Het probleem met gratis kredietrapporten

Voordat u een grote aankoop doet, zoals een auto of een huis, is het een goed idee om uw kredietwaardigheid te controleren. Lees voor de slimste manier om uw score te controleren.

Stephen Dawson

Kredietreferentiebureaus

Kredietinformatiebureaus hebben verschillende manieren om een ​​kredietscore te berekenen op basis van uw kredietgeschiedenis, welke informatie kredietverstrekkers over u hebben en andere persoonlijke informatie (bijvoorbeeld als u in het kiesregister staat), zodat u een andere score kunt krijgen, afhankelijk van welke bureau waarmee u contact opneemt. Er zijn discrepanties in kredietscores omdat niet alle kredietverstrekkers informatie zullen verstrekken aan alle kredietinformatiebureaus. In de VS zijn er drie kredietinformatiebureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Deze bureaus zijn wettelijk verplicht om één gratis exemplaar van uw kredietrapport per jaar aan te bieden onder de Fair Credit Reporting Act. Dit feit is misschien niet algemeen bekend, aangezien kredietbeoordelingsbureaus meestal reclame maken voor hun maandelijkse kosten. Om een ​​gratis kredietrapport te krijgen, moet u een aanvraag indienen via Annual Credit Report (echter,deze site geeft uw kredietscore niet).

In het VK zijn er ook drie kredietreferentiebureaus: Experian, Equifax en CallCredit. U moet £ 2 betalen om een ​​wettelijk kredietrapport van een van deze bureaus te krijgen.

Als u betaalt om toegang te krijgen tot uw kredietscore en kredietrapport via een derde partij, zoals een geldschieter, wordt dit weergegeven als een moeilijk onderzoek in uw kredietrapport, wat een negatief effect kan hebben op uw kredietwaardigheid. Sommige websites die gratis kredietrapporten aanbieden, zullen ook om uw creditcardgegevens vragen om een ​​profiel aan te maken. Ze werken op basis van een eerste gratis proefperiode, waarna u een maandelijks bedrag moet betalen om toegang te houden tot uw kredietrapporten.

Uw financiën onder controle houden

Wat is de beste site om een ​​gratis kredietrapport te krijgen?

Als u in de VS bent gevestigd, krijgt u van een van de drie kredietinformatiebureaus één gratis kredietrapport per jaar. In het VK kunt u eigenlijk beter een kleine vergoeding van £ 2 betalen, zodat u zich niet hoeft te registreren bij gratis kredietrapportwebsites. Om deze vraag te beantwoorden, is er geen bepaalde website die beter is dan andere.

Elke gratis kredietrapportsite heeft problemen

Uw kredietscore kan variëren van bureau tot bureau, aangezien elk bedrijf de score anders berekent met behulp van eigen algoritmen en toegang tot verschillende gegevens. Soms ontvangt een bureau niet dezelfde gegevens als een ander bureau, of zijn er vertragingen.

Kredietscore-berekeningen kunnen ook in de loop van de tijd veranderen: Equifax, Experian en TransUnion hebben bijvoorbeeld hun rapportage verbeterd om ervoor te zorgen dat ze laten zien wanneer u hebt afbetaald en oude schulden die niet langer relevant zijn uitsluiten.

De sleutel is inzicht in uw huidige kredietpositie en, indien nodig, uw best doen om deze te verbeteren. Het is bijna onmogelijk om een ​​perfecte kredietscore te hebben en het is mogelijk dat uw verleden geen garantie biedt voor toegang tot krediet in de toekomst. Zorg er altijd voor dat u eventuele fouten in uw rapport corrigeert om uw kansen op het verhogen van uw kredietscore te vergroten.

Experian

Experian biedt een gratis kredietrapport in de VS, dat maandelijks wordt vernieuwd. U hoeft uw creditcardgegevens niet op te geven. Deze service omvat geen toegang tot uw kredietscore.

Experian geeft u gratis toegang tot uw kredietwaardigheidsrapport, maar niet tot uw kredietrapport in het VK (u betaalt £ 2 voor uw kredietrapport). De CreditExpert-service van Experian geeft u toegang tot uw kredietscore en kredietrapport voor £ 14,99 per maand na een eerste gratis proefperiode van 30 dagen.

Credit Sesame

Mensen die Credit Sesame hebben geprobeerd, waren niet helemaal tevreden volgens online beoordelingen. De belangrijkste klacht is het aantal marketingmails dat ze van het bedrijf ontvangen en de financiële producten die het bedrijf aanbeveelt. Andere klachten zijn onder meer dat je geen toegang kunt krijgen tot je profiel of problemen hebt met het opzeggen van het lidmaatschap. Het bedrijf biedt advies om uw kredietwaardigheid te verbeteren, maar sommige klanten geven aan ontevreden te zijn over deze service. Credit Sesame krijgt een verwijzingsvergoeding telkens wanneer u zich aanmeldt voor een nieuwe creditcard of ander financieel product.

Het Premium-account is bedoeld om specifiek advies te geven over het verbeteren van uw credit score en kost $ 19,95.

Krediet Karma

Credit Karma is een gratis service die toegang geeft tot uw kredietrapport (en score) bij twee referentiebureaus voor consumentenkrediet, TransUnion en Equifax. In tegenstelling tot andere sites zijn er geen eerste gratis proefversies, maar de service is levenslang gratis zonder uw creditcardgegevens te registreren. Online beoordelingen zijn gemiddeld beter dan andere gratis kredietrapportagesites, maar veel voorkomende klachten zijn het aantal promotionele e-mails dat klanten ontvangen, het feit dat kredietscores soms onnauwkeurig kunnen zijn en dat de premiumdiensten zoals welke kredietverstrekkers uw rapport hebben bekeken en webmeldingen kunnen duur zijn. Tot de aangeboden premiumdiensten behoren het indienen van uw belastingen en het opnieuw onderhandelen over uw hypotheek. Het bedrijf verdient geld aan het genereren van leads door consumenten te matchen met geldschieters.

Geld beheren

Clearscore

Clearscore is geen kredietreferentiebureau, maar het kan u gratis toegang geven tot uw Equifax-kredietscore en kredietrapport. Clearscore verdient geld door financiële producten aan te bevelen aan consumenten.

Equifax

Equifax biedt een gratis kredietrapport (in de VS en het VK). In de VS rekent Equifax $ 15,95 voor toegang tot uw kredietscore en kredietrapport. In het VK rekent Equifax £ 7,95 per maand voor kredietrapport en score na een eerste gratis proefperiode van 30 dagen.

Jaarlijks kredietrapport

In 2008 raadde Forbes Annual Credit Report aan om toegang te krijgen tot een gratis kredietrapport van de drie Amerikaanse kredietbeoordelaars. De gratis service van Annual Credit Report omvat niet het verkrijgen van uw kredietscore. Een van de nadelen van het gebruik van een dienst zoals Annual Credit Report is dat uw gegevens worden doorgegeven aan derden die krediet en verzekeringen aanbieden, dus u moet de kredietregistratiebedrijven vragen om uw gegevens van hun mailinglijst te verwijderen. Online beoordelingen zijn niet erg positief, met veel gebruikers die klagen dat de manier waarop de site informatie verkrijgt ouderwets is (u moet identiteitsdocumenten via de post verzenden en daarom is de kans groter dat u het doelwit wordt van identiteitsdiefstal).

Noddle

Noddle is een CallCredit-bedrijf dat een gratis kredietrapportage aanbiedt. Het rapport is vrij eenvoudig, geeft u een score en vergelijkt het met het landelijk gemiddelde. Hierop staan ​​ook uw schuldeisers en of u bij hen een betalingsachterstand heeft. Het is echter mogelijk dat niet al uw schulden worden vermeld. De website verdient geld aan commissies die financiële producten aanbevelen en aan advies over hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren. Dit laatste is in het bijzonder via drie premium serviceaanbiedingen: Noddle Improve (£ 30 per jaar), Web Watch (£ 20 per jaar) en Noddle Alerts (£ 20 per jaar). U kunt die premiumservices gratis krijgen als u een Aqua-creditcardklant bent (Aqua-creditcards hebben echter hoge rentetarieven van 34,9% APR). Aqua-kaarten zijn specifiek bedoeld voor mensen met een slechte kredietscore om hen te helpen bij het opbouwen / verbeteren van hun kredietwaardigheid.

Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van krediet, is het verleidelijk om in de aanbiedingen van Noddle te worden gelokt die prominent op de website worden weergegeven om nieuwe kredietlijnen te openen. Deze kredietproducten zijn meestal erg duur en u kunt uiteindelijk uw kredietscore verlagen.

Het belangrijkste voordeel van het gebruik van een website als Noddle is de mogelijkheid om te controleren of er fouten in uw kredietgeschiedenis staan ​​die u moet corrigeren. U kunt dat gratis en vrij gemakkelijk doen.

Een andere factor die u wellicht in overweging wilt nemen, is dat de website vaak niet beschikbaar is, dus u kunt niet inloggen om toegang te krijgen tot uw profiel.

Freecreditreport.com

U hoeft slechts één keer de beoordelingen voor Freecreditreport.com te bekijken om erachter te komen dat het beter is om deze website te vermijden. De belangrijkste klachten hebben betrekking op hun kredietbewakingsdienst, waarvan de prijs in de loop van de tijd gestaag is gestegen, en de verborgen kosten die het lidmaatschap met zich meebrengt. Om u te registreren voor het gratis rapport moet u uw creditcardgegevens opgeven en als u uw lidmaatschap niet opzegt, wordt u een maandelijks bedrag in rekening gebracht. Gebruikers die negatieve recensies van het bedrijf hebben achtergelaten, zeiden dat het erg moeilijk is om het lidmaatschap te annuleren en dat er kosten in rekening zijn gebracht. Bovendien moet u voor toegang tot één kredietrapport nog steeds $ 1 betalen voor een proefperiode van zeven dagen, dus technisch gezien is de service niet gratis. Om toegang te krijgen tot drie kredietrapporten en uw kredietscore, moet u $ 39,95 betalen.

TransUnion

TranSunion is een Amerikaans kredietregistratiebureau. Het biedt één gratis kredietrapport per jaar. Om uw kredietscore te verkrijgen, moet u $ 9,95 betalen. De prijs van een kredietrapport is variabel en hangt af van de staat waarin u woont.

Conclusies

Is het de moeite waard om u te registreren voor een gratis kredietrapport en kredietscore? Na het lezen van recensies en commentaren op online forums, is het belangrijkste probleem dat mensen hebben benadrukt met betrekking tot gratis kredietrapportagesites de hoeveelheid gedoe die ze met zich meebrengen. Van spam-e-mails tot verborgen kosten, het lijkt erop dat de meeste van deze sites uw tijd niet waard zijn.

Als u in de VS woont, kunt u gratis één kredietrapport per jaar krijgen, terwijl u in het VK een kleine vergoeding moet betalen. De meeste mensen zullen niet elk jaar grote kaartaankopen doen, dus het is niet nodig om continu toegang te hebben tot een kredietrapport. U hoeft uw kredietgeschiedenis maar één keer per jaar te controleren om eventuele onjuiste informatie op te sporen en eventuele fouten te corrigeren. De belangrijkste dingen die u moet doen, zijn uw schulden in de loop van de tijd afbetalen en overtollige kredietlijnen sluiten, aangezien deze uw kredietscore waarschijnlijk negatief zullen beïnvloeden (als het relatief kredietrekeningen zijn, tellen goed beheerde oude rekeningen mee voor uw kredietscore).

Vragen

Vraag: Waarom halen kredietmaatschappijen de score van FICO? Waarom is het anders dan TransUnion? Mijn TransUnion-score is hoog genoeg voor een lening, maar bij FICO is deze lager.

Antwoord: voor zover ik het begrijp, gebruikt elk bureau een andere methode om kredietscores te berekenen. Als u een belangrijke aankoop plant, is het de moeite waard om met een onafhankelijk financieel adviseur te praten.