Inhoudsopgave:
Er zijn eenvoudige methoden die u kunt gebruiken om te bepalen of u wilt en / of moet herfinancieren en welk type lening u wilt.
Uw eerste stap is om uw huidige hypotheekhouder (het bedrijf waaraan u uw betalingen doet) te vragen of zij een optie tegen een vaste vergoeding aanbieden.
Met een vaste vergoeding betaalt u de hypotheekmaatschappij een bepaald bedrag om uw rente te verlagen. Dit kan u geld besparen, aangezien een volledige herfinanciering over het algemeen duurder is.
Vaste rente
Als u moet herfinancieren, is een vaste rente de beste manier om te gaan.
Met een instelbaar tarief kan het zijn dat u aan het begin van de betalingsperiode een zeer lage uitkering krijgt.
Maar wanneer het zich voor het eerst aanpast, wordt het altijd naar boven aangepast. Waarom? Omdat je als incentive een lager introductietarief krijgt aangeboden dat vervalt bij de eerste aanpassing. Dan is er een grote sprong.
ARMEN
Er zijn ook hypotheken met een instelbare rente met een kortere looptijd dan een jaar. Vermijd deze producten. Elke 6 maanden uw hypotheek laten aanpassen is een formule voor een ramp. Zoals ik hierboven heb gezegd, zal je eerste aanpassing naar boven en met een goede hoeveelheid zijn.
Waarom gaan de kosten van herfinanciering als uw rente in slechts 6 maanden enorm gaat stijgen? En hoe kunt u er gerust op zijn dat uw maandelijkse betaling elk half jaar kan stijgen?
Geen negatieve afschrijving
Wat u ook doet, meld u nooit aan voor een hypotheeklening waarbij sprake is van negatieve afschrijving. (Afschrijving betekent gewoon betalingen die in de tijd zijn gespreid en op een bepaalde manier worden berekend.)
Een aflossingsvrije lening is negatief omdat u elke maand een schuld opbouwt dat u niet uw hoofdsom betaalt, maar alleen de rente.
Zelfs een maandelijkse betaling die zowel de hoofdsom als de rente omvat, zal een schuld opbouwen als u niet uw volledige maandelijkse betaling van hoofdsom en rente dekt.
Basisstappen
De stappen om de beste herfinanciering voor u te vinden, zijn deze:
- Kies een type lening bij een bepaalde kredietverstrekker die u kunt vertrouwen. Kies een geleend bedrag waarvan u denkt dat het aan uw behoeften voldoet.
- Vraag een hypotheekmedewerker bij die kredietverstrekker om u schriftelijk de volledige kosten van de herfinanciering te vertellen en hoeveel uw voorgestelde volledige maandelijkse betaling zal zijn, opgesplitst in hoofdsom en rente, hypotheekverzekering, woningverzekering, belastingen, enz. U kunt praat met de kredietmedewerker aan de telefoon en laat de informatie naar u faxen.
- Bereken hoeveel u per maand bespaart nadat u heeft geherfinancierd. (Trek gewoon uw huidige maandelijkse betaling af van de voorgestelde maandelijkse betaling. Zorg ervoor dat u belastingen, woningverzekering, hypotheekverzekering, enz. Opneemt voor zowel huidige als voorgestelde. Op die manier zult u "appels met appels vergelijken".)
- Verdeel uw maandelijkse besparingen in de totale kosten van herfinanciering. Dat laat zien hoeveel maanden het duurt om de kosten af te betalen.
- Schat in hoe lang u in huis zult blijven. Als u denkt dat u over 2 jaar kunt verhuizen en het duurt 3 jaar om de kosten van de herfinanciering af te betalen, dan is dat misschien niet de beste lening voor u. Als u echter denkt dat u na 8 jaar niet meer zult verhuizen, kan dit een goed idee zijn.
Betaal het volledige bedrag maandelijks
Sommige hypotheekmaatschappijen bieden leningen aan waarvoor u niet elke maand de volledige maandelijkse betaling hoeft te betalen. Mogelijk presenteren zij dit als een uitkering voor u.
Trap hier niet in.
Elke maand dat u niet de volledige hoofdsom en rente betaalt - plus andere maandelijkse kosten zoals belastingen, huiseigenarenverzekering en hypotheekverzekering - gaat u in het gat.
Sommige van deze leningen worden aflossingsvrije leningen genoemd. Dat wil zeggen dat u elke maand alleen de rente betaalt.
Dit klinkt misschien geweldig als je er voor het eerst over hoort. Maar als u niet elke maand uw volledige hoofdsom en rentebetaling betaalt, zult u op een gegeven moment het tekort moeten inhalen.
Waar haalt u het geld vandaan om de gemiste hoofdbetalingen in te halen? Als de huizenmarkt in een dip terechtkomt, kan het zijn dat u iets verschuldigd bent