Welke zal ik kiezen? aandelen of fondsen?

Bent u een handelaar of een investeerder?

Wat is het verschil tussen de twee? Als financieel adviseur hoor ik vaak dat aandelen beter zijn dan unit trust. Over het algemeen zeggen mensen dat ze liever bedrijfsaandelen op de aandelenmarkt verhandelen. Ze hebben ongetwijfeld ervaring met handelen, en velen die hun rijkdom verdienden met de aandelenmarkt, zouden anderen aanraden ook in aandelen te handelen.

Maar voordat u besluit dat advies te aanvaarden, moet u weten wat voor soort belegger u bent. Bent u een handelaar of een daadwerkelijke investeerder? Koopt en verkoopt u uitsluitend op prijs (wat handelaren doen - laag kopen; hoog verkopen) of investeert u voor groei? Welke markt is het meest geschikt voor jou? Laten we om te beginnen eens kijken naar het volgende.

Wat is uw investeringshorizon?

Dit is verreweg de belangrijkste vraag die iedereen zichzelf zou moeten stellen voordat hij ergens in investeert. Wilt u het geld over 20 jaar, 10 jaar, 5 jaar of binnen enkele maanden gebruiken? Of wil je dingen liever altijd vloeibaar houden? Waarom is dit belangrijk? Omdat de tijd die u bereid bent te wachten, bepaalt hoeveel risico u kunt nemen. Hoe langer de tijd, hoe groter het risico.

Handelaren hebben heel weinig tijd nodig. In feite oefenen ze 'hit-and-run'-investeringen uit. Ze verdienen snel geld en gaan dan weg - hoe eerder, hoe beter. Voor hen zijn voorraden voorraden die in magazijnen zullen rotten als ze te lang worden bewaard en die hun blootstelling aan risico's vergroten, en daarom is een snelle ontsnapping ideaal voor handelaren.

Dit is de reden waarom, als u maar een paar dagen de tijd heeft om te handelen of als u het geld liever liquide houdt, het handelen met aandelen natuurlijk de voorkeur heeft boven unit trust.

Investeerders richten zich daarentegen op het potentieel van bedrijven of producten. Deze strategie staat beter bekend als waardebeleggen. Ze hebben de neiging om langere investeringstermijnen te hebben en zullen in de loop van de tijd aandelen of trustfondsen door hun groei zien. Vanwege de gediversifieerde aard van fondsen (of het nu gaat om onderlinge fondsen of unit trustfondsen), zijn prijsschommelingen niet zo agressief als bij aandelen.

Deze strategie heeft meestal de voorkeur van beleggers die hun nestei gedurende een langere periode willen laten groeien. Een goed tijdsbestek zou ergens tussen de 15 en 20 jaar liggen. Dit komt door de schuldcyclus op korte termijn die - in de huidige context - elke 8 tot 10 jaar of zo plaatsvindt.

Bepaal dus hoe lang u uw portefeuille wilt behouden. Dit helpt u erachter te komen tot welke risicocategorie u behoort en welke strategie - handelen of beleggen - beter bij u past.

Wat voor soort investeerder bent u?

Speel je om niet te verliezen of speel je om te winnen?

Als u voor groei investeert, heeft u focus nodig. Focus op een bepaald bedrijf, een regio of een branche.

Maar let op, focus is een riskante zaak en hoewel u er allemaal te winnen heeft, hebt u ook alles te verliezen.

Als je speelt om te voorkomen dat je teveel verliest, moet je weten dat je ook niet teveel wint. Het is het feit van het leven.

Wie mooi wil zijn moet pijn lijden.

En als je een voorstander bent van het oude gezegde, "stop niet al je eieren in één mand", dan ben je waarschijnlijk een veilige investeerder.

Veilige investeerders zoeken naar diversificatie, wat de essentie is van fondsen.

Fondsen diversifiëren door een "pot" met effecten, obligaties, geldmarktinstrumenten, derivaten of andere vormen van activa aan te houden.

Beleggers kunnen kiezen op basis van risicoprofiel en branche- of geografische voorkeur. Het is tegenwoordig echt heel flexibel en vergelijkbaar met de variëteit die op beurzen wordt aangeboden.

Ben je actief of passief?

Als het om beleggen gaat, neem je dan de koude pil of staar je constant naar het scherm voor teken op de markt?

Handelaren moeten te allen tijde alert blijven, omdat ze prijsgevoelig zijn en niet van plan zijn activa voor langere tijd aan te houden.

Beleggers daarentegen geven er de voorkeur aan zich te bevrijden van de zorgen, terwijl ze periodiek de marktprestaties bijwerken en de nodige wijzigingen in hun portefeuille aanbrengen.

Als u een passieve belegger bent, is het verstandig om uw risico te diversifiëren om te voorkomen dat u slaapt of een hartaanval riskeert.

Vertrouwt u bij het beleggen op de mening van anderen?

Tussen aandelen en trustfondsen zijn er de tussenpersonen.

U hebt misschien een betrouwbare effectenmakelaar die u betrouwbare informatie verschaft, maar beleggingsfondsen worden professioneel beheerd door fondshuizen.

Dus hoeveel vertrouwt u op de mening van anderen?

Als u geen tijd heeft om de markt te volgen, zoek dan een makelaar of een fondshuis / financieel adviseur met een goede reputatie op wie u kunt vertrouwen voor beleggingstips en -inzichten.

Waarschuwing: hoewel slecht advies beter is dan geen advies, vertrouw niet 100% op iemands advies met betrekking tot investeringen. Oefen met uw eigen oordeel. Uw winst of verlies is van u en van u alleen, niemand zal enige verantwoordelijkheid dragen voor uw winsten of verliezen.

Een aanbevolen lectuur voor beleggers

Ik raad The Intelligent Investor ten zeerste aan aan iedereen die actief of passief wil sparen. Deze klassieke tekst is geannoteerd om Grahams tijdloze wijsheid te actualiseren voor de huidige marktomstandigheden.

De grootste beleggingsadviseur van de twintigste eeuw, Benjamin Graham, onderwees en inspireerde mensen over de hele wereld. Grahams filosofie van "waardebeleggen" - die investeerders beschermt tegen substantiële fouten en hen leert langetermijnstrategieën te ontwikkelen - heeft van The Intelligent Investor de beursbijbel gemaakt sinds de oorspronkelijke publicatie in 1949.

Door de jaren heen hebben marktontwikkelingen de wijsheid van Grahams strategieën bewezen. Met behoud van de integriteit van de originele tekst van Graham, bevat deze herziene editie bijgewerkt commentaar van de bekende financiële journalist Jason Zweig, wiens perspectief de realiteit van de huidige markt omvat, parallellen trekt tussen Graham's voorbeelden en de financiële krantenkoppen van vandaag, en geeft lezers een beter begrip van hoe om de principes van Graham toe te passen.

Dus wat is beter voor mij?

Als u de neiging van een handelaar bezit (kort tijdsbestek, hoge winst / verlies), dan is de aandelenmarkt de juiste keuze.

Als u de voorkeur geeft aan risicospreiding en een langere beleggingshorizon heeft, overweeg dan om te beleggen in unit trustfondsen, onderlinge fondsen of op de beurs verhandelde fondsen.

Er zijn immers fondsen opgericht om de honger te stillen van beleggers die op zoek zijn naar diversificatie.

Natuurlijk zijn er kosten bij het investeren in beide, die ik in een andere post heb behandeld. Bereken dus of dergelijke kosten uw inkomsten zullen compenseren.

Hoe zit het met het risico in aandelen van Unit Trust en Blue Chips?

Ja, we zijn allemaal bekend met blue chip-aandelen. Maar zijn ze echt veilig? Ter referentie heb ik het koersoverzicht van de grootste bank van Singapore, DBS Group Holdings Ltd.

Aandelenkoers van DBS Group Holdings op Singapore Exchange (SGX)

Over een periode van 5 jaar is er een verschil van SGD $ 11 in de aandelenprijs. Dat is bijna de helft van de aandelenkoers van vandaag!

Yahoo! Financiën

Oldtimers geven de voorkeur aan blue chip-aandelen vanwege hun schijnbare "stabiliteit" en ze zijn sterk afhankelijk van dividenduitkeringen voor winst.

Maar voorbij zijn de dagen dat blue chips niet stijgen en dalen zoals gewone aandelen, ze zijn immers gebaseerd op één bedrijf.

In vergelijking met het Asian Growth Fund van Schroder, zoals hieronder weergegeven,

Eenheidsprijs van het Asian Growth Fund van Schroder

Een gediversifieerde portefeuille van een unit trustfonds biedt kleinere prijsfluctuaties van slechts SGD $ 1,60 in dezelfde periode van 5 jaar, ook al belegt het fonds in aandelen.

Bloomberg

Het komt neer op

Hoewel er andere fondsen beschikbaar zijn op de aandelenmarkt, die ik hier ook heb behandeld, hangt het er echt van af wat voor soort belegger u bent en hoe lang u van plan bent te investeren.

Ik heb klanten die geld hebben verdiend met louter unit trustfondsen en ik heb vrienden die verdienen door een hoog risico te nemen met aandelen.

Maar dit zijn 2 zeer verschillende groepen investeerders en hun investeringshorizon verschilt behoorlijk wat jaren.

Er zijn natuurlijk verschillende strategieën ontwikkeld voor specifieke beleggers om hun risicoblootstelling te diversifiëren.

Onze beste gok? Investeer in beide (50-50 om precies te zijn) met weinig geld en ervaar hoe comfortabel je bent met elk instrument voordat je je aan een van beide verbindt.

Maak uw voeten niet nat zonder eerst uw tenen te dompelen. Veel plezier met investeren!

© 2017 Shawn Erasto