Hoe startkapitaal voor bedrijven aan te trekken

Met een beetje voorbedachtheid, planning en inspanning is het misschien niet alleen mogelijk om voldoende startkapitaal op te halen, maar ook met zakelijk krediet.

Jack Moreh, CC-BY

Profiteer van een solide kredietwaardigheid

Een eigen bedrijf hebben is iets waar vele miljoenen mensen alleen maar van kunnen dromen. Wereldwijd zijn er ongeveer 200 miljoen kleine bedrijven. Dus veel mensen realiseren hun droom, maar vele anderen komen om de een of andere reden nooit van de grond. Een van de factoren die mensen ontmoedigen om dat bedrijf op te starten, is een gebrek aan startkapitaal, en een andere kan de angst zijn om hun zuurverdiende investering kwijt te raken.

Ondernemers zijn risiconemers. Ze gaan vaak op de been en zetten alles wat ze bezitten op het spel om van hun dromen een succesvol bedrijf te maken. Uit statistieken blijkt echter dat twee van de vijf bedrijven in de eerste twee jaar failliet gaan. Zakelijk falen heeft gevolgen voor persoonlijk krediet, aangezien velen hun persoonlijke kredietkaart gebruiken om hun werkkapitaal gedeeltelijk te financieren. Faillissementen creëren een negatief stigma dat de toegang tot krediet voor periodes van zeven tot tien jaar kan afsnijden. De hervorming van de faillissementswet in de VS die teruggaat tot 2005 heeft de situatie voor ondernemers veel duurder gemaakt. Het wekt een angstfactor op die de risiconemers vaak voor de rest van hun leven buitenspel zet.

Veel ondernemers doorlopen verschillende cycli van het opstarten van een bedrijf voordat ze succesvol zijn. Harde faillissementswetten ontmoedigen het opstarten van nieuwe bedrijven, en dit heeft een enorme impact op de economie. De situatie in Europa is zelfs nog erger, omdat er geen bescherming is voor ondernemers tegen onbetaalde verplichtingen van de onderneming. Wet- en regelgeving zijn sterk in het voordeel van banken en andere institutionele kredietverstrekkers. De wereld heeft meer ondernemers nodig die bereid zijn hun ideeën aan het werk te zetten en nieuwe banen te creëren en niet bang zijn om risico's te nemen, keer op keer. Gelukkig heeft internet nieuwe mogelijkheden gecreëerd om hen weer op de been te helpen en hun bedrijfsmodellen te financieren. Kredietbeoordelingen moeten in de loop van de tijd beter worden begrepen en geduldig worden verbeterd.

Met een beetje voorbedachtheid, planning en inspanning is het misschien niet alleen mogelijk om voldoende startkapitaal op te halen, maar ook met zakelijk krediet. In dit scenario maakt u gebruik van de bedrijfsmiddelen om de benodigde fondsen te lenen. Zelfs als het bedrijf nog niet is gestart, kunt u mogelijk een of andere vorm van zakelijk krediet krijgen om uw bedrijfsplan vooruit te helpen.

Het opbouwen van een zakelijk krediet is iets heel anders dan het opbouwen van een persoonlijk krediet, en het is het beste om ze indien mogelijk gescheiden te houden. Sommige kredietbeoordelingsbureaus kunnen een zakelijke FICO-score geven (700 wordt als goed beschouwd en 800 is uitstekend) op basis van zowel het risico van het bedrijf als het persoonlijke krediet van de eigenaar. In sommige gevallen is het persoonlijke krediet van de eigenaar gekoppeld aan een zakelijk krediet. Houd er ook rekening mee dat u bij zakelijk krediet niet dezelfde kredietbescherming geniet als bij persoonlijk krediet. Er is mogelijk geen maximale aansprakelijkheidslimiet, die normaal gesproken op zeer lage niveaus voor persoonlijk krediet wordt gesteld.

Het proces van het opbouwen van een goed zakelijk kredietrecord volgt een bepaald pad. Er zijn vier sleutelelementen die nauwgezet moeten worden nagestreefd om vertrouwen te winnen bij kredietverstrekkers:

1. Bedrijfsplan

Wanneer u zakelijk krediet zoekt, moet u uzelf in alle opzichten als een bedrijf profileren. Een bedrijf vereist een goede planning, organisatiestructuur, beheersing van financiële controles, verkoop- en marketingstrategie en productie-efficiëntie. Dit alles is opgenomen in een goed businessplan. Bij het opstellen van een haalbaar plan stap je over van de rol van werknemer naar ondernemer. De eerste taak is om kredietverstrekkers ervan te overtuigen dat u een potentieel winstgevende onderneming heeft. De kwaliteit van uw businessplan is essentieel. Als u zakelijk krediet zoekt zonder een goede kaart die anderen gemakkelijk kunnen volgen, wordt u afgewezen.

Het begint allemaal met het opzetten van een juridische bedrijfsstructuur.

• Onderzoek en verkrijg alle benodigde licenties voor het bedrijf van de verschillende overheidsniveaus.
• Stel een businessplan op, met hulp van een adviseur of mentor. Dit toont potentiële kredietverstrekkers aan dat u goed heeft nagedacht over alle factoren die bij het leiden van een bedrijf betrokken zijn: de producten / diensten, de markten, de concurrentie, prijsstelling, human resources, de verkoopstrategie en financiële controles.
• Wees voorbereid om uw verkoopprognoses en uw inschatting van opstart- en operationele kosten te verdedigen. Dit wordt meestal bereikt door middel van een driejarige projectie, die een gedetailleerde winst- en verliesrekening en balans oplevert. Hiervoor heeft u de hulp van een betrouwbare accountant nodig.
• Een realistisch plan is onontbeerlijk, of het nu lukt om krediet te krijgen of niet. Het biedt een kaart waarmee u uw koers kunt uitzetten. Zonder deze kaart zal geen enkele kredietinstelling serieus rekening houden met uw kredietbehoeften.

Het initiële businessplan wordt een model voor reguliere planning en strategie. Het moet elk kwartaal worden herzien en bijgewerkt, vooral als u begint. De realiteit van het runnen van een bedrijf zal de planningsvaardigheden aanscherpen en latere plannen nauwkeuriger maken. Plannen moeten worden onderverdeeld in wekelijkse, maandelijkse en jaarlijkse tijdsbestekken met een specifiek actieplan.

Een ander belangrijk voorbereidend initiatief is het creëren van een positief zakelijk kredietprofiel. Dit zal u uiteindelijk helpen om zakelijk krediet op te bouwen zonder uw persoonlijke bezittingen als onderpand te gebruiken. De voordelen van een zakelijk kredietprofiel zijn talrijk. Het belangrijkste is dat u toegang heeft tot meer cashflow voor het bedrijf in de vorm van een kredietlijn van een bank, leverancierskrediet, scheiding van uw persoonlijke bezittingen, vermindering van persoonlijke aansprakelijkheid van het bedrijf en de mogelijkheid om uw bedrijf te laten groeien..

2. Zorg voor een goede kredietreputatie

Elk bedrijf moet apparatuur, diensten, voorraden en materialen kopen. U kunt onmiddellijk profiteren van leveranciers die u krediet verlenen. In het begin is het misschien vrij beperkt, maar als u een goed aflossingsrecord behoudt, worden de limieten geleidelijk verhoogd. Het is voordelig voor uw leveranciers om uw kredietgeschiedenis te rapporteren aan de belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus. Dunn and Bradstreet is waarschijnlijk de bekendste internationaal.

In tegenstelling tot persoonlijke kredietbeoordelingen omvatten zakelijke kredietbeoordelingen inkomsten, verkoopkosten en winst. De topscores zijn voorbehouden aan de gevestigde en stabiele bedrijven, maar naarmate uw bedrijf groeit in inkomsten en winsten en een solide staat van dienst op het gebied van tijdige betalingen opbouwt, kan het ook een goede kredietwaardigheid behalen.

3. Kredietverificatie

Om zakelijk krediet te krijgen, kunt u het beste een kredietverificatie ondergaan door een erkend bureau. Dit bepaalt of u voldoet aan de eisen van de kredietverstrekkers en kredietinstellingen. Als je dat eenmaal hebt gedaan, zoek dan naar leveranciers die bereid zijn krediet te verstrekken zonder dat er intensieve kredietcontroles of persoonlijke garanties nodig zijn.

Onthoud dat de meeste leveranciers op beperkte basis een kans zullen wagen met een nieuw bedrijf, omdat ze altijd op zoek zijn naar nieuwe klanten. Als u hun kredietvoorwaarden respecteert, kunt u op termijn rekenen op verlengingen van kredietlimieten. U kunt hun referenties ook gebruiken om uw kredietprofiel bij de rapporterende instanties te verbeteren.

4. Subsidies en subsidies

Er zijn non-profitorganisaties en overheidsdepartementen die beurzen en subsidies verstrekken aan start-ups in hun rechtsgebieden. Dit geldt met name als u voor nieuwe werkgelegenheid in de regio kunt zorgen. Het kan een enorme opsteker zijn voor een jong bedrijf en zou deel moeten uitmaken van elke startstrategie. Neem contact op met uw lokale of nationale overheden door hun websites te onderzoeken.

Zoek vrijwillige mentoren, die kunnen veranderen in angel-investeerders die bereid zijn om hard geld bij te dragen aan uw start-upbehoeften. Aarzel niet om van dergelijke hulp gebruik te maken. Door ondernemers met verstand van zaken te stimuleren, worden uw kennis en managementvaardigheden verbeterd en wordt de kans groter dat u zult slagen.