Vijf financiële stappen die u onmiddellijk moet nemen tijdens een crisis als covid-19

Dit zijn moeilijke tijden, vooral voor degenen die hun baan zijn kwijtgeraakt of het inkomen zien dalen als gevolg van de COVID-19-crisis. U kunt een gevoel van hopeloosheid voelen, of dat u niets meer kunt doen om uzelf financieel te beschermen. Maar er zijn veel dingen die u kunt doen, in deze crisis of in andere.

Stap 1: Neem contact op met uw hypotheekbedrijf of verhuurder

Gelukkig zijn er middelen beschikbaar voor veel huiseigenaren en huurders die recentelijk een lager inkomen hebben gehad. Je huis is je schuilplaats tijdens deze storm en is absoluut de eerste troef die je nu moet beschermen. Neem eerst contact op met uw hypotheekmaatschappij en vraag hen naar speciale programma's die zij aanbieden om maandelijkse hypotheekbetalingen uit te stellen of te verlagen. Huurders moeten eerder dan later contact opnemen met hun verhuurder en informeren naar speciale programma's die ze mogelijk aanbieden als gevolg van de Covid-19-crisis. De reden dat u onmiddellijk moet bellen in plaats van te wachten, is dat sommige instellingen een limiet stellen aan het aantal rekeningen waarop ze betalingen kunnen vergeven of uitstellen. Het is altijd een goed idee om als eerste in de rij te staan voor dergelijke hulpprogramma's. In het geval van hypotheekmaatschappijen,wachttijden zijn momenteel vaak lang, maar ze kunnen nog erger worden naarmate de crisis zich ontvouwt en duizenden meer klanten contact opnemen. Gebruik de terugbelfunctie van de hypotheekmaatschappij of verhuurder als deze voor u beschikbaar is.

Naast speciale aanbiedingen die worden aangeboden door geldschieters en verhuurders, bieden sommige steden en staten huur- en hypotheekondersteuningsprogramma's aan. Zoek op internet met de termen "hypotheekbijstand" of "huurdersbijstand" samen met de naam van uw staat, en zoek specifiek naar overheidswebsites die het achtervoegsel ".gov" bevatten, waar u mogelijk links naar nuttige bronnen kunt vinden.

Er zijn vaak veel manieren waarop hypotheekbedrijven met huiseigenaren kunnen samenwerken, waaronder het uitstellen van betalingen, het gebruik van uw eigen kredietlijn om betalingen te doen, of zelfs door uw hypotheek in sommige gevallen te herfinancieren. De rentetarieven blijven dalen, en als algemene vuistregel is het voordelig om te herfinancieren wanneer de nieuwe rentevoet ongeveer 2% lager is dan uw huidige rentetarief.

Stap 2: Neem contact op met uw autofinancieringsbedrijf

Naast het beschermen van uw huis tegen afscherming, moet u uw transport beschermen, zodat u bij herstel een manier hebt om naar uw werk te gaan. Als u een extra voertuig, boot of ander vaartuig enz. Heeft, overweeg dan om deze te verkopen en het geld dat u ontvangt in uw noodfonds te plaatsen. Als u problemen ondervindt bij het uitvoeren van betalingen aan uw voertuig, dient u contact op te nemen met uw geldschieter en te kijken of er speciale programma's beschikbaar zijn waarmee u betalingen kunt uitstellen. Bij sommige geldverstrekkers kunt u de looptijd van uw lening verlengen, bijvoorbeeld van een bestaande lening van 36 maanden naar een lening van 60 maanden, en uw maandelijkse betalingen verlagen. Net als bij hypotheekverstrekkers en verhuurders, is het in uw beste belang om snel te handelen, aangezien de financieringsmaatschappijen mogelijk een beperkt bedrag hebben gereserveerd om klanten in uw situatie te helpen.

Stap 3: Verlaag de pensioenbijdragen en overweeg een opname

Als u nog steeds een salaris ontvangt, zij het een verlaagd, is dit misschien niet de beste tijd om het maximale bij te dragen aan uw pensioenplannen. Overweeg om automatische opnames naar optionele pensioenregelingen, zoals Vanguard en Fidelity, of door werk gesponsorde plannen te verminderen of te onderbreken. Dit is het moment om uw loonstrookje onder de loep te nemen en te zien welke extra inhoudingen uw werkgever maakt en welke u kunt verminderen of onderbreken.

Geld opnemen zonder straf van IRA's

Nieuwe wetgeving die samen met de stimuleringswet van $ 2 biljoen dollar werd aangenomen, staat boetevrije opnames toe van bepaalde pensioenregelingen, op voorwaarde dat dat geld binnen een bepaalde periode wordt terugbetaald.

Met de Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) kunt u tot $ 100.000 opnemen van uw in aanmerking komende IRA-account zonder boetes voor vervroegde opname, zolang het geld binnen drie jaar wordt terugbetaald. Op IRS.gov vindt u meer informatie over de nieuwe uitbetalingsregels, evenals informatie over de economische impactbetalingen die naar veel belastingbetalers worden verzonden.

Stap 4: Verminder of schaf optionele services af

Dit is het moment om moeilijke keuzes te maken als het gaat om de rekeningen die u nog steeds betaalt. Voedsel, onderdak, ziektekostenverzekering en vervoer gaan allemaal voor entertainment. Hoe essentieel amusement ook mag lijken terwijl het nodig is om thuis te blijven, het is geen noodzaak. Er zijn momenteel veel gratis proefaanbiedingen van streamingdiensten zoals HBO en Disney waarmee je tot drie maanden gratis kunt programmeren. Dit is misschien het moment om betaalde services zoals Netflix te annuleren en andere te kiezen die gratis promotie-aanbiedingen aanbieden totdat ze vervallen. Als u een promotie-aanbieding accepteert, moet u er rekening mee houden dat ze in veel gevallen een actieve creditcard nodig hebben en dat ze u de volledige prijs voor services in rekening kunnen brengen zodra de proefperiode is afgelopen. Overweeg om contact op te nemen met providers zoals Netflix en met de klantenservice te praten over een verlaagd tarief.U kunt een paar dollar besparen door over te schakelen van HD of UHD naar SD, of door het aantal schermen waarop u de programmering kunt bekijken, te verminderen. Als u aan het begin van het gesprek vraagt om te annuleren, wordt u doorverbonden naar de loyaliteitsafdeling, waar een agent u een promotietarief kan aanbieden of een paar maanden vrij om u als klant te behouden.

Annuleer alles wat niet echt nodig is

Dit is het moment om tijdschrift- of online-abonnementen, carwashclublidmaatschappen, betaalde game-apps, gazononderhoud of andere services die u zelf zou kunnen doen of zonder te doen, op te zeggen. Als u een maandelijks abonnement op de antivirus van uw computer betaalt, overweeg dan om een gratis versie of een proefversie van een concurrerend merk te gebruiken. Als u geen uitgebreide dataplannen op uw mobiele telefoon of internet thuis nodig heeft, overweeg dan om uw abonnement te verlagen tot een goedkoper abonnement.

Stap 5: zoek de kleine kosten die optellen

In bijna elk budget zijn er kleine toeslagen die samen een grote besparing opleveren wanneer ze worden gevonden en geëlimineerd. Als u bijvoorbeeld uw huidige gsm-abonnement kunt terugbrengen naar een van de speciale tariefplannen die worden aangeboden om klanten te helpen tijdens de Covid-19-crisis, kunt u mogelijk behoorlijk wat geld besparen. Ik heb onlangs mijn eigen gsm-abonnement gewijzigd van AT&T postpaid naar AT&T prepaid en heb $ 50 per maand bespaard, terwijl ik nog steeds hetzelfde telefoonnummer behoud. AT&T biedt een speciaal abonnement van $ 15 per maand met 2 GB aan data en onbeperkt bellen om getroffen klanten te helpen. Verschillende andere grote gsm-providers bieden ook verlaagde tariefplannen aan voor degenen die door de crisis zijn getroffen.

Misschien wilt u uw kabelrekening controleren en kijken of er ruimte is om daar te bezuinigen. Als je je eigen draadloze router hebt, kun je misschien de $ 5 of meer besparen die veel providers zoals Spectrum klanten in rekening brengen voor het gebruik van hun draadloze router. Koppel hun router los van de modem en gebruik in plaats daarvan de uwe, en stuur die indien mogelijk per post naar een klantenservicecentrum. Als u geen zware datagebruiker bent, kunt u mogelijk uw datasnelheidspakket verlagen, waardoor u nog een paar dollar per maand bespaart.

Comfort tijdens het thuisblijven is belangrijk, maar hoge energierekeningen kunnen het gevolg zijn van meer thuis zijn dan normaal. Zet je thermostaat 's nachts laag en gebruik dekens als je warmte gebruikt. Probeer bij het gebruik van airconditioning plafondventilatoren en boxventilatoren te gebruiken om de koelingskosten te verlagen door de kamer koeler te laten lijken. Hierdoor kun je de thermostaat wat hoger zetten, met minder energie. Probeer tijdens koele ochtenden uw ramen te openen en de koelere buitenlucht naar binnen te laten komen, en sluit dan de ramen voordat deze buiten opwarmt, waardoor koele lucht binnenin wordt vastgehouden en de belasting van uw airconditioner wordt verlicht.

Profiteer van de tijd die u thuis heeft om te bellen en nieuwe offertes aan te vragen voor zaken als auto- en woningverzekering. In mijn eigen geval kon ik een extra $ 50 besparen door over te schakelen naar een andere woning- en autoverzekeringsmaatschappij, terwijl ik nog steeds exact dezelfde dekking hield.

Ten slotte is een van de belangrijkste onderdelen van uw financiële plan het beleggen van een gezinsbijeenkomst en het bespreken van uw doelen met het hele gezin. Laat ze weten hoe belangrijk het is om geld te besparen en vraag ze naar hun ideeën over hoe ze dat kunnen doen. Het zal je misschien verbazen hoeveel je kinderen willen helpen, vooral als je zuinigheid beschouwt als een soort spel waar iedereen mee bezig is.

Laatste gedachten

Elke financiële situatie is anders en er kunnen andere stappen zijn die u moet volgen, naast de hier genoemde.

Ziektekostenverzekering

Een ziektekostenverzekering is essentieel voor uw financiële zekerheid. Als u het zich kunt veroorloven om de ziektekostenverzekering voort te zetten via COBRA of Continuation of Healthcare Coverage, doe dit dan onmiddellijk, zelfs als u hiervoor pensioenspaargeld of geleend geld moet gebruiken. Een onverwachte reis naar het ziekenhuis kan u failliet laten gaan als u niet verzekerd bent. Bezoek de gezondheidsmarkt van uw staat om te zien welke opties voor u beschikbaar zijn. Het verliezen van een baan geldt in de meeste gevallen als een levensgebeurtenis die in aanmerking komt. Bezoek Healthcare.gov voor meer informatie.

Betalingen voor economische impact

Als u een van de ongeveer 85% van de in aanmerking komende belastingbetalers bent, zou u vanaf april een "stimulerings" of economische impactbetaling van de IRS moeten ontvangen. Vanaf de datum van publicatie van dit artikel zijn sommige betalingen al overgemaakt via directe storting. De IRS voegt half april een tool toe aan hun website waarmee u de status van uw betaling kunt controleren. U kunt de IRS.gov-website bezoeken voor meer informatie. Zorg ervoor dat u dat geld besteedt aan de behoeften die het meest urgent zijn voor uw situatie, zoals voedsel of betalingen voor essentiële nutsvoorzieningen.

Bekijk de kasten

Een andere bron van geld voor het betalen van rekeningen kan het verkopen van dingen zijn die je niet langer nodig hebt op sites zoals eBay. Poshmark.com en ThreadUp.com zijn sites waar u hoogwaardige kleding en accessoires kunt verkopen. Rebag.com is een site die gespecialiseerd is in het kopen van handtassen. Om commissies te vermijden die door sites als deze in rekening worden gebracht, kunt u overwegen om in plaats daarvan te verkopen op Facebook Marketplace of Craigslist.

Kijk niet uit naar bronnen die voor u beschikbaar kunnen zijn

Zelfs als u niet werkt in een traditionele baan die wordt gedekt door werkloosheidsuitkeringen, kunnen er betalingen voor u beschikbaar zijn op grond van de CARES-wet of onder nationale en lokale programma's. Bezoek de personeelswebsite van uw staat en kijk of er programma's zijn die uw unieke situatie ten goede kunnen komen. Aarzel ook niet om familie of vrienden om hulp te vragen als u die nodig heeft.

Het is ook cruciaal dat u een plan heeft voor wanneer de zaken weer normaal worden. Bereid u voor om de maandelijkse bijdragen aan uw pensioen- en noodfonds te hervatten en probeer vast te houden aan de goede gewoonten die u tijdens de crisis hebt opgedaan, zoals zuinig winkelen en het verlagen van maandelijkse rekeningen. Er zijn veel nuttige boeken die u kunnen helpen uw geld verstandig te sparen en te budgetteren, waaronder die van financiële goeroes Suze Orman en Dave Ramsey.

Zorg tenslotte voor uw lichaam en de gezondheid van uw gezin. Het is het allerbelangrijkste bezit dat u bezit. Vermijd teveel eten en alcohol en zoek een dagelijkse trainingsroutine waar u zich aan kunt houden. Er zijn veel gratis fitnessprogramma's online beschikbaar, waaronder Pilates, yoga, Tai chi en meer. Houd je geest wendbaar door spelletjes te spelen en nieuwe dingen te leren, en maak voor elke dag een schema om je op het goede spoor te houden.

Veel succes en blijf sterk daarbuiten Amerika!