Inhoudsopgave:
- Ik had vroeger een volledige verzekering
- Nieuwe auto's vereisen een volledige dekkingsverzekering
- Waarom ik mijn volledige dekking heb geannuleerd
- Nieuwe auto en nadelen
- Wanneer moet u de verzekering met volledige dekking annuleren?
- Verlaag uw verzekeringspremies
- Laatste gedachten
Mijn geliefde auto. Ik heb er alleen een aansprakelijkheidsverzekering op staan, maar ik heb maatregelen genomen om ervoor te zorgen dat ik het zo nodig kan repareren.
C. Calhoun
Ik had vroeger een volledige verzekering
Ik had niet altijd alleen een aansprakelijkheidsverzekering voor mijn auto. Ik had ooit volledige dekking.
Het begon allemaal toen ik het boek Financial Peace van Dave Ramsey begon te lezen. Hij maakte duidelijk dat zoveel mensen die financieel worstelen, vaak twee nieuwe (of nieuwere) auto's op hun oprit hebben staan.
Mensen piepen vaak voorbij, zonder spaargeld en met creditcardschuld. Veel van deze zelfde mensen hebben ook nieuwe auto's met autoleningen. Als u een lening voor een auto heeft, is een volledige verzekering over het algemeen verplicht.
Toen las ik een ander boek over hoe te overleven zonder salaris . De auteur maakt een punt over de belachelijkheid van volledige dekking voor een auto die niet veel waard is.
Ik begon na te denken over de waarde van mijn handgeschakelde tweedeurs hatchback. Ik betaalde een volledige verzekering en een aanrijdingverzekering en ik was al lang geleden klaar met betalen.
De truck van mijn man. We hebben er ook alleen een aansprakelijkheidsverzekering op - het is bijna 20 jaar oud. Ik HOUD van hoe het is gebouwd om lang mee te gaan.
C. Calhoun
Nieuwe auto's vereisen een volledige dekkingsverzekering
Ik heb mijn auto nieuw gekocht. Meestal in mijn neiging om geld te besparen en groen te zijn, was het kopen van een nieuwe auto niet iets waar ik lichtvaardig over nadacht. Maar ik had een kleine Volkswagen-auto gehad die vijf ongevallen had meegemaakt (het was niet mijn schuld). Die heb ik ingeruild voor een Subaru die later olie lekte en ik moest 5 achterwiellagers vervangen. Die reparaties waren niet goedkoop.
Ik besloot uiteindelijk om een nieuwe auto te kopen waarvan ik wist dat hij geen ongeluk had gehad en die onder garantie viel voor reparaties. Ik heb een kleine, gasefficiënte, uitgeklede Focus. Ik hou van mijn auto.
Omdat ik er betalingen voor deed, had ik een volledige dekkingsverzekering. De waarde van de auto was veel hoger dan al het geld dat ik had rondslingeren.
Wanneer u betalingen verricht, eisen kredietverstrekkers dat u volledige dekking heeft. Bij een ongeval, brand of diefstal kunnen de verzekeringsmaatschappijen het bedrag dat u nog verschuldigd bent alsnog innen. De volledige dekkingsverzekering dekt de reparatiekosten van uw auto en geeft u ook een cheque voor de waarde van uw auto als u deze optelt.
Maar wat gebeurt er als u al die betalingen voltooit?
Ik heb een tijdje volledige dekking gehouden. Sterker nog, ik hield het aan tot de waarde van mijn auto afgeschreven was tot ongeveer $ 5000. Dat was eind 2010.
Daarna heb ik mijn autoverzekeringsmaatschappij gebeld en mijn uitgebreide en aanrijdingsverzekering opgezegd.
Waarom zou ik dat doen als de verzekeringsmaatschappij zou betalen om mijn auto te repareren bij een ongeval?
Waarom ik mijn volledige dekking heb geannuleerd
Ik had twee redenen. Ten eerste wilde ik een lagere verzekeringspremie. Het annuleren van mijn volledige dekking heeft me $ 600 per jaar bespaard.
Ten tweede kon ik me nu autoreparaties veroorloven. Ik was nu bereid mijn auto te repareren tot de kostprijs van zijn waarde en had daarvoor het geld gespaard.
Dus als de condensor voor de airconditioning uitviel, kon ik dat repareren. Als de motor zou stoppen met draaien, zou ik het me kunnen veroorloven om hem te repareren. Maar als reparaties de waarde van de auto overschreden, wist ik dat het tijd zou worden om een andere auto te kopen.
Het punt is dat ik in de toekomst misschien weer een nieuwe auto krijg. Ik let op de elektrische auto's op de markt omdat je voor dergelijke aankopen belastingvermindering kunt krijgen.
Onze "reserve" auto. Dit is een geweldig voertuig, maar hij zit meestal. We hebben het niet geregistreerd of verzekerd, maar als we een van de andere auto's moesten repareren, konden we het gemakkelijk toevoegen aan onze verzekeringspolis.
C. Calhoun
Nieuwe auto en nadelen
Maar de nadelen van een nieuwe auto zijn ernstig. Voor de meesten van ons betekent het kopen van een nieuwe auto autobetalingen. U betaalt rente over die autobetalingen.
Een auto die $ 20.000 kost, kost u dus $ 27.000 nadat u deze gedurende 5 jaar hebt afbetaald tegen een rentepercentage van 7%. 20.000 x (.07 / 12) x 60 = 7.000. Dat is veel extra geld waarmee je veel dingen zou kunnen doen: een extra vakantie, een verbouwing van het huis of zelfs een aanbetaling voor een nieuwe auto.
Bovendien is er het feit dat u gedurende de looptijd van de lening een volledige dekkingsverzekering moet betalen. Een extra $ 60 / maand gedurende 5 jaar (wat ik op mijn Volkswagen had toen ik hem had) = $ 3600. Dat is veel geld aan verzekeringskosten. Nu heb je een extra $ 7000 die je aan rente betaalt, plus de kosten van volledige dekking van $ 3600. Dat is $ 13.600 aan extra kosten gedurende 5 jaar voor de auto!
Je moet ook nadenken over hoe een auto afgeschreven wordt. Zodra je het van de parkeerplaats afrijdt, is de kans groot dat je nu meer verschuldigd bent dan het waard is. Dit is mij overkomen. Na ongeveer de derde keer dat iemand mijn Volkswagen raakte, begon ik te denken dat ik een andere auto nodig had. Ik reed een deukmagneet. Helaas was de waarde van de auto lager dan wat ik verschuldigd was. Ik moest nog anderhalf jaar wachten (en nog twee ongelukken) voordat ik het eindelijk kon inruilen en vooruit kon komen.
Ik heb mezelf er bijna van overtuigd altijd een auto te kopen waar ik alleen een aansprakelijkheidsverzekering nodig heb. In principe dekt een aansprakelijkheidsverzekering de reparatiekosten van de auto van de ander als ik een ongeval heb en het mijn schuld is.
Mijn polis kan zelfs helpen om medische kosten te dekken, maar het is aan de individuele verzekeringnemer. Verzekeringsmaatschappijen en polissen zijn verschillend - het is altijd een goed idee om bij uw verzekeringsmaatschappij te informeren naar de specifieke kenmerken van uw situatie.
Het hebben van een auto met aansprakelijkheidsverzekering betekent in de eerste plaats dat ik een goedkopere auto heb en dat ik lang niet zo veel aan verzekeringskosten hoef te betalen.
Misschien moet ik geld vragen voor reparatiekosten. Dat deel is een gok. Maar de kans is groot dat ik geen reparatiekosten hoef te betalen of dat ze niet zo duur zullen zijn.
Wanneer moet u de verzekering met volledige dekking annuleren?
Het is beslist aan u als individu om te bepalen of u alleen een aansprakelijkheidsverzekering voor uw auto wilt hebben. Vindt u het prettig om de rekening voor de reparatiekosten te betalen? Betaalt u liever uw verzekeringsmaatschappij om dat voor u te regelen?
Een goede richtlijn is om de waarde van uw auto te bepalen. Ik ben gestopt met het dragen van volledige dekking toen de waarde $ 5000 bedroeg, omdat ik me op mijn gemak voel voor reparaties tot die waarde. Het is voor mij de extra $ 600 / jaar niet waard.
Het helpt ook dat mijn man goed is met auto's - hij bouwt ze opnieuw. Dus als ik een ongeluk krijg, heb ik zijn truck als back-up, evenals een derde auto waaraan hij werkt. Hij blijft geparkeerd, maar als het moest, zou ik daar borden op kunnen zetten en gemakkelijk een aansprakelijkheidsverzekering kunnen toevoegen.
Nee, het is niet zo glamoureus om in een oudere auto te rijden. We zijn geprogrammeerd om van nieuwe en innovatieve dingen in onze samenleving te houden. Ik zeg niet of dat goed of slecht is, maar als je geld bespaart zoals ik, win je niet altijd de 'ooohs' en 'aaahs' met je vrienden en familie als je een bescheiden oudere auto.
Je moet nadenken over wat belangrijker voor je is: zonder schulden te zijn en meer geld te sparen of om in een slanke nieuwe auto te rijden. U betaalt hoe dan ook, alleen op een andere manier.
Verlaag uw verzekeringspremies
Het is inderdaad aan u, het individu, om te bepalen of u volledige dekking of aansprakelijkheidsdekking krijgt.
Weeg de kosten van de premies af tegen de waarde van uw auto. Als een auto $ 3000 waard is en uw uitgebreide en aanrijdingsverzekering ongeveer $ 200 / jaar is, heeft u in één jaar de helft van de waarde van uw auto aan verzekeringspremies betaald. Maar als u het totaal optelt, geeft de verzekeringsmaatschappij u een cheque van de waarde van de auto op dat moment (die vaak lager is dan u zou denken), minus het eigen risico. Die auto van $ 3000 is misschien $ 1500 waard als je het totaal zou tellen, plus het eigen risico. Dat zou in totaal $ 2000 kunnen bedragen.
Om premie te besparen, kunt u ook de kosten van uw eigen risico verhogen. Door van $ 500 naar $ 1000 te gaan, kunnen uw tarieven drastisch dalen. Zorg er wel voor dat u het bedrag van het eigen risico aankunt, mocht u het ooit moeten betalen.
Iets anders om te overwegen is dat als u alleen een aansprakelijkheidsverzekering heeft, u de extra verzekering moet afsluiten als u ooit een auto huurt. Uw verzekering dekt - in het algemeen - geen dekking als u in een huurauto reist. Elk beleid is echter anders. Neem voor de zekerheid contact op met uw verzekeraar.
Laatste gedachten
Toen ik mijn Focus kocht, zocht ik bewust naar een uitgeklede versie. Ze zijn veel gemakkelijker om op die manier te werken. Ze zijn ook overal, dus het is gemakkelijk om onderdelen voor ze te vinden.
Het is ook fijn als je iemand in je gezin hebt die goed aan auto's kan werken. Mijn man is mijn verzekeringspolis. Alle grappen opzij, we kunnen onderdelen vinden die we nodig hebben en mijn man kan ze installeren en / of aanpassen.
Als je de ruimte hebt, koop dan een heel goedkope alternatieve auto. Mijn zus heeft twee gebruikte oudere auto's. Als de ene kapot gaat, kan ze de andere nog steeds gebruiken. Op die manier hoeft ze niet afhankelijk te zijn van de verzekeringsmaatschappij om door te komen voor reparaties en eigen risico's.
Ik geef toe dat het geweldig is om een strakke nieuwe auto te hebben met alle toeters en bellen. Ik vind het echter belangrijker om te sparen voor een reis naar Spanje of een skireis naar Patagonië dan om een nieuwe auto te hebben.
© 2012 Cynthia Calhoun