Ontwikkeling van een noodspaarplan voor een recessie

Zijn we in een recessie?

In het licht van de COVID-19-pandemie die de wereld overspoelt, hebben financiële experts het over een recessie. Veel mensen zijn angstig, bang en weten niet zeker wat de toekomst brengt. Veel mensen zijn al hun baan kwijtgeraakt en hebben te maken met allerlei financiële problemen, bovenop hun zorgen over hoe ze zichzelf en hun dierbaren kunnen beschermen tegen het virus.

Een recessie wordt technisch gedefinieerd als 6 opeenvolgende maanden van afname van productie en output in de economie van een land. Financiële experts zullen het hebben over ingewikkelde cijfers en termen als 'BBP' en 'economische bubbels'. Wat een recessie betekent voor het dagelijkse leven van de meeste mensen, is simpelweg dit: bedrijven hebben het moeilijk en daarom ontslaan ze mensen.

Zeker in deze onzekere tijden is het belangrijk om over een forse noodbesparing te beschikken. Maar of u nu een recessie doormaakt of niet, de tijd is rijp om na te denken over uw financiële noodplan. Heeft u genoeg geld om uzelf of uw dierbaren te onderhouden als u uw baan zou verliezen of een paar tragere maanden met uw bedrijf zou hebben?

Hier zijn enkele tips om u te helpen uw besparingen in noodgevallen te vergroten!

Stap 1: Bepaal uw doel voor noodbesparingen

Veel Amerikanen hebben niet genoeg geld gespaard om een financiële noodsituatie te overleven, zoals een grote reparatie- of medische rekening, en nog minder om te overleven zonder werk gedurende een lange tijd.

Populaire financiële goeroes, zoals Dave Ramsey, raden aan dat als je een schuld hebt (creditcards, autoleningen, studieleningen, enz.), Je $ 1.000 aan noodsparen moet sparen en de rest van je inkomen moet besteden aan het afbetalen van schulden. Dit is een slecht advies. $ 1.000 is simpelweg niet genoeg voor de meeste mensen. Een echte noodsituatie kan betekenen dat je genoeg geld moet verzinnen om je huur / hypotheek en eten te betalen, gedurende enkele maanden, zonder enig inkomen. Met $ 1.000 kom je niet ver. Een afbetaalde creditcard kan uw huur niet betalen.

Een betere vuistregel is om te beslissen over een spaardoel dat het meest comfortabel voor u is en dat aansluit bij uw persoonlijke behoeften en zorgen. Zou u zich zeker voelen met genoeg geld om u te helpen 1-2 maanden zonder inkomen te overleven? Als u geen schulden heeft, raden de meeste financiële experts aan om genoeg te sparen om 3-6 maanden van uw noodzakelijke kosten te betalen.

Om uw streefcijfer te bepalen: doorzoek uw budget en identificeer de dingen waarvoor u absoluut moet betalen tijdens een financiële noodsituatie. Dit omvat doorgaans "vaste" kosten zoals huur of betaling van een autolening, evenals "variabele" kosten zoals voedsel en nutsvoorzieningen. Tel het bedrag op dat u waarschijnlijk elke maand aan elk van deze zult uitgeven, en vermenigvuldig dat totaal met het aantal maanden waarvoor u wilt sparen.

TIP: U moet liberaal zijn in uw schattingen en uw variabele uitgaven aan de hoge kant schatten - hopelijk kunt u bijvoorbeeld uw boodschappenbudget verlagen in geval van nood, maar ga er nu van uit dat uw kosten hetzelfde blijven als nu.. Beter te veel dan te weinig te sparen.

Bijvoorbeeld (een gezin van twee volwassenen):

Voedsel (~ $ 500 / maand) + huur ($ 1000 / maand) + huishoudelijke artikelen ($ 400 / maand) + nutsvoorzieningen ($ 300 / maand) + transport ($ 400) + incidentele kosten zoals gezondheid ($ 200) x 2 maanden noodbesparing = $ 5600 is uw spaardoel.

Stap 2: Maak een plan om de kosten in een crisis te verminderen

Zoals ik hierboven al zei, moet u uzelf royale kostenramingen geven bij het bepalen van uw spaardoel. Mogelijk moet u een nieuwe auto kopen om naar sollicitatiegesprekken te rijden. Uw voedselbudget kan mogelijk niet worden verlaagd.

U moet echter een voorlopig plan maken voor manieren waarop u uw uitgaven tijdens een noodgeval kunt verminderen. Het is goed om hier van tevoren met uw partner of huishouden over te praten. Het zou oneerlijk zijn en een bron van onnodige onenigheid als één persoon in een crisis eenzijdige beslissingen zou nemen.

Enkele wijzigingen die u tijdens een crisis in uw budget kunt aanbrengen:

Knip kabel of internet uit en gebruik uw telefoon voor internettoegang.
Ga bij familie wonen
Verkoop een voertuig

Beslis van tevoren welke van deze acties u zou willen ondernemen om uw besparingen in noodgevallen verder te laten gaan.

Stap 3: Verminder schuldbetalingen

Persoonlijkheden op het gebied van financieel advies die zich richten op schulden, vinden dat u al uw extra inkomen moet steken in het afbetalen van creditcards en leningen. Hoewel het afbetalen van uw schulden een belangrijk en waardevol doel is, moet u niet meer van uw schulden afbetalen dan nodig is totdat u uw persoonlijke contante doel voor noodgevallen heeft bereikt. Hier zijn een paar ideeën:

Betaal alleen de minimale betalingen voor uw leningen en schulden.
Consolideer uw creditcards met een creditcard voor saldooverdracht met een promotionele renteperiode van 0%. Een paar (vaak 12-18 maanden) maanden zonder rente zullen uw algehele minimumbetalingen verlagen en u meer geld geven om in te sparen.

TIP: Leningen voor schuldconsolidering kunnen in sommige gevallen een goede optie zijn. Het kan uw maandelijkse betalingen verminderen om bijvoorbeeld al uw studieleningen te consolideren, maar deze hebben vaak minder flexibele voorwaarden. Nerdwallet.com heeft een aantal handige bronnen voor het vinden van de juiste geldschieter voor uw omstandigheden.

Stap 4: Profiteer van programma's voor recessiebestrijding

Tijdens nationale en mondiale economische crises zullen de overheid en banken vaak tijdelijke voorzieningen bieden om mensen te helpen wat extra geld te sparen om te overleven. Tijdens de COVID-19-pandemie heeft de Amerikaanse regering verschillende programma's opgezet om de gemiddelde persoon te helpen. Zorg ervoor dat u hiervan profiteert, zelfs als u uw baan niet bent kwijtgeraakt, om u te helpen uw spaardoel sneller te bereiken:

Verzoek om uitstel van studielening. Tijdens de COVID-19-pandemie heeft de Amerikaanse regering het voor iedereen mogelijk gemaakt om verdraagzaamheid te vragen en een paar leningbetalingen over te slaan, maar je moet erom vragen. Neem contact op met uw leningbeheerder om deze verdraagzaamheid aan te vragen en stop dat extra geld in uw noodspaarplan.
Neem contact op met uw bank en vraag of u een hypotheek- of creditcardbetaling of twee kunt overslaan. Mocht u toch uw baan verliezen, vraag dan opnieuw naar enkele van deze bepalingen. Sommige banken bieden u bijvoorbeeld alleen hypotheeklening als u uw baan verliest of uw bedrijf direct door de crisis wordt getroffen.

Stap 5: Kies de beste locatie voor uw spaargeld

De meeste banken bieden tegenwoordig erg lage rentetarieven op spaarrekeningen. Idealiter wilt u in ieder geval dat uw spaargeld gelijke tred houdt met de inflatie (rond de 2 à 3%), zodat het, als het daar maar blijft zitten, over 5 jaar nog steeds evenveel waard is als nu. Het is tegenwoordig moeilijk om zo'n hoge rente te vinden. Sommige banken zijn echter beter dan andere.

Lokale kredietverenigingen of online banken zoals Ally bieden soms betere rentetarieven. Bankrate.com houdt een steeds bijgewerkte lijst bij van banken met de beste rentetarieven.
U kunt ook een effectenrekening openen en daar wat geld in contanten houden (in tegenstelling tot de aandelenmarkt), wat u vaak een betere rente op een geldmarkt kan opleveren dan een traditionele spaarrekening. Een financieel adviseur kan u hierbij helpen, of u kunt zelf online een rekening openen bij een grote beursvennootschap zoals Vanguard of Merril Edge.

Stap 6: Haal diep adem!

Zorg in alle gevallen voor uw mentale en emotionele gezondheid! U zult geen verstandige financiële beslissingen nemen, noch ter voorbereiding noch tijdens een crisis, als u niet voor uzelf zorgt. Indien mogelijk: haal een paar keer diep adem, maak een wandeling, doe een dutje of doe iets dat je leuk vindt, voordat je aan je financiële plan werkt of een crisis het hoofd biedt.