Hoeveel geld heeft u echt nodig als u met pensioen gaat?

Heeft u een spaarplan dat u tijdens uw pensioen kan ondersteunen?

Door GeorgHH (Eigen werk), via Wikimedia Commons

Niet plannen is mislukken, dus wat is uw plan?

De meeste mensen dromen van een zacht pensioen waardoor ze hun tijd kunnen besteden aan cruises en het meenemen van hun kleinkinderen naar Disneyland, maar helaas zijn er veel mensen die niet de moeite hebben genomen om die droom waar te maken.

De meeste mensen denken dat zolang ze een 401K hebben bij het bedrijf waar ze werken, ze al het geld moeten hebben dat ze nodig hebben als ze met pensioen gaan.

Helaas is in de meeste gevallen een 401K alleen niet genoeg om een ​​individu of een stel te ondersteunen, en zeker niet genoeg om de kleinkinderen keer op keer naar Disneyland te brengen.

Als u het soort pensioen wilt hebben waar de meeste mensen van dromen, is het absoluut essentieel dat u met een realistisch plan komt, en hoe meer tijd u aan uw zijde kunt krijgen, hoe beter.

Albert Einstein zei: "Samengestelde rente is het achtste wereldwonder. Wie het begrijpt, verdient het. Wie het niet doet, betaalt het."

Een eenvoudig begrip van hoe rente werkt, kan letterlijk wonderen doen over hoe uw pensioenregeling werkt en hoe snel uw geld groeit.

Naast het begrijpen van rente, zijn er een paar andere belangrijke variabelen waarmee u rekening moet houden om ervoor te zorgen dat u op schema ligt met uw pensioenfonds.

De drie variabelen die uw pensioen zullen maken of breken

Er zijn drie hoofdvariabelen die voor u cruciaal zijn om te begrijpen hoeveel geld u daadwerkelijk nodig heeft voor uw pensioen.

Twee van deze variabelen zijn heel specifiek voor jou en de andere zal iedereen in gelijke mate beïnvloeden. Het is absoluut cruciaal dat u de tijd neemt om deze drie variabelen te overwegen die uw behoefte aan geld in de toekomst sterk zullen beïnvloeden.

Als u eenmaal goed begrijpt hoe deze drie variabelen van invloed zijn op de hoeveelheid geld die nodig is voor uw pensioenfonds, bent u goed op weg om een ​​plan op te stellen om te komen waar u heen wilt.

1. Welke kwaliteit van leven wilt u ervaren als u met pensioen gaat?
2. Hoeveel geld kunt u uit uw pensioenfonds uitgeven zonder op te raken?
3. Hoeveel effect heeft inflatie op uw koopkracht?

Wilt u uw pensioen doorbrengen met cruisen over de hele wereld en schilderachtige stranden bezoeken?

Door Kerala Tourism (oorspronkelijk gepost op Flickr als Kovalam Beach), "classes":}, {"size":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Tip 1: Bepaal van welke kwaliteit van leven u tijdens uw pensioen wilt genieten

Als je hier nog nooit over hebt nagedacht, is het tijd om erover na te denken. Als u geen specifieke bestemming in gedachten heeft, is de kans groot dat u ergens terechtkomt waar u niet wilt zijn.

Probeer een heel specifiek idee te bedenken van hoe uw ideale kwaliteit van leven na pensionering eruitziet, en wees niet te bang om groots te dromen. Je kunt op geen enkele manier een grote droom verwezenlijken als je er niet van tevoren op plant, dus hoe eerder je een concreet plan kunt krijgen, hoe beter.

Vindt u het moeilijk om te beperken welke kwaliteit van leven u hoopt te hebben als u met pensioen gaat? Hier zijn een paar vragen die u kunnen helpen uw pensioenbeeld wat meer gefocust te krijgen:

• Bent u tevreden met uw huidige kwaliteit van leven?
• Verwacht u dat uw levenskwaliteit na pensionering hetzelfde zal zijn als nu?
• Zou u willen dat uw kwaliteit van leven beter is dan nu?
• Zou u tevreden zijn als uw kwaliteit van leven slechter was dan nu?
• Wilt u op vakantie gaan als u met pensioen gaat?
• Heeft u plannen om gezinsleden financieel te helpen?
• Droom je ervan geld te kunnen doneren aan goede doelen en andere doelen die je steunt?

Hopelijk heb je een beter idee van wat voor soort levensstijl je verwacht, nu je wat tijd hebt genomen om over deze vragen na te denken.

Als je echt een bepaalde stijl van leven na je pensionering wilt, is het belangrijk dat je dat doel niet uit het oog verliest.

Het is waarschijnlijk verstandig om dat doel ergens op te schrijven, zodat je niet vergeet wat je gewenste bestemming is.

Dit hoeft geen saaie taak te zijn. Maak het nog leuker door een aantal van de avonturen en ervaringen die je zou willen hebben als je met pensioen gaat in detail op te schrijven en je hoeft je geen zorgen meer te maken over tijd doorbrengen met werken.

Maak een lijst van vakanties waar je graag door zou willen gaan en schrijf op aan wie je geld wilt kunnen doneren.

Als het gaat om geld besparen, is het gemakkelijk om vandaag per ongeluk geld uit te geven dat u eigenlijk voor morgen hoopte te sparen.

Een concrete herinnering aan uw financiële doelen voor de toekomst is een geweldig hulpmiddel om u te helpen op koers te blijven als het gaat om het opbouwen van een voldoende pensioenfonds.

Als je in de verleiding komt om geld uit te geven dat beter af is, ga dan terug naar wat je hebt opgeschreven en het zal je helpen te onthouden dat sparen voor de toekomst nu een klein beetje opoffering waard is.

Tip 2: Bepaal hoeveel geld u kunt uitgeven zonder op te raken

Er is een al lang bestaande regel in de financiële sector, de 4% -regel, die helpt bepalen hoeveel geld u kunt uitgeven zonder dat uw geld op raakt voordat u sterft.

Deze regel stelt dat als u 4% van uw investering per jaar opneemt, deze nog steeds voldoende kan blijven groeien zodat u tijdens uw pensionering zo lang als nodig is opnames kunt blijven maken zonder dat uw investering zichzelf ooit uitgeput tot niet-bestaand..

Volgens de 4% -regel zou je, als je een miljoen dollar zou sparen, $ 40.000 per jaar kunnen opnemen en je zou nooit zonder geld komen te zitten.

Helaas is dit geen regel waarop u kunt vertrouwen. In 2013 publiceerde de Wall Street Journal een artikel waarin stond dat het tijd is om "afscheid te nemen van de 4% -regel".

Volgens dit artikel moet deze regel worden gewijzigd in de 2,8% -regel, gezien de omstandigheden zoals ze de laatste tijd in onze economie zijn geweest.

Dat betekent dat als je een miljoen dollar hebt gespaard, je slechts $ 28.000 per jaar kunt opnemen zonder dat het tot niets uitgeput raakt.

Een miljoen dollar klinkt als veel, maar als je met pensioen slechts 28.000 dollar per jaar verdient, zul je je waarschijnlijk geen miljonair voelen.

Dit hangt natuurlijk allemaal af van hoe lang je leeft. Als je niet verwacht erg lang te leven, zou je meer geld kunnen uitgeven, maar zou het niet beter zijn om een ​​lang en plezierig leven te leiden zonder je al te veel zorgen te maken over je financiën.

Het is nogal zorgwekkend dat er tegenwoordig veel mensen zijn die zich meer zorgen maken over het opraken van geld voordat ze sterven dan over het sterven.

Je moet toegeven dat $ 28.000 niet echt een inkomen is om van te leven als je met pensioen gaat. Zelfs $ 40.000 is niet de grootste als je van plan bent de droom na te leven om veel op vakantie te gaan.

Dat betekent alleen dat als u elk jaar meer geld wilt hebben dan dit, u zich nu echt moet wijden aan het wegleggen van geld voor uw pensioen.

Hoeveel geld kunt u elk jaar van uw investering opnemen zonder op te raken?

Totaal beleggingsrekening	Jaarlijkse 2,8% opname
$ 500.000	$ 14.000
$ 1.000.000	$ 28.000
$ 1.500.000	$ 42.000
$ 2.000.000	$ 56.000
$ 2.5000.000	$ 70.000
$ 3.000.000	$ 84.000
$ 3.500.000	$ 98.000
$ 4.000.000	$ 112.000
$ 4.500.000	$ 126.000
$ 5.000.000	$ 140.000

Bestaat two penny candy nog meer? Hoeveel kost het over tien jaar?

Door Ravenelle, via Wikimedia Commons

Tip 3: besef hoeveel effect inflatie op uw koopkracht zal hebben

Als je lang genoeg leeft om met pensioen te gaan, of zelfs als je maar lang genoeg hebt geleefd om van tijd tot tijd met je zakgeld naar de winkel te gaan om een ​​reep te kopen, realiseer je je waarschijnlijk dat de prijzen van bijna alles blijft maar stijgen.

Dat betekent dat als je nu naar je maandelijkse uitgaven zou kijken en dan een decennium of zo met hetzelfde geld zou proberen dezelfde kwaliteit van leven te leiden, je zou ontdekken dat je simpelweg niet over het geld beschikte. bijhouden.

Veel mensen houden niet zoveel rekening met de inflatie als zou moeten als ze proberen te achterhalen hoeveel geld ze nodig hebben met pensioen.

Als je nu nog maar net aan het krabbelen bent en hoopt te overleven van exact hetzelfde bedrag als je met pensioen gaat als je nu uitgeeft, is de ongelukkige waarheid dat je een zeer onbeleefd ontwaken te wachten staat.

Volgens de regering van de Verenigde Staten bedroeg de inflatie in de Verenigde Staten in 2014 iets minder dan 1%

Klinkt dat een beetje raar? De meeste mensen, althans degenen die überhaupt boodschappen doen, kunnen u zonder erover na te denken vertellen dat de prijzen over het algemeen zijn gestegen en overigens vrij snel.

De regering van de Verenigde Staten heeft een zeer interessante manier om de inflatie te berekenen die er redelijk goed in is de dingen beter te laten lijken dan ze in werkelijkheid zijn, en dat is hoe ze een inflatiecijfer kunnen bedenken dat zo laag is.

Zo worden boodschappen (samen met vele andere essentiële goederen) niet meegerekend in het inflatiepercentage. Dat is waarschijnlijk de reden waarom het inflatiecijfer vorig jaar zo laag had kunnen zijn, terwijl u meer dan ooit voor uw boodschappen betaalde.

De werkelijke inflatie ligt waarschijnlijk tussen 6% en 8%.

Hier is een rekenmachine waarmee u kunt zien hoeveel de koopkracht van een bepaald bedrag in de loop der jaren is veranderd.

Het is een goede vuistregel om te verwachten dat de kosten van levensonderhoud elke 10 jaar verdubbelen, dus als u nu van $ 50.000 per jaar leeft, bedenk dan hoe vaak u dat zou moeten vermenigvuldigen om dezelfde kwaliteit van leven te hebben met de tijd dat u met pensioen gaat.

Dat klinkt misschien gek, maar bedenk eens hoeveel een auto 10 jaar geleden kostte in vergelijking met nu, of bedenk eens hoeveel een liter melk nu kost dan tien jaar geleden. U zult versteld staan.

Wanneer u uw pensioenfonds in perspectief plaatst met het oog op inflatie, kan het zijn dat uw huidige fondsen en zelfs de doelen waar u naar streeft een beetje bescheidener lijken.

De eerlijke waarheid is dat de pensioenfondsen van de meeste mensen niet eens in de buurt komen van het bedrag dat ze daadwerkelijk nodig hebben om comfortabel met pensioen te gaan als de inflatie aanhoudt zoals de laatste tijd.

Heb je echt genoeg?

De vraag die u zich nu dus moet stellen, is of u wel of niet genoeg geld zult hebben gespaard voor uw pensioen.

Nu u weet wat voor soort levensstijl u na pensionering wilt hebben, is het gemakkelijker om een ​​geschatte financiële vereiste te bedenken om die kwaliteit van leven te behouden.

Bereken nu hoeveel geld u nodig heeft om in uw jaarlijkse behoeften te voorzien, terwijl u slechts 2,8% van uw totale investering opneemt.

Neem ten slotte dat getal en reken vervolgens uit om erachter te komen hoeveel u waarschijnlijk onderweg nodig zou hebben met inflatie in de mix.

Droom groots en plan om te slagen

Het kan een beetje intimiderend zijn om echt in de cijfers te graven en te proberen erachter te komen hoeveel geld je nodig hebt voor je pensioen, en het kan ontmoedigend zijn als je begint te beseffen dat je niet de financiële zekerheid hebt die je dacht te hebben. deed, maar laat u niet naar beneden komen.

Er zijn veel investeringen die het tegenwoordig heel goed doen. In plaats van je zorgen te maken over hoe je niet bent waar je financieel moet zijn, ga je aan de slag met een professional en zoek je uit hoe je daar kunt komen.

Uw dromen zijn mogelijk. Het vergt gewoon wat planning om te komen waar je wilt zijn.

Vragen

Vraag: Hoeveel kunt u opnemen van een pensioenrekening zonder belasting te betalen?

Antwoord: het hangt ervan af van wat voor soort pensioenrekening u opneemt. Is het een rekening vóór belasting of na belasting? Er zijn ook variabelen met betrekking tot de belastingwetten en of u meer of minder intrekt dan uw jaarlijkse standaardaftrek. Ik beveel ten zeerste een boek aan met de naam "The Power of Zero", waarin wordt uitgelegd hoe u het bedrag aan belastingen dat u betaalt na pensionering kunt minimaliseren. Het staat vol met nuttige informatie die in lekentaal is geschreven, zodat iedereen het kan begrijpen.

Vraag: Hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan?

Antwoord: De hoeveelheid geld die u nodig heeft om met pensioen te gaan, hangt echt af van de kwaliteit van leven die u na uw pensionering wilt ervaren. Wil je de wereld rondreizen? Wil je thuis blijven en ontspannen? Naast vakantieplannen is het ook belangrijk om rekening te houden met gezondheidsveranderingen die u in uw meer volwassen jaren kunt ervaren. Er zijn veel variabelen waarmee u rekening moet houden, en als u eenmaal hebt berekend wat u denkt nodig te hebben in de huidige dollars, wordt inflatie een belangrijke overweging. Je kunt realistisch verwachten dat de kosten van levensonderhoud elke tien jaar verdubbelen, dus inflatie is een enorme factor.

Vraag: Wat is de vereiste minimumverdeling als je 70-1 / 2 jaar oud bent?

Antwoord: ik voeg een link toe waarvan ik denk dat u deze nuttig zult vinden:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Ik zou zeker contact opnemen met uw financieel adviseur om er zeker van te zijn dat u uw berekeningen correct uitvoert. Het zou zonde zijn om een ​​boete te krijgen omdat er minder wordt opgenomen dan nodig is.