Inhoudsopgave:
- Zwarte vlekken
- Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren
- 1. Herstel fouten
- 2. Betaal uw schuld af
- 3. Betaal uw rekeningen op tijd
- 4. Vraag niet meer krediet aan
- 5. Ken uw score
- 6. Gebruik uw tegoed
- Impact van uitgestelde betalingen op hypotheek of creditcard
- Gevolg
- Wat is een kredietbureau?
- Wat is een kredietlijn?
- Wat is onderpand?
- Bronnen
Afbeelding van Todd Christensen via Pixabay
Uw kredietscore of kredietwaardigheid wordt gewogen wanneer u geld wilt lenen om een grote aankoop te doen, zoals het kopen van een auto, het aangaan van een hypotheek of het aanvragen van een creditcard. Ik heb een uitstekende kredietscore bij mijn bankier en pas veel van deze tips toe.
Als je een slechte kredietscore hebt, krijg je mogelijk hogere rentetarieven, kan het nodig zijn dat iemand je kredietverzoek mede ondertekent, of moet je misschien een grotere aanbetaling doen voor een huis als je wordt goedgekeurd voor een hypotheek. Het in de gaten houden van uw credit score is dus uw financiële verantwoordelijkheid en een belangrijke.
Geldverstrekkers, zoals banken of investeerders, bepalen uw kredietscore op basis van een reeks kredietervaringen die ze gebruiken wanneer ze willen beslissen over het verstrekken van krediet aan u, de consument.
U vindt uw kredietscore in uw kredietrapport. De scores variëren van 300 tot 850 punten. Het is beter om uw score hoog te houden, want dat geeft u een betere kredietwaardigheid. Veel geldschieters gebruiken kredietscores om hen te helpen beslissen of ze geld aan iemand willen lenen.
Doe uw best om te voorkomen dat u 'zwarte vlekken' op uw kredietrapport krijgt, omdat dit u kan helpen in het zwart te blijven. Als uw bankrekening in het zwart staat, betekent dit dat u geld over heeft op uw persoonlijke of zakelijke rekening.
Voorbeelden van schulden:
- Iemand is iets verschuldigd aan iemand anders, zoals geld, goederen of diensten.
- Financiële instrumenten, zoals obligaties, hypotheken en leningen, die duiden op een aanspraak op betaling en rechten op schuldeisers. Schulden betekent schuldeiser zijn en geld verschuldigd zijn.
- Een morele of wettelijke verplichting om het goed te maken of zich aan een straf te onderwerpen omdat het een overtreding heeft begaan.
Zwarte vlekken
Een 'zwarte markering' impliceert elk bewijs op uw kredietrapport dat een rode vlag kan oproepen voor mogelijke kredietverstrekkers. Sommige zwarte markeringen, zoals niet-betalingen of te late betalingen, kunnen een stijvere impact hebben dan andere, en een schadelijker effect hebben op uw credit score.
Zwarte vlekken op uw kredietrapport kunnen uw kredietscore verzwakken. Kredietbureaus (hieronder uitgelegd) kunnen negatieve informatie over u bewaren gedurende twee tot tien jaar, en faillissementen tot zeven jaar.
Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren
1. Herstel fouten
Er gebeuren fouten die ertoe kunnen leiden dat uw kredietverzoek wordt afgewezen. Als u een fout in uw rapport aantreft, informeer dan onmiddellijk het kredietbureau. De kredietverstrekker die u heeft benaderd, wordt gecontacteerd en als de informatie niet kan worden bevestigd, wordt de fout uit uw dossier verwijderd. Stuur alle correspondentie die u heeft naar de kredietbureaus om uw zaak te helpen.
2. Betaal uw schuld af
Geldverstrekkers wegen hoe dicht u bij de limieten van uw verschillende kaarten bent, hoeveel geld u verschuldigd bent in vergelijking met het krediet dat u tot uw beschikking heeft, en het aantal kredietrekeningen waarop u uitstaande saldi heeft die u nog moet betalen.
3. Betaal uw rekeningen op tijd
Als u uw rekeningen, inclusief uw hypotheekbetalingen, niet op tijd betaalt, wordt u een vergoeding voor te late betaling in rekening gebracht en kunt u worden gemeld bij een kredietbureau. Bedrijven hebben verschillende methoden om te beslissen wanneer ze moeten beweren dat een betaling achterstallig is.
Een betaling wordt als achterstallig beschouwd wanneer een lener te laat is met een betaling, zoals een inkomstenbelasting, hypotheek, autolening of creditcardrekening. Als iemand een delinquent is, zal hij of zij worden bestraft, afhankelijk van het soort delinquentie, de reden ervoor en de tijdsduur.
4. Vraag niet meer krediet aan
Het openen van meerdere kredietrekeningen, of er zelfs om vragen, in een korte tijd, roept alarmen op bij kredietbureaus en financiële instellingen. Dit geldt des te meer wanneer het wordt gedaan door mensen die lange tijd geen kredietgeschiedenis hebben.
5. Ken uw score
U hoeft niet te wachten tot u geen krediet heeft gekregen om een kopie van uw kredietrapport en score te krijgen. U kunt wanneer u maar wilt een kopie van uw kredietrapport bestellen bij de twee grote kredietrapportagebureaus: Equifax en TransUnion.
Een bank in Canada die ik ken en die u gratis uw kredietscore laat zien, is de Canadian Imperial Bank of Commerce of CIBC.
6. Gebruik uw tegoed
U heeft geen kredietgeschiedenis als u nog nooit een lening of creditcard op uw naam heeft gehad. Dit kan het voor u moeilijk maken om een kredietlijn te krijgen (hieronder uitgelegd) wanneer u er een nodig heeft, aangezien kredietverstrekkers niet kunnen beoordelen hoe verantwoordelijk u met uw geld zult zijn.
Als ze ermee instemmen u geld te lenen, kunnen ze u een hogere rente in rekening brengen alleen maar om hun geld te beschermen. Het is belangrijk om uw krediet op een regelmatige en verantwoorde manier te gebruiken, zodat u een sterke kredietgeschiedenis kunt ontwikkelen.
Impact van uitgestelde betalingen op hypotheek of creditcard
De huidige wereldwijde gezondheidscrisis in verband met COVID-19 heeft verschillende banken en geldschieters ertoe gedwongen kredietnemers hun betalingen op hypotheken, creditcards, studentenleningen, enz. Uit te laten stellen. Deze banken en geldschieters hebben ondersteuningsplannen op maat om individuele en kleine zakelijke klanten gaan om met financiële onzekerheid.
Mensen vragen om uitstel van hun hypotheek om hun tijdelijke financiële problemen te verlichten als ze geen inkomen of een verminderd inkomen hebben als gevolg van de wereldwijde gezondheidscrisis.
Uw omstandigheden en uw algehele financiële plan zouden u moeten helpen beslissen of u de goedkeuring van uw geldschieters wilt vragen om betalingen voor een paar weken of maanden over te slaan.
Gevolg
Als u uw hypotheekbetalingen uitstelt, zou dit geen invloed moeten hebben op uw kredietwaardigheid als u hun goedkeuring heeft om betalingen uit te stellen. Als u een betaling overslaat zonder een goedgekeurd uitstel, wordt uw credit score een hit.
Praat met uw geldverstrekkers over uw situatie en keuzes om verwarring te voorkomen. Het is beter voor hen om u te helpen bij het uitvoeren van uw betalingen zodra u weer moet betalen. Het is beter voor u om precies te weten wat er van u wordt verwacht om te voorkomen dat u wordt gestraft, omdat er blunders kunnen optreden.
Wat is een kredietbureau?
Een kredietbureau, ook wel bekend als een rapporteringsbureau voor consumentenkrediet, is een bedrijf dat informatie verzamelt over uw kredietgeschiedenis. Equifax en TransUnion zijn de twee belangrijkste kredietbureaus.
De kredietbureaus verzamelen kredietgegevens van crediteuren en geldverstrekkers waarmee u rekeningen heeft en stellen deze informatie in een kredietrapport ter beschikking aan derden. Maar uiteindelijk is het de geldschieter of schuldeiser die de beslissing neemt om uw kredietverzoek goed te keuren of af te wijzen. Kredietverstrekkers en schuldeisers hebben hun eigen normen voor het afwijzen of goedkeuren van kredietaanvragen.
Wat is een kredietlijn?
Een kredietlijn is een kredietbron die door een bank of andere financiële instellingen wordt aangeboden aan overheden, bedrijven of individuele klanten waarmee ze geld kunnen opnemen wanneer ze geld nodig hebben.
Een kredietlijn kan een debetlimiet zijn, een lening op aanvraag, een speciaal doel, een termijnlening, discontering, aankoop van handelsrekeningen, een traditionele doorlopende creditcardrekening, enz. Het is een bron van fondsen die snel toegankelijk zijn wanneer dat nodig is. Alleen over het geleende geld wordt rente betaald. Kredietlijnen kunnen worden gedekt door onderpand.
Wat is onderpand?
Onderpand is een waardepost die wordt gebruikt om een lening te verkrijgen die het risico voor kredietverstrekkers verkleint. Als een kredietnemer de lening niet terugbetaalt, kan de kredietgever het onderpand in beslag nemen en het verkopen om zijn verliezen te recupereren.
Hypotheken en autoleningen zijn twee soorten leningen tegen onderpand. Ander persoonlijk vermogen, zoals een spaar- of beleggingsrekening, kan worden gebruikt om een persoonlijke lening tegen onderpand te krijgen.
Bronnen
CIBC-, Equifax Canada-, Wikipedia-, Wiktionary- en Investopedia-websites.
"Moet ik mijn hypotheekbetalingen uitstellen?" artikel. Sheila Walkington. Geld Coaches Canada. 2 april 2020.
"Uitgestelde betalingen op uw hypotheek of creditcard? Hoe om te gaan met de spanning wanneer de betalingen dit najaar opnieuw beginnen." Rosa Saba. Toronto Star Calgary Bureau. 20 juli 2020.