Tips voor het beleggen in aandelen met hoge dividenden

Nadat u deze trucs hebt geleerd, wordt beleggen in aandelen een stuk eenvoudiger!

Alec Favale

Waarom overwegen dividendaandelen?

In de huidige omgeving van lage rentetarieven hebben investeerders een plek nodig om hun geld te zien groeien. Aandelen die een substantieel dividend uitkeren, kunnen op lange termijn in waarde stijgen. Bedrijven die dividend uitkeren, zijn doorgaans volwassen bedrijven die jaar na jaar geld verdienen en een deel van de winst teruggeven aan de aandeelhouders in de vorm van dividend.

Wat zijn dividenden?

Dividenden zijn een onderdeel van de kwartaal- of jaarinkomsten van een bedrijf dat aan een bepaald type aandeelhouder wordt uitgekeerd. Het bedrag van de dividenden uitgekeerd door een vennootschap wordt bepaald door de raad van bestuur. Deze dividenden komen meestal in de vorm van contanten, aandelen of andere vastgoedbeleggingen.

Bedrijven hebben een aantal keuzes wanneer ze winst boeken over het kwartaal of jaar. Ze kunnen de winst op de bank houden in de vorm van ingehouden winsten, wat vaak het geval is voor een nieuwer bedrijf dat zich nog aan het vestigen is. Een bedrijf heeft ook de keuze om het geld te investeren in uitbreidingsprojecten, marketing of andere afdelingen. De derde optie is om ze als dividend aan aandeelhouders uit te keren.

Sommige bedrijven doen ook aan aandeleninkoop via hun nettowinst, wat een methode is om hun eigen aandelen op de open markt te kopen. Deze terugkoop van eigen aandelen verandert de aandelenwaarde van het bedrijf echter niet op dezelfde manier als de prijzen stijgen of dalen wanneer onafhankelijke investeerders aandelen van het bedrijf kopen of verkopen.

Het zijn niet alleen grote bedrijven die dividend uitkeren op aandelen, maar ook onderlinge fondsen en Exchange Traded Funds (ETF's). Als een belegger of organisatie aandelen in een beleggingsfonds of ETF bezit, ontvangen ze dividenden wanneer het fonds winst maakt.

Met onderlinge fondsen en ETF's is het voor aandeelhouders en beleggers ook mogelijk om een ​​kapitaalwinstverdeling te ontvangen. Dit type dividend komt uit situaties waarin een fondsbeheerder bepaalde winstgevende aandelen en effecten in hun beleggingsfonds liquideert. De winst van deze liquidatie wordt verdeeld onder de aandeelhouders van het onderlinge fonds of ETF.

Video over dividendaandelen

Enkele termen waarmee u vertrouwd moet zijn

Voordat u overweegt uw zuurverdiende geld op het spel te zetten op de aandelenmarkt, zijn er enkele basistermen die u op deze reis zullen helpen.

Aangiftedatum

Met betrekking tot dividenden is de declaratiedatum een ​​vastgestelde datum waarop de betaling van dividenden wordt aangekondigd door de raad van bestuur van een vennootschap. Op de aangiftedatum geeft de raad van bestuur een verklaring af die verwijst naar de aangiftedatum, de hoogte van het dividend, de registratiedatum, de ex-dividenddatum en de datum van betaling.

Als we het als een tijdlijn bekijken, kan de aangiftedatum van een bedrijf de eerste van de maand zijn. In dat geval stellen ze een registratiedatum en een ex-dividenddatum vast.

Datum van registratie

De registratiedatum is de dag waarop het bedrijf zijn elektronische gegevens doorneemt en een lijst maakt van de aandeelhouders die dividend verschuldigd zijn. Dit is meestal een paar dagen tot een week na de aangiftedatum.

De ex-dividenddatum is altijd drie dagen vóór de registratiedatum, en dit is de laatste dag waarop beleggers aandelen in het bedrijf kunnen kopen en toch in aanmerking komen voor dividenden van dat kwartaal of jaar. Bijvoorbeeld, een bedrijf verklaart hun voornemen om dividend aan aandeelhouders over de 1 ^ste mei. In dit geval wordt de registratiedatum te stellen als de 5 ^e mei. Beleggers zouden dan tot de 2 ^e van mei tot aankoop aandelen en dividenden te ontvangen op die aandelen. Iedereen die aandelen na de 2 koopt ^tweede van mei zou geen dividend ontvangen voor die periode.

De reden dat beleggers hun aandelen drie dagen voor de ex-registratiedatum moeten kopen, is omdat het zo lang duurt voordat al het papierwerk en het werk achter de schermen van een aandelenaankoop voltooid zijn. Een persoon wordt pas drie dagen na de aankoop formeel erkend als eigenaar van aandelen.

Betaaldatum

De betaaldatum voor dividenden is meestal een week of tien dagen na de ex-record date.

Samengestelde rente

In algemene termen verwijst samengestelde rente naar de praktijk van het berekenen van rente over het saldo van de hoofdsom samen met de opgebouwde rente van alle voorgaande perioden. Een eenvoudige formule wordt gebruikt om samengestelde rente voor investeringen te berekenen:

- P, waarbij P verwijst naar de huidige hoofdsom, i verwijst naar de nominale rente en n naar het aantal perioden.

Als voorbeeld nemen we een hoofdsom van $ 1000, een rentepercentage van 10 procent en een periode van tien jaar - met de rente op jaarbasis. Aan het einde van de periode van tien jaar bedraagt ​​de samengestelde rente $ 1593.

Om de impact van samengestelde rente goed te begrijpen, kunnen we vaststellen wat een belegger gedurende tien jaar zou verdienen met dezelfde rente, door middel van een reguliere investering. In dit geval zouden ze $ 1000 aan rente verdienen over een periode van tien jaar tegen het tarief van 10%. Hoe hoger het startbedrag, hoe meer een belegger kan verdienen aan samengestelde rente.

Samengestelde rente en dividenden

Voor beleggers die regelmatig beleggen in bedrijven die dividend aanbieden, is er ook de mogelijkheid om dit dividendgeld weer in de markt te herinvesteren. In zekere zin verhoogt de belegger zijn inkomsten omdat hij veel meer geld verdient door deze herinvestering dan door het dividendgeld te nemen en het op een betaal- of spaarrekening te zetten.

Laten we, om de impact van compounding op dividendwinsten te begrijpen, een voorbeeld gebruiken waarin iemand $ 20.000 investeert in een aandeel dat dividend uitkeert. Dit aandeel biedt een jaarlijks rendement van 12 procent. Als iemand het geld dat hij met dividenden verdiende gedurende 30 jaar zou blijven herinvesteren in hetzelfde dividendaanbod tegen dat jaarlijkse rendementspercentage, zou hij $ 599.199 hebben.

Ter vergelijking: als de belegger in ons voorbeeld alleen de oorspronkelijke $ 20.000 in de dividendaandelen investeerde en de jaarlijkse dividenden bleef storten op een betaal- of spaarrekening met bijna geen rente, zouden ze slechts $ 72.000 aan dividendbetalingen over 30 jaar krijgen., plus de oorspronkelijke $ 20.000 in de aandelen van het bedrijf.

Er zijn natuurlijk risico's verbonden aan samengestelde beleggingen, omdat u dat geld voortdurend terug op de aandelenmarkt zet. Er bestaat het risico dat een winstgevend en gerenommeerd bedrijf een slechte periode doormaakt waar hun voorraadwaarde toeneemt. In dit geval zou de belegger niet alleen stoppen met het ontvangen van dividenden, maar zou hij ook een deel van zijn geld verliezen als de waarde van het aandeel daalt. Dit is de reden waarom beleggen in aandelen die dividend uitkeren een vaardigheid is die beleggers moeten beheersen als ze succes op de lange termijn willen behalen.

DRIP-programma

Het DRIP- of Dividend Herinvestment Plans-programma is een manier voor aandeelhouders om aandelen rechtstreeks van een bedrijf te kopen, in plaats van via makelaars en hun commissies. Dit wordt gedaan door het geld dat wordt verdiend met contante dividenden, die het bedrijf zelf neemt en gebruikt om de investeerder meer aandelen, of een percentage van de aandelen, in het bedrijf te kopen.

Dit is een geweldige manier voor beleggers om niet alleen het principe van samengestelde rente te gebruiken om hun rendement te verhogen, maar ook om de vergoedingen en provisies die aan een makelaardij zijn verbonden, te vermijden. De meeste bedrijven die DRIP-programma's aanbieden, brengen niets in rekening voor de service.

Bij sommige programma's kunnen investeerders zelfs een OCP of optionele contante betaling doen om meer aandelen te kopen. Deze betalingen kunnen variëren van $ 25 tot $ 100, afhankelijk van hoeveel aandelen de persoon wil kopen. Afgezien van het herinvesteren van geld verdiend door middel van dividenden, zijn DRIP-programma's ook een uitstekende manier voor beleggers om hun belang in een "blue chip" -bedrijf te vergroten zonder tussenkomst van makelaars of onderlinge fondsen.

Dividendpercentage

Het dividendpercentage is een manier om alle dividendbetalingen op jaarbasis te berekenen die een belegger ontvangt van de aandelen, het fonds of de portefeuille die hij bezit. Dit omvat regelmatige dividendbetalingen en eventuele eenmalige betalingen gedurende die periode. Het dividendpercentage wordt uitgedrukt door middel van de volgende eenvoudige formule:

Dividendpercentage = (recurrent dividend) * (aantal dividendperiodes in het jaar) + niet-recurrente dividenden

Sommige bedrijven hebben een vast dividend over een periode van een paar jaar, terwijl andere een aanpasbaar tarief hebben. We kunnen een voorbeeld bekijken waarbij een bedrijf op kwartaalbasis $ 5 dividend uitkeert, samen met een bonusdividend van $ 1 per aandeel vanwege een bijzonder winstgevende gebeurtenis die ze niet hadden verwacht.

In dit geval is het dividendpercentage = ($ 1) * (4) + $ 5 = $ 9

Dividendopbrengst

Het dividendrendement is een manier voor beleggers om te begrijpen hoeveel geld een bedrijf aan hun beleggers uitkeert in verhouding tot hun aandelenkoers. Het dividendrendement is een procentuele waarde en wordt berekend door het jaarlijkse dividend per aandeel te delen door de prijs per aandeel. Dit is een geweldige manier voor beleggers om de "waar voor hun geld" te begrijpen van elke aandeleninvestering die ze doen.

We kunnen een voorbeeld uit de echte wereld gebruiken om het dividendrendement te begrijpen:

Microsoft had hun meest recente dividenduitkering van $ 1,44 per aandeel. Destijds lag hun aandelenkoers rond de $ 54,34. Dit betekent dat het dividendrendement op Microsoft-aandelen 2,65% bedroeg. Dit is een vrij algemeen getal voor grotere, stabiele bedrijven. Hoewel ze regelmatig dividenden op aandelen uitkeren, betalen ze geen enorm bedrag. Dit komt omdat de focus van deze bedrijven ligt op het verbeteren van hun merk, het investeren in nieuwe technologieën en het bieden van meer waarde aan hun investeerders door middel van geleidelijke stijgingen van de aandelenkoers.

Uitbetalingsratio

De uitbetalingsratio is een manier om te bepalen welk percentage van de inkomsten van een bedrijf via dividenden naar hun aandeelhouders gaat. De uitbetalingsratio wordt berekend door de dividenden per aandeel te delen door de winst per aandeel. Een bedrijf dat bijvoorbeeld $ 5 aan dividenden per aandeel biedt en $ 20 per aandeel verdient, heeft een uitbetalingsratio van 0,25 of 25 procent.

Aandelen met een hoog dividendrendement

Er zijn beleggers die een sterke stijging van hun investeringsgeld nastreven door hun geld in aandelen met een hoog dividendrendement te steken. Er zijn enkele aandelen die aanzienlijke dividenden bieden, en sommige hebben een uitbetalingsratio van meer dan 0,50 of 50 procent. Deze aandelen en aandelen zijn echter doorgaans zeer riskant, om de simpele reden dat ze via dividenden te veel van hun geld aan beleggers opgeven.

Bedrijven als Microsoft en Apple betalen dividend, maar een paar slechte kwartalen zullen hun hele bedrijf niet vernietigen. Dit komt omdat ze een groot deel van hun geld binnen het bedrijf houden om dergelijke risico's te compenseren. Daarentegen heeft een bedrijf of fonds dat meer dan de helft van hun winst uitkeert als dividend aan investeerders, veel minder bewegingsruimte. Als er iets misgaat met dit bedrijf, zitten ze in een moeilijke situatie. Dit is de reden waarom beleggers heel goed moeten nadenken voordat ze investeren in bedrijven die zo'n hoog dividend uitkeren.

Ondanks de risico's zijn er veel succesvolle bedrijven die al jaren dividend uitkeren aan hun investeerders, met behoud van een uitbetalingsratio tussen 0,35 en 0,55. Verizon had het afgelopen jaar bijvoorbeeld een uitbetalingsratio van 51 procent, terwijl General Motors 55 procent bereikte.

Voorraadanalyse: Verizon Communications Inc. (beurssymbool VZ)

In termen van inkomsten, winst per aandeel en dividenduitkeringen is Verizon Communications een van de beste aandelen die een belegger kan kiezen. Het bedrijf kan bogen op een zeer hoge, consistente en geleidelijk stijgende jaarlijkse omzet. Ze bieden ook stabiele dividenden:

2015: $ 2,23

2014: $ 2,16

2013: $ 2,09

2012: $ 2,03

2011: $ 1.975

Hun winst per aandeel voor dezelfde jaren was respectievelijk $ 4,37, $ 2,42, $ 4, $ 0,31 en $ 0,85. Dit betekent dat Verizon zich ertoe verbindt om hun investeerders stijgende dividenden te betalen, zelfs als het bedrijf een teleurstellend jaar heeft.

De reden dat ze met dit gedrag weg kunnen komen, is vanwege de enorme inkomsten die ze op jaarbasis verdienen, samen met de stabiliteit van hun vakgebied. Terwijl andere bedrijven kunnen lijden na slechte jaren, speelt Verizon zo'n belangrijke rol in veel verschillende communicatiedomeinen dat hun uithoudingsvermogen niet twijfelachtig is.

In termen van hun uitbetalingsratio zit Verizon de afgelopen vijf jaar op 0,51, 0,89, 0,52, 6,55 en 2,32. Hun P / E-ratio schommelde tussen de 30 en 40 in 2011 en 2012. De P / E-ratio van Verizon is in de eerste twee kwartalen van 2013 sterk gestegen vanwege hun relatief slechte inkomsten in 2011 en 2012. Sinds begin 2014 is het zweefde tussen 10 en 20.

Houd er rekening mee dat de P / E-ratio een berekening is van de prijs per aandeel gedeeld door de winst per aandeel van de afgelopen vier kwartalen. Dit betekent dat de P / E-ratio van een bedrijf in januari 2016 de gegevens van de afgelopen vier kwartalen weerspiegelt. Bedrijven met een hoge koers-winstverhouding laten ondanks hun relatief bescheiden winst per aandeel een hoge aandelenkoers zien.

Als een bedrijf een hoge P / E-ratio heeft, betekent dit dat beleggers denken dat ze de komende jaren een aanzienlijke groei zullen doormaken. In het geval van Verizon Communications lijken investeerders gelijk te hebben. Hun winst per aandeel is in 2013 en 2015 aanzienlijk gestegen.

Vijfjarige prijsgrafiek van Verizon-aandelen. De zwarte "D" zijn datums waarop het driemaandelijkse dividend wordt uitgekeerd aan aandeelhouders.

Aandelensoorten voor dividenden

Telkens wanneer beleggers wordt gevraagd naar de soorten aandelen die op consistente basis de meeste dividenden uitkeren, zullen ze u verwijzen naar bedrijven in de telecommunicatie- en nutssector. Telecommunicatiebedrijven bieden gemiddeld 5 procent opbrengsten en nutsbedrijven 3,5 procent. Het rendement van een aandeel verwijst naar het inkomen dat uit de investering wordt gegenereerd.

Houd er rekening mee dat de bedrijven die op consistente basis de meeste dividenden uitkeren, niet altijd de bedrijven zijn met de hoogste procentuele stijgingen in dividendbetalingen van het ene jaar op het andere. Dit komt doordat deze bedrijven, die doorgaans actief zijn in de telecom- en nutssector, er de voorkeur aan geven consistent te blijven met hun langetermijnvisie voor het bedrijf en met hun dividendbetalingen.

Zoals opgemerkt bij het voorbeeld van Verizon Wireless, worden van deze bedrijven constant stijgende dividendbetalingen verwacht. Het komt echter zelden voor dat het dividendpercentage met 20 of 30 procent stijgt in de telecom- of nutssector. Die sprongen worden vaker aangetroffen in aandelen van consument cyclisch of financiële instellingen. Ze bieden de beste procentuele stijging van het ene jaar op het andere, maar die bedrijven zijn ook onvoorspelbaar in termen van hun aandelenkoers. Een geweldige twee jaar kan worden gevolgd door een zeer slecht jaar voor beleggers, waardoor ze moeilijker te verkopen zijn als langetermijninvesteringen.

Kijk bij het overwegen van aandelensoorten voor dividenden naar basisconsumptiegoederen als een goede indicator voor grotere bedrijven die altijd op een solide basis zullen blijven, ongeacht hoe de economie presteert. Consumptiegoederen zijn goederen die mensen niet uit hun budget willen schrappen, ongeacht hoeveel geld ze verdienen. Bedrijven zoals Procter & Gamble of Phillip Morris zijn actief in de consumentengoederen.

Beleggers die serieus waar voor hun geld willen als het gaat om dividenden, kunnen ook de lijst met Dividend Aristocrats analyseren. Deze lijst verwijst naar bedrijven die hun aandeelhouders de afgelopen 25 jaar een stijgend dividend hebben verstrekt. Bedrijven zoals Walgreens Boots Alliance, Questar Corp, McDonald's en Wal-Mart Stores vormen deze lijst.

Goed boek over dividendaandelen

Belang van diversificatie

Het idee achter diversificatie met betrekking tot aandeleninvesteringen is om het risico voor een belegger te verlagen. Het doel van investeren is immers om substantiële opbrengsten te behalen en tegelijkertijd het risico van een persoon te beperken in het geval een bepaald bedrijf of een bepaalde branche in een slechte periode verkeert.

Het is onmogelijk om beleggers de garantie te geven dat hun portefeuille nooit verlies zal lijden. Hoeveel mensen ook diversifiëren, ze kunnen niet 100 procent bescherming bieden tegen risico's. Een grote meerderheid van Wall Street-experts is echter van mening dat diversificatie de beste manier is om risico's te minimaliseren terwijl u op de lange termijn investeert.

Bij het bespreken van diversificatie moeten we eerst kijken naar de soorten risico's die aan aandelenbeleggingen zijn verbonden. Risico's zijn over het algemeen onderverdeeld in twee categorieën: ondiversifieerbaar en diversifieerbaar.

Zoals de woorden suggereren, verwijst ondiversifieerbaar risico naar een systeembreed risico dat alle bedrijven op de markt kan aangaan. Een verandering in de rentetarieven, hoge inflatie, een oorlog, economische ineenstorting en andere soortgelijke gebeurtenissen kunnen bijvoorbeeld gevolgen hebben voor elke sector op de markt. Het is voor beleggers onmogelijk om hun aandelenportefeuille te diversifiëren om zich tegen dit risico te beschermen.

Nu komen we bij een diversifieerbaar risico, dat specifiek is voor een bedrijf, industrie, marktsector of zelfs een land. Dit is het type risico dat wordt beperkt door diversificatie.

Diversificatie wordt bereikt door aandelen te kopen van bedrijven in meerdere marktsectoren, industrieën en landen. Het idee is om een ​​verzameling aandelen te hebben waarvan een deel van de portefeuille de klap opvangt van het andere deel dat een slechte periode doormaakt. Als vijf van uw tien beleggingen bijvoorbeeld een slechte periode van zes tot twaalf maanden hebben, zouden de andere vijf goed genoeg moeten presteren om ervoor te zorgen dat uw totale portefeuille elk jaar nog steeds positief presteert.

Het is ook mogelijk om te diversifiëren door andere activa te kopen, zoals obligaties, goud of andere grondstoffen.

Bijblijven met bedrijven en markttrends

Een belangrijk onderdeel van aandelendiversificatie betreft het bijhouden van informatie over de bedrijven in de aandelenportefeuille van een belegger. Bovendien moeten beleggers aandacht besteden aan de hele markt en de industrieën die betrekking hebben op hun aandeleninvesteringen. Een investeerder die bijvoorbeeld in Apple en Microsoft investeert, zou bijzondere aandacht besteden aan markttrends die betrekking hebben op de technologische industrie.

Door zich te concentreren op zowel bedrijven als hun bedrijfstakken als geheel, kunnen investeerders proberen te reageren op het kopen en verkopen van aandelen voor de rest van de markt. Als een belegger waarschuwingssignalen op de markt voor een bepaalde bedrijfstak ziet, kan hij zijn investeringen in bepaalde aandelen terugschroeven en dat geld elders herinvesteren.

Beleggers moeten ook kijken naar markttrends en hoe deze de prijzen van hun verschillende aandelenposities kunnen beïnvloeden. Markttrends verwijzen naar het algemene gedrag van de financiële markten. De aandelenmarkten worden bijvoorbeeld vaak geciteerd als een "bull market" of een "bear market", afhankelijk van of de markt een stijgende of dalende trend vertoont.

Hoewel het erg moeilijk is om markttrends te peilen voordat ze plaatsvinden, kunnen beleggers vaak begrijpen of een bepaalde markt een 'bubbel' doormaakt. Veel beleggers waren bijvoorbeeld van mening dat de huizenmarkt in de jaren voorafgaand aan de financiële crisis van 2008 een zeepbel kende.

Als een belegger aandelen heeft die deel uitmaken van een bedrijfstak, en hij denkt dat de bedrijfstak een zeepbel ervaart, zal hij moeten bedenken wanneer hij moet stoppen met beleggen in die bedrijven. Als u de bedrijven te vroeg laat vallen, betekent dit dat u potentiële winsten van de rest van de bubbel misloopt, terwijl te lang wachten een financieel verlies betekent omdat de aandelenkoersen van die bedrijven beginnen te crashen.

Disclaimer:

Dit artikel is alleen bedoeld voor educatieve doeleinden. Raadpleeg uw financieel adviseur of effectenmakelaar voordat u aandelen of obligaties koopt of verkoopt. Onthoud: aandelen stijgen niet altijd in waarde!