De ineenstorting van Wonga zette andere geldschieters in de vuurlinie

In augustus 2018 had Wonga, de grootste kredietverstrekker op betaaldagleningen in het VK, letterlijk geen "wonga" meer. In elke branche veroorzaakt de ineenstorting van de leidende speler grote verstoringen en rimpelingen. En nadat Wonga onder administratie kwam, werden andere geldschieters en kredietverstrekkers op korte termijn het doelwit van klachten.

Krediet op korte termijn tegen hoge kosten: de markt

In 2006 was het aantal mensen dat flitskredieten afsloot in het VK klein. Ze waren alleen verkrijgbaar bij gespecialiseerde winkels en pandjesbaasjes. Ze stonden toen bekend als "cheque cashers".

De manier waarop het werkte, was dat je jezelf een cheque zou uitschrijven voor het bedrag dat je nodig had - je zou het geld meteen contant krijgen. Vervolgens schrijft de cheque-casher een cheque uit voor het bedrag dat u had geleend plus een vergoeding en deze cheque zou dan op uw volgende betaaldag worden geïnd.

Een paar jaar doorbellen en miljoenen Britten hadden kleine minicomputers die ze bij zich hadden, 'smartphones' genaamd. Wonga was een van de eersten die de rekenkracht in je zak en een zeer complex algoritme huwden dat is ontworpen om te meten hoe waarschijnlijk het is dat iemand een lening terugbetaalt die gedurende maximaal 30 dagen is geleend. Een beslissing kon vrijwel onmiddellijk worden genomen en binnen een uur zou het geld op uw rekening verschijnen.

Voor de generaties die opgroeiden vóór de smartphone, was dit een revolutie. Voor alle anderen werd dit een nieuwe en gemakkelijke manier om geld te lenen. De leningen waren duur, maar ze waren handig voor leners die op korte termijn contant geld nodig hadden om een noodgeval te dekken.

Jarenlang stonden kranten en nieuwswebsites vol met verhalen over de hoogte van de rente die betaaldagleners in rekening brengen, samen met verhalen over hoe zij zich gedroegen tegenover leners die in een betalingsachterstand raakten.

De regering vond dat het tijd was voor verandering.

De grote veranderingen in de markt in 2016

Hoewel alle kredietverstrekkers voorheen een vergunning moesten krijgen van de Financial Conduct Authority, zijn er vanaf 2016 zware nieuwe kwalificatietests ingevoerd voor bedrijven die flitskredieten willen blijven aanbieden.

Betaaldagleners zouden nu vijf gouden regels moeten volgen:

De rente moet worden gemaximeerd op 0,8% per dag (dat is 80 cent voor elke geleende £ 100).
Als een lener in gebreke blijft, kan hem niet meer dan £ 15 in rekening worden gebracht.
Als een betaaldaglener zonder succes twee keer geld probeert te innen van de bankrekening van een lener, kunnen ze geen verdere pogingen ondernemen zonder de toestemming van de lener.
Als de lening van een lener onbetaalbaar wordt, moet een betaaldaglener hem wijzen in de richting van een goed doel, dat iemand kan aanstellen om de lener te vertegenwoordigen bij onderhandelingen om de lening terug te betalen.
Het totale bedrag dat een lener aan rente en kosten voor zijn lening betaalt, mag niet meer zijn dan het bedrag dat hij in de eerste plaats heeft geleend.

In vergelijking met wat voorheen gebeurde, waren deze voor de meeste flitskredietmaatschappijen moeilijk na te leven. Als gevolg hiervan vielen velen van de markt uit de markt.

Leners klagen in grote aantallen tegen Wonga

Tegen die tijd begonnen claimbeheerders en advocatenpraktijken leners van betaaldagleningen aan te moedigen om een klacht in te dienen tegen Wonga en andere bedrijven. Er werden klachten ingediend als de lener van mening was dat geen goede betaalbaarheidscontroles waren uitgevoerd, noch bij het aanvragen van de eerste lening, noch bij latere leningen.

Leners schreven eerst naar Wonga en als Wonga's antwoord onbevredigend was, dienden ze een klacht in bij de Financiële Ombudsman.

Wat de ineenstorting van Wonga eigenlijk veroorzaakte, is dat zoveel mensen een klacht hebben ingediend bij de Ombudsman. Voor elke klacht moest Wonga £ 550 aan case management fee betalen. Deze £ 550 was de vergoeding zelfs voordat enige compensatie aan de lener werd berekend en betaald. Uiteindelijk bleek het bedrag van £ 550 voor hen te veel, ondanks een noodinjectie van £ 10 miljoen begin augustus om hen financieel te helpen de kosten te dekken.

Klachten tegen Payday Lenders Rise

Ondanks de nieuwe regels die vanaf 2016 gelden voor betaaldagleners, zijn de klachten over betaaldagleners blijven stijgen - met 80% in de eerste zes maanden van het jaar.

Hoewel de sector zich veel beter gedraagt dan ooit tevoren, voelen leners zich nu veel meer bevoegd om klachten in te dienen als ze het gevoel hebben dat ze oneerlijk zijn behandeld.

Een makelaar gebruiken om de juiste betaaldagleningsoplossing te vinden

Hoe meer klanten klagen, hoe beter betaaldagleningsbedrijven zullen begrijpen wat ze goed doen en wat ze fout doen. Wat de branche ook is, dingen werken beter als klanten en bedrijven elkaar respecteren en begrijpen wat belangrijk is.

Probeer een leningmakelaar te vinden die is geautoriseerd door de Financial Conduct Authority (FCA), want dit zorgt voor transparantie in de deal. Ontdek verschillende opties die online beschikbaar zijn voor uw lening en vergelijk de deals. Breng uw aflossingsstructuur in kaart en regel vervolgens een lening die het beste bij u past.

De FCA is de toezichthouder voor meer dan 58.000 bedrijven in het Verenigd Koninkrijk. Het beschermt de consument door de financiële sector stabiel te houden en door gezonde concurrentie tussen financiële dienstverleners aan te moedigen. Het speelt een centrale rol in het financiële welzijn van de meeste mensen in het VK.