Is een omgekeerde hypotheek een goed idee?

Lees verder om erachter te komen waarom een ​​omgekeerde hypotheek mogelijk duurder en riskanter is dan andere alternatieven.

Scott Graham

Is een omgekeerde hypotheek een goed idee?

Het lijkt alsof ik elke dag een advertentie zie met een beroemdheid die me vertelt hoe veel beter mijn leven zou zijn als ik me maar aanmeldde voor een omgekeerde hypotheek. Bedenk eens hoe leuk het zou zijn om dat extra geld te hebben om te besteden aan rekeningen, een fijne vakantie of andere dingen waar ik alleen maar van kan dromen.

Zoals altijd, als het te mooi klinkt om waar te zijn, ren dan weg!

Ten eerste is een omgekeerde hypotheek, ook wel bekend als een Home Equity Conversion Hypotheek (HECM), schuld . En nog een hele dure schuld. Het is alleen beschikbaar voor huiseigenaren ouder dan 62 jaar. Volgens het Consumer Financial Protection Bureau is de omgekeerde hypotheek duurder dan andere hypotheekleningen, afhankelijk van verschillende variabelen, zoals wie de geldschieter is en hoeveel en hoe lang de lening is. Vergis u niet, het is een nieuwe schuld die u aangaat en u of uw erfgenamen zullen deze moeten terugbetalen, samen met rente, kosten en eventuele boetes die oplopen.

Voordat u een goedgekeurde omgekeerde hypotheek kunt krijgen, vereist de Consumer Finance Protection Agency dat u voor huisvestingsadvies gaat om te verifiëren dat u de nieuwe schuld die u overweegt begrijpt en kunt betalen. De vertrouwenspersoon kan deze dienst op een glijdende schaal in rekening brengen, afhankelijk van uw draagkracht. Andere vooraf te betalen vergoedingen kunnen bestaan ​​uit opstartkosten, die kunnen oplopen tot $ 6.000, afsluitingskosten en initiële hypotheekverzekeringspremies.

Onder de lopende kosten vallen onder meer rente over de hypotheek, hypotheekverzekeringspremies en andere servicekosten. Deze kosten worden toegevoegd aan uw oorspronkelijke lening. Tenzij u de lening afbetaalt, zal deze met een verbazingwekkende snelheid blijven groeien, maand na maand.

Hoeveel kunt u krijgen voor uw omgekeerde hypotheek?

Dat hangt af van hoeveel eigen vermogen u in huis heeft en van uw leeftijd. U kunt mogelijk tot 80% van de waarde van uw woning krijgen als u geen bestaande hypotheek heeft. Over het algemeen zal het aanzienlijk minder zijn dan dat. Er zijn verschillende factoren die van invloed zijn op hoeveel u op uw huis kunt krijgen, zoals leeftijd, rente en waarde van het onroerend goed op het moment van de lening.

Hoe kom je aan het geld?

U kunt een kredietlimiet, maandelijkse uitbetaling of een eenmalige betaling ineens hebben. De wijze van uitbetaling van de lening heeft ook invloed op de rente.

Laten we het over cijfers hebben

Verschillende online omgekeerde hypotheekcalculators kunnen u een persoonlijkere schatting van uw opties geven. Hier zijn enkele hypothetische voorbeelden:

Als u uitgaat van een huiswaarde van $ 300.000, uw leeftijd is 70 en uw echtgenoot 68 is, zou de geschatte opbrengst bij sluiting ongeveer $ 91.000 zijn.

De kosten die aan dit voorbeeld zijn verbonden, zijn:

• $ 1.400 sluiten
• Oprichtingskosten van $ 2.500
• Hypotheekverzekering vooraf $ 6.000

Een ander voorbeeld dat u wellicht interessant vindt, is hoeveel het saldo van de omgekeerde hypotheek in de loop van de tijd zal groeien. Ga uit van een omgekeerde hypotheek op een huis van $ 300.000 tegen een rente van 3%. U ontvangt het vaste bedrag van $ 90.000 bij afsluiting en geen maandelijkse lijfrente. Na 15 jaar bent u ongeveer $ 141.000 verschuldigd.

Hoewel dit slechts algemene voorbeelden zijn, geven ze u een idee van wat u kunt verwachten. Op dit punt heeft u mogelijk nog veel meer vragen. Dat is iets goeds. De omgekeerde hypotheek kan verwarrend zijn. Aarzel niet om duidelijke antwoorden op uw vragen te krijgen. Als je ergens niet zeker van bent, probeer dan een andere geldschieter of heroverweeg het idee serieus. Bekijk andere alternatieven, zoals een conventionele kredietlijn of herfinanciering van een conventionele hypotheek. Een ander alternatief is misschien toegeven dat het tijd is om over te stappen op een meer betaalbare woonsituatie. Hoe zou uw situatie bijvoorbeeld zijn als u uw woning zou verkopen en met de opbrengst een lijfrente kocht. Kunt u beter leven in een huurwoning waar iemand anders te maken heeft met de problemen en kosten van huisonderhoud?

Er komt veel kijken voordat u zich aanmeldt op de stippellijn. Stel veel vragen. Vergelijk kredietinstellingen en voorwaarden. Zoek naar andere opties om het financiële probleem dat u probeert op te lossen op te lossen voordat u de beste oplossing voor u kiest.

Laat u vooral niet onder druk zetten om een ​​omgekeerde hypotheek te krijgen voor reparaties of verbeteringen aan uw huis. Naar mijn mening zijn er meestal goedkopere manieren om noodzakelijke uitgaven te dekken en vergeet niet dat wanneer u niet meer in huis woont, bijvoorbeeld wanneer u naar een zorginstelling verhuist, de lening opeisbaar is en volledig moet worden betaald, vaak de verkoop van het huis.

Internetbronnen

• Omgekeerde hypotheek> Aan de slag

• Consumer Financial Protection Bureau

  Onze visie is een marktplaats voor consumentenfinanciering die werkt voor Amerikaanse consumenten, verantwoordelijke aanbieders en de economie als geheel.