De beste methoden om uit de schulden te komen

Schulden kunnen vaak aanvoelen als een bal en ketting om uw enkel, waardoor u zowel mentaal als emotioneel zwaar wordt belast. Het kan ervoor zorgen dat u zich een mislukkeling voelt, ervoor zorgt dat u 's nachts slaapt en zelfs uw kredietwaardigheid vernietigt.

Het maakt niet uit of het een studielening, een creditcardschuld of geld is dat u aan vrienden en familie verschuldigd bent, het zijn allemaal schulden. Zoals ik door de jaren heen heb geleerd, zijn er veel verschillende manieren om uit de schulden te komen. Een van deze strategieën werkt mogelijk het beste voor uw situatie.

Hoe erg je ook in de schulden verdrinkt, er is altijd een uitweg. Bekijk deze methoden om uit de schulden te komen en zoek de methode die het beste bij u past.

Methoden om uit de schulden te komen

In werkelijkheid hoeft u alleen maar Google het woord "schuld" te gebruiken en u zult pagina's tegenkomen op pagina's van websites die hun advies geven over hoe u van schulden af ​​kunt komen. Een deel van dat advies kost u, het meeste is gratis. Kun je overweldigend zeggen? Ik weet dat ik het ook ontmoedigend en verwarrend vond. Waar moet ik beginnen? Welk advies is het beste?

Ik heb de methoden overgenomen van enkele van de meer populaire experts op het gebied van het wegwerken van schulden om het wat minder verwarrend te maken en omdat hun advies solide is. Zij zijn:

• Rich Dad / Automatic Millionaire-methode
• Gail Vaz-Oxlade-methode
• Mary Hunt-methode
• Dave Ramsey-methode
• Suze Orman-methode

De verschillen tussen elk van deze methoden zijn nogal minuscuul. Wat elke methode om uit de schulden te komen anders maakt, is waar ze de meeste nadruk leggen in hun plannen en, als je hun boeken leest, de manier waarop ze dingen uitleggen. Het gaat erom waar u zich prettig bij voelt en wat voor u het beste werkt.

Wat deze methoden gemeen hebben

Zoals ik al eerder zei, hebben de meeste methoden om uit de schulden te komen veel van hetzelfde advies, met een kleine variatie. Het advies dat de meeste experts gemeen hebben, is als volgt en moet als noodzakelijk worden beschouwd:

1. Stop met uitgeven of stop met jezelf verder in de schulden te graven.
2. Zorg voor zoveel mogelijk afstand tussen u en uw creditcards. Snijd ze in stukken, leg ze achter in je vriezer, doe alsof je ze niet meer hebt en stop ze met het gebruik ervan. Dit betekent ook dat u stopt met het accepteren of aanvragen van nieuwe creditcards!
3. Onderhandel opnieuw over de rentetarieven op uw bestaande creditcards om een ​​lagere rente te krijgen.
4. Consolideer uw creditcardschuld als u meer dan één creditcard heeft waarop u een saldo heeft.
5. Zet een noodfonds op met contanten. Het bedrag varieert hier, maar de meeste experts stellen een minimum van $ 1000 voor. Het mag niet vastzitten aan investeringen waardoor u binnen 24 uur geen toegang heeft tot uw geld.
6. Maak er een prioriteit van om uit de schulden te komen.

freeGraphic Today via Pixabay.com

De Rich Dad / Automatic Millionaire-methode

De reden dat ik deze twee op één hoop gooide, is niet zozeer omdat hun methoden hetzelfde zijn, maar omdat hun focus hetzelfde is. Betaal uzelf eerst, zelfs als u schulden heeft.

Ik vond de Rich Dad-methode interessant omdat het in strijd leek te zijn met wat de meeste andere "experts" me vertelden met betrekking tot het aflossen van mijn schulden. Ondanks dat hij in schulden verdrinkt, pleit Robert Kiyosaki er in veel van zijn boeken sterk voor om altijd eerst jezelf te betalen, je geld in activa te steken en dan je rekeningen / schulden te betalen met wat er over is. Toen hij en zijn vrouw Kim dit deden, werkten ze natuurlijk in wezen elk twee banen of werkten ze zoveel als ze konden om zichzelf eerst te kunnen betalen en toch hun rekeningen te kunnen betalen.

Hoewel de Rich Dad-methode in strijd lijkt te zijn met de realiteit, heeft hij een geldig punt met betrekking tot het betalen van jezelf, wat er ook gebeurt, en dat wil zeggen, als je altijd al je geld besteedt aan het betalen van je rekeningen / schulden, verlies waardevolle maanden, zelfs jaren die u kunnen helpen bij het bouwen van uw nestei. U kunt er ook nooit toe komen om geld opzij te zetten in activa.

De Automatic Millionaire-methode lijkt erg op elkaar. David Bach legt de nadruk op het eerst betalen van jezelf (op basis van je bruto maandsalaris) met meer nadruk op het automatisch laten uitvoeren van deze betalingen aan jezelf. De Automatic Millionaire-methode verschilt van andere methoden met betrekking tot het maken van een budget. Veel experts pleiten ervoor om uw uitgaven te budgetteren. Zijn methode werkt goed voor degenen onder ons die een hekel hebben aan budgetten (zoals ik).

Nadat je jezelf eerst hebt betaald (op basis van je bruto inkomen) en de helft van dat geld hebt gebruikt om de schuld af te lossen, heb je in feite de rest van je inkomen om de maand van te leven. De uitdaging om dat geld niet te veel uit te geven en jezelf te dwingen krediet te gebruiken om rond te komen omdat je tekortschoot.

Waar hij verschilt van Rich Dad is dat zijn methode inhoudt dat je dat geld dat je jezelf eerst zou betalen (het percentage van je inkomen dat je je kunt veroorloven, 5%, 10%, enz.), Neemt en dat in twee deelt. Spaar de helft van dat geld en gebruik de andere helft om uw schulden af ​​te betalen.

De Automatic Millionaire-methode bevat ook iets dat DOLP wordt genoemd, wat staat voor Dead On Last Payment. Deze methode wordt aanbevolen voor mensen die hun schuld niet kunnen consolideren vanwege een slechte kredietwaardigheid of andere problemen. Het idee achter DOLP is om voor eens en voor altijd van uw creditcardschuld af te komen.

DOLP werkt als volgt (overgenomen uit The Automatic Millionaire van David Bach, 2003 pagina's 180-183):

• Maak een lijst van de huidige openstaande saldi op elk van uw creditcardrekeningen.
• Verdeel elk saldo door de minimale betaling die de betreffende kaartmaatschappij wil. Het resultaat dat u krijgt, is het DOLP-nummer van dat account. Als u bijvoorbeeld een Visa-saldo van $ 500 hebt en de minimale betaling $ 50, krijgt u door de totale schuld ($ 500) te delen door de minimale betaling ($ 50) een DOLP-nummer van 10.
• Zodra u het DOLP-nummer voor elk account hebt bepaald, rangschikt u ze in omgekeerde volgorde, waarbij u het account met het laagste DOLP-nummer eerst plaatst, het account met het tweede laagste nummer als tweede, enzovoort.
• Neem de helft van het geld waarmee u zichzelf het eerst zou betalen en pas het toe op de kaart met het laagste DOLP-nummer. Voor de andere kaarten voert u alleen de minimale betaling uit.
• Maak het automatisch.

Voorbeeld van DOLP-diagram

Account	Uitstekende balans	Maandelijks Min. Betaling	DOLP #	DOLP-ranglijst
Visa	$ 1000	$ 50	20	1
MasterCard	$ 3000	$ 80	38	2
Sears kaart	$ 1150	$ 35	33	3

De Gail Vaz Oxlade-methode

De beste manier om de Gail Vaz Oxlade-methode om uit de schulden te komen, te beschrijven, is de alles-of-niets-benadering. Ongeacht hoeveel u verschuldigd bent, als u geen plannen maakt om uw schuld binnen drie jaar of minder af te betalen, bent u niet serieus genoeg om van de schulden af ​​te komen. Gail stelt dat als je er langer dan drie jaar over doet om je schulden af ​​te betalen, je waarschijnlijk nooit uit de schulden raakt. Bijna het tegenovergestelde van wat Rich Dad beweert, maar concentreer je op snelle aflossing van schulden in plaats van jezelf eerst te betalen.

Gail gelooft ook in het opzij zetten van geld voor noodgevallen, maar tenzij je de speelruimte hebt met je geld, om geld te gaan steken in investeringen (meestal pleit ze voor RRSP's) zodra je afschrijvingen zijn afbetaald, gebruik je het geld dat je normaal zou besteden aan het aflossen van schulden. in plaats daarvan in RRSP's.

Haar redenering achter deze methode lijkt sterk op wat anderen beweren, en dat is dat het geen zin heeft om geld te steken in investeringen die u een rendement van 5% opleveren als u creditcards heeft met een rente van 19% of hoger.

Gails methode om uit de schulden te komen omvat een tweeledige aanpak. U kunt uw variabele uitgaven verlagen, het geld dat u binnenhaalt verhogen of beide doen. De beste aanpak is om beide te doen, maar soms laten de omstandigheden dit niet toe.

Ze dringt er ook op aan om een ​​budget te creëren voor je maandelijkse uitgaven, je uitgaven bij te houden door het op te schrijven en te leren leven van contant geld via de geldpotten. Dat klopt, geen pinpassen! Als je er geen geld voor hebt, koop je het niet. Sommige mensen genieten van deze methode om uitgaven bij te houden en te leren hun geld te budgetteren. Maar het is niet voor iedereen.

Ze is een groot voorstander van schuldconsolidering. Ze is er vast van overtuigd dat het een manier is om zakken geld te besparen, omdat uw schulden worden samengevoegd tot één schuld met een lagere rente. " Consolidatie is belangrijk omdat mensen vaak te veel rente over hun schuld betalen ", zegt Vaz-Oxlade. " Het is ook belangrijk voor mensen die het niet weten of niet lukken om hun rekeningen op tijd te betalen ", voegt ze eraan toe, zoals vermeld op haar website. Met schuldconsolidatie verwijst ze niet naar bedrijven voor schuldconsolidatie, maar in plaats daarvan spreekt ze met een financieel adviseur en ontdekt ze uw opties, zoals een kredietlijn of lening met een lage rente.

Gail's Sample Budget Binder-pagina

Eten		Wekelijks budget: $ 100
Begin van de eerste week:			$ 100
2-dec	Boodschappen	- $ 45,00	$ 55
4 dec	Koffie	- $ 2,25	$ 52,75
5-dec	Groenten	- $ 35	$ 17,75
6 dec	Persoonlijke verzorging	- $ 15,50	$ 2,25
7 dec	Nieuwe week		$ 102,25

Afbeelding met dank aan alexisdc op FreeDigitalPhotos.net

De Mary Hunt-methode

Mary Hunt schreef een boek met de titel Debt-Proof Living , waarin ze bespreekt hoe je financieel vrij kunt leven. In dit boek gaat ze in op het aflossen van schulden en schuldenvrij worden. Ze heeft ook een website genaamd Debt-Proof Living, maar in tegenstelling tot de meeste andere vermelde experts, moet je een betaald lid zijn om toegang te krijgen tot alle informatie op deze website, niet cool in mijn boeken, maar zo werkt ze tegenwoordig.

In de methode van Maria benadert ze schulden vanuit een christelijk perspectief en om schulden echt te overwinnen, vindt ze het nodig om iemands kijk op geld en schulden te veranderen en deze in overeenstemming te brengen met een meer christelijke manier van leven. Dit houdt in dat we goede rentmeesters moeten zijn van het geld dat God ons toestaat in ons leven te hebben. Haar boek gaat niet alleen over schulden, maar ook over vele andere kwesties die een financieel vrije, christelijke levensstijl in de weg kunnen staan.

Mary Hunts methode om uit de schulden te komen, omvat iets dat snelle schuldterugbetaling wordt genoemd, hoewel dat slechts een deel is van haar methode om financieel vrij te worden. De rest van haar methode omvat een ietwat ingewikkeld plan voor het opzetten van verschillende bankrekeningen en investeringen voor noodgevallen, investeringen en iets wat ze een "vrijheids" -rekening noemt. In feite is het gewoon een mooie naam voor de sneeuwbalmethode van schuldaflossing, maar ze laat het zo veel gecompliceerder klinken en voelt daarom de behoefte om u kosten in rekening te brengen voor een lidmaatschap van haar website, zodat u toegang hebt tot haar hulpmiddelen voor snelle aflossing van schulden.

De vier RDR-regels zijn als volgt (overgenomen uit Debt-Proof Living door Mary Hunt, 1999, pagina's 88-89):

1. Geen nieuwe schulden meer.
2. Betaal elke maand hetzelfde bedrag, zonder rekening te houden met het afnemende minimumbedrag zoals vermeld op het maandelijkse overzicht totdat die schuld is betaald.
3. Zet uw schulden op een rij op basis van de omvang, waarbij u de schulden met de kortste afbetalingstijd bovenaan en die met de langste looptijd onderaan plaatst.
4. Als een schuld is betaald, neemt u die betaling en leidt u deze om naar de reguliere betaling van de volgende schuld in de rij.

Hoewel ik niet zal ingaan op specifieke details over haar Schuldbestendig Leven-formule, aangezien u een betaald lid moet zijn om toegang te krijgen tot dit soort informatie op haar website en ik niet in moeilijkheden wil komen, zal ik dat doen noem maar kort wat deze methode inhoudt en je kunt zelf beslissen of je wilt betalen om meer te weten of haar boek wilt kopen.

De Mary Hunt Schuldbestendige Living Formula:

• Geef 10 procent weg, ook wel tiende genoemd. Het is aan jou waar je wilt doneren.
• Spaar 10 procent netto inkomen en werk haar 4 spaarniveaus op; Niveau 1 - Een noodfonds voor noodsituaties, Niveau 2 - Uw Freedom-account opbouwen (dit moet worden gedaan op hetzelfde moment dat u uw fonds voor onvoorziene uitgaven opbouwt), Niveau 3 - Turbocharge uw snelle schuldaflossingsplan en wanneer u schuldenvrij bent ga door naar spaarniveau 4 - verken je opties met al je nieuwe geld!
• Leef van de resterende 80 procent van uw netto-inkomen - vereist het verlagen van uw kosten voor levensonderhoud (vandaar dat ze bekend staat als de Everyday Cheapskate).

De sneeuwbalmethode

worradmu

De Dave Ramsey-methode

De beste manier om Dave Ramsey te omschrijven is dat hij de Rechter Judge is van schulden en financiën vanuit een christelijk perspectief. Als wat je doet dom is, zal hij het je vrijwel in je gezicht vertellen, zonder enige beperking. Tegelijkertijd is hij een pleitbezorger om anderen te leren hoe ze financieel verantwoordelijk kunnen zijn, naast vele andere vakken. Hij biedt een schat aan informatie via zijn radioprogramma, website-artikelen en online lessen (niet gratis). U kunt ook leren van de vele boeken die hij heeft geschreven, zoals The Total Money Makeover, dat ten zeerste wordt aanbevolen voor iedereen die uit de schulden wil komen.

Een van de methoden om uit de schulden te komen die Dave Ramsey promoot, is de zogenaamde "sneeuwbal" -methode.

Het principe achter de sneeuwbalmethode om uit de schulden te komen, is om je te concentreren op één schuld tegelijk en wanneer die specifieke schuld is afbetaald, door te gaan naar de volgende totdat ze allemaal zijn afbetaald, te beginnen met de kleinste schuld, zonder aandacht te schenken. aan de rentetarieven.

De sneeuwbalmethode:

• Zet een noodfonds op met $ 1000 om mee te beginnen.
• Maak een lijst van uw schulden beginnend met het kleinste saldo (negeer de rentetarieven tenzij u 2 schulden heeft met hetzelfde saldo, betaal dan eerst de schulden met de hogere rente af).
• Betaal eerst de kleinste schuld af en neem vervolgens het geld dat u voor die schuld hebt gestoken over naar de volgende schuld die moet worden afbetaald totdat ze allemaal zijn afbetaald.

Wat Dave op zijn website niet in detail gaat met betrekking tot de sneeuwbalmethode, is hoeveel van uw inkomen u zou moeten besteden aan het afbetalen van die eerste schuld. Ik ben geen betaald lid of heb deelgenomen aan een van zijn lessen, dus het is mogelijk dat deze informatie daar wordt uitgelegd.

De sneeuwbalmethode is zeer effectief omdat deze gemakkelijk te begrijpen en te volgen is door u slechts op één schuld tegelijk te concentreren. Het is ook psychologisch erg krachtig omdat het heel goed voelt als je een schuld aflost en je gemotiveerd houdt om schuldenvrij te blijven worden.

Dave Ramsey gelooft ook sterk in het aflossen van al uw schulden voordat u uw geld belegt.

De sneeuwbalmethode

Schuld	Balans	Rang	Maandelijkse betaling
MasterCard	$ 1500	2	Minimum
Visa	$ 3000	3	Minimum
Laptop	$ 750	1	Zoveel als u zich kunt veroorloven

De Suze Orman-methode

De methode van SuzeOrman lijkt sterk op de sneeuwbalmethode om uw schulden af ​​te betalen, maar ze benadrukt het aflossen van de eerste schuld met de hoogste rente, ongeacht het saldo.

Ze gelooft heilig in het opnieuw onderhandelen over de beste rentetarieven, zelfs als dat betekent dat u elke zes maanden van creditcard moet wisselen. Ze vermeldt niet wat dit zal doen met de kredietscore van een persoon door constant van creditcard te wisselen, maar het lijkt erop dat lagere rentetarieven belangrijker zijn.

Een deel van haar methode houdt in dat ze volledig begrijpt hoe creditcards precies werken, de kosten, de uitstelperiode, enz. Onwetendheid is voor haar geen excuus.

Ze pleit er ook voor om alle schulden gelijkelijk te betalen, of het nu aan Visa is of aan je broer.

Als het gaat om schuldconsolidatie, wil Suze dat u alles doet wat u kunt en dat u, indien mogelijk, niet met schuldconsolidatiebedrijven te maken krijgt. Dit omvat het bellen van de creditcardmaatschappijen en het rechtstreeks onderhandelen met hen en met incassobureaus, omdat ze allebei liever iets hebben in plaats van niets en dit kost u aanzienlijk minder dan het omgaan met een schuldconsolidatiebedrijf dat vaak $ 700 of meer vooraf in rekening brengt. vergoedingen.

Gail Vaz Oxlade heeft de tegenovergestelde mening en bevordert schuldconsolidering als een manier om zakken geld te besparen.

Werken aan schuldenvrij worden

Afbeelding met dank aan jk1991 op FreeDigitalPhotos.net

Het komt neer op

Uiteindelijk gaat het erom dat u een methode vindt die het beste bij u past. Of de focus nu ligt op een christelijk leven, of bijvoorbeeld zo snel mogelijk uit de schulden komen, u moet een methode vinden die het beste bij u past. Het voordeel van het volgen van een van deze methoden om uit de schulden te komen, is dat u niet het gevoel heeft dat u het alleen doet. Veel van deze experts hebben mensen die uw vragen kunnen beantwoorden of u kunt contact met hen opnemen via e-mail, beschikken over een breed scala aan bronnen (sommige gratis, andere niet) en een kans om in contact te komen met andere mensen die ook met schulden kampen.

© 2011 Carolyn Dahl

Vertel me wat je denkt!

Emmanuel Lempuris op 28 april 2020:

Hallo mevrouw.

Bedankt dat u de tijd heeft genomen om mijn e-mail te lezen. Ik heb echt een schuld van ksh. 1.500.000 / het is een last in mij geworden, help me alstublieft om volledig op te ruimen. Bij voorbaat dank.

vriendelijke groeten, Emmanuel Lempuris

BODYLEVIVE uit Alabama, VS op 23 april 2020:

Hallo daar, je hebt hier zeker de juiste foto. Geweldig artikel, ook nuttig. Dank je

Dominique Cantin-Meaney uit Montreal, Canada op 5 januari 2020:

Ik hoorde voor het eerst van Gail toen ik op de universiteit zat, toen ik haar show 'Til Debt Do Us Part' zag. Ik heb sindsdien genoten van haar shows. Ik ben altijd al een fan van haar geweest.

Haley Kieser uit Arizona op 9 februari 2018:

De grafieken in uw artikel zijn een geweldige touch. De algehele organisatie van het artikel is erg goed gedaan. Ik heb onlangs in 8 maanden tijd $ 13.000 aan studieleningen afbetaald. Er is meer planning en vastberadenheid voor nodig dan wat dan ook. Op sommige dingen moet je 'nee' kunnen zeggen. Ook moet er altijd een tweede inkomen aanwezig zijn! We hoeven niet allemaal ondernemer te zijn, maar we zouden allemaal een soort bijzaak moeten hebben.

Kenya Averette uit Detroit, MI op 14 november 2017:

Geweldige informatie. Ik zal terug moeten verwijzen naar dit artikel omdat het zoveel informatie bevat die ik nodig heb! Dank je!

Michelle Dee uit Charlotte, NC op 14 december 2013:

Rond het jaar 2000 kocht ik het boek van Mary Hunt en probeerde de snelle aflossing van de schulden uit en zette ik ook een Freedom-account op. Maar naarmate de tijd verstreek, realiseerde ik me dat het gemakkelijker voor me was om alles op één account te houden in plaats van een tweede account op te zetten. Ik nam haar advies op en toen het kleinere saldo eenmaal was afbetaald, nam ik dat bedrag en paste het toe op het volgende saldo en uiteindelijk werden alle schulden betaald. Het is echt waar dat u MOET stoppen met het gebruik van de creditcard als u uit de schulden wilt komen.

Ik ben nu 8 jaar schuldenvrij, behalve hypotheek, en dat is een geweldig gevoel. Het stelde me in staat om een ​​noodfonds te sparen en te sparen voor mijn pensioen. Ik betaal nu alleen contant. Het is verbazingwekkend hoeveel "spullen" ik echt niet hoef te kopen. Geweldig en grondig artikel, overal gestemd.

FlourishAnyway uit de VS op 18 september 2013:

Ik vind het leuk dat je al het advies samen hebt gegeven. Hoewel ik persoonlijk een grote fan ben van zowel Suze Orman als Gail Vaz-Oxley, is het interessant om te zien hoe de perspectieven van anderen zich verhouden. Bedankt voor de informatie!

Carolyn Dahl (auteur) uit Ottawa, Ontario op 27 december 2012:

Bedankt voor de feedback! Ik weet persoonlijk hoe verwoestend de schuld kan zijn voor iemands leven en soms werken verschillende methoden beter voor verschillende mensen. Ik ben niet veel voor het hele budget, maar het kan voor andere mensen werken. Bedankt voor het langskomen!

jdcedeno uit Houston, TX op 26 december 2012:

Geweldige hub. Zo leuk om al deze informatie op één plek te hebben. Ik zal hier zeker terugverwijzen terwijl ik probeer te beslissen welke aanpak ik moet volgen

Kas uit Bartlett, Tennessee op 26 december 2012:

Zeer doordachte Hub. Ik denk dat er zeker meer mensen zijn die ontdekken hoe vreselijk de bal en de ketting van schulden is. Ik heb gelukkig al jaren geen schulden meer. Ik wil niet teruggaan. Maar ik voelde dat verpletterende gewicht. Geweldige hub, handig en stem erover!

collegedad van The Upper Peninsula op 26 december 2012:

Wauw! Goed gedaan! Er is niets erger dan schulden, maar toch brengen we generaties schuldenaars op. Gestemd!

Carolyn Dahl (auteur) uit Ottawa, Ontario op 13 november 2012:

Dank je wel Denise! Zeer gewaardeerd!

Denise Handlon uit North Carolina op 12 november 2012:

Welnu, ik denk dat dit een prachtige hub is en waarin de belangrijkste punten en uw mening over de voor- en nadelen van elk zijn verwerkt. Financiële stabiliteit is zo belangrijk en zo gemakkelijk te verliezen, vooral in deze precaire economie van ons. Goed gedaan. Interessant, grondig en erg handig. Rated UP / U / I / A en delen.