Heb je je kans op pensioen verpest?

Het drinken van tropische drankjes op een strand ergens is misschien jouw idee van een ideaal pensioen, maar heb je genoeg gespaard om dit mogelijk te maken?

PublicDomainPictures via Pixabay

Hoe ziet uw pensioen eruit?

Als je je afvraagt ​​of je je kansen om met pensioen te kunnen gaan hebt verpest door niet genoeg te sparen tijdens je leven, ben je niet de enige. Er kunnen een aantal manieren zijn waarop u uw schip weer op koers kunt sturen en genoeg geld kunt besparen, zodat u misschien kunt stoppen met werken. Kijk eens rond bij de bezienswaardigheden.

Maak een inventaris

Als u die leeftijd nadert en u zich afvraagt ​​wanneer u met pensioen kunt gaan en hoe, dan is de eerste stap die u moet nemen een volledige inventarisatie van uw eigen financiële situatie. Welke schulden bent u verschuldigd, en voor hoeveel langer? Welke verplichtingen heb je in de toekomst, zoals de zorg voor oudere ouders? Weet u wat uw totale nettowaarde op dit moment is? Hoeveel sociale zekerheid ontvangt u als u met pensioen gaat? Waar wilt u wonen als u met pensioen gaat en is het redelijk om dat te doen? Dit zijn allemaal vragen die u beter eerder dan later kunt stellen.

Begin met het nemen van een vel papier en trek een lijn in het midden ervan. Maak aan de ene kant een lijst van al uw bezittingen, inclusief het bedrag aan eigen vermogen dat u in uw huis heeft (reële waarde minus verschuldigd bedrag op uw hypotheek) plus de waarde van al uw andere investeringen en bankrekeningen. Maak aan de andere kant een lijst van alle saldi die u verschuldigd bent, zoals het restant van uw hypotheek, creditcardsaldo, autolening, enz. Het verschil tussen de bedragen in die kolommen is uw financiële nettowaarde.

Ontdek wat u van de sociale zekerheid kunt krijgen

De volgende stap zou moeten zijn om een ​​account aan te maken bij "mijn sociale zekerheid" die u kunt vinden op www.ssa.gov.

Nadat u alle vereiste informatie heeft ingevuld, ontvangt u binnen een paar dagen een briefkaart met uw pincode, die u nodig heeft voor volledige toegang tot uw account. Elke persoon heeft zijn eigen account, dus als je getrouwd bent, moet je partner een eigen account aanmaken. Als u al de vereiste 40 studiepunten hebt gewerkt om in aanmerking te komen voor het systeem, wordt er een schatting gemaakt van uw toekomstige socialezekerheidsuitkering. In 2021 vereiste de SSA dat u $ 1.470 aan inkomsten moest verdienen om één krediet te verzamelen.

Uw rekening "mijn sociale zekerheid" geeft u uw geschatte uitkering op de volledige pensioengerechtigde leeftijd, namelijk 67 voor degenen geboren na 1960 en 66 voor degenen die vóór die datum zijn geboren. Deze schatting is gebaseerd op de best verdienende 35 jaar van uw werkzame leven. Als je maar 25 jaar werkte, dan tellen tien van die jaren als nullen, wat geen ideale situatie is.

De beste manier om u op uw pensioen voor te bereiden, is door te blijven werken tot uw 35-jarige leeftijd en zo veel mogelijk te verdienen. Je bent misschien al voorbij dat stadium in je leven, maar niet alles is verloren. Er zijn manieren waarop u nog steeds uw doel kunt bereiken.

Hoe u uw socialezekerheidsbetalingen kunt verhogen

U kunt het bedrag van uw maandelijkse socialezekerheidscontrole verhogen door te wachten wanneer u betalingen begint te ontvangen. U kunt op 62-jarige leeftijd beginnen met het nemen van een vroege sociale zekerheid, maar uw maandelijkse uitbetaling zal 25 tot 30 procent lager zijn dan wanneer u had gewacht tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd van 66 of 67 jaar, afhankelijk van in welk jaar u bent geboren. Het is bijna altijd een slecht idee om te beginnen met het opnemen van vroege socialezekerheidsuitkeringen. Als u uw uitkering vroegtijdig begint, kunt u een veel kleinere cheque krijgen. Als u kunt wachten tot 70, kunt u 8% extra per jaar krijgen voor elk jaar dat u wacht.

Niet iedereen kan wachten, en voor degenen die dat niet kunnen vanwege hun werksituatie of gezondheidstoestand, zijn er nog enkele opties beschikbaar. Het kan voor sommige mensen financieel zinvoller zijn om het eigen vermogen dat ze bijvoorbeeld in hun huis hebben opgebouwd te gebruiken en het te gebruiken om rond te komen tot de pensioengerechtigde leeftijd, door het onroerend goed te verkopen of een omgekeerde hypotheek af te sluiten. Degenen die vroeg inkomen nodig hebben, kunnen mogelijk putten uit hun persoonlijke of door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen voordat ze beginnen met het nemen van socialezekerheidsuitkeringen. In beide gevallen dient men voor advies eerst een Certified Financial Planner (CFP) te raadplegen.

Maximaliseer uw IRA-bijdragen

Als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, moet u zoveel mogelijk sparen in uw 401-K of een soortgelijk door de werkgever gesponsord plan en, indien in aanmerking komt, ook in uw persoonlijke IRA of individuele pensioenrekening. Terwijl een traditionele IRA belastingbesparingen biedt in het jaar dat u bijdraagt, biedt een Roth IRA enkele zeer mooie belastingvoordelen na pensionering. Als u bijvoorbeeld eenmaal geld in een Roth IRA heeft geïnvesteerd door aandelen van aandelen, beleggingsfondsen of obligaties te kopen, hoeft u geen verdere belastingen te betalen over de inkomsten die deze investeringen genereren, op voorwaarde dat u zich niet terugtrekt. uw geld vroeg. Terwijl u nog steeds belasting betaalt over de "zaden" of het geld dat u op de rekening zet, betaalt u geen belasting over de "oogst" die deze "geldboom" voortbrengt.

Pas uw verwachtingen aan: inkrimpen of verhuizen

Om comfortabel met pensioen te gaan, heb je doorgaans wel 80% van je huidige salaris nodig om de maandelijkse uitgaven te dekken. Mogelijk hebt u bij pensionering extra kosten gemaakt, zoals Medicare-verzekeringspremies en eigen medische kosten. Als uw huis wordt betaald, en als u dat kunt, kan inkrimping een goede manier zijn om uw pensioen te betalen als u elders niet genoeg heeft gespaard.

Een andere optie kan zijn om tegelijkertijd te verkleinen en te verhuizen. Elk jaar gaan veel Amerikanen met pensioen als expats en kiezen ervoor om in plaatsen als Panama, Costa Rica of Mexico te gaan wonen. In veel gevallen kunnen deze gepensioneerden van veel minder geld leven dan wanneer ze in de VS waren gebleven.

Om als gepensioneerde permanent in sommige landen te verblijven, kan het zijn dat u moet bewijzen dat u een constant maandelijks inkomen heeft. In Costa Rica moeten "pensionados" of gepensioneerden bijvoorbeeld kunnen aantonen dat ze minimaal $ 1.000 per maand aan inkomen ontvangen en dit ook elke maand in lokale valuta omrekenen. Met huurprijzen van slechts $ 500 per maand in sommige delen van het land, kan dit bijna genoeg zijn om van te leven, als je erg zuinig bent in je uitgaven.

Als u overweegt met pensioen te gaan in het buitenland, zorg er dan voor dat u de risico's en extra kosten kent die u mogelijk moet betalen, zoals de medische verzekering van dat land, vluchten terug naar de VS om familie te zien, enz. zijn veel online forums en video's waar expats die met deze problemen te maken hebben hun kennis delen met degenen die een dergelijke verhuizing overwegen.

Het kan blijken dat u besluit om te verkleinen en te verhuizen naar een ander deel van uw thuisstaat, of naar een andere staat, in plaats van de VS te verlaten. Als uw huis bijvoorbeeld $ 400.000 waard is in Dallas, Texas, en u kunt een vergelijkbaar, misschien kleiner huis vinden dat vergelijkbaar is met de helft van de kosten in een klein stadje op een uur rijden, dan kunt u met een dergelijk scenario inkrimpen en investeer vervolgens het verschil in een lijfrente, huurwoning of andere investering die maandelijks inkomen oplevert.

Bijbanen voor gepensioneerden

Als je nog steeds in staat bent om te werken, zul je merken dat een bijbaan werken niet alleen financieel lonend is, maar ook mentaal stimulerend. Persoonlijk ken ik veel gepensioneerden die na een paar maanden "verveeld" zijn, weer aan het werk zijn gegaan. Alleen omdat u ervoor kiest om sociale zekerheid te tekenen, betekent niet dat u niet nog steeds kunt werken. Als u bijvoorbeeld in 2021 de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kunt u mogelijk tot $ 50.521 per jaar aan extra inkomen verdienen zonder enige socialezekerheidsuitkeringen te verliezen. *

Een bijbaan, zoals autorijden voor Uber of Lyft, of misschien parttime winkelen voor Favor, kan u misschien het extra inkomen geven om met pensioen te gaan en een comfortabele levensstijl te leiden. Sites zoals TaskRabbit helpen mensen met klusjesmanvaardigheden werk in hun omgeving te vinden. Zelfs het verhuren van een deel van uw garage of woning aan mensen die spullen moeten opslaan, hoewel een site als Stashbee bijvoorbeeld een andere bron van extra pensioeninkomen kan zijn. AARP biedt haar leden ook een lijst met arbeidsmiddelen en vacatures in bepaalde gebieden.

Als je toch een bijbaan moet vinden om je pensioen aan te vullen, overweeg dan om te solliciteren naar banen waar je al enige ervaring mee hebt, zoals deeltijdwerk in hetzelfde vakgebied waar je met pensioen ging. Tijdelijk werk, zoals vervangend onderwijs, kan helpen om de hiaten op te vullen en u voldoende extra inkomen te geven om vervroegd met pensioen te gaan, op voorwaarde dat u een andere vaste bron van inkomsten heeft om uw maandelijkse rekeningen mee te betalen.

Voor meer ideeën over hoe u met meer geld op zak kunt gaan, kunt u enkele van de uitstekende boeken over dit onderwerp lezen van financiële auteurs zoals Dave Ramsey en Suze Orman. Ik heb verschillende van deze auteursboeken gelezen en heb een deel van hun advies toegepast bij mijn eigen inspanningen voor pensioenplanning, ook al begon ik dat een beetje laat in het spel.

© 2020 Nolen Hart