50 Financiële fouten die grote geldlekken kunnen worden

50 financiële fouten die tot grote geldlekken kunnen leiden

Komt u aan het einde van de maand of tussen loonstrookjes altijd geld tekort? Neemt u contante voorschotten op uw creditcards om de dagelijkse kosten van levensonderhoud te dekken, zoals boodschappen, een tank benzine of medische copays? Betaalt u te late vergoedingen voor uw hypotheek, nutsvoorzieningen of belastingen?

Als u een van deze vragen met ja hebt beantwoord, bevindt u zich mogelijk midden in een financiële crisis. Vaak doen zich cashflowproblemen voor omdat u bewust of onbewust uw financiële portefeuille verkeerd heeft beheerd. Hier zijn 50 financiële fouten die grote geldlekken kunnen worden.

Algemene fouten bij het beheer van geld

1. Financiële beslissingen nemen als u boos, eenzaam, moe of depressief bent.
2. Wachten tot het laatste moment om uw inkomstenbelasting te doen, kerstinkopen, enz. Wist u dat belastingbetalers die hun aangifte vroeg indienen, minder fouten maken dan degenen die wachten tot de laatste minuut?
3. Weigeren vandaag te betalen voor aanvullende opleiding en morgen voor een hoger salaris.
4. Ik wil uw kredietscore niet verbeteren. Als u een goede kredietscore heeft, kunt u duizenden dollars besparen op alles, van een hypotheek tot een autolening.
5. Een 401 (k) hebben en niet genoeg bijdragen om de bijpassende bijdrage van uw werkgever (ook bekend als gratis geld) te ontvangen. De gemiddelde match is 50 cent op de dollar en maximaal 6% van je salaris.
6. Te vroeg beginnen met het innen van socialezekerheidsuitkeringen. Volgens de socialezekerheidsadministratie wordt een uitkering met 5/9 van één procent verlaagd voor elke maand vóór de normale pensioenleeftijd van 67, tot een maximum van 36 maanden. Als u bijvoorbeeld op 62-jarige leeftijd met pensioen gaat, ontvangt u slechts 75% van uw volledige maandelijkse uitkering. Gaat u op 65-jarige leeftijd met pensioen? Dan ontvangt u 93% van uw volledige uitkering. Gaat u op 67-jarige leeftijd met pensioen? Dan krijgt u uw volledige uitkering.
7. Uw kinderen niet leren over financiële verantwoordelijkheid. Als u uw volwassen kinderen uiteindelijk niet financieel wilt steunen, neem dan nu de tijd om ze te leren hoe ze hun geld verstandig, constructief en oordeelkundig kunnen besteden.

Kredietkaarten

8. Alleen de minimale maandelijkse betalingen uitvoeren op uw creditcard (en).

Stel dat u $ 25.000 aan creditcardschuld hebt met een APR van 21%. Ervan uitgaande dat u geen extra aankopen of contante voorschotten doet met de kaart (en), duurt het 120 maanden (dat is tien jaar) voordat u schuldenvrij wordt als u een minimale maandelijkse betaling van $ 500 doet. U betaalt $ 34.931 aan rente en in totaal $ 59.931 (hoofdsom + rente). Laten we samenvatten:

Door simpelweg uw maandelijkse betaling te verhogen van $ 500 naar $ 600, bent u 44 maanden eerder schuldenvrij en bespaart u $ 14.753,00 aan rente. Samenvatten:

Hier is nog een voorbeeld:

Stel dat u $ 15.000 aan creditcardschuld hebt met een APR van 24%. Ervan uitgaande dat u geen extra aankopen of contante voorschotten doet met de kaart (en), duurt het 99 maanden voordat u schuldenvrij wordt als u een minimale maandelijkse betaling van $ 350 doet. U betaalt $ 19.394 aan rente en in totaal $ 34.394 (hoofdsom + rente). Laten we samenvatten:

Door simpelweg uw maandelijkse betaling te verhogen van $ 350 naar $ 500, bent u 52 maanden eerder schuldenvrij en bespaart u $ 11.257,00 aan rente. Samenvatten:

9. Aankopen doen op uw kaart (en) om beloningspunten te krijgen.

10. Te laat betalen of helemaal niet betalen. De gevolgen van te late betalingen zijn onder meer te late vergoedingen, over-the-limit vergoedingen, hogere rentetarieven en lagere kredietscores.

Om een ​​tijdige verwerking van uw creditcardbetalingen te garanderen, dient u uw creditcardrekening online of telefonisch te betalen in plaats van per post. U krijgt ook direct een bevestiging van uw betaling, of deze nu online of telefonisch is gedaan.

11. Iemand anders toestaan ​​uw creditcard te gebruiken. Leen uw kaart nooit uit aan een derde partij, tenzij u bereid bent te betalen voor alle aankopen en contante voorschotten die zij doen. Om dezelfde reden: onderteken nooit een creditcard, tenzij u geld te verliezen heeft.

12. Negeren van maandelijkse afschriften. Onthoud dat onbekende afschrijvingen op een creditcardafschrift identiteitsdiefstal kunnen betekenen. Neem daarom elke maand een paar minuten de tijd en bekijk al uw creditcardafschriften. Voorkomen is altijd beter dan genezen.

13. Je bank niet om een ​​lagere APR vragen. Business.HighBeam.com vertelt ons dat stijgende achterstallige vorderingen en wanbetalingen ertoe hebben geleid dat creditcardmaatschappijen meer geneigd zijn om deals met hun kaarthouders te sluiten. Mogelijk kunt u uw rente of maandelijkse betaling verlagen, boetes kwijtschelden of zelfs een schikking treffen voor aanzienlijk minder dan wat u nu verschuldigd bent.

14. Creditcards niet op dezelfde manier behandelen als contant geld.

15. Een creditcard gebruiken om te betalen voor verbeteringen aan het huis, collegegeld, vakanties, medische rekeningen, huwelijksuitgaven, cosmetische chirurgie, een reis naar het casino of belastingen.

16. Creditcards gebruiken om dagelijkse uitgaven te betalen, zoals boodschappen, benzine en de latte in de ochtend. Evenzo het nemen van een contant voorschot op de ene creditcard om de minimale maandelijkse betaling op een andere te doen.

17. De kleine lettertjes niet lezen bij het overwegen van een saldooverdracht. Kiplinger.com adviseert:

18. Het negeren van uw kredietscores. Wist je dat vijf belangrijke factoren tegelijkertijd een FICO-score beïnvloeden?

• Betalingsgeschiedenis (35%) - Dit is waarschijnlijk de belangrijkste factor van allemaal.
• Verschuldigde bedragen (30%)
• Lengte kredietgeschiedenis (15%)
• Nieuw krediet (10%)
• Gebruikte soorten krediet (10%)

Het enige dat nodig is, is een slechte weergave in een van deze categorieën en uw score kan dalen.

19. Creditcards gebruiken om uw inkomen aan te vullen.

Onverantwoordelijke bestedingsgewoonten

20. Dingen kopen voor onmiddellijke bevrediging of om indruk op anderen te maken. Heb je bijvoorbeeld echt een kalkoenplateau van $ 69,95, een espressomachine van $ 299 of een smartphone van $ 699 nodig?

21. Laat toe dat commercials of infomercials uw bestedingspatroon beïnvloeden.

22. Roken van sigaretten. Als u bijvoorbeeld elke dag $ 7,50 uitgeeft aan een pakje sigaretten, komt dat neer op $ 2.737,50 per jaar.

23. Elke dag $ 5,00 uitgeven aan loten. Dat komt neer op $ 1.825,00 per jaar.

24. Boeken kopen die je nooit zult lezen.

25. Abonneren op kranten en tijdschriften waar u nooit tijd voor heeft.

26. Elke dag $ 3,50 uitgeven voor een latte. Dat komt neer op $ 1.242,50 per jaar.

27. Elke week $ 8,99 uitgeven aan een bos verse bloemen. Dat komt neer op $ 467,48 per jaar.

28. Niet aanmelden bij elk beloningsprogramma voor klanten dat op uw pad komt.

29. Betalen voor 100 kabelkanalen waar u nooit naar kijkt.

30. Een cheque-verzilveringswinkel gebruiken in plaats van een fysieke of online bank.

31. Betalen van een roodstand van $ 35 op uw lopende rekening.

32. Het betalen van maandelijkse onderhoudskosten op uw lopende rekening. Als u een maandelijkse servicekosten van $ 9,95 betaalt, komt dat neer op $ 119,40 per jaar.

33. Contant geld ophalen bij een geldautomaat buiten het netwerk en $ 7,00 aan gecombineerde servicekosten betalen aan uw bank en de bank buiten het netwerk. Als je deze financiële blunder 50 keer per jaar maakt, betaal je uiteindelijk $ 350 aan bankkosten.

34. $ 6,99 uitgeven voor een Halloween-dvd en deze maar één keer bekijken.

35. $ 299 uitgeven voor een premium sportschoollidmaatschap en het zelden of nooit gebruiken. Waarom probeer je Moeder Natuur niet?

36. Elke dag een halve was doen en je afvragen waarom je energierekening zo hoog is.

37. $ 199,99 uitgeven aan een designer zonnebril.

38. Elektrisch gereedschap in uw garage hebben dat u zelden of nooit gebruikt.

39. Elke dag $ 2,50 uitgeven voor een bosbessenmuffin. Dat komt neer op $ 912,50 per jaar.

40. Als je een man bent, hoeveel betaal je dan voor een knipbeurt? Als je in Pittsburgh woont, kun je slechts $ 20 betalen voor een knipbeurt bij Enrico's of maar liefst $ 50 (plus fooi) bij een pretentieuze salon in het centrum.

41. Elke week $ 35 uitgeven aan een pedicure. Dat komt neer op $ 1.820 per jaar.

42. $ 29,99 uitgeven aan een fles haarconditioner omdat uw kapper beweert dat uw haar er vijf keer dikker uitziet.

43. Een bepaald merk parfum of eau de cologne kopen omdat de adverteerder beweert dat het het andere geslacht zal aantrekken.

44. $ 89 uitgeven aan het nieuwste wonderdieet. Als het laatste dieet niet werkte, waarom zou dit dan wel?

45. De nieuwste wonderoogcrème kopen omdat de adverteerder beweert dat je er 10 jaar jonger uitziet.

46. ​​Te veel tijd besteden aan het winkelkanaal in plaats van het huis schoon te maken, de was te doen of het gazon te maaien.

47. Niet controleren of uw meter en energierekening overeenkomen.

48. Geen budgetbetalingsplannen gebruiken met uw gas- en elektriciteitsrekeningen. Met budgetplannen kunt u uw uitgaven onder controle houden en de verrassing van seizoensgebonden hoge rekeningen vermijden.

49. Te laat betalen voor uw gas-, elektriciteits-, water-, mobiele telefoon-, kabel- en ISP-rekeningen. Als u uw rekeningen nog steeds per post betaalt, neem dan voldoende tijd om de betalingen op hun bestemming te laten aankomen.

50. Als u meer dan twee keer per week uit eten gaat, overweeg dan om slechts één keer per week, één keer per twee weken of zelfs één keer per maand uit eten te gaan. U zult meer uit eten gaan waarderen en versteld staan ​​hoeveel geld u kunt besparen.

© 2017 Gregory DeVictor