Hoe u een goedkope levensverzekering kunt krijgen

Bescherm uw gezin financieel.

Virginia Lynne, CC-BY, via HubPages

12 tips om de beste deal voor levensverzekeringen te krijgen

De kosten van levensverzekeringen zijn gebaseerd op uw leeftijd, gezondheid en levensstijl. Hier zijn enkele dingen die u kunt doen om het goedkoopste abonnement te krijgen:

1. Rook niet.
2. Koop als je jong bent, want je kunt een goedkoper tarief vastleggen.
3. Houd uw gewicht binnen een gezond BMI-bereik.
4. Houd uw bloedsuikerspiegel, bloeddruk en cholesterol normaal.
5. Sport en leef een gezonde levensstijl.
6. Ga regelmatig naar de dokter voor controle, vooral als u gezondheidsproblemen heeft. De verzekeraar wil weten of uw aandoening onder toezicht van een arts staat.
7. Neem de medicijnen die u heeft voorgeschreven.
8. Neem niet deel aan gevaarlijke hobby's zoals parachutespringen of motorrijden.
9. Vermijd gevaarlijke banen.
10. Gebruik geen illegale drugs, maak geen misbruik van geneesmiddelen op recept en overdrijf geen alcohol.
11. Zorg voor een plan dat een bloedtest en medisch onderzoek vereist. Als u deze tests niet doet, gaan ze ervan uit dat u een hoog risico loopt en brengen ze u het hoogste tarief in rekening.
12. Vertel de absolute waarheid over uw aanvraag. Als u dat niet doet, wordt uw aanspraak op een uitkering bij overlijden mogelijk niet door de verzekeringsmaatschappij betaald.

Waarom levensverzekeringen kopen?

Persoonlijk gebruik	Andere gebruiken
Laatste uitgaven voor begrafenis- en medische rekeningen	Betaal successierechten
Vervang inkomen voor gezin	Geef aan liefdadigheid
Schulden afbetalen	Zorg voor erfenis voor kinderen
Maximaliseer het pensioeninkomen door voor een echtgenoot te zorgen via een levensverzekering	Als personeelsbeloning
Zorg voor een volwassen kind met speciale behoeften	Levensverzekeringspensioenplan voor mensen die Roth IRA maximaal hebben benut
Zorg voor uitgaven en schulden van familiebedrijven
Gebruik in plaats van langdurige zorgverzekering
Hypotheek afbetalen
Gebruik in plaats van lijfrente

Heeft u echt meer nodig?

De goedkoopste levensverzekering is degene die u al heeft. Controleer of u dit voordeel al heeft van:

• Werk: kijk of dit een voordeel is dat u door werk heeft.
• Creditcards: Veel creditcards hebben een overlijdensrisicoverzekering. Dit helpt niet als u kanker of een andere ziekte krijgt, maar vergeet bij het bedenken van wat u nodig heeft niet te tellen wat u al heeft.
• Levensverzekering gekocht door ouders of grootouders: Vraag uw familieleden of zij een levensverzekering voor u hebben gekocht toen u een kind was. Deze polissen zijn relatief goedkoop en hebben meestal geen grote uitkering bij overlijden, maar ze zijn misschien alles wat u nodig heeft als u zich voornamelijk bezighoudt met begrafeniskosten.

Mensen die het misschien niet nodig hebben

Geen aanvullende levensverzekering kopen is de goedkoopste manier om te gaan. Hier zijn enkele mensen die deze uitgave misschien niet nodig hebben:

• Alleenstaanden: Als u geen kinderen of ouders heeft die afhankelijk zijn van uw inkomen, heeft u misschien alleen voldoende spaargeld nodig om uw eigen begrafeniskosten en eventuele schulden die u achterlaat te dekken.
• Getrouwd met een werkende echtgenoot: Misschien bent u wel getrouwd, maar heeft u geen kinderen en werkt uw echtgenoot op een baan die hem voldoende inkomen zou opleveren als er iets met u zou gebeuren. Misschien wilt u een levensverzekering om eventuele schulden en begrafeniskosten te dekken, maar misschien heeft u geen grote polis nodig.
• Redenen om te kopen wanneer u het niet nodig hebt: Een vangst is dat levensverzekeringen over het algemeen goedkoper zijn als u jong en gezond bent. Misschien wilt u dat het u later niet veel meer kost. Dat geldt vooral als u verwacht een gezin te hebben of ouders of broers en zussen met speciale behoeften te hebben die u in de toekomst wellicht nodig heeft.

50-jarige man. Leeftijd, gezondheid, gewicht en of u rookt, is wat uw kostenbesparing bepaalt.

VirginiaLynne, CC-BY, via HubPages

Die het absoluut nodig heeft

• Mensen die ten laste zijn: Als u iemand heeft die afhankelijk is van uw inkomen, heeft u een levensverzekering nodig. Misschien ben je zoals ik. Ik dacht er niet eens over na totdat een vriendin plotseling haar echtgenoot verloor. Ik panikeerde. Ik was de moeder van 5 kleine kinderen. Mijn man had een geweldige baan, maar toen ik echt naar zijn uitkering keek, besefte ik dat hij maar een klein bedrag aan levensverzekering van zijn werk had. Wat zou ik doen als hem iets overkwam? Hoe kan ik voor mijn gezin zorgen en fulltime werken? Moet ik een opleiding volgen voor een andere baan?
• Mensen die zorgverleners zijn: Eindelijk drong het tot me door. We hadden een levensverzekering nodig. Niet alleen voor mijn man, maar ook voor mij. Als er iets met me zou gebeuren, zou mijn man kinderopvang en een huishoudster moeten inhuren, om nog maar te zwijgen van iemand die zijn belastingen doet en zijn eten kookt.

Hoeveel heb je echt nodig?

Elk bedrag zal uw gezin helpen, dus neem wat u zich nu kunt veroorloven en verhoog het bedrag later wanneer u kunt. Een betaalbare levensverzekering is het bedrag dat u echt nodig heeft om uw gezin te beschermen tegen financiële rampen. U moet dus beslissen:

1. Hoeveel zouden de begrafeniskosten zijn? Onderzoek uw opties en maak uw verzoeken duidelijk aan uw familie, zodat ze niet door schuldgevoelens meer gaan uitgeven.
2. Welke schulden zouden moeten worden afbetaald? Denk aan auto, hypotheek, scholing en creditcards.
3. Welk inkomen zou beschikbaar zijn? Bedenk hoeveel een echtgenoot doet of zou kunnen verdienen als hij fulltime werkt. Als u niet wilt dat uw echtgenoot werkt vanwege kleine kinderen, bedenk dan hoeveel vervangingsinkomen nodig zou zijn.
4. Hoe lang moet dat inkomen beschikbaar zijn? Dit hangt ervan af of u het inkomen voor een bepaalde tijd wilt vervangen (bijvoorbeeld totdat kleine kinderen allemaal naar school gaan), of dat u een vervangingsinkomen wilt voor het leven van uw echtgenoot.
5. Hoe zit het met de ziektekostenverzekering? Als uw echtgenoot niet werkt, of als het werk van uw echtgenoot geen gezondheids-, tandheelkundige, visuele en andere voordelen oplevert, wilt u dat misschien opnemen in het bedrag van uw levensverzekering.
6. Hoe zit het met de kosten voor de universiteit? Als u uw kinderen een universitaire opleiding wilt geven, wilt u dat misschien opnemen in het bedrag van de uitkering dat u koopt.
7. Andere kosten? Hopelijk helpt deze lijst je om na te denken over je eigen speciale situatie. Er kunnen andere uitgaven zijn waarmee uw gezin te maken krijgt en waarmee u rekening moet houden. Als u bijvoorbeeld een familiebedrijf heeft, wilt u misschien geld verstrekken om ervoor te zorgen dat dit kan worden voortgezet of voorzieningen treffen voor de verkoop ervan.

Conversie-opties maken levensverzekeringen goedkoper

Leeftijd is de belangrijkste factor bij het bepalen van de kosten van levensverzekeringen. Dus als u vroeg of laat een levensverzekering koopt, krijgt u een betere deal, vooral als u op langere termijn vastzit. Wat als u niet veel levensverzekeringen kunt betalen? Probeer een levensverzekering af te sluiten met een conversie-optie, zodat u later op een andere polis kunt overstappen. Daar heb ik een fout in gemaakt. Onze verzekering heeft geen conversiemogelijkheid, dus nu moet ik op 52-jarige leeftijd een nieuwe verzekering afsluiten als de prijs hoger zal zijn.

Hoe worden de kosten bepaald?

Levensverzekeringen zijn niet hetzelfde als het kopen van andere producten. Als je een computer wilt, ga je op zoek naar de beste computer tegen een betaalbare prijs. Wanneer u nadenkt over welke levensverzekering u wilt, kunt u bij verschillende bedrijven rondkijken, maar u weet pas echt wat de prijs van uw plan zal zijn als u:

• Polis aangevraagd en hen medische informatie over gezondheid, levensstijl, werk en gezin gegeven.
• Medisch onderzoek en bloedonderzoek gehad.
• Heeft de verzekeraar van de verzekeringsmaatschappij naar uw gegevens gekeken en u een beoordeling gegeven.

De beoordeling die u krijgt, bepaalt de prijs die u in rekening wordt gebracht voor dat bedrag aan uitkering. Elk bedrijf moet zijn beoordelingen en de prijzen die ze in rekening brengen naar het Staatsverzekeringsagentschap sturen, zodat ze de prijs voor een bepaalde beoordeling niet kunnen wijzigen of u een "korting" kunnen geven.

Misschien wilt u een polis kopen om in uw boedelkosten te voorzien, of om voor kleinkinderen te zorgen.

VirginiaLynne, CC-BY, via HubPages

De kosten zijn gebaseerd op uw beoordeling

Wat beïnvloedt uw beoordeling? Hier zijn de belangrijkste dingen:

• Leeftijd: hoe ouder u bent, hoe duurder de levensverzekering wordt.
• Gezondheidsgeschiedenis: met name elke voorgeschiedenis van diabetes, cardiovasculaire problemen, kanker of andere ernstige gezondheidsproblemen.
• Gezondheidsexamen: vooral uw gewicht, bloeddruk, glucoseonderzoek en testen op cholesterol.
• Levensstijl: gevaarlijke hobby's zoals parachutespringen, duiken, rijden op duinbuggy's of vliegende vliegtuigen kunnen ervoor zorgen dat uw verzekering hoger wordt.
• Werkgevaren: als u een baan heeft waarbij u veel moet rijden, of waarbij u wordt blootgesteld aan gevaren, of risico's neemt, moet u mogelijk meer betalen voor een levensverzekering.

Overlijdensrisicoverzekeringen zijn meestal de goedkoopste

Een overlijdensrisicoverzekering is meestal de goedkoopste soort. Hier is hoe het werkt:

• Kies een uitkering bij overlijden: Bij een overlijdensrisicoverzekering koopt u een bepaald bedrag aan overlijdensdekking, zoals: $ 10.000, $ 50.000, $ 100.000, $ 250.000, $ 500.000 of zelfs $ 1.000.000.
• Kies een looptijd: u heeft de keuze uit termijnen van slechts één jaar en tot 20 jaar, of soms meer. Uw dekking is aan het einde van die termijn voorbij, maar u krijgt wellicht de mogelijkheid om voor een andere termijn te verlengen. Wanneer u echter verlengt, kan de prijs voor de dekking stijgen en moet u mogelijk nog een medisch onderzoek ondergaan.

Senioren vinden permanent goedkoper

Soms vinden 50-plussers een permanente levensverzekering een betere optie voor hen. Het kan ook een betere optie zijn voor iedereen die zijn hele leven verzekerd wil zijn. Permanent leven kent verschillende vormen:

Het hele leven: het hele leven heeft een groot deel van het financiële risico bij de verzekeringsmaatschappij gelegd en daarom is dit type nu minder beschikbaar. Een nadeel van het hele leven is dat de kosten voor administratie niet transparant waren. Ook, hoewel het hele leven vermogen opbouwt, wordt het over het algemeen niet als een goede investering beschouwd als op andere plaatsen waar u uw geld zou kunnen stoppen. Voor mensen die al een heel leven hebben, kunt u 1035 ruilen van het kassaldo om een ​​gegarandeerde premium universele levensverzekering te krijgen die geen contante waarde geeft, maar een grotere uitkering bij overlijden.

Universal Life: dit type verzekering heeft over het algemeen de meeste Whole Life-polissen vervangen. Sommige Universal Life-polissen bouwen contante waarde op, maar andere, zoals Guaranteed Premium Universal Life, niet. Er zijn verschillende soorten van deze polissen die een grotere flexibiliteit in de kosten bieden en of u de uitkering bij overlijden wilt verhogen of een gelijkblijvende premieprijs wilt. Hoewel duurder dan de termijn, staat Universal Life toe dat een uitkering bij overlijden wordt betaald voor:

• Het betalen van successierechten.
• Zorgen voor volwassen kinderen met speciale behoeften.
• Voorzien in de behoeften van een familiebedrijf.
• Ze in staat stellen hun pensioeninkomen te maximaliseren door een levensverzekering te gebruiken om voor een echtgenoot te zorgen, in plaats van een pensioenuitkering voor 2/3 van de echtgenoot te nemen.

Bij sommige ruiters kun je een uitkering nemen als je een terminale ziekte hebt.

VirginiaLynne, CC-BY, via HubPages

Wat zijn ruiters?

Life Insurance Riders zijn gespecialiseerde voorzieningen die u bij sommige polissen kunt aanschaffen. Deze ruiters kunnen een bepaalde polis goedkoper voor u maken als ze u helpen om niet iets anders te kopen, zoals een langdurige zorgverzekering of een extra ziektekostenverzekering. Hier zijn enkele veelvoorkomende ruiters:

• Versnelde uitkering bij overlijden: Als u ongeneeslijk ziek bent of een ernstige ziekte heeft, mag u een deel van uw uitkering bij overlijden opnemen voor de kosten van uw medische behandeling.
• Kinderverzekering Ruiter: hiermee kunt u een levensverzekering voor uw kinderen afsluiten.
• Aanpassing kosten van levensonderhoud Rider: zorgt ervoor dat uw uitkering bij overlijden stijgt om aan te passen aan de stijgingen van de kosten van levensonderhoud.
• Ruiter bij langdurige zorg: hiermee kunt u een deel van uw uitkering bij overlijden gebruiken voor langdurige zorg.
• Ontheffing van Premium Rider: Betekent dat u uw levensverzekeringspremie niet hoeft te betalen als u arbeidsongeschikt bent.

Soorten levensverzekeringen vergelijken

	Overlijdensrisicoverzekering	Hele leven	Universeel leven
Soort dekking	Dekt u voor een bepaalde periode, meestal periodes van 5, 10, 20 of 30 jaar	Blijft uw hele leven van kracht, zolang u de premie op de polis betaalt	Blijft uw hele leven van kracht
Bouwt het contante waarde op?	Nee	Ja	Over het algemeen wel, maar de waarde is gekoppeld aan de verzekeringskosten en het marktrisico.
Kosten	Over het algemeen het minst duur voor looptijden tot 20 jaar	Duurder en niet overal verkrijgbaar omdat de verzekeringsmaatschappij het meeste risico neemt	Over het algemeen duurder op korte termijn, maar over de hele levensduur minder duur.
Wordt het door de meeste vervoerders aangeboden?	Ja, het wordt veel aangeboden en de tarieven zijn concurrerend	Nee	Ja.
Uitkering bij overlijden	Vaste uitkering bij overlijden voor een bepaald bedrag	Uitstaande leningen op polis worden in mindering gebracht op de uitkering bij overlijden, die naar verwachting rond de 100 zal bedragen	Flexibele bedragen bij overlijden
Kunt u tegen beleid lenen?	Nee	Ja	Ja
Kan de polis komen te vervallen?	Nee	Nee	Ja, als contante bedragen niet voldoende zijn om de kosten van verzekering en polisbeheer te dekken
Administratiekosten	In premium gerold	Niet gemakkelijk voor de consument om te weten	Transparant en beschikbaar.

Hoe te kopen

• Online zoekmachines: U kunt eigenlijk geen verzekeringen kopen bij een online zoekmachine, maar een zoekmachine is een goede plek om een ​​idee te krijgen van hoeveel levensverzekeringen voor u kunnen kosten. Om een ​​levensverzekering te kopen, moet u met een agent praten, een aanvraag indienen en een bloedtest en medisch onderzoek ondergaan. Het enige probleem met het gebruik van een online calculator voor levensverzekeringen is dat sommige meestal verkoopapparaten zijn die bedoeld zijn om uw informatie naar agenten van bepaalde bedrijven te sturen, die u vervolgens zullen bellen om te proberen u hun product te verkopen.
• Bedrijfsagenten: u moet met een agent praten om een ​​verzekering af te sluiten. Soms wilt u misschien een levensverzekering kopen bij een makelaar die u al kent en vertrouwt. Verzekeringsagenten die voor een of slechts een paar bedrijven werken, kunnen een goede bron van informatie zijn en u helpen bij het regelen van uw verzekeringsbehoeften. Een lokale agent kan meer tijd voor u hebben dan iemand met wie u contact opneemt via internet, en de verzekeringsprijs is hetzelfde als hij hetzelfde bedrijf vertegenwoordigt, omdat, zoals ik hierboven heb opgemerkt, de prijzen voor elke rating vastliggen. Een nadeel van een makelaar die met slechts één bedrijf werkt, is dat zij u misschien niet de goedkoopste levensverzekering voor u kunnen aanbieden, of u de levensverzekeringsopties bieden die u wilt.
• Onafhankelijke agenten: een onafhankelijke agent werkt met veel bedrijven in plaats van slechts één. Als u ernstige gezondheidsproblemen heeft of ouder bent dan 50, wilt u misschien contact opnemen met een onafhankelijke tussenpersoon, want die kan u doorverwijzen naar de verzekeringsmaatschappij die verzekeringspolissen heeft die gunstiger zijn voor uw situatie.

Jouw tips?

Nadat ik onze opties heb bekeken, ben ik bijna klaar om een ​​nieuwe levensverzekering voor ons af te sluiten. Heeft u tips om een ​​goedkope levensverzekering af te sluiten? Deel alstublieft in de opmerkingen.