Wat te doen als u uw persoonlijke lening niet kunt betalen

Hier leest u hoe u uit de schulden kunt komen.

Foto door Alexander Mils via Unsplash

Dit artikel zal je helpen verlichting te vinden van flitskredieten en te ontsnappen aan de valkuil om nog een lening af te sluiten. Weet ten eerste dat u niet de enige bent. Volgens een onderzoek van de Pew Charitable Trusts maken jaarlijks meer dan 12 miljoen mensen gebruik van flitskredieten, waarmee ze in totaal $ 7 miljard lenen! Hoewel dat misschien goed is voor kredietverstrekkers, is het niet zo goed voor kredietnemers, die vanwege de hoge rentetarieven hun leningen niet kunnen terugbetalen.

Als dat jou beschrijft, lees dan verder om erachter te komen hoe je uit de cyclus van Payday-leningen kunt ontsnappen.

Hoe betaaldagleningen werken

De meeste flitskredieten werken door de lener een postgedateerde persoonlijke cheque te laten schrijven die aan de kredietgever moet worden betaald voor het geleende bedrag plus eventuele kosten. Dus als u $ 100 wilt lenen, zou u de geldschieter een cheque van $ 115 uitschrijven. De geldschieter houdt dat geld vast totdat de lening verschuldigd is (meestal de volgende betaaldag van de lener).

Zodra de lening vervalt, incasseert de geldschieter de cheque of betaalt de lener een extra vergoeding om de lening met nog eens 14 dagen te "doorrollen". Dus als u de lening drie keer doorrolt, betaalt u $ 45 om $ 100 te lenen!

Betaaldagleningen verslinden uw geld

Betaaldagleningen: uw geld opeten

Iedereen heeft op tijd of een ander extra geld nodig, en zo eindigen goede mensen met flitskredieten. Misschien heb je alleen geld nodig voor eten, of voor noodreparaties aan de auto of medische rekeningen. Sommige mensen krijgen zelfs een flitskrediet om andere flitskredieten af te betalen.

Of je nu vier of vijf lopende flitskredieten hebt of slechts één, lees verder om erachter te komen wat je moet doen als je niet genoeg geld hebt om de hoofdsom af te betalen, maar overweldigd wordt door de rentebetalingen.

Optie 1: stop de betaling voor achteraf gedateerde cheques

Doe dit voordat u opnieuw een rentebetaling moet doen. Het kost u om de betaling te stoppen, maar het is het waard. Zelfs als het wordt afgeschreven van uw bank, zal de bank het nog steeds stoppen zolang u het juiste bedrag heeft waarvoor de cheque is geschreven en de naam van de begunstigde (vergeet niet elke naam op te geven die het bedrijf gebruikt).

Nadat je de betaling hebt gestopt, ga je naar de persoonlijke lening en vertel je hem dat je de betaling op de cheque hebt gestopt. Ze zullen het waarschijnlijk toch proberen te verzilveren. Zodra ze de cheque echter niet innen, neemt het kredietbedrijf contact met u op om een betalingsplan op te stellen. Vaak verlagen ze zelfs uw saldo als u het verlaagde saldo meteen kunt betalen.

Laat ze geen hoge wekelijkse betalingen opzetten die u zich niet kunt veroorloven. Ga in plaats daarvan alleen akkoord met betalingen waarvan u weet dat u ze kunt doen, ook al is het maar $ 10 of $ 25 per week. In de meeste gevallen zullen ze u geen rente meer in rekening brengen. Vaak kun je onderhandelen over een lager saldo en als je het op dat moment kunt afbetalen dan moet je dat proberen. Ze verlagen vaak uw saldo, zelfs als u betalingen doet.

Als u betalingsachterstanden blijft oplopen of betalingen helemaal stopzet, kunnen zij u voor de rechter dagen of u uitleveren aan een incassobureau. Ze dragen het echter zelden of nooit over aan collecties.

Het stopzetten van de betaling op een cheque is in de meeste staten volkomen legaal

Het zal je misschien verbazen dat het stopzetten van de betaling op de cheque zelfs een optie is, maar zoals Clark Howard zegt: "Er bestaat niet zoiets als een gevangenis voor schuldenaren." Bovendien bevatten de meeste wetten inzake slechte cheques geen post-gedateerde cheques, omdat je op het moment dat je de post-gedateerde cheque schreef, geen geld had om deze te dekken en de geldschieter het wist. Neem echter contact op met uw eigen staat om er zeker van te zijn.

Hoe u intimidatie door schuldeisers kunt stoppen.

Optie 2: stuur een aanmaningsbrief

Sommige Payday Loan-operators bellen en vallen u lastig om hun lening te innen. Als ze dat doen, stuur ze dan onderstaande brief. Als u eenmaal uw betalingsschema heeft opgesteld, is er geen reden om opnieuw met hen te praten en geen reden om te bellen. Als ze contact opnemen met uw werk, stuur dan een brief waarin u zegt geen contact op te nemen met uw werk. Stuur beide brieven aangetekende post zodat u een ontvangstbewijs heeft. U kunt ook een klacht indienen bij FTC als zij u blijven bellen na ontvangst van uw brief.

Onthoud dat de persoon aan de andere kant van de lijn waarschijnlijk het minimumloon krijgt en mogelijk zijn eigen leningen heeft. Ze zijn net als jij en ik. Ze zijn niet zo belangrijk als ze denken dat ze zijn. U hoeft niet door hen te worden lastiggevallen.

Deze oproepen kunnen erg uit de hand lopen, je hebt verlichting nodig. Deze brief weerhoudt u er niet van om uw leninghouders te bellen en regelingen te treffen of over een andere regeling te onderhandelen.

Voorkom dat u in de valkuil loopt

Andere stappen om betaaldagleningen aan te gaan

Ontwijk uw schuldeisers niet

Als je achterloopt op een lening, is het laatste dat je wilt de persoon aan wie je het geld schuldig bent, vertellen dat je hem / haar niet kunt terugbetalen. Het is veel gemakkelijker om hem of haar te negeren en te hopen dat de schuld op magische wijze zal verdwijnen. In plaats daarvan moet u zo snel mogelijk contact opnemen als u problemen ondervindt, vraag om meer tijd. Als ze denken dat u te goeder trouw handelt, zullen de meeste geldschieters met u samenwerken door een verlenging aan te bieden of zelfs de hoofdsom te verlagen.

Krijg kredietadvies

In elke staat zijn er non-profitorganisaties die consumenten gratis of tegen lage kosten kredietadvies bieden. Zorg er echter voor dat u elke groep vermijdt die een grote vooruitbetaling wil in ruil voor het onderhandelen van uw schuld - u kunt dat zelf doen met het advies dat ik u heb gegeven. Voor betrouwbare kredietadvies kunt u contact opnemen met uw werkgever, bank of huisvestingsautoriteit. Een goede plek om uw zoektocht naar een gerenommeerd bureau te beginnen, is de National Foundation for Credit Counseling.

Stop met loonbeslag

Als u in uw oorspronkelijke overeenkomst akkoord ging met een “vrijwillige loontoewijzing” -clausule, schrijf dan een brief om die overeenkomst te herroepen. Zo voorkomt u dat de geldverstrekker uw loon inneemt zonder gerechtelijk bevel.

Praat met de toezichthouders

Zelfs als betaaldagleningen legaal zijn in uw land, moet u contact opnemen met de instantie die ze reguleert. U kunt een klacht indienen of gewoon om hulp vragen. Sommige praktijken van de schuldeiser zijn mogelijk onwettig en regelgevende instanties kunnen u ook helpen om een betalingsregeling uit te werken.

Alternatieven voor flitskrediet.

Verlies de hoop niet omdat u schulden heeft. Begin opnieuw en zorg dat uw leningen worden afbetaald. Het wegwerken van flitskredieten is uw grootste stap naar een schuldenvrij leven.

Haal jezelf alsjeblieft uit de schulden en leef een veel gelukkiger leven.