Inhoudsopgave:
- Moet u zelfs sociale zekerheid overwegen?
- Hoe houdt u rekening met de sociale zekerheid bij uw pensioenplanning?
- Dus, wat is de sociale zekerheid echt waard?
Zoals u weet, is sociale zekerheid een programma dat door de overheid is opgezet om ervoor te zorgen dat gepensioneerden geen honger lijden als ze te oud zijn om te werken. Tijdens uw werkjaren stort u geld in het programma, dat de uitkeringen financiert voor mensen die momenteel gepensioneerd zijn. Als u met pensioen gaat, betalen werkende mensen uw uitkering. Maar de vraag is: wat is dat echt waard? Hoe houdt u daar rekening mee in uw pensioenplanning? En is het zelfs het overwegen waard?
Moet u zelfs sociale zekerheid overwegen?
Veel mensen, waaronder ikzelf, houden meestal geen rekening met sociale zekerheid bij hun pensioenplanning. Op basis van de huidige trends wordt verwacht dat de sociale zekerheid meer uitkeert dan ze opbrengt. Dit komt doordat mensen de laatste generaties minder kinderen krijgen. Het resultaat is dat er minder mensen toetreden tot het personeel dan er met pensioen gaan.
Dankzij betere medische zorg en gezonder leven leven mensen nu ook langer dan voorheen. Als deze trend zich voortzet en het betalingsbeleid niet verandert, zullen de reserves tegen 2036 uitgeput zijn en moeten de uitkeringen mogelijk worden verlaagd. In werkelijkheid zal het echter waarschijnlijk niet verdwijnen. Hoogstwaarschijnlijk zullen beleidswijzigingen helpen om de sociale zekerheid in de toekomst levend te houden.
Dus hoewel ik niemand aanbeveel om alleen op de sociale zekerheid te vertrouwen, is het geld dat u waarschijnlijk zult ontvangen als u met pensioen gaat. Het kan een reële impact hebben op uw kwaliteit van leven na uw pensionering en verminderen wat u echt nodig heeft voordat u met pensioen gaat.
Hoe houdt u rekening met de sociale zekerheid bij uw pensioenplanning?
Er zijn verschillende manieren om rekening te houden met de sociale zekerheid als het gaat om pensioenplanning. In veel berekeningen zult u zien dat mensen formules voor netto contante waarde gebruiken of gewoon de totale verwachte betalingen optellen. Dit kan handig zijn, maar het kan moeilijk zijn om verschillende aannames te berekenen en erop te vertrouwen.
Ze hebben ook problemen met de nauwkeurigheid. Laten we daarom voor de eenvoud en nauwkeurigheid eens kijken wat voor soort geld u op uw pensioenrekening zou moeten hebben om uw socialezekerheidscontrole op betrouwbare wijze te vervangen. Op deze manier kunt u gewoon het totale bedrag nemen waarvan u denkt dat u met pensioen moet gaan en vervolgens de waarde van de sociale zekerheid aftrekken om te zien hoeveel u daadwerkelijk op uw rekening moet hebben staan.
Dus, wat is de sociale zekerheid echt waard?
Ten eerste, hoeveel is de sociale zekerheid? Dit is belangrijk bij het uitvoeren van onze berekeningen. Volgens de socialezekerheidsadministratie bedroeg de gemiddelde socialezekerheidsbetaling in 2015 voor gepensioneerde werknemers $ 1.335 per maand. De maximale betaling, als u uw bijdragen maximaliseerde, was $ 2.663 per maand. Dat betekent een gemiddeld jaarlijks voordeel van $ 16.020, en een maximum van $ 31.956.
Als ik snelle berekeningen wil om mensen te helpen bij het plannen van hun pensioen, gebruik ik meestal de 4% -regel. De 4% -regel is het meest gebruikelijke percentage voor veilige pensionering dat door experts wordt genoemd. Het veronderstelt dat u veilig 4% van uw pensioenrekening kunt opnemen in uw eerste pensioenjaar. Bewaar dat bedrag dan veilig voor de rest van uw leven, zelfs als u de inflatie aanpast. Dat betekent dus dat als u van $ 40.000 per jaar wilt leven, u $ 1.000.000 op uw pensioenrekeningen moet hebben als u met pensioen gaat.
Dus wat vertaalt dat zich in voor de sociale zekerheid? Met behulp van de 4% -regel is dat gemiddelde jaarlijkse voordeel van $ 16.020 ongeveer $ 400.000 aan pensioensparen waard. Om dat inkomen van $ 40.000 per jaar met pensioen te hebben, hoeft u slechts ongeveer $ 600.000 op uw pensioenrekeningen te sparen. Op basis van de gemiddelde uitkeringen is de sociale zekerheid dus al goed voor een pensioenportefeuille van bijna de helft van een miljoen dollar.
Hoe zit het met maximale voordelen? Het maximum is bijna $ 800.000 waard. Om vandaag op 65-jarige leeftijd met pensioen te gaan en het voordeel te hebben van een pensioenrekening van een miljoen dollar, zou u slechts ongeveer $ 200.000 op uw pensioenrekeningen hoeven te hebben als u de maximale socialezekerheidsuitkering kunt ontvangen. Als u uw pensioen uitstelt, wordt uw socialezekerheidsbetaling verhoogd, waardoor de equivalente accountwaarde verder toeneemt.
Het komt erop neer dat sociale zekerheid een reële waarde heeft bij pensioenplanning. Het kan de waarde van uw pensioenportefeuille gemakkelijk op een miljoen dollar brengen als u bedenkt hoeveel geld u nodig hebt om het te vervangen. Zelfs met de zorgen die sociale zekerheid in zijn huidige vorm omringen, kan het nog steeds waarde bieden aan mensen die van plan zijn over decennia met pensioen te gaan. In mijn pensioenplanning zie ik dit als een inschatting van de schaal. Ik weet dat ik het niet tot op de cent zal kunnen berekenen, maar het zegt me wel dat de sociale zekerheid $ 500.000 waard kan zijn op mijn pensioenrekeningen. Dat is heel anders dan $ 50.000.
Hier zijn enkele van de sites die ik als referentie heb gebruikt bij het schrijven van dit artikel.
Hoeveel is de sociale zekerheid waard?
Socialezekerheidsuitkeringen waarderen als activa op de balans van het huishouden
Medicare en sociale zekerheid verklaren de Amerikaanse welvaartskloof
Hoe beschouwt u sociale zekerheid in uw pensioenplanning? Is het een nietje, of is het gewoon kers op de taart?
© 2016 Rip Wrapp
