Inhoudsopgave:
The Rise of the Personal Finance Bloggers
In de afgelopen 15-20 jaar is persoonlijke financiën explosief gegroeid als een populair genre van boeken, blogs, podcasts en YouTube-kanalen. In de jaren 90 hielpen beroemde boeken als The Millionaire Next Door en Rich Dad Poor Dad een beweging van populaire literatuur en persoonlijkheden op gang te brengen die mensen advies gaven over hun geld. Beroemde financiële goeroes zoals Dave Ramsey en Suze Orman zijn enkele van de meest populaire bronnen van financieel advies in het digitale tijdperk, en talloze bloggers, youtubers en podcasts zijn in hetzelfde genre verschenen.
Deze blogs en boeken hebben veel mensen geholpen vooruitgang te boeken met hun financiële doelen, schulden af te lossen, een budget te volgen en plannen te maken voor hun pensioen. Er zijn echter enkele algemene financiële adviezen die u misschien veel zult horen van dit soort populaire persoonlijkheden, maar die niet per se het beste advies voor iedereen zijn. Veel mensen nemen beslissingen op basis van de meningen van deze persoonlijkheden, maar sommige van hun adviezen zijn misschien niet de beste als je echt in gegevens graaft.
Hier zijn de 5 slechtste adviezen die door populaire financiële adviseurs worden gegeven in hun blogs, boeken en podcasts:
Slechte tip # 1: Koop een Clunker-auto
Het beroemde boek, The Millionaire Next Door, bestudeert de gewoonten en het gedrag van de Amerikaanse miljonairs (van wie velen eigenlijk een vrij onopvallend en bescheiden leven leiden, zo blijkt) als een manier om mensen te helpen begrijpen welke acties en gedragingen hen kunnen helpen rijkdom op te bouwen. Het boek staat vol met veel interessante data en tips. Een groot probleem met het boek is echter dat het vaak de misvatting van de gegevens veroorzaakt door causaliteit en correlatie te verwarren .
Een van de meest fundamentele stelregels voor het interpreteren van gegevens is om causaliteit en correlatie niet te verwarren. Het feit dat twee dingen tegelijkertijd gebeuren, wil niet zeggen dat de een de ander veroorzaakt. Mensen in de Middeleeuwen geloofden dat het hebben van luizen goed voor je was, omdat mensen met luizen zelden ziek waren. Dat is een voorbeeld van correlatie: zieke mensen hebben zelden luizen. Maar dat betekent niet noodzakelijk dat luizen een goede gezondheid veroorzaken. We leerden later dat luizen moeten leven van mensen met een normale lichaamstemperatuur. Als mensen koorts krijgen, gaan de luizen weg. Luizen zorgden er niet voor dat mensen ziek werden.
The Millionaire Next Door maakt deze fout wanneer het impliceert dat mensen rijk worden omdat ze goedkope auto's kopen en daarom moet je ook zo goedkoop mogelijk een auto kopen om rijkdom op te bouwen. Er zijn veel redenen waarom deze interpretatie van de gegevens problematisch is. Ten eerste kan een armer persoon die een goedkope auto koopt een slecht idee zijn, vooral nu de reparatiekosten voor auto's zijn gestegen en auto's niet meer zo betrouwbaar zijn als vroeger.
Oudere auto's, zelfs goed gebouwde en betrouwbare, hebben meer kans op willekeurige en onvoorziene reparaties. Studies tonen aan dat veel Amerikanen minder dan $ 400 hebben gespaard voor een noodgeval, dat is nauwelijks genoeg om een paar banden te dekken, laat staan een grotere reparatie aan de motor, transmissie of andere grote systemen die problemen kunnen hebben nadat een auto 10 jaar oud is, zelfs een goede auto. Als u geen contante besparingen heeft, kan een autoreparatie van $ 1.000 - $ 3.000 betekenen dat u verder in de schulden raakt en uw financiële vooruitgang vertraagt. Voor sommigen is het misschien onmogelijk om een autoreparatie te betalen als je geen spaargeld hebt en je creditcards maximaal hebt verbruikt - je zou je baan kunnen verliezen omdat je niet aan het werk kunt en je failliet moet verklaren. Het zou een kettingreactie van financiële problemen kunnen veroorzaken die erger zijn dan wanneer u een klein beetje uitgeeft