Heeft Dave Ramsey gelijk? (is $ 1.000 genoeg voor noodgevallen)?

Heeft Dave Ramsey gelijk over het noodfonds?

David Ramsey is een populaire personal finance-goeroe, die verschillende succesvolle boeken heeft geschreven en een radioshow heeft waarin hij de persoonlijke financiële vragen van mensen beantwoordt. Hij is vooral bekend om zijn "Baby Steps" -methode om mensen te helpen uit de schulden te komen en op weg te gaan naar het opbouwen van rijkdom en het hebben van financieel succes.

In zijn boeken is een van de eerste Baby Steps om een noodfonds van $ 1.000 opzij te zetten voordat al het extra inkomen wordt besteed aan het afbetalen van schulden.

Maar is $ 1.000 genoeg geld voor een noodfonds?

Het antwoord is nee!

Voor de meeste mensen is $ 1.000 niet genoeg om een grote noodsituatie te dekken. Hieronder staan een paar redenen waarom dit niet genoeg is, en enkele tips om het juiste spaardoel voor u te vinden.

De 7 babystapjes

De 7 babystappen van Dave Ramsey zijn gepubliceerd op zijn website en worden in meer detail beschreven in zijn eerste en meest populaire boek, The Total Money Makeover. Dit is het boek waarmee de meeste mensen zouden moeten beginnen als je meer wilt weten over de ideeën van Dave Ramsey. Ook al denk ik dat zijn idee van een noodfonds gebrekkig is, kunnen veel van de andere stappen nuttig zijn op uw reis van financiële groei.

De Baby Steps zijn een 7-delig plan om u te leiden tot het afbetalen van uw schulden en het opbouwen van rijkdom. De tweede stap is degene waar Dave het meest gepassioneerd over lijkt: schulden afbetalen! Dave Ramsey vindt dat je alle schulden moet afbetalen voordat je meer geld spaart of investeert in de aandelenmarkt. Dit wordt ook besproken door financiële adviseurs en bloggers.

Wat u ook denkt over de details van de 7 babystappen, het lijdt geen twijfel dat het aflossen van schulden een belangrijke stap is in het verkrijgen van financiële onafhankelijkheid.

Maar een van de meest controversiële onderdelen van de Baby Steps is stap 1: een noodfonds van $ 1.000 bouwen. Het doel van dit noodfonds is om zoiets als een medische noodsituatie of een autoreparatie te kunnen betalen zonder verder in de schulden te raken. Nadat je $ 1.000 hebt bespaard, moet je volgens Ramsey al het extra inkomen dat je kunt besteden aan het afbetalen van schulden.

Maar veel gegevens suggereren dat $ 1.000 niet genoeg is.

over de babystapjes

Noodsituaties kunnen erg duur zijn!

Een noodfonds is er om u op zijn minst te helpen iets ongewoons te betalen dat verder gaat dan uw dagelijkse uitgaven: een onverwachte autoreparatierekening of medische kosten. Maar is $ 1.000 genoeg om dit soort noodgevallen te dekken? Niet voor de meeste mensen.

Een reis naar de eerste hulp kan, afhankelijk van uw verzekering, overal tussen de $ 500 en $ 3.000 kosten.

Een autoreparatie kan, zeker in het geval van een zwaar ongeval, al gauw meer dan $ 1.000 kosten, zelfs als u een goede autoverzekering heeft.

Om nog maar te zwijgen, deze kosten kunnen erg variëren, afhankelijk van waar u woont. Volgens AAA kunnen de gemiddelde uurloonkosten voor autoreparaties variëren, afhankelijk van waar u in de Verenigde Staten woont: de uurloonkosten kunnen tussen de $ 40 en $ 200 liggen!

Wat als u een rekening voor spoedeisende hulp en een rekening voor autoreparatie heeft van een ongeval? Het kan zijn dat u enkele duizenden dollars moet betalen! Een noodfonds van $ 1.000 is niet genoeg.

Wat kan een noodgeval u kosten?

Is werkloosheid een noodgeval?

Wat als u uw baan verliest? Heeft u een noodfonds nodig om u door een tijd van werkloosheid heen te helpen?

Volgens de Baby Steps moeten mensen wachten tot nadat ze hun schulden hebben afbetaald om meer te sparen om hen te helpen in geval van werkloosheid. Na het betalen van de schuld, is stap 3 het opbouwen van een noodfonds dat u 3-6 maanden kan duren in geval van werkloosheid?

Maar wat gebeurt er als u uw baan verliest voordat u klaar bent met het afbetalen van schulden? Het kan enkele jaren duren om schulden af te lossen. Weet u zeker dat uw baan 1-10 jaar zeker is?

Als u uw baan verliest, kunt u dan uw huur of hypotheek heel lang betalen met $ 1.000? Waarschijnlijk niet! Zelfs in enkele van de goedkoopste delen van het land kom je niet ver.

Denk er eens over na: stel dat u een jaar besteedt aan het afbetalen van schulden en geen groter noodfonds spaart. Uw huur voor u en uw echtgenoot is $ 500 / maand. Als je aan het einde van het jaar je baan kwijtraakt, kun je je huur maar twee maanden betalen! Om nog maar te zwijgen van andere uitgaven zoals eten. Natuurlijk is er misschien nog een andere hulp die u kunt krijgen - werkloosheidscontroles, een minimumloonbaan, maar dit zal waarschijnlijk nog niet voldoende zijn als u langer dan een maand of twee werkloos bent. Je hebt misschien wat ruimte op je creditcard om als laatste redmiddel te gebruiken, maar je kunt alleen boodschappen en benodigdheden kopen, je kunt meestal geen creditcard gebruiken om huur te betalen.

Hoeveel moet u in plaats daarvan besparen?

Je wilt natuurlijk je schulden afbetalen, maar het is echt belangrijk om eerst een voldoende noodfonds te hebben, zodat je kunt overleven in geval van bijvoorbeeld een auto-ongeluk of werkloosheid.

Dus als $ 1.000 niet genoeg is, hoeveel moet u dan sparen?

Het juiste aantal hangt af van een aantal factoren: Wat zijn uw uitgaven? Welke back-upmaatregelen kunt u nemen als u een grote noodsituatie heeft (intrekken bij familie?)? Waar voel je je prettig bij? Maar hier zijn een paar tips om u daar te krijgen:

Lees de details van uw auto-, medische, huis- of andere verzekeringspolissen, zodat u weet hoeveel u mogelijk moet betalen in geval van nood.
Persoonlijk raad ik mensen aan om een behoorlijk aanzienlijk noodfonds te hebben voordat ze hun schulden serieus aanpakken. Begin misschien met het streven naar 2 of 3 maanden levensonderhoud, en voeg er dan beetje bij beetje aan toe, terwijl je ook de schulden aanpakt.
Om dat aantal te krijgen, moet u naar uw budget kijken en alle dingen bij elkaar optellen die u absoluut moet blijven betalen als u werkloos bent: voedsel, huur, vervoer om werk te zoeken, minimumaflossingen voor schulden. Vermenigvuldig dat aantal met 2 of 3 (maanden): dat is uw doel.
Totdat u uw noodfonds heeft opgericht, betaalt u het absolute minimum van uw schulden en verlaagt u uw uitgaven zoveel mogelijk, en spaart u dat geld op een spaarrekening waar u in geval van nood gemakkelijk toegang toe hebt.
Nadat u uw spaardoel hebt bereikt, steekt u 80-90% van uw extra inkomen in het afbetalen van schulden, maar blijft u 10-20% meer besteden aan uw noodfonds: u weet niet wat de toekomst zou kunnen brengen, dus uw noodbehoeften kunnen omhoog gaan in de toekomst. Je moet je voorbereiden op de toekomst voordat die komt!

Met een voldoende noodfonds kunt u nu veilig doorgaan met het afbetalen van schulden en het opbouwen van rijkdom!