Hoe u onroerend goed kunt kopen met minder dan $ 100 met behulp van reits

Chance Cox van Pixabay

Hoe u kunt beginnen met investeren in onroerend goed met REIT's

Er zijn veel manieren om in fysiek onroerend goed te investeren, maar bij de meeste gaat het om grote sommen geld en om één grote investering tegelijk te doen. Voor de meeste mensen is hun huis hun grootste investering in onroerend goed en voor velen is het misschien genoeg om zich zorgen over te maken. Als u meer wilt investeren in onroerend goed of uw huidige portefeuille wilt diversifiëren, misschien als onderdeel van uw Roth of traditionele IRA, dan zijn er enkele geweldige opties waarmee u fysiek onroerend goed kunt bezitten zonder het gedoe van het beheren van dat onroerend goed.

Een manier is via een Real Estate Investment Trust (REIT). Een REIT is een bedrijf dat in de VS aan de volgende criteria moet voldoen:

• Het REIT-bedrijf belegt ten minste 75% van zijn totale activa in onroerend goed, contanten of Amerikaanse staatsobligaties.
• Het haalt ten minste 75% van zijn bruto-inkomen uit het innen van huren, uit rente op hypotheken die onroerend goed financieren, of uit de verkoop van onroerend goed.
• Het betaalt elk jaar niet minder dan 90% van zijn belastbaar inkomen aan aandeelhouders in de vorm van dividenden.
• Het wordt erkend als een entiteit die als vennootschap belastbaar is.
• Het wordt beheerd door een raad van bestuur en / of trustees.
• Het heeft minstens 100 aandeelhouders.
• Niet meer dan 50% van de aandelen van de REIT is in handen van vijf of minder individuen.

Voor mij als investeerder is misschien wel een van de meest aantrekkelijke dingen aan REIT's de dividenden die ze uitkeren, evenals de vermogensgroei, de waarde van aandelen die in de loop van de tijd stijgen.

Volgens Zach's Research was het gemiddelde jaarlijkse rendement van REIT's over een periode van veertig jaar van 1972 tot 2012 8,09%. Voor mij is dat helemaal geen slechte staat van dienst. Natuurlijk brengt elke investering risico's met zich mee, en tijdens de financiële ineenstorting van 2009 zijn de aandelen in sommige REIT's van de ene op de andere dag met meer dan 50% gedaald. Als je net als ik was en toen een van die REIT-investeerders was, was het een moeilijke pil om te slikken. Maar als u uw aandelen had behouden, zou u de prijs hebben zien terugkomen op het niveau van vóór de crash en vervolgens blijven groeien en de afgelopen jaren dividenden hebben verdiend.

Welke soorten REIT's zijn er?

Als ik je interesse heb gewekt en je wilt investeren in je eigen kleine vastgoedimperium, dan zijn er genoeg keuzes. In veel gevallen richten individuele REIT-bedrijven zich op een of twee sectoren, bijvoorbeeld medische kantoren en ziekenhuizen. Anderen kopen misschien alleen onroerend goed met zendmasten voor mobiele telefoons, of magazijnen die worden gebruikt voor productdistributie of om computerserverfarms te huisvesten. Er zijn REIT's voor woningen die appartementencomplexen en huurwoningen bezitten, maar ook winkelcentra en zelfs reclameborden voor buiten. Het kan bijna overweldigend zijn om te proberen de sector te kiezen waarin u zich het prettigst voelt, aangezien elk zijn eigen risico's met zich meebrengt.

Om diversificatie te vergemakkelijken, zijn er ETF's of Exchange Traded Funds, die worden verkocht op de belangrijkste aandelenmarkten, en die zelf aandelen bevatten van een aantal REIT-bedrijven. Een van mijn favoriete ETF's is er een van Vanguard, de Vanguard Real Estate ETF (VNQ). Het heeft een zeer redelijke kostenratio van 0,12% en had vanaf 20/12/2020 een gemiddeld tienjarig rendement van meer dan 8%. Vanaf de datum dat ik dit artikel schreef, kon een deel van VNQ worden gekocht voor $ 86,76.

De toetredingsdrempel tot dit soort beleggen in onroerend goed is erg laag, vooral nu online makelaarsbedrijven zoals Charles Schwab alle kosten voor het kopen en verkopen van aandelen hebben geëlimineerd. In sommige gevallen is het bedrag om een ​​brokerage-account te openen slechts $ 100. Als u een inkomen hebt verdiend, of een echtgenoot hebt die dat doet, kunt u mogelijk tussen $ 5.000 en $ 7.000 investeren in een Roth IRA en daarna nooit meer belastingen betalen over het inkomen en de waardestijging van de aandelen op uw investering. In mijn eigen geval investeer ik in ETF's via mijn Roth IRA. Het is alsof u alleen belasting betaalt over het zaad, en dan in staat bent om voor de rest van uw leven belastingvrij fruit te oogsten van de boom die uit dat zaad groeide.

Het klinkt misschien allemaal goed, maar is dit de beste manier om al uw geld te investeren? De meeste financiële experts raden af ​​om al uw eieren in één mand te doen, en raden u in plaats daarvan aan om uw spaargeld of pensioen te spreiden over een aantal beleggingen, zoals obligaties, aandelen, bank-cd's en zelfs fysiek goud. Naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, zou uw beleggingsstrategie nog conservatiever moeten worden, aangezien u minder tijd heeft om marktverliezen goed te maken.

Elk investeringsscenario is anders en sommige adviseurs stellen voor om ten minste 10% van een portefeuille in onroerend goed te beleggen. Dat percentage is vergelijkbaar met mijn eigen belangen in REIT's en REIT ETF's.

Hoe verhouden REIT's zich tot werkelijk onroerend goed als investering?

Het is buitengewoon moeilijk om beleggen in een REIT of REIT ETF te vergelijken met het kopen van fysiek onroerend goed. Voor veel slimme investeerders kan het bezitten van een eigen eigendom een ​​veel lucratiever voorstel zijn. Als je maar een klein bedrag van je eigen geld kunt gebruiken om een ​​woning te financieren, en het vervolgens kunt verhuren voor een bedrag dat die hypotheek elke maand samen met de onderhoudskosten betaalt, dan heb je een heel andere uitkomst dan wanneer je u had hetzelfde bedrag in een REIT geïnvesteerd. Aan het einde van uw hypotheek zouden uw huurders het leeuwendeel van de kosten van uw investering hebben betaald, minus alle uitgaven die u had, inclusief uw tijd.

Deze vergelijking, REIT's versus fysiek onroerend goed, is een vergelijking tussen appels en sinaasappels. Desalniettemin wordt het nogal eens herhaald op financiële sites zoals "The Motley Fool" in artikelen met titels als "REIT's vs. Owning Your Own Estate". Hoewel u in veel gevallen veel verder vooruit kunt komen door zelf onroerend goed te kopen, zijn de risico's voor beide activa niet hetzelfde en zijn ze eenvoudigweg niet direct vergelijkbaar. Uw eigen lokale onroerendgoedmarkt kan bijvoorbeeld toe zijn aan een grote correctie, zoals die veroorzaakt wordt doordat een plaatselijke werkgever de stad verlaat, of misschien heeft u pech en krijgt u huurders die herhaaldelijk kostbare schade aan eigendommen aan uw huurwoningen toebrengen. (Ben daar geweest, en heb daar zelf mee te maken gehad.) Uw beloningen, evenals uw risico's, zijn geconcentreerd wanneer u uw eigen eigendommen bezit.

Het Vanguard-fonds dat we noemden, VNQ, bezit meer dan 180 verschillende REIT's, die op hun beurt honderden verschillende eigendommen kunnen bezitten, verspreid over honderden steden en staten. Als er op een bepaald gebied een terugval zou plaatsvinden of als een huurder ergens zou stoppen met betalen, zouden de gevolgen voor uw investering niet zo ernstig zijn als wanneer u daadwerkelijk onroerend goed had.

Ik ben niet tegen het bezitten van huurwoningen; Ik ben er erg voor, en heb mijn eigen inkomen gehad. Op dit punt in mijn leven heb ik echter geen huur meer en heb ik geen zin meer om huur te innen van laatbetalende huurders, of maak ik me zorgen over de staat van een dak, HVAC of boiler. Vanwege de COVID-19-crisis heeft de stad waar ik woon, Austin, Texas, een moratorium op uitzettingen ingesteld voor enkele maanden. Hoewel ik diep medeleer met de mensen die in deze huizen wonen en de huur niet kunnen betalen, heb ik ook sympathie voor de huisbazen, van wie velen kleine investeerders zijn die het zelf moeilijk kunnen hebben om hypotheekbetalingen te doen op eigendommen waar ze geen verhuren in maanden.

Voor mijn eigen gemoedsrust kies ik ervoor om mijn pensioenfonds gediversifieerd te houden over verschillende activaklassen, waaronder REIT ETF's, in plaats van met huurders te moeten omgaan naarmate ik ouder word. Als u de risico's begrijpt en een andere manier wilt om uw beleggingen te diversifiëren, kunt u overwegen om REIT's en REIT ETF's aan uw eigen portefeuille toe te voegen. Zoals bij elke belegging, moet u echter eerst uw beleggingsprofessional raadplegen voordat u beslissingen neemt.

Bronnen

Bronnen voor dit artikel zijn onder meer:

Investopedia, Zacks Research,

© 2020 Nolen Hart