Hoe u een goede fico-score krijgt na een faillissement

Hier zijn de vijf dingen die ik heb gedaan om een ​​goede FICO-score te behalen na een faillissement.

carolynkaye

Ik heb onlangs de grens van twee jaar bereikt sinds mijn faillissement werd ontslagen, dus ik besloot mijn FICO-score te controleren. Ik was verrast om te zien dat het 730 was, wat ver in het 'goede' bereik valt.

Net als veel andere mensen die failliet gaan, was ik bang dat mijn krediet voor een lange tijd zou worden beschadigd en ik dacht dat het onwaarschijnlijk zou zijn dat een goede rente op een lening of goedkeuring voor welk type krediet dan ook zou komen.

Als u door een faillissement gaat of iemand kent die dat is, zijn hier de vijf eenvoudige stappen die ik heb genomen om mijn FICO-score in het goede bereik te brengen sinds mijn faillissement.

1. Twee maanden nadat mijn faillissement was ingetrokken, vroeg ik een beveiligde creditcard aan

Ik heb gehoord dat mensen worden goedgekeurd voor gewone (onbeveiligde) kaarten direct na faillissement, maar ik besloot om voor de beveiligde kaart te gaan omdat ik voelde dat mijn kansen op goedkeuring groter waren.

Na mijn faillissement begon ik talloze creditcardverzoeken per post te ontvangen, die allemaal buitensporige jaarlijkse vergoedingen, enorme borgsommen en krankzinnige rentetarieven met zich meebrachten.

Ik heb die versnipperd en ging online om de best beveiligde creditcards te onderzoeken voor mensen die hun krediet weer opbouwen. Dezelfde paar namen kwamen keer op keer naar voren, dus ik vroeg de Capital One Secured Mastercard aan. (Vanaf april 2018 heeft het geen jaarlijkse vergoeding en een variabel aankooppercentage van 24,99%.)

Tot op heden was de kaart probleemloos en heeft hij heel goed gewerkt om mijn kredietscore te verbeteren. Elke maand doe ik een paar aankopen op de kaart en betaal ze volledig en op tijd af als de rekening komt, dus ik betaal nooit rente. De kaart rapporteert aan alle drie kredietbureaus en biedt de kans om naar een gewone kaart te 'promoveren' zodra uw krediet verbetert.

Hieronder heb ik een paar andere beveiligde creditcards opgesomd die u na een faillissement kunt overwegen. Sommige hebben geen jaarlijkse vergoeding en het minimaal te restitueren borgbedrag verschilt per kaart. Ze rapporteren allemaal aan de drie kredietbureaus, die u kunnen helpen uw FICO-score te verbeteren, zolang u uw betaling elke maand op tijd doet.

Als u denkt aan een beveiligde creditcard, raad ik u aan deze grondig te onderzoeken en de website van de creditcardmaatschappij te raadplegen voor de meest actuele informatie.

• De Discover it beveiligde creditcard
• USAA Secured Card Platinum Visa of USAA Secured American Express (alleen voor actieve en voormalige militaire leden en hun families)
• Citi Beveiligde Mastercard
• Amerikaanse bank beveiligde Visa-kaart

Een beveiligde creditcard kan een waardevol hulpmiddel zijn om uw FICO-score na een faillissement te verbeteren.

carolynkaye-Canva

Prepaid creditcards versus beveiligde creditcards

Prepaid-creditcards (die u in winkels kunt kopen) zijn niet hetzelfde als beveiligde creditcards. Prepaidkaarten rapporteren niet aan de kredietbureaus, dus ze zullen niet helpen bij het opnieuw opbouwen van uw krediet of het verbeteren van uw FICO-score.

2. Ik heb niet veel nieuw krediet aangevraagd

Ik weet dat het niet altijd mogelijk is om het aanvragen van nieuw krediet te vermijden, maar het beperken van het aantal nieuwe kredietvragen op uw kredietrapport werkt in uw voordeel als het gaat om uw kredietscore. Dit omvat aanvragen voor elk type lening, hypotheek of creditcard om er maar een paar te noemen.

De andere reden om te voorkomen dat u te veel nieuw krediet aanvraagt ​​wanneer u herstelt van een faillissement, is om te voorkomen dat u overbelast raakt door schulden en het risico loopt terug te komen in dezelfde situatie die u tot faillissement heeft geleid.

Dat gezegd hebbende, als u een nieuw krediet aanvraagt ​​en elke maand elke maand op tijd betaalt, kan dat een positieve uitwerking hebben op uw kredietrapport.

Tips om de kans op goedkeuring van creditcards na faillissement te vergroten

1. Dien geen aanvraag in bij een creditcardmaatschappij die bij uw faillissement betrokken was.

2. Als een creditcard wordt afgewezen, wacht dan een paar maanden voordat u opnieuw een aanvraag indient of probeer een andere kaartmaatschappij.

3. Ik ben uit de schulden gebleven

Naast het vermijden van nieuwe schulden, heb ik manieren gevonden om kosten te besparen. Als je goed kijkt naar alles waaraan je geld uitgeeft, kun je meestal creatieve manieren vinden om de hoeveelheid geld die je aan alledaagse dingen uitgeeft, te verminderen.

Het helpt om uw uitgaven vast te leggen in een speciaal voor dit doel bestemd notitieboekje of om een ​​van de vele apps voor het bijhouden van uitgaven te gebruiken.

Zelfs kleine aankopen zoals koffie en snacks lopen op, dus houd uw uitgaven een tijdje bij om te zien waar u het meeste geld uitgeeft.

Voorkom nieuwe schulden door manieren te vinden om kosten te besparen. Koop bijvoorbeeld het opruimrek achter in uw favoriete kledingwinkels of koop buiten het seizoen kleding voor grote besparingen, zelfs op merknamen.

carolynkaye

Enkele manieren om kosten te besparen:

• Gebruik een prepaid gsm-abonnement om uw maandelijkse gsm-kosten te beperken.
• Zeg uw kabel- of satelliet-tv-service op of wijzig uw abonnement in hun laagste kostenplan.
• Bekijk films tijdens matineetijden in plaats van avondprijzen te betalen.
• Huur dvd's en boeken uit de bibliotheek om geld te besparen.
• Koop waar mogelijk bij discountwinkels.
• Als u producten online koopt, zoek dan altijd naar de site die het artikel tegen de laagste prijs verkoopt en gebruik kortingsbonnen of promotiecodes van een website als RetailMeNot.com.
• Als u op reis bent, meld u dan aan voor e-mailwaarschuwingen van de tariefwatcher en koop uw vliegtickets wanneer de prijzen dalen. Airfarewatchdog.com is hiervoor een goede site. Ik kreeg onlangs een melding voor een RT-ticket van $ 150 voor een route die gewoonlijk $ 400 is.
• Koop bij dollarwinkels voor benodigdheden zoals papierproducten, schoonmaakproducten of producten voor persoonlijke verzorging. De besparingen lopen in de loop van de tijd op.
• Gebruik kortingsbonnen voor basisartikelen zoals tandpasta, deodorant, toiletpapier en wasmiddel.
• Beperk hoeveel u uit eten gaat of koop koffie in de coffeeshop.
• Sla aan het einde van elk seizoen kleding in voor geweldige prijzen in de opruimrekken.

4. Ik heb een noodfonds gebouwd

Het maakt niet uit hoe hard u nieuwe schulden probeert te vermijden, als u geen geldkussen opzij heeft gezet voor onverwachte uitgaven zoals huis- of autoreparaties, dierenartsrekeningen of medische kosten, zullen deze dingen meestal op uw creditcard terechtkomen. Dit is vooral belangrijk voor iemand met een laag inkomen of die van salaris naar salaris leeft.

Doe je best om minimaal $ 500 tot $ 1000 te storten op een spaarrekening die alleen voor noodsituaties mag worden gebruikt. Je verdient wat rente en als je het geld nodig hebt, zorg er dan voor dat je het weer opbouwt.

Het hebben van dit fonds geeft me gemoedsrust, wetende dat als er plotseling een uitgave opduikt, ik deze kan betalen zonder mijn creditcard te gebruiken.

Blijf dit account zoveel mogelijk opbouwen, zoals u kunt. Als je een baan of een andere vaste bron van inkomsten hebt, stel dan een maandelijkse automatische storting in via je bank, zodat je er niet over na hoeft te denken.

Twee goede opties voor gratis spaarrekeningen zijn Ally Bank Savings en de Capital One 360 ​​Savings-rekening. Kredietverenigingen zijn een andere plek om te zoeken naar een spaarrekening met lagere kosten dan de gemiddelde bank.

Start een noodfonds op een spaarrekening zonder kosten, zodat u door onverwachte uitgaven niet in de schulden raakt.

carolynkaye-Canva

FICO Score Quiz

Kies voor elke vraag het beste antwoord. De antwoordsleutel staat hieronder.

1. Welke van deze heeft de grootste impact op uw FICO-score?
   • Nieuw krediet openen
   • Kredietmix (met verschillende soorten krediet)
   • Betaalgeschiedenis
   • Verschuldigde bedragen
   • Lengte van kredietgeschiedenis

Antwoord sleutel

1. Betaalgeschiedenis

5. Ik betaal elke rekening elke maand op tijd

Aangezien de betalingsgeschiedenis 35% van uw FICO-score uitmaakt, kan het missen van zelfs maar één betaling een negatieve invloed hebben op uw score, om nog maar te zwijgen van de hoge late vergoedingen die de meeste bedrijven aanrekenen.

Om te voorkomen dat een betaling per cheque wordt vertraagd of verloren gaat in de post, bieden de meeste bedrijven online betaling aan. Het is handig en bespaart op verzendkosten.

Als u iemand bent die uw lopende rekening goed bijhoudt, overweeg dan om u aan te melden voor automatische betalingen met uw schuldeisers, zodat u nooit te laat bent.

Vergeet ook niet de kleinere rekeningen, zoals abonnementen op tijdschriften, producten die u per post hebt besteld of medische / tandheelkundige rekeningen. Dergelijke rekeningen zijn soms gemakkelijk over het hoofd te zien en komen vrij snel bij incassobureaus terecht. Als u een incassorekening afbetaalt, wordt deze meestal niet uit uw kredietrapport verwijderd. Volgens NOLO zou het daar zeven jaar of langer kunnen blijven hangen.

Voorkom dit door al uw post te openen en uw rekeningen te betalen zodra ze binnenkomen.

Te late betalingen kunnen een grote tol van uw kredietwaardigheid eisen, dus doe er alles aan om al uw rekeningen elke maand op tijd te betalen.

carolynkaye-Canva

Referenties

Experian - Wat zijn de verschillende kredietscores

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 factoren die een FICO-score bepalen

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - Hoe lang blijft negatieve informatie op een kredietrapport staan?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Handige sites voor meer informatie over krediet

• CreditKarma.com - Gratis kredietscore en kredietrapportgegevens. Geen creditcard nodig

  Ontvang direct uw gratis kredietscore en gratis kredietrapportgegevens online. Gratis krediettools om uw kredietscore bij te houden en te optimaliseren. Geen creditcard nodig en geen verborgen kosten.

• myFICO - Gratis FICO-kredietscore + controleer uw kredietrapport online.

  Haal de score die kredietverstrekkers het meest gebruiken van het bedrijf dat het heeft uitgevonden.

• BankRate.com

  Vergelijk hypotheek-, herfinancierings-, verzekerings-, CD-, spaar- en creditcardtarieven.

• SuzeOrman.com

  Een hulpmiddel voor financiële en kredietonderwijs.

© 2012 carolynkaye