Inhoudsopgave:
- Geld geld geld
- 1. Geef niet zo veel uit
- 2. Zie uw schulden als geheel
- 3. Doe zo vaak mogelijk kleine betalingen voor uw schulden
- 4. Realiseer je dat je niet "op een dag" genoeg zult maken om alles in één keer af te betalen
- 5. Verkoop je spullen in plaats van ze zomaar weg te geven
- 6. Winkel gebruikt en spaarzaamheid
- 7. Verberg uw besparingen voor uzelf
Geld geld geld
Het brengt mensen bij elkaar. Het trekt ze uit elkaar. Het "is niet alles" en "koopt geen geluk", maar het is "de wortel van alle kwaad". En het maakt zeker uit. En het veroorzaakt veel stress.
Slim omgaan met uw geld is niet gemakkelijk omdat het weinig onmiddellijke beloning oplevert. Maar wat u vandaag doet, zal er over tien jaar waarschijnlijk nog steeds toe doen. Ik heb enge schulden gehad, fatsoenlijk geld verdiend met verschillende banen en geld verloren door slechte keuzes te maken. En ik heb van die ervaringen geleerd en ik hoop in de toekomst te kunnen toepassen wat ik heb geleerd. Het is echt jammer dat ik deze lessen in het verleden niet heb kunnen toepassen, omdat ze niet zo moeilijk zijn. Als ik in de tijd had kunnen reizen, is dit het advies dat ik zou hebben opgevolgd.
"In de dertig zijn" is een belangrijke mijlpaal: je wordt niet langer echt als een jonge kerel beschouwd en je bent nog niet helemaal klaar om jezelf ervan te overtuigen dat je inderdaad een volwassene bent. Want tegen de tijd dat je 30 bent, heeft het leven je genoeg verteld over zichzelf dat je weet dat beslissingen die je gemaakt toen je was een jonge bok zal nog volgen u rond, en zij zullen niet laten gaan. Een van de grote kahuna's is geld. Hier zijn een paar dingen die ik wou dat ik wist over geld toen ik in de twintig was.
1. Geef niet zo veel uit
Mijn 21-jarige zelf is als, 'uh, bedankt?' omdat dit advies voor de hand lijkt te liggen. Als 21-jarige kocht ik niet veel dure spullen. Ik was een fervent shopper in de uitverkoop en was prijsbewust over wat ik op het menu bestelde als ik uit eten ging. Maar waar ik niet goed op lette, was hoe vaak ik deze relatief kleine bedragen uitgaf en hoe snel ze optelden.
2. Zie uw schulden als geheel
Mijn incasso van creditcardschulden bereikte uiteindelijk meer dan $ 10.000. Het werd zo hoog omdat ik mezelf toestond elke bron van schulden afzonderlijk te zien in plaats van mezelf het als een geheel te laten zien. Het was gemakkelijker om naar een creditcard met $ 3.000 te kijken, dan die te negeren toen ik een paar dagen later naar een andere keek.
Door elke bron van schulden als een geïsoleerd bedrag te bekijken, leek het beter beheersbaar, wat geweldig is als je je concentreert op het afbetalen ervan. Maar als u zich nergens op concentreert, telt u misschien nooit het werkelijke totaal op. Neem een paar minuten de tijd om alles bij elkaar op te tellen en een duidelijk beeld te krijgen van waar u werkelijk staat.
3. Doe zo vaak mogelijk kleine betalingen voor uw schulden
Dit is een belangrijke gewoonte, zelfs voordat de deadline van 0% afloopt. Omdat, als je op mij lijkt, je die deadline ten onrechte als verder weg beschouwt dan hij in werkelijkheid is. U kunt het saldo van de creditcard ook als beheersbaarder beschouwen dan het in werkelijkheid is, door het effectief te negeren totdat het te laat is (vooral als u meer dan één saldo heeft). In plaats daarvan, als je hier en daar wat extra geld krijgt, of het nu van oma is of gewoon een onverwacht lage rekening, gooi dat kleine bedrag dan in de richting van je schuld. Zo voorkom je hogere rentelasten en hoef je die betaling in de toekomst niet meer te doen.
Freddie Collins
4. Realiseer je dat je niet "op een dag" genoeg zult maken om alles in één keer af te betalen
Misschien is dit een extreem negatieve manier om naar iemands toekomst te kijken; het druist zeker in tegen -waardige citaten en motiverende posters met katten en leeuwen. Maar voor veel mensen is het een realiteit. Het is voor mij.
Toen ik 21 was, ging ik ervan uit dat het aangaan van nieuwe schulden (studieleningen en creditcards) oké was, omdat ik ze binnen een paar jaar zou kunnen afbetalen. Ik dacht dat ik veel geld zou verdienen (ik heb nooit de moeite genomen om na te denken over hoeveel precies), en ik vergat ook na te denken over nieuwe uitgaven die ik zou hebben als ik dat geld verdiende.
Als ik terugkijk, lijkt het erop dat ik dacht dat al mijn inkomen kon worden besteed aan de schulden die ik nu creëerde. Hier komt de realiteit op je af en een gezonde dosis duisternis: dat is absoluut niet het geval en zal voor de meeste mensen niet het geval zijn. Als u niet oppast, zal uw schuld u tientallen jaren volgen.
Depressief, maar accuraat
Ian Espinosa
5. Verkoop je spullen in plaats van ze zomaar weg te geven
Ik ben veel verhuisd toen ik twintig was. En ik heb ook verschillende 'stijlrevoluties' meegemaakt. Dat betekende dat ik mijn verzameling dingen veel overzette, wat ook betekende dat ik veel kwijtraakte. Hoewel ik een groot voorstander ben van doneren, wou ik dat ik had gedacht eerst te proberen mijn spullen te verkopen - vooral mijn meubels en kleding. Als je spullen in goede staat zijn, wil iemand anders het waarschijnlijk en zal hij er fatsoenlijk geld voor betalen.
Bovendien kan het leren waarderen en verkopen van uw spullen u een levensles in het bedrijfsleven en de werkelijke waarde van uw bezittingen geven. Die lessen kunnen je in de toekomst op prachtige manieren besluipen.
In de afgelopen jaren ben ik op veel manieren gestuit om geld te verdienen met je spullen, en ik denk vaak terug aan de klodders kleding en schoenen die ik gewoon heb gedoneerd in een razernij van persoonlijke ontwikkeling. Je verdient niet alleen wat extra geld, maar geeft iemand anders ook een goede deal - en dat brengt me bij mijn volgende punt.
6. Winkel gebruikt en spaarzaamheid
Aangezien de meeste van mijn geldproblemen in eerste instantie zijn ontstaan omdat ik affiniteit heb met winkelen, denk ik dat dit advies me honderden zou hebben bespaard, misschien zelfs… durf ik het te zeggen? Duizenden. Naast het verkopen van mijn eigen gebruikte spullen, wou ik dat ik gebruikte spullen had gekocht die anderen verkochten.
Natuurlijk, ik winkelde in de verkoop en kocht zelden / nooit iets tegen de volle prijs, maar ik gaf nog steeds meer uit dan nodig was. En die mentaliteit ging over in meer dan alleen kleding (hallo, studentenschuld).
Sinds ik met kringloopwinkels ben begonnen, heb ik mooie, gloednieuwe en nieuwe kleren gevonden om mee te experimenteren. En omdat ik omringd ben door meer variatie als ik winkel, ben ik ook creatiever (en zelfverzekerder) geweest met mijn dagelijkse look.
Bovendien, omdat zuinigheid een goed oog en geduld vereist, denk ik dat ik kieskeuriger zou zijn geweest over mijn kleding (minder kopen, minder uitgeven, enz.) Met andere woorden, tweedehands winkelen en zuinigheid hadden me overal kunnen helpen en zouden hebben versterkt een geldbewuste levensstijl waardoor ik mijn geld voor andere dingen had kunnen gebruiken - dingen die niet in het verleden zijn.
Dus daar heb je het, 20-iets zelf. Er zijn een paar tips die u hadden kunnen behoeden voor een schandelijke schuldenlast. Toen ik deze lijst schreef, realiseerde ik me dat ik die principes nu nog steeds kan volgen, zodat mijn 40-jarige zelf een geheel andere reeks weetjes kan delen met 'wat ik wou dat ik wist'.
7. Verberg uw besparingen voor uzelf
Toen ik in de twintig was, dacht ik aan "sparen" als een goede verkoopprijs. En verrassend genoeg heb ik eigenlijk veel geld op mijn spaarrekening gezet. Maar vanwege mijn bestedingspatroon nam ik ook weer geld op. In plaats daarvan zou ik willen dat ik mezelf had beschermd tegen… mezelf.
"Hoe doe je dat?", Vraagt mijn 21-jarige zelf. Gemakkelijk! Door contant geld op rekeningen te zetten die extra inspanning vergen, en dan mijn best te doen om het te 'vergeten'. Dat kan zo simpel zijn als spaargeld storten op een rekening die niet is gekoppeld aan mijn primaire betaalrekening en creditcardrekeningen.
Als u bijvoorbeeld een lopende rekening bij Wells Fargo, een Wells Fargo-creditcard en een Wells Fargo-spaarrekening heeft, is het een stuk eenvoudiger om geld van uw spaarrekening over te schrijven naar waar het nodig is. En nog veel meer verleidelijk.
Denk er eens over na: elke keer dat u inlogt om uw schuld te zien, ziet u uw spaargeld ernaast zitten. Spaargelden die u zou kunnen gebruiken om uw rekeningen te betalen… Als u in plaats daarvan uw spaarrekening - en alleen uw spaarrekening - bij een aparte bank houdt, is de kans kleiner dat u die spaargelden uitgeeft. U kunt ook nog een stap verder gaan en weigeren om een online account voor uw spaargeld aan te maken. Dat maakt het nog moeilijker om erbij te komen, maar laat je niet in de steek in geval van nood.
© 2019 Sarah Carson