Budgetten: de toxiciteit van vergelijking

Krijg advies over het lezen van blogs over persoonlijke financiën zonder je slecht te voelen over je eigen budget.

Canva

Budgetten zijn geweldige hulpmiddelen voor iedereen, maar ze zijn heel persoonlijk

Ik moet toegeven dat ik de afgelopen maanden religieus ben begonnen met het lezen van blogs over persoonlijke financiën. Ze hebben me geholpen meer grip te krijgen op de financiën van mijn gezin. We hebben het enveloppensysteem geïmplementeerd, onze besparingen geautomatiseerd en onze uitgaven beteugeld zonder dat we de beknelling voelen. Integendeel: ik heb een almachtige spreadsheet die al onze uitgaven bijhoudt, en ik voel me bevoegd.

Maar de laatste tijd is het uitgegroeid tot een konijnenhol voor mij. Ik ben me bewust geworden van FIRE (Financial Independence, Retire Early), en het viel me op dat er heel veel mensen zijn die op de een of andere manier van belachelijk weinig geld leven. Sommigen kopen boodschappen voor een fractie van de maandelijkse kosten waar mijn gezin voor staat, sommigen hadden hun aanbetaling binnen een paar maanden bij elkaar, en sommigen vertellen me maar al te graag hoe ook ik die dingen zou kunnen bereiken. Er zijn zelfs mensen die in de twintig zijn, maar op de een of andere manier zoveel rijkdom hebben vergaard dat ze technisch gezien gewoon met pensioen kunnen gaan.

Ik las deze blogs, mijn ogen zo groot als schoteltjes, me afvragend waar ik de fout in ben gegaan. Waarom is mijn reguliere spaargeld zo'n jammerlijke kleine som geld, terwijl anderen op de een of andere manier meer weg eekhoorns hebben dan dat, maar van slechts één inkomen?

Vergelijk uzelf niet met anderen

Dat is toen het me raakte. Mezelf in een opwelling behandelen met dingen die ik me niet kan veroorloven, alleen maar om iedereen bij te houden, is stom. Het is niet goed voor mijn geestelijke gezondheid - en de oude bankrekening zou het ook niet leuk vinden - maar ik vergelijk mezelf ook niet met geldgoeroes die misschien een heel ander inkomen hebben, in een veel goedkoper deel van de wereld wonen, en die is misschien begonnen met het financieel aanzienlijk beter af zijn dan mijn familie. Omdat ik tenslotte wat ze me vertellen op het eerste gezicht moet nemen, omdat ik de ins en outs van hun financiën niet ken.

Is het gras aan de andere kant altijd groener?

Mijn persoonlijke ervaring

Het punt is, als het gaat om financieel bewustzijn, beginnen we allemaal op totaal verschillende plaatsen. Mijn ouders hebben me nooit geleerd hoe ik verantwoorde financiële beslissingen moet nemen. Nadat ze scheidden toen ik een tiener was, wist ik alleen dat er niet genoeg geld in de buurt was en dat ik niet de dingen kon krijgen die ik wilde. Dat was in die tijd niet per se slecht (ik had veel vrienden in soortgelijke functies, dus het was gemakkelijker om de "rijke kinderen" te negeren) maar het betekende zeker dat jaren later, toen ik geld begon te verdienen, mezelf behandelen mijn prioriteit werd.

Had ik toen meer geld kunnen sparen dan toen ik net was begonnen? Wetende wat ik nu weet, zou ik natuurlijk kunnen hebben. Maar toen ik in de twintig was, was ik niet meer dezelfde persoon als nu. Hoewel we onszelf als volwassen zouden willen zien als we eenmaal officieel afgestudeerd zijn, betwijfel ik of de meesten van ons dan mentaal volwassen zijn.

Heb ik spijt van al het geld dat ik in de twintig heb uitgegeven? Nee - mijn ervaringen met rood staan en creditcards hebben me een meer verantwoordelijk persoon gemaakt.

Had ik net zoveel rijkdom kunnen vergaren als sommige bloggers die zeggen dat ze met pensioen kunnen gaan voordat ze 30 worden? Ik ben zelfverzekerd en vertrouw op mijn capaciteiten, maar hand in hand moet het eerlijke antwoord nee zijn. Ik werkte een paar jaar voor een non-profitorganisatie, woonde in een erg dure omgeving met hoge woon-werkkosten en ik had niemand die me had kunnen introduceren in een meer geldbewuste levensstijl. Dat ging gepaard met het feit dat mijn partner en ik financieel eigenlijk beter af waren dan de meeste van onze vrienden, waardoor ik niet dacht dat alles beter had kunnen gaan.

Jaloezie

Je eigen situatie vergelijken met die van anderen en denken dat anderen beter af zijn dan jij, is zo oud als de mensheid, maar tegenwoordig heb ik het gevoel dat het nog gemakkelijker is om anderen te benijden, omdat we via sociale media een zwaar bewerkte glimp van ons leven kunnen opvangen daarbuiten zodat iedereen het kan zien.

Als ik hard werk om me een bijzondere vakantie te veroorloven - en geen financiële tegenslagen heb die voorrang hadden - dan heb ik het volste recht om ervan te genieten. Maar als ik honderden vakantiekiekjes post zodat anderen kunnen zien die niet zo veel geluk hadden, zal ik zeker een paar mensen in mijn leven irriteren en gezien worden als pronken.

Mensen praten meestal niet over de ins en outs van hun geld. We weten niet hoeveel onze vrienden en familieleden verdienen, hoeveel ze op afbetaling kopen en hoe hun leven er achter gesloten deuren echt uitziet. Evenzo weten we niet of iemands bod op vervroegd pensioen, eigenwoningbezit of een Ferrari uitsluitend te danken was aan hun inspanningen of een behoorlijk beetje geluk en / of hulp inhield.

Advies is er, maar ook een beetje pronken

Zoals ik al zei, is er veel advies, maar nu ik er zo veel van heb gelezen dat de dingen steeds herhalend worden, kan ik het samenvatten met de volgende basisregels om controle te hebben over je geld.

Basisregel 1: maak uw budget

Ik heb dit gedaan, en het resultaat is een prachtig spreadsheet dat rekening houdt met onze reguliere uitgaven en fondsen voor reparaties, kerst en vakanties.

Het opstellen van een budget is echt een goed advies, en dat geldt ook voor het enveloppensysteem, dat ik persoonlijk zou aanbevelen aan iedereen die me ernaar vraagt. Het voelt geweldig om te weten dat er aan het eind van de maand nog geld over is voor boodschappen of lekkernijen. Pre-budget, dingen zagen er niet altijd zo rooskleurig uit vlak voor de betaaldag.

Dat brengt ons echter bij:

Basisregel 2: verlaag uw uitgaven

Dus nu ik een bewustzijn heb ontwikkeld, ben ik ervan overtuigd dat ons huishouden vrij zuinig is. Toegegeven, ons appartement is een stuk groter dan we nodig hebben; voor dit gebied is het echter zo redelijk geprijsd dat de kosten van verhuizen naar een kleiner gebied niet lonen, en met een tweede kind onderweg en vaste huisgasten, heeft een verkleining op de lange termijn misschien niet veel zin.

Er zijn een paar rekeningen waarvan ik weet dat ik ze kan verlagen door van aanbieder te veranderen zodra onze contracten binnen een paar maanden aflopen. Het prijsverschil zal in ons spaargeld terechtkomen, maar nogmaals, ze zijn nog niet significant genoeg om vervroegd pensioen mogelijk te maken. Ze zijn slechts een kleine stap in de richting van die aanbetaling.

We hebben tegenwoordig geen overdadig entertainmentbudget en ons boodschappenbudget (hoewel het hoger is dan dat van sommige trotse bloggers die er zijn) werkt voor mijn gezin en voorziet ons van een uitgebalanceerd, meestal vegetarisch dieet.

Ik ben redelijk succesvol in het versterken van ons budget met vouchers en beloningsprogramma's, maar nogmaals, het verminderen van de uitgaven zou ons financieel comfortabeler kunnen maken, maar brengt ons niet met vervroegd pensioen.

Het internet liegt hier natuurlijk niet over, en dus is er de derde regel.

Basisregel 3: verhoog uw inkomen

Klinkt eenvoudig genoeg. Tot mijn verbazing zijn er eigenlijk veel bijzaken die niet veel (of geen) training vereisen en flexibel vanuit huis kunnen worden gedaan.

Een hoger inkomen betekent meer geld om te investeren, zodat uw geld verandert in "passief inkomen" (wat simpelweg betekent dat u verdient zonder dat u uw tijd hoeft te investeren).

Het klinkt geweldig, maar om eerlijk te zijn, dit is waar de wijze vervroegd pensioen mij verliest. Misschien ben ik persoonlijk in de verkeerde fase van mijn leven, maar op dit moment ben ik niet bereid om nog meer tijd te investeren in een bijzaak die me ervan weerhoudt tijd door te brengen met mijn jonge gezin.

Er is flexibel werk dat vanuit huis gedaan kan worden, maar wil ik een moeder zijn die thuiskomt van haar werk en dan nog aan haar laptop geplakt zit? Voor mij is het antwoord nu niet. Er zal een tijd komen dat mijn kinderen ouder zijn en minder gefocust op wat ik doe, en dan zal ik het niet erg vinden om mijn uren op te schroeven.

Laat vergelijkingen voor u werken

In haar artikel in Psychology Today stelt dr. Susan Biali Haas "vergelijking als motivatie om te verbeteren wat er werkelijk toe doet", in plaats van het te gebruiken om jezelf ellendig te maken.

Als iemand erin slaagt om in korte tijd enorme hoeveelheden geld te sparen, vind ik dat geweldig, maar als ik eerlijk ben, ben ik niet bereid om in hetzelfde tempo vooruit te komen, want er zijn andere dingen die ik waardeer meer nu. Toch kan ik het succes van anderen mij nog steeds laten motiveren om in mijn eigen tijd te sparen voor mijn eigen aanbetaling.

Wat betreft de artikelen die me vertellen hoeveel ik al had moeten sparen, ik zal ze beleefd negeren. Immers, zonder mijn inkomen, persoonlijke achtergrond of doelen te kennen, kan niemand me echt vertellen hoeveel rijkdom ik al had moeten vergaren.

Uiteindelijk is het leven geen race. Zolang je proactief bent, zal het leven uiteindelijk niet allemaal slecht zijn.

Inhoudsopgave: