Fidelity 401k pensioentips

Bereik pensioen met 401.000 investeringen

Afbeelding in het publieke domein

Hoe werkt 401k?

Vorige week had ik de kans om een ​​401k-workshop van Fidelity bij te wonen om meer te leren over 401k-investeringen en hoe je een 401k-plan kunt gebruiken voor mijn pensioen. Hoewel de informatie door Fidelity werd gepresenteerd, is deze ook van toepassing op 401k-plannen van andere investeringsmaatschappijen. Ik heb een aantal nieuwe dingen geleerd die mijn geld voor mijn pensioen en mogelijk zelfs vervroegd pensioen zullen helpen groeien.

401k is een manier om geld te investeren voor pensionering met aanzienlijke belastingvoordelen. U kunt vóór belastingen een inkomen bijdragen aan een fonds van 401.000. Dit is een enorm voordeel - een automatisch ongeveer 30% voordeel meteen in vergelijking met het gebruik van inkomsten na belastingen voor investeringen. Een ander fiscaal voordeel van 401k-investeringen is dat uw investeringen groeien op basis van uitgestelde belastingen. Dit betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over uw beleggingen omdat ze in waarde groeien - nog een enorm voordeel.

Naast belastingvoordelen kunt u mogelijk gratis geld krijgen als u in een 401k-abonnement investeert. Sommige werkgevers bieden bijpassende fondsen tot een bepaald percentage van uw inkomen. Uw werkgever kan bijvoorbeeld uw bijdrage tot een limiet van 50% matchen. Stel dat uw bedrijf overeenkomt met 50% tot 3% van uw inkomen. Dit betekent dat u 6% van uw inkomen (vóór belastingen) kunt bijdragen aan het 401k-plan en dat uw bedrijf 3% zou bijdragen. Bijpassende fondsen voor bedrijven zijn gratis geld - u moet hier zeker van profiteren als uw werkgever dit voordeel aanbiedt.

401k pensioenplan

Wanneer u geld belegt in een pensioenplan van 401.000, kan het geld worden belegd in aandelen of obligaties. De meeste programma's bieden u een scala aan investeringsopties voor uw geld. Als u ver verwijderd bent van uw pensioendatum, kunt u kiezen voor een agressievere beleggingsportefeuille met meer groeiaandelen. Deze investeringskeuzes kunnen riskanter zijn, maar bieden meer groeipotentieel. Naarmate uw pensioendatum nadert, wilt u misschien geld verplaatsen naar minder risicovolle aandelen en zelfs obligaties en geldrekeningen. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, is er minder tijd voor uw beleggingen om te herstellen als ze waardeverlies opnemen.

Sommige 401k-programma's bieden investeringskeuzes die de beleggingsportefeuille automatisch aanpassen op basis van uw geplande pensioendatum. Het beleggingsfonds kan bijvoorbeeld een datum in de naam hebben, bijvoorbeeld "Freedom2035". Dit fonds zou worden beheerd om te veranderen van agressievere beleggingsstrategieën naar meer conservatieve beleggingsposities naarmate het jaar 2035 nadert. Dit type fonds is een goede optie als u een "hands-off" investeerder bent en u zich geen zorgen wilt maken over het verplaatsen van fondsen om uzelf heen. Fidelity biedt "SSgA" -fondsen aan voor hands-off investeerders, en andere investeringsmaatschappijen bieden ook fondsen aan die hun investeringsportefeuille automatisch aanpassen op basis van uw pensioendatum.

Vergroot pensioenfondsen zonder belastingen met 401k!

Afbeelding in het publieke domein

Fidelity 401k-investeringsstrategie (werkt ook voor andere fondsen)

De belangrijkste opties die u kunt gebruiken om uw 401k-investeringsstrategie te beheren, zijn het bepalen van uw bijdragebedrag en het selecteren van de investeringsfondsen waarin uw fondsen worden aangehouden. Zoals ik heb besproken, kunt u verschillende beleggingsrekeningen voor uw fondsen kiezen op basis van uw groeidoelstellingen en risicotolerantie.

Het bedrag van uw bijdrage is een grote factor bij het bepalen hoeveel geld u bij pensionering op uw 401k-rekening zult hebben. Bij veel 401k-programma's kunt u uw bijdrage op elk moment wijzigen. Natuurlijk moet u zoveel mogelijk bijdragen om uw pensioenfonds te maximaliseren, maar hoeveel moet u investeren?

De belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden, zijn de premielimiet vóór belastingen en de matchlimiet voor uw bedrijf. Laten we beginnen met de matchlimiet van het bedrijf: dit zou het minimum% van uw inkomen moeten zijn dat u bijdraagt. Om terug te gaan naar ons voorbeeld, als uw bedrijf 50% tot 6% van uw inkomen overeenkomt, dan moet u ten minste 6% van uw inkomen bijdragen, zodat u de volledige bedrijfsmatch kunt krijgen. Anders laat u gratis geld op tafel liggen!

De volgende limiet die moet worden overwogen, is de premiegrens vóór belastingen, momenteel $ 18.000 per jaar voor de meeste inkomensniveaus. Als u $ 18.000 neemt en het deelt door uw inkomen vóór belastingen, krijgt u het maximale bedrag dat u kunt bijdragen aan uw 401k-plan vóór belastingen. De premiegrens vóór belastingen kan elk jaar veranderen, dus kijk op de website van uw beleggingsmaatschappij voor de laatste limiet. Als u voldoende discretionair inkomen heeft om te beleggen tot aan de limiet vóór belastingen, is dit een goede zet. U bespaart op belastingen en heeft een investering die groeit zonder belastingen.

U kunt ook na belastingen bijdragen aan een 401k-plan. Boven de premiegrens vóór belastingen draagt ​​u geld bij zonder het voordeel van uitgestelde belastingen.

Verlaag uw uitgaven zodat u kunt bijdragen aan een 401k-plan

Dr. Penny Pincher

Pensioen bereiken met 401k

Een investering van 401.000 is een geweldige manier om investeringen voor pensioensparen te laten groeien. U kunt vóór belastingen bijdragen aan een 401k, uw geld groeit zonder belasting en uw werkgever kan gratis geld aan uw account bijdragen. Dit is een groot voordeel en kan uw pensioensparen aanzienlijk vergroten.

Uw belangrijkste beslissingen voor 401k-investeringen zijn hoeveel u wilt bijdragen en welke investeringsfondsen t selecteren. Ik zou aanraden om ten minste de bedrijfslimiet te investeren om al het gratis geld te krijgen dat je kunt. Als uw cashflow het toelaat, investeer dan tot de huidige limiet vóór belasting van $ 18.000.

Bij de Fidelity 401k-investeringsworkshop die ik bijwoonde, besteedde de adviseur enige tijd aan het praten over het verminderen van creditcardschulden, zodat u meer geld beschikbaar hebt om in 401k-fondsen te investeren. Hij zei dat de gemiddelde Amerikaan 14,9% rente betaalt op creditcardtegoeden. Sommige mensen dragen helemaal niet bij aan een 401k-plan of dragen minder bij dan het niveau om de volledige bedrijfsmatch te bereiken, omdat ze niet genoeg geld over hebben nadat ze rekeningen hebben betaald.

Het is de moeite waard om manieren te vinden om uw uitgaven te verminderen, zodat u meer over heeft om in uw 401k-plan te investeren.

401k advies voor iedereen

Het maakt niet uit hoeveel of hoe weinig geld u beschikbaar heeft om te investeren, het is een goede zet voor u om contact op te nemen met het vergoedingskantoor van uw werkgever om erachter te komen of zij een 401k-plan aanbieden. Als dat het geval is, moet u zoveel mogelijk investeren om alle belastingvoordelen en gratis geld te krijgen dat beschikbaar is om u te helpen bij het opbouwen van fondsen voor uw pensioen.

Als uw werkplek een 401k-abonnement biedt, bieden bijna alle investeringsmaatschappijen gratis advies. U kunt met een beleggingsadviseur praten om er zeker van te zijn dat u het meeste voordeel haalt uit deelname aan uw 401k-programma.

© 2015 Dr Penny Pincher