Inhoudsopgave:
- Voordelen van 'Retire Inspired'
- Nadelen van Chris Hogan's Book
- Observaties
- Een rondleiding door de RIQ-tool
Het boek Retire Inspired bouwt voort op Dave Ramsey's 7 Baby Steps . Het advies van Dave Ramsey is om schulden af te betalen, behalve het huis, en 15% van je inkomen te sparen tot je met pensioen gaat. Maar hoeveel heb je nodig om met pensioen te gaan? Hoeveel heb je nodig om met pensioen te gaan met de levensstijl die je wilt, waarvoor misschien meer nodig is op basis van verlangens of inhaalbesparingen? Retire Inspired beantwoordt die vragen.
De slogan van de auteur is "het is geen leeftijd, het is een financieel getal." Het financiële nummer dat je nodig hebt om geïnspireerd met pensioen te gaan, de hoeveelheid geld die je nodig hebt om met pensioen te gaan met de levensstandaard die je wilt, wordt door Chris Hogan de RIQ genoemd.
De cover van "Retire Inspired" door Chris Hogan
Tamara Wilhite
Voordelen van 'Retire Inspired'
Het advies van de auteur 'vertrouw niet op pensioenen' is schrijnend, gezien het aantal pensioenregelingen en gemeenten die de pensioenen moeten verlagen om solvabel te blijven of ze moeten verlagen als onderdeel van een faillissementsprocedure - en hoeveel meer zullen dit moeten doen omdat de overheid en vakbondsfunctionarissen beloofden meer dan de belastingbetalers en het klantenbestand zich konden veroorloven.
De auteur bespreekt waarom u niet op de sociale zekerheid moet vertrouwen, of deze in de toekomst wordt verlaagd om solvabel te blijven, de pensioengerechtigde leeftijd wordt verhoogd, dat er testen worden ingesteld of enige andere reden waarom u niet op een cheque kunt rekenen van de staat voor een zinvol bedrag. En het mooiste van alles is dat deze kwesties op een politiek neutrale maar realistische manier worden behandeld zonder in het vlees van het boek te snijden - hoe u kunt sparen voor uw eigen pensioen.
Chris Hogan gaat in op de emoties die het omgaan met geld moeilijk maken, zoals verstrikt raken in spijt van waar we geld aan hebben verspild of schuldgevoelens waardoor we geld blijven geven dat we nodig hebben om te sparen. Hij besteedt er niet zoveel tijd aan om dit aan te pakken als Suze Orman, maar zijn boek is niet bedoeld om de emotionele relatie met geld aan te pakken, maar behandelt de veelvoorkomende problemen voordat hij overgaat op de mechanica. Hij ziet de droom van waar je heen wilt als wat je het emotionele gewicht van gemaakte fouten en zorgen voor de toekomst laat loslaten.
Zijn boek besteedt enige tijd aan de categorieën van pensioen die je zou kunnen hebben, van "niets dan armoede in de sociale zekerheid" tot het droompensioen waarvan zijn RIQ-boek bedoeld is om je te helpen bereiken. Zijn boek is een van de weinige die uitlegt waarom je tijdens je pensionering echt niet op kinderen of andere familieleden wilt vertrouwen.
Chris Hogan heeft het over het "uur van de dom", de letterlijk kostbare impulsaankopen die je pensioenplan kunnen om zeep helpen. $ 50.000 uitgeven om het hele gezin op vakantie te nemen - 10% van uw vaste pensioenbedrag - is er één. Huiskoorts krijgen en een duurder huis kopen als je moet bezuinigen, geld verspillen aan een mooie auto en andere worden in het boek beschreven. De visie van pensioen, zoals de droom van een gezond lichaamsgewicht of schuldenvrij zijn, indien krachtig genoeg, kan u ervan weerhouden om op de stippellijn te tekenen voor deze grote aankopen die u uw pensioendroom kosten. "Latte-factoren" zijn belangrijk, maar ze verbleken in vergelijking met de grote uitspattingen - en maar weinig boeken geven toe dat dit gebeurt met gepensioneerden in plaats van de jonge, domme en domme mensen.
Het met pensioen geïnspireerde boek van Mr. Hogan bespreekt op verschillende punten waarom u niet in uw kinderen zou moeten "investeren" door te betalen voor een particuliere basisschool of hun school als u niet kunt sparen voor uw pensioen, en hij bespreekt al vroeg hoe op uw kinderen vertrouwen voor hun pensioen op basis van deze "investeringen" kan averechts werken. Er zijn maar weinig financiële boeken die dit doen. Het gezegde "uw kinderen kunnen lenen voor de universiteit, maar u kunt niet lenen voor hun pensioen" komt in me op, hoewel hij dat niet kan zeggen als Dave Ramsey-persoonlijkheid.
Nadelen van Chris Hogan's Book
Het begrotingshoofdstuk is licht, hoewel het overbodig zou zijn voor degenen die de andere boeken van Dave Ramsey hebben gelezen. De financiële boeken van Dave Ramsey, zoals More Than Enough, zijn een betere keuze als budgettering nieuw voor je is.
Observaties
Chris Hogan noemt verschillende verhalen van volwassen kinderen die hun ouders afzweren, waardoor ze financieel leeglopen terwijl ze proberen te sparen voor hun pensioen, en daardoor worden ze uitgedaagd om dat te doen. Het boek The Millionaire Next Door noemt dit "Economische ambulante zorg" en geeft een diepgaand hoofdstuk over dit onderwerp en waarom het zo slecht is voor zowel de gever als de ontvanger.
Het boek van Chris Hogan gaat niet erg diep in op de wiskunde van het besparen van X per maand versus Y per maand in elke levensfase. Hij beveelt de RIQ-tool aan in plaats van de cijfers voor uw eigen pensioenregeling te gebruiken.
De RIQ-tool neemt de nerdy wiskundediscussies over en geeft je eenvoudige antwoorden op basis van slechts een paar cijfers - bespaar je genoeg of niet?
Tamara Wilhite
Een rondleiding door de RIQ-tool
De RIQ-tool is de 'pensioen-IQ'-tool die online wordt aangeboden door Chris Hogan. U meldt zich aan met uw e-mailadres.
Vervolgens kies je je pensioendroom. Deze visualisatiestap is gebaseerd op de psychologie dat als je het kunt zien, je het kunt bereiken, dat je een groot 'waarom' moet hebben voordat je bereid bent te werken of op te offeren.
U vult uw jaarinkomen in. Vervolgens wordt u gevraagd hoeveel u nodig heeft om uw droom te financieren, wat ongeveer uw inkomen na belastingen op maandbasis is. Hiermee kunt u het maandnummer aanpassen.
U vult het aantal jaren in tot u met pensioen wilt gaan, in plaats van het gewone “wat is 65 min uw leeftijd”. De berekeningen zijn gepersonaliseerd, zodat of u nu met pensioen wilt gaan op 75 of 55, het zal de wiskunde voor u doen. Het verzorgt ook de inflatieberekeningen voor u.
U vult in hoeveel u al heeft gespaard voor pensionering.
Nadat u dit heeft ingevoerd, krijgt u uw "R: IQ". Dit is het vaste bedrag dat u nodig heeft als u met pensioen gaat op de aangegeven leeftijd om uw doel te financieren. Als je nu al genoeg hebt gespaard plus groei in de loop van de tijd om die minimale grootte van het nestei te evenaren, staat er dat je op schema ligt om dat doel te bereiken.
Vervolgens wordt u stap voor stap door "uw plan" geleid. Het vraagt naar je wil. Het vraagt naar een overlijdensrisicoverzekering, hoewel degenen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen dit waarschijnlijk niet nodig hebben, tenzij het het huis afbetaalt, het spaarnest van de overlevende partner financiert of successierechten betaalt op een familieboerderij of bedrijf. Het wil dat je zegt dat als je een noodfonds hebt op advies van Dave Ramsey, als je dat niet doet, je informatie ontvangt over het programma van Dave Ramsey. Het zal vragen of u een budget heeft. Het vraagt naar uw huidige schuldniveau, exclusief de hypotheek. Als die er is, krijgt u informatie over het programma van Dave Ramsey's Financial Peace University (uit de schulden raken). Aan het einde geeft het advies over door Dave Ramsey goedgekeurde bronnen, zoals investeringshulp of juridisch advies.
© 2016 Tamara Wilhite