De keerzijde van het lenen van studieleningen - vooral kleine particuliere studieleningen

Heb je moeite om studieleningen terug te betalen? Bent u in gebreke gebleven omdat u het zich niet kunt veroorloven om zulke hoge maandelijkse kosten te betalen? Nou, je bent niet de enige. U bent een van de miljoenen mensen die tegenwoordig in Amerika wonen en die uw leven aan de bank en de studieleninginstellingen schuldig zijn. Oh, denk je dat ik overdrijf? Laat me je laten zien hoe de studentenleningen, banken en zelfs scholen samenwerken om je schuldenvrij te houden en vrij te zijn van een schuldenloos bestaan … vrij om te werken in een carrière die je altijd al wilde hebben. Helaas, als u studieleningen aangaat, met name particuliere studieleningen, zal deze vrijheid niet in uw nabije toekomst zijn. Ik weet dat ik erg cynisch en pessimistisch overkom, maar ik heb uit de eerste hand het bedrog en de leugens gezien die de studentenleningsbedrijven zullen uitspuwen om u ertoe te brengen hun plannen aan te kopen.Laat me je er een beetje over vertellen en de vele redenen waarom je GEEN schulden voor studieleningen zou moeten krijgen.

de fotostream van wildcard403 via flickr / creative commons

De binnenring - particuliere scholen en particuliere leningen

Nadat ik mijn middelbare school had afgerond, had ik absoluut geen idee wat ik wilde doen. Ik wist dat ik naar de universiteit wilde, maar ik wist niet zeker wat ik wilde studeren en waar ik heen wilde. Ik begon mijn universiteitscarrière door naar een kleine gemeenschapscollege te gaan in mijn thuisgebied in Zuid-Maryland. Ik heb een semester een aantal lessen algemeen onderwijs gevolgd en een paar businesslessen, en toen ben ik volledig van gedachten veranderd. Ik had een willekeurig verlangen om modeontwerper te worden… Ik weet het, ik weet het… naïef en idioot, toch? Ik ben het nu met je eens, maar als opgewonden en naïeve achttienjarige met een droom was ik bereid elk risico te nemen. Ik wilde het goede leven… en ik wilde wegkomen uit Maryland. Nou, je kunt wel raden dat dit fout # 1 was.

Ik zocht op internet naar openbare scholen in de staat Maryland die mogelijk modeontwerp of marketing als diploma zouden aanbieden; mijn zoeken leverde me echter niet de gewenste resultaten op. Op een dag zag mijn moeder een commercial op de televisie voor een school genaamd IADT - The International Academy of Design & Technology. Ze vond dat de commercial er erg professioneel uitzag en merkte dat ze reclame maakten voor een nieuwe opleiding Fashion Design. Ze schreef het nummer op en we besloten de school te bellen om te kijken wat ze te bieden hadden. De adviseur (eigenlijk een verkoper, maar ik zal daar binnenkort meer op ingaan) was een erg aardige en schijnbaar intelligente heer, die mij meer ondervroeg dan ik hem. Hij wilde weten of ik van de middelbare school afstudeerde en wat mijn GPA was geweest.Hij wilde weten waarom ik interesse had in modeontwerp en of ik ervaring had in de kunstwereld. De counselor gaf me het gevoel dat ik gekwalificeerd moest zijn en moest bewijzen dat ik 'geaccepteerd' moest worden in deze kunstacademie; ik zou echter ontdekken dat ze niet ontkennen dat IEDEREEN geaccepteerd wordt. Je zou een misdadiger kunnen zijn met een GED en geaccepteerd worden. Ze willen gewoon uw geld of het geld dat aan hen wordt betaald door de bank waarvan u leent.Ze willen gewoon jouw geld of het geld dat aan hen wordt betaald door de bank waarvan je leent.Ze willen gewoon jouw geld of het geld dat aan hen wordt betaald door de bank waarvan je leent.

Vanaf dat moment "accepteerde" IADT me, nadat ik een paar schetsen had opgestuurd en een dikke aanvraag had ingevuld. Ze leken erg overtuigend als een zeer erkende en legitieme school. Mijn ouders waren een beetje op hun hoede voor hun beloften, maar ze wilden dat ik gelukkig was en voor de sterren zou schieten, dus hielpen ze me door mee te ondertekenen op een particuliere studielening en een federale studielening. Het grappige was dat deze school me vertelde dat ik niet in aanmerking kwam voor beurzen… dat mijn ouders teveel verdienden. Dit was bullSH * T omdat het enige semester dat ik een community college had bezocht (voordat ik IADT bijwoonde) volledig was betaald door de staat Maryland. Ik geloof dat IADT liegt over de beurzen… of ze zijn niet gekwalificeerd om federale beurzen te geven omdat ze een privéschool zijn… een onwettige school.

Dus nadat mijn stiefvader en ik hadden getekend voor deze studieleningen om me door mijn drie jaar bij IADT heen te helpen, was ik meer dan opgewonden om naar Florida te verhuizen en aan mijn opleiding te beginnen die ik zou zijn in de carrière van mijn dromen. Toen ik eenmaal aankwam en aan mijn opleiding begon, verdween deze vermeende "counselor" die beloofde dat hij "er voor me zou zijn" wanneer ik vragen of opmerkingen had over de school of mijn opleiding, de counselor verdween. Ik liet bericht na bericht achter… ik kwam langs bij zijn kantoor… maar elke keer kreeg ik geen antwoord of was hij er niet. Het blijkt dat deze zogenaamde "counselors" op deze school niets anders zijn dan door commissie betaalde VERKOPERS. Niets meer… geen raadgevers. Een ander grappig ding dat ik zou komen ontdekken over privéscholen,in het bijzonder IADT - ze ontvangen smeergeld voor de onderhandse leningen die ze hun aanwezige studenten laten ondertekenen. Eng en kwaadaardig, toch?

Mijn contract voor mijn studieleningen, met Sallie Mae, stelde dat mijn rentetarieven variabel zouden zijn, maar dat ze gegarandeerd niet boven de 9,5% zouden komen… dit was een LEUGEN.

Sallie Mae - Een tirannieke leider

Als je nog nooit van Sallie Mae hebt gehoord, zij zijn de leider van Student Loan Banking. Ze faciliteren zowel particuliere studieleningen als federale studieleningen voor studenten in het hele land. Aan de buitenkant lijken ze een zeer ondersteunende en succesvolle onderneming te zijn die studenten helpt die geld nodig hebben om hun opleiding voort te zetten. Succesvol zijn ze… maar ondersteunend? Verreweg niet! Ze zijn corrupt en bedrieglijk… en ze zullen doen wat ze kunnen om hun klanten / klanten in de schulden te houden… je bent niets anders dan een nummer… meer $$$ voor hen. Dit is waarom:

ze jagen op naïeve jonge mensen die hun leven willen verbeteren en hun dromen willen volgen
als ze je eenmaal in een contract met een variabele rente hebben vastgebonden, kunnen ze de rente opkrikken tot wel 23%… geloof het maar! Het is mij ook overkomen!
als u wordt ingezet en uw land dient, zullen zij uw gezinsleden bellen en lastigvallen over betaling in plaats van te helpen bij uitstel of een ander actieplan
zij staan niet toe dat paren die samen een lening hebben ondertekend, de lening opsplitsen als er sprake is van scheiding of uiteenvallen
ze hebben de leningen van studenten in gebreke gesteld, terwijl sommigen nog op school zaten!
ze hebben "per ongeluk" geld opgenomen van de bankrekeningen van mensen, dus schrijf je nooit in voor een automatisch betalingsplan bij dit bedrijf!
al hun klantenservice is uitbesteed aan India, dus je zult bijna NOOIT iemand krijgen die echt om je geeft of begrijpt wat je doormaakt, ze zijn allemaal opgeleid om je te helpen
zij zullen uw loon versieren als u het maandelijkse bedrag niet kunt betalen (soms duurt dit even, maar het gebeurt meer dan u zich kunt voorstellen)
volgens schoolsmatter.info heeft hun CEO Albert Lord in slechts vijf jaar tijd meer dan $ 280.000.000 aan salaris en commissies opgebracht! Maak je een grapje?
in veel gevallen hebben ze zich niet van iemands bankrekening afgeschreven en hun leningsrekening achterstallig gemaakt… wat ook betekende dat ze te laat betalen (ongeveer $ 200 voor een maand te late vergoedingen)
ze zullen beweren dat al deze dingen gedocumenteerd zijn of wettelijk zijn, maar bewijzen het nooit door papierwerk te verstrekken of erop te wijzen in een contract

Ik betaal WAT in rente?

Dus nadat ik was gestopt met de kunstacademie vanwege de hoge uitgaven en kosten van levensonderhoud, ontving ik niet eerder dan zes maanden na mijn uitvaldatum een rekening per post waaruit bleek dat mijn maandelijkse betaling bijna $ 800 per maand was! Ik had vijf leningen - 4 onderhandse leningen en 1 federale lening. Het rentetarief van de federale lening was vrij laag, slechts ongeveer 3%; bij nader onderzoek varieerden mijn rentetarieven op de particuliere studieleningen echter van 9,5% - 22%! Sallie Mae schatte dat ik tegen de tijd dat ik ze had afbetaald in totaal $ 180.000 zou hebben betaald. Dit is voor de oorspronkelijke $ 48.000 die is geleend.

Ik had een nieuwe relatie die snel in iets ernstigers begon te ontluiken, en het was niet mijn idee om hem dit probleem te laten zien. Het maakte hem bang! Wie zou dat niet bang maken? Ik was zo bang dat ik erg depressief werd… ik had het gevoel dat er een gewicht op mijn schouders lag dat nooit weg zou gaan… wat ik er ook aan deed.

We hebben veel verschillende manieren onderzocht om uit mijn toenemende schuld te komen of deze te verminderen - faillissement, consolidatie, uitstel, verdraagzaamheid, enz. Maar niets leek een solide optie. De klantenservice van Sallie Mae bood GEEN enkele hulp - ze bood letterlijk geen andere oplossing dan mijn leningen in bedwang te houden en hulpeloos toe te zien hoe de krankzinnige rente er maand na maand op bleef bouwen. Ik smeekte de functionarissen van Sallie Mae om me ze allemaal te laten samenvoegen tot één lening en om een vaste rente te krijgen, maar ze wilden me niet helpen bij dit streven. Geen wonder, toen ze de mogelijkheid / kans hadden om een extra $ 130.000,00 van mij te verdienen gedurende de hele looptijd van de lening! Kwaad en walgelijk…

Het andere probleem met consolideren was dat veel banken uw leningen niet zullen consolideren, tenzij u bent afgestudeerd… wat duidelijk een probleem voor mij was. Uiteindelijk kwam ik erachter dat CitiBank mijn privé- studieleningen zou consolideren, met de hulp van een mede-ondertekenaar… die toevallig weer mijn arme stiefvader was. Het punt is dat als ik ooit deze leningen niet zou nakomen, mijn stiefvader de dupe zou moeten worden van de hoge maandelijkse kosten… die ik nooit zou kunnen laten gebeuren. Dus ik moest mijn onderhandse leningen bij Sallie Mae vandaan krijgen… en SNEL!

NU consolideren!

Als je bij Sallie Mae particuliere studieleningen hebt, is mijn advies om zo snel mogelijk te consolideren. Als Sallie Mae je niet wil helpen consolideren, zoek dan een bank die je leningen consolideert en Sallie Mae afbetaalt… je wilt niet dat ze een lening of meerdere leningen boven je hoofd hebben… geloof me.

CitiBank consolideerde mijn vier particuliere studieleningen met variabele rentetarieven in één lening met een vaste rentevoet… godzijdank. Dit betekende nog steeds dat ik minimaal $ 445 per maand zou moeten betalen voor mijn studielening; vergelijk deze maandelijkse betaling echter met de betaling van bijna $ 800 die Sallie Mae verwachtte!

Als je denkt dat je door een faillissement uit je studieleningen kunt komen, denk dan nog eens goed vriend! Het is niet mogelijk. U hebt de lobbyisten en overheidsfunctionarissen die de grote bedrijven voor studieleningen steunen, te danken voor die wetten! De enige manier die ik heb gezien om je schulden voor studieleningen onvermijdelijk weg te vagen, is als je gehandicapt was en je de rest van je leven niet kon werken… maar dat zou de schuld niet wegnemen als je een co- ondertekenaar van de lening… de betalingen zouden gewoon rechtstreeks naar die persoon worden overgemaakt. Gah, het is zo frustrerend om te weten dat de regering ook niet om de studenten van dit land geeft. Velen, sommigen van hen, maar niet de meerderheid.

Ik begrijp niet hoe ze ooit van je verwachten dat je ze dat geld betaalt… Ik weet zeker dat zelfs een dokter op zijn minst een beetje moeite zou hebben om een maandelijkse studielening te betalen die even hoog is als die van veel mensen hypotheekbetalingen! Maar hier is het ding… ik geloof niet dat het ze kan schelen of je het kunt betalen of niet… de aandeelhouders en leidinggevenden van Sallie Mae en andere studentenleningen willen hun geld, ongeacht wat voor effect het heeft op studenten in dit land. Eng en verdrietig. Dit wordt aangetoond door de acties van CEO Albert Lord voor het bedrijf… of inactiviteit.

Handige bronnen

Schools Matter: Blowing the Lid over corruptie van studieleningen
StudentLoanJustice.Org

De voortdurende strijd - CitiBank, niet veel beter dan Sallie Mae!

Nu ik mijn vier privéleningen heb geconsolideerd via het aflossingsprogramma voor studieleningen van CitiBank, doe ik zoveel mogelijk mijn best om mijn schuld zo snel mogelijk af te betalen. Dit betekent dat ik iets minder betaal dan het dubbele van wat mijn maandelijkse betaling zou moeten zijn, en ik zorg ervoor dat het extra geld dat ik elke maand betaal, wordt toegepast op de hoofdsom van mijn lening. Ik print een bon elke keer dat ik een betaling doe en elke bon laat zien dat ik ervoor heb gekozen om extra te betalen aan de opdrachtgever. Op deze manier, als CitiBank ooit terugkomt en een snelle poging probeert te doen, heb ik een hard bewijs.

Hoewel CitiBank me heeft geholpen mijn studieleningen uit het kwade bereik van Sallie Mae te verwijderen, is CitiBank niet veel beter dan Sallie Mae in zijn ethiek en eerlijkheid tegenover hun klanten. Vorige week ontving ik een brief per post waarin stond dat CitiBank "mijn verzoek om betalingen uit te stellen" had ontvangen. Het grappige is… dat heb ik nooit gevraagd! Het is bijna alsof ze zich realiseerden hoeveel extra ik een maand heb betaald en dachten: "laten we nog een laatste keer proberen om meer rente op haar lening te krijgen en daardoor op de lange termijn meer geld van haar te krijgen." Omdat ze je niet vertellen dat wanneer je privé-studieleningen in een uitgestelde staat verkeren, ze NOG STEEDS rente opleveren. De enige leningen die tijdens het uitstel geen rente opleveren, zijn federale studieleningen.

Dus besloot ik snel actie te ondernemen en CitiBank te bellen om dit verzoek van mijn lening en uit hun systeem te halen, omdat ik mijn lening wil blijven betalen en extra wil betalen. Het kostte me letterlijk dertig minuten om het hele geautomatiseerde telefoonsysteem te doorlopen… en wat weet je? Er was GEEN manier om met een echt persoon te praten. Dus besloot ik hun kwaadaardige plan te slim af te zijn en te bellen vanaf een ander telefoonnummer… wat nog steeds niet werkte. Op de een of andere manier hadden ze elk telefoonnummer waarmee ik ze ooit had gebeld, geregistreerd, wat betekende dat ik een bestaande klant was met wie ze niet wilden praten. Dus toen ging ik een stap verder en belde met een andere telefoon… maar ik belde het klantenservicenummer speciaal voor mensen die nieuwe leningen aanvragen. Raad eens? Iemand stond bijna onmiddellijk aan de andere kant van de lijn, wachtend om me in te schrijven voor een nieuwe lening.Dus dat is het probleem… ze geven alleen om je geld… niet om jou! Maar ik denk dat dat tegenwoordig een soort probleem is in de hele samenleving en de mensheid.

Mijn ultieme advies - krijg nooit studieleningen… zelfs niet als je twee banen moet werken om je opleiding te betalen. Als je studieleningen moet krijgen, zorg er dan voor dat ze allemaal federaal zijn en dat ze een vaste rente hebben.