Hoe u sneller en slimmer uit uw creditcardschuld kunt komen

Algemene statistieken over schulden en besparingen voor het gemiddelde Amerikaanse huishouden

Het gemiddelde Amerikaanse huishouden heeft meer dan $ 155.000 aan schulden. Verplichtingen omvatten hypotheken, autoleningen, studieleningen, creditcardsaldi, medische rekeningen, handtekeningleningen, achterstallige belastingen en rekening-courantkredieten. Meer dan een derde van het land heeft problemen als het gaat om het op tijd betalen van rekeningen. Recente onderzoeken hebben aangetoond dat het gemiddelde Amerikaanse huishouden ongeveer 3,5 procent van hun jaarinkomen bespaart, terwijl het gemiddelde Aziatische gezin meer dan 30 procent van hun jaarinkomen bespaart. Of het jaarinkomen voor een Amerikaans gezin nu $ 20.000 of $ 200.000 is, ze zullen waarschijnlijk het meeste, alles of meer van wat ze verdienen uitgeven.

Volgens Money-zine bedraagt de schuld van de consument in de VS $ 11.140 aan schuld voor elke man, vrouw en kind die in de Verenigde Staten woont. En dit is exclusief schulden die verband houden met een hypotheek.

Waarom zitten Amerikanen zo diep in de schulden? Volgens een recente studie door NerdWallet.com:

Als u een gemiddelde Amerikaan bent, geeft u $ 1,26 uit voor elke $ 1,00 die u verdient. Als uw jaarinkomen bijvoorbeeld € 50.000 is, geeft u € 63.000 uit, een verschil van € 13.000. Als uw jaarinkomen $ 75.000 is, geeft u $ 94.500 uit, een verschil van $ 19.500. Als uw jaarinkomen $ 125.000 is, geeft u $ 157.500 uit, een verschil van $ 32.500. Enzovoorts. Volgens CreditDonkey.com "leven naar schatting 38 miljoen huishoudens in de VS hand in hand, wat betekent dat ze elke cent van hun salaris uitgeven. Verrassend genoeg verdient tweederde van hen een gemiddeld inkomen van $ 41.000, wat hen ruim boven het federale inkomen plaatst. armoede grens."

Welke generatie en de beste in sparen? Volgens CreditDonkey.com:

Creditcardschuldstatistieken voor het gemiddelde Amerikaanse huishouden

Meer dan 70% van de Amerikaanse consumenten heeft minstens één creditcard.
Het gemiddelde Amerikaanse huishouden heeft meer dan $ 16.000 aan creditcardschulden.
Meer dan de helft van de Amerikaanse gezinnen heeft van maand tot maand creditcardtegoeden.
Het gemiddelde Amerikaanse huishouden met creditcardschuld betaalt elk jaar bijna $ 1.300 aan rente.
Bijna 10% van de Amerikaanse huishoudens heeft meer dan $ 20.000 aan creditcardschulden.
Iemand met een creditcardtegoed van $ 5.000 en een hoog APR van 25% die elke maand $ 125 betaalt, zou meer dan zeven jaar en $ 5.800 aan rente nodig hebben om het saldo te betalen.
De gemiddelde consument heeft meer dan $ 7.500 aan schulden op een creditcard waarop meestal een saldo staat.
Volgens NerdWallet.com "betalen huishoudens die meer dan $ 157.479 per jaar binnenhalen, bijna vier keer meer aan creditcardrente dan huishoudens die minder dan $ 21.432 verdienen." Ze voegen eraan toe dat een huishouden met een laag inkomen $ 3.611 aan creditcardschuld verschuldigd is, of 18% van zijn jaarinkomen. Een huishouden met een hoog inkomen heeft een kaartsaldo van $ 10.036, of minder dan 7% van zijn inkomen.
Een op de drie Amerikaanse volwassenen heeft schulden in incasso's. Dit omvat creditcards, persoonlijke leningen, ongedekte kredietlijnen, auto- en flitskredieten, medische rekeningen, kinderbijslagbetalingen en zelfs parkeerkaarten.
De staten met de hoogste creditcardschuld per persoon zijn onder meer Alaska, New Jersey, Hawaii, Maryland, Virginia, Connecticut, Californië, New York, New Hampshire en Massachusetts.

Vraag uw bank om een lagere rente

Deze hub leert u hoe u sneller en slimmer uit uw creditcardschuld kunt komen. Ter verduidelijking: wat u gaat leren, heeft geen betrekking op schuldconsolidering, schuldenregeling of het aanvragen van faillissementsbescherming.

Hier is de creditcardschuldstrategie:

In plaats van u in te schrijven voor een schuldconsolidatie- of schuldvereffeningsprogramma, kunt u uw bank om een lagere rente vragen en ook uw maandelijkse creditcardbetaling (en) verhogen. Hier zijn enkele voorbeelden van hoe goed deze twee strategieën werken:

Ten eerste: wist u dat een telefoontje van vijf minuten naar uw creditcardmaatschappij u honderden of zelfs duizenden dollars aan rentekosten kan besparen? Met dank aan PBS.org, hier is een voorbeeld van hoe goed deze aanpak kan werken:

Business.HighBeam.com voegt eraan toe dat stijgende achterstallige vorderingen en wanbetalingen ertoe hebben geleid dat creditcardmaatschappijen meer geneigd zijn deals met hun kaarthouders te sluiten. Mogelijk kunt u uw rente of maandelijkse betaling verlagen, boetes kwijtschelden of zelfs een schikking treffen voor aanzienlijk minder dan wat u nu verschuldigd bent.

Zelfs als uw bank de APR van een creditcard met slechts een procentpunt verlaagt, kunt u mogelijk op de lange termijn honderden of zelfs duizenden dollars aan rente besparen en sneller uw schulden aflossen.

Hier zijn enkele voorbeelden van hoe goed deze strategie werkt:

Stel dat u een creditcardschuld van $ 25.000 heeft met een APR van 21,5%. Ervan uitgaande dat u geen extra kosten of contante voorschotten betaalt, duurt het 128 maanden voordat u schuldenvrij wordt als u een vaste maandelijkse betaling van $ 500 doet. U betaalt $ 38.890,29 aan rente en een totaalbedrag van $ 63.890,29 (hoofdsom + rente). Samenvatten:

Stel ten eerste dat uw creditcardmaatschappij uw rentetarief verlaagt van 21,5% naar 20,5%, een verschil van één procentpunt. Ervan uitgaande dat u een vast maandelijks bedrag van $ 500 blijft betalen, bent u 14 maanden eerder uit de schulden en bespaart u $ 6.923,13 aan rentekosten. Alles samenvattend:

Stel vervolgens dat uw creditcardmaatschappij uw rentetarief verlaagt van 21,5% naar 19%, een verschil van 2,5 procentpunt. Ervan uitgaande dat u een vaste maandelijkse betaling van $ 500 blijft doen, zult u 27 maanden eerder uit de schulden komen en $ 13.878,86 aan rentekosten besparen. Samenvatten:

Stel ten slotte dat uw creditcardmaatschappij uw rentetarief verlaagt van 21,5% naar 17%, een verschil van 4,5 procentpunt. Ervan uitgaande dat u een vast maandelijks bedrag van $ 500 blijft betalen, zult u 40 maanden eerder van de schuld af zijn en $ 20.042,24 aan rentelasten besparen: alles samengevat:

Verhoog uw maandelijkse creditcardbetalingen

Nu is het tijd voor u om te zien hoe het verhogen van uw maandelijkse credit card betaling kan drastisch bezuinigen de tijd die het duurt voordat je schuld af te betalen, samen met de totale betaalde rente:

Stel dat u $ 15.000 aan creditcardschuld hebt met een APR van 17,5%. Ervan uitgaande dat u geen extra aankopen of contante voorschotten doet, duurt het 88 maanden voordat u schuldenvrij wordt als u een minimale maandelijkse betaling van $ 300 doet. U betaalt $ 11.281 aan rente en een totaalbedrag van $ 26.281 (hoofdsom + rente). Samenvatten:

Door uw maandelijkse betaling te verhogen van $ 300 naar $ 305, komt u 3 maanden eerder uit de schulden en bespaart u $ 427 aan rente. Alles samenvattend:

Door uw maandelijkse betaling te verhogen van $ 300 naar $ 310, wordt u 5 maanden eerder schuldenvrij en bespaart u $ 820 aan rente. Samenvatten:

Door uw maandelijkse betaling te verhogen van $ 300 naar $ 325, raakt u een jaar eerder uit de schulden en bespaart u $ 1.838 aan rente. Alles samenvattend:

Door uw maandelijkse betaling te verhogen van $ 300 naar $ 350, wordt u 21 maanden eerder schuldenvrij en bespaart u $ 3.142 aan rente. Samenvatten:

Door uw maandelijkse betaling te verhogen van $ 300 naar $ 400, wordt u 34 maanden eerder schuldenvrij en bespaart u $ 4.885 aan rente. Alles samenvattend:

Door uw maandelijkse betaling te verhogen van $ 300 naar $ 500, wordt u 49 maanden eerder schuldenvrij en bespaart u $ 6.795 aan rente. Samenvatten:

MoneyChimp.com vertelt ons dat "Zelfs een kleine maandelijkse opoffering - koop een beetje minder, verminder uw schuld een beetje meer - kan een groot verschil maken." Ze voegen toe:

Hoe een stel uit Californië schuldenvrij werd door deze strategie te gebruiken:

In maart 2010 hadden Michael en Jennifer (niet hun echte namen) bijna $ 40.000 aan creditcardschuld opgebouwd. Na jarenlang plastic te hebben gebruikt om alles te financieren, van woningverbeteringen tot huwelijksuitgaven voor hun dochter, konden ze nauwelijks de minimale maandelijkse betalingen van vijf creditcards betalen. Michael en Jennifer hielden geen budget en leefden boven hun stand. Telefoontjes en brieven van schuldeisers, samen met voortdurende zorgen, motiveerden hen om hulp te krijgen van een adviseur voor consumentenkrediet.

Michael en Jennifer voelden zich niet op hun gemak bij het aanvragen van een faillissement of het gebruik van schuldenregeling. In plaats daarvan besloten ze hun onzorgvuldige bestedingspatroon te veranderen en het extra geld te gebruiken om hun creditcardschuld te verminderen. Hier is een samenvatting van de extreme financiële make-over van Michael en Jennifer.

Demografie:

Namen: om de anonimiteit te beschermen, wil het paar dat ik heb geïnterviewd niet dat hun echte namen worden gebruikt. Ik noem ze in plaats daarvan Michael en Jennifer.
Locatie: San Francisco Bay Area
Huidige leeftijd: Michael is 59 en Jennifer is 55.
Burgerlijke staat: meer dan 25 jaar getrouwd zonder personen ten laste.
Huren of bezitten hun huis: Michael en Jennifer hebben een huis en hebben een maandelijkse hypotheek van $ 1.737,00.
Werkstatus: beide echtgenoten werken voltijds.
Aantal jaren zonder creditcardschuld: 3

Financieel profiel alvorens hun schuld af te bouwen:

Gecombineerd jaarinkomen: ongeveer $ 150.000
Bedrag van creditcardschuld: bijna $ 40.000
Aantal creditcards: 5
Gecombineerde rente op alle vijf kaarten: 16%
Totale minimale maandelijkse betalingen voor alle kaarten: ongeveer $ 600

Door door te gaan met het doen van de minimale maandelijkse betalingen, zouden Michael en Jennifer 13 jaar en 3 maanden nodig hebben gehad om uit de schulden te komen. Ze zouden $ 55.000 aan rente hebben betaald en een totaal van $ 95.000 (hoofdsom + rente).

Michael en Jennifer's plan voor schuldvermindering:

Na zes maanden van zorgvuldige financiële planning begonnen Michael en Jennifer licht te zien aan het einde van de schuldtunnel. Door geld te besparen op alles, van transport tot belastingen, verdubbelden ze hun maandelijkse creditcardbetalingen van $ 600 tot $ 1.200. Michael en Jennifer worden binnen 44 maanden schuldenvrij en hebben meer dan $ 40.000 aan rente gespaard.

Hier zijn enkele van de kostenbesparende maatregelen die ze in praktijk hebben gebracht:

Beide echtgenoten veranderden hun gsm-abonnement en bespaarden meer dan $ 50 per maand.
Ze verminderden hun jaarlijkse boodschappenrekening met ongeveer $ 1.200.
In plaats van meerdere keren per week uit eten te gaan, gingen ze een of twee keer per maand uit eten en bespaarden ze meer dan $ 2.000 per jaar.
Ze hebben meer dan $ 3.500 ingekort van hun jaarlijkse belastingaanslag. Michael verhoogde bijvoorbeeld zijn jaarlijkse 401 (k) -bijdrage van 6% naar 15% en Jennifer verhoogde haar bedrag van 7% naar 10%.
Michael nam BART (Bay Area Rapid Transit) mee van de East Bay naar zijn baan in het financiële district van San Francisco en bespaarde meer dan $ 4.000 per jaar aan gas, parkeren en brugtol.