Een beter leven door middel van budgetten - echt! - met munt

Budgetten zijn moeilijk!

Ja, budgetten kunnen moeilijk zijn. Zelfs als u genoeg geld verdient om uw uitgaven te dekken, kan het volgen van alles vervelend zijn. Gelukkig zijn er manieren om de ergernissen weg te nemen of in ieder geval te minimaliseren en zijn de voordelen erg groot.

Denk niet dat ik de moeilijkheden gewoon wegveeg. Budgettering vereist toewijding en toewijding. U zult uitgaven moeten bijhouden en realistische doelen moeten stellen. Dit kan buitengewoon frustrerend zijn als uw middelen simpelweg niet voldoende zijn om aan uw behoeften te voldoen en u soms onaangename keuzes moet maken. Maar dit is het leven, het is de realiteit: tenzij je extreem veel geluk hebt, is het beheren van geld iets dat je echt moet doen en je leven zal beter zijn als je er goed in kunt worden.

Mijn muntbudget

Vertrouwen of niet vertrouwen

Er zijn programma's, apps en services die het budgetteren gemakkelijker kunnen maken. Ik gebruik bijvoorbeeld Mint. De afbeelding hierboven toont een deel van mijn budget voor december 2018 zoals weergegeven door Mint.

Het leuke aan Mint is dat het uitgaven en inkomsten van mijn banken, mijn beleggingsrekeningen en mijn creditcards haalt. Dit bespaart me om dat allemaal handmatig in een spreadsheet of ander hulpmiddel in te voeren.

Wat niet zo leuk is aan Mint, is dat het niet uit elk account kan putten dat ik heb. Het kan soms ook verwarrend en chagrijnig zijn. Ten slotte is er de kwestie van vertrouwen: ik heb één bedrijf toegang gegeven tot bijna elk aspect van mijn financiële leven. Dat is iets waardoor veel mensen geen enkel onderdeel van Mint of iets dergelijks willen hebben.

Ik vertrouw Mint. U kunt lezen "Zijn budgetteringsapps zoals Mint veilig in gebruik?" door Karoun Chahinian voor het volledige plaatje, maar in feite zijn Mint en andere soortgelijke tools "alleen-lezen". Ze kunnen geen geld opnemen van een bankrekening en het op een andere rekening zetten. Bovendien worden wachtwoorden die u aanvankelijk hebt opgegeven om de accounts te lezen, nooit meer weergegeven, zelfs niet voor u.

Dus zelfs als ik je mijn wachtwoord zou geven, kun je alleen maar kijken hoeveel geld ik heb en hoeveel ik verschuldigd ben. Je zou niet van me kunnen stelen.

Handenarbeid

Dat is misschien niet voldoende troost voor u. Als dit het geval is, moet u een van de vele budgetteringsapps gebruiken die handmatige invoer vereisen (of toestaan). Ik zou handmatige invoer kunnen doen met Mint; in feite moet ik voor een paar accounts waartoe het geen toegang heeft.

Of u kunt uw eigen oplossing rollen met een spreadsheet. Als u op dat gebied behoorlijk bekwaam bent, kunt u misschien zelfs iets veel beters voor uw behoeften ontwerpen dan welke app-oplossing dan ook. Ik ben zelf in die richting verleid, maar ben tot nu toe te lui geweest om er echt iets aan te doen.

Hoe ik Mint gebruik

Kijk nog eens naar de foto van mijn budget hierboven. Je ziet wat groen, een beetje geel, een beetje rood, een paar positieve cijfers, een andere negatieve - wat betekent dit allemaal?

Laten we eens kijken naar het eerste groene item, eten en eten: boodschappen. Er staat "$ 594 van $ 800". De $ 800 is wat ik elke maand budget voor mijn vrouw en mijzelf. Ik neem ook het uitgaan uit eten in dat aantal; Ik neem niet de moeite om dat apart te budgetteren, hoewel ik het zou kunnen.

De $ 594 is hoeveel we die maand tot nu toe hadden uitgegeven. Dat was in de week voor Kerstmis, dus we zaten ruim binnen ons budget. De inzending toont Groen omdat we het nog niet allemaal hebben uitgegeven.

Kijk naar de volgende regel: Home: Hypotheek en huur. Ik had $ 720 begroot en we hebben $ 683,00 uitgegeven. De lijn is geel omdat het budget bijna op is. Waarom betaal ik meer dan we eigenlijk verschuldigd zijn? Ik kom daar later op terug als ik het over Reserves heb, maar voor nu, beschouw dat als geld dat opzij wordt gezet voor een toekomstige behoefte.

Oh, de volgende regel is Rood! En ik heb meer uitgegeven dan ik begroot! Dat is niet goed, toch?

Nou, normaal gesproken niet, het is niet goed. In dit geval was het echter opzettelijk. De aandelenmarkt nam onlangs een dip en ik wilde profiteren van een aantal spotprijzen, dus gaf ik meer uit dan ons budget. Je zult zien hoe dat allemaal snel verloopt.

Wat zijn die negatieve cijfers?

Kijk naar het allereerste item, Gezondheid en fitness. Er zijn minstens drie ongebruikelijke dingen over dit item. Ten eerste is er geen kleur. Ten tweede staat er dat ik een negatief bedrag heb uitgegeven, wat raar is. Ten slotte lijkt het een beetje vreemd dat we bijna aan het einde van de maand zijn en het lijkt erop dat ik geen medische kosten heb gehad.

Ik verzeker je dat ik wel degelijk onkosten had: verzekeringen en een doktersbezoek in feite copay. Dus waar gaat dat over?

Gezondheids- en fitnesskosten

Hoeveel te besparen en wat te doen met extra geld

Er zijn budgetposten waar ik veel reservegeld wil sparen en andere waar het me niet zo veel kan schelen. Ik kan bijvoorbeeld bezuinigen op entertainment als dat nodig is, maar er zijn dingen waar ik zeker reserves voor nodig heb.

Er is ook een kwestie van extra inkomen. Ons inkomen is enigszins variabel. Ik ga ervan uit dat we het absolute minimum zullen hebben, maar we verdienen eigenlijk bijna altijd meer. Ik wil dat niet zomaar op de bank gooien zonder het voor een doel te bestemmen, dus ik bewaar een spreadsheet om me daarbij te helpen. Ik vertel je daar binnenkort meer over.

Reserves

De negatieve cijfers zijn afkomstig van het budgetteren van meer geld dan ik daadwerkelijk heb uitgegeven. Aan het einde van de maand wordt dat niet-uitgegeven geld optioneel doorgerold naar de volgende maand en wordt het weergegeven als een negatief getal.

Laten we zeggen dat dat aantal begon als 1200 dollar negatief. Als ik dan $ 300 zou uitgeven, zou dat aantal negatief worden 900 dollar. Als dat alles was wat ik in de maand heb uitgegeven, zouden die niet-uitgegeven $ 900 en mijn budgetbedrag voor de volgende maand bij elkaar worden opgeteld en zouden we de volgende maand beginnen met een hoger negatief getal.

Het is gewoon niet-uitgegeven geld. Het is gereserveerd geld dat ik opstapel voor het geval ik ziek word en een paar weken of langer niet kan werken - ik zal nog steeds mijn rekeningen kunnen betalen zonder in aandelen en onze 401K-rekeningen te storten.

Het is oké om een budget te hoog uit te geven

Zoals je hierboven hebt gezien, heb ik deze maand ons investeringsbudget overschreden om te profiteren van een beursdip. Daarom kan het enkele maanden rood vertonen. Aangezien er in de komende maanden geld wordt begroot en niet wordt uitgegeven, zal de Rode langzaam verdwijnen.

Zolang ik het geld heb om dat te doen, is het prima. Ik heb meer dan eens te veel besteed aan vakanties en technologie vanwege ongebruikelijke kansen. Ik moet wel oppassen met mijn cashflow, genoeg op de bank houden voor aankomende rekeningen, maar Mint zal me ook laten zien wat eraan komt en wanneer.

Aankomende facturen versus beschikbare contanten

Aanpassingen en wijzigingen

Soms moeten dingen worden verschoven. Misschien wil ik deze maand minder uitgeven aan entertainment en meer investeren in investeringen. Dus ik zou het ene budgetitem kunnen verminderen en een ander.

Misschien is er al zo veel niet-uitgegeven geld opgestapeld dat ik het budget voor deze maand op nul kan zetten. Dat is een goed gevoel!

Maar als ik met de bedragen rotzooi, denkt Mint dat ik wil dat alle toekomstige budgetten dat nieuwe cijfer zijn. Als ik entertainment op nul zet, begint Mint de volgende maand met nul voor entertainment en dat is waarschijnlijk niet wat ik wil.

Dus houd ik een spreadsheet bij die ik mijn modelbudget noem om me te helpen een nieuwe maand terug te brengen naar wat ik wil dat deze is.

Het modelbudget

Elke maand zal ik de nieuwe budgetcategorieën van Mint instellen op de bedragen waar mijn modelbudget om vraagt. In de spreadsheet heb ik de reserve-bedragen ingesteld op wat ze werkelijk zijn, zoals Mint aan het einde van de vorige maand heeft getoond.

Dan kijk ik naar de kolom "Extra% en max". Het budget voor internet is bijvoorbeeld $ 275 en ik had aan het begin van de maand $ 187 in reserve. Entertainment zegt dat ik niet meer dan $ 50 aan reserve nodig heb ("<50"), dus ik zal het Mint-budget (niet het model) voor die maand veranderen in $ 150. Als ik $ 275 uitgeef, zou ik $ 52 aan reserves moeten overhouden om de volgende maand mee te beginnen (187 plus 150 min 275).

Terwijl ik extra geld verdien, vertelt het modelbudget me waar ik het moet neerzetten. Dus als ik $ 100 extra verdien, staat er 50% in Auto, 30% in Gezondheid enzovoort. Ik verhoog gewoon het Mint-budget met dat bedrag.

Modelbudget

En het gaat

Maand na maand volg ik dit patroon en pas ik de budgetten aan als het inkomen stijgt en daalt, als er nieuwe uitgaven of kansen ontstaan, als ik de doelen voor reserves haal.

Omdat ik dit nu al vele jaren doe, is het vrij eenvoudig. Ik hoef niet te raden wat we aan dit of dat zullen uitgeven; Ik heb een heel goed idee en er zijn maar weinig dingen die me verrassen.

Dus wat is de uitbetaling?

Ja, budgetteren kost werk. Dat is duidelijk. Dus waarom zou je het doen?

Toen ik veel jonger was, was budgettering erg moeilijk. Ik had een gezin om te voeden en te kleden en ik verdiende niet altijd genoeg geld om alle noodzakelijke uitgaven te dekken. Ik moest van de ene budgetlijn beroven om een andere te betalen en dat betekende meestal dat ik geen recreatie meer hoefde te doen en, als het krap was, helemaal geen geld hoefde te besparen. Als het echt krap was, moest ik zelfs investeringen verkopen voordat ik dat wilde.

Die dagen liggen nu lang achter ons. Er komen geen stapels geld binnen, maar we zijn comfortabel en omdat onze kinderen volwassen zijn en weg zijn, hebben we niet zoveel onkosten. We kunnen sparen en investeren voor de toekomst.

Dankzij budgettering kunnen we dat doen. We weten wat onze uitgaven zijn, we weten wat ze in de toekomst waarschijnlijk zullen zijn. We kunnen realistische doelen stellen voor de dingen die we willen en hebben het geld voor de dingen die we nodig hebben. Het is een goed gevoel om dit allemaal onder controle te hebben.

Aan de slag

Dus hoe bereik je dit beloofde land?

Mijn advies is om te beginnen met helemaal geen budgetten vast te stellen. Volg gewoon uw uitgaven en categoriseer ze. Natuurlijk heb je nog steeds gezond verstand: als je $ 4.000 per maand verdient, ga je toch geen auto van $ 70.000 kopen? Geef gewoon uit zoals u gewoonlijk zou doen, waarbij u alleen de mentale limieten in acht neemt die u al heeft.

Na zes maanden hiervan heb je een beter idee van de meeste van je budgetten. Ik liet Mint eigenlijk meer dan een jaar draaien voordat ik budgetten begon op te stellen en na te denken over reserves. Dat gaf me een uitstekend beeld van waar ik slimmer geld kon verdelen.

U bepaalt het budget

Onthoud dit: u bepaalt het budget, het regeert niet u.

Het doel van dit alles is een beter leven voor jou. Het laat je plannen, ja, maar het moet je ook laten dromen. Een budget is een hulpmiddel, geen genadeloze leermeester. Onthoud dat altijd.

Ik hoop dat dit je heeft geholpen de voordelen van budgettering in te zien.