De voor- en nadelen van creditcards

Voors en tegens van creditcards. Creditcards zijn een snelle en gemakkelijke manier om producten en diensten te kopen, maar er zijn ook nadelen aan verbonden. Hoge rentetarieven en schuldenproblemen kunnen bijvoorbeeld voor sommige gebruikers problemen veroorzaken.

Afbeelding in het publieke domein via Pixabay

Dit artikel gaat in op:

• Wat is een creditcard?
• Hoe worden creditcards gebruikt
• De voordelen van het gebruik van creditcards
• De nadelen van het gebruik van creditcards
• Hoe creditcardschuld te verminderen
• Hoe kredietscores worden berekend

Wat is een creditcard?

Een creditcard is een kleine plastic kaart waarmee de houder in feite artikelen of diensten kan kopen zonder er op dat moment voor te betalen, met dien verstande dat hij op een later tijdstip betalingen zal doen aan de uitgever van de kaart. De kaart stelt de gebruiker effectief in staat om een ​​doorlopende schuld te hebben.

Om geld te verdienen, brengt de kaartuitgever de kaarthouder meestal kosten in rekening voor de service en voegt hij ook rente toe voor eventuele schulden die op de kaart zijn opgebouwd. De rentetarieven zijn meestal relatief hoog, maar zijn afhankelijk van een aantal factoren, waaronder de kredietwaardigheid van de houder.

Creditcards kunnen een handig hulpmiddel zijn als ze goed worden gebruikt, maar ze kunnen u in ernstige problemen brengen als ze slecht worden gebruikt. Ze zijn handig als het gaat om het betalen van boodschappen, gas, huishoudelijke rekeningen, restaurantrekeningen en amusement.

Afbeelding in het publieke domein via Pixabay

Hoe worden creditcards gebruikt?

Creditcards worden vaak door mensen gebruikt om te betalen voor zaken als benzine, boodschappen, maaltijden in restaurants, energierekeningen en tandheelkundige en medische kosten, maar ook voor het online en telefonisch kopen van producten en diensten.

Een creditcard kan een erg handig en nuttig hulpmiddel zijn als hij goed wordt gebruikt, maar als hij slecht wordt gebruikt, kunnen de schulden die door de kaart worden gecreëerd moeilijk onder controle te houden zijn, waardoor de gebruiker soms op lange termijn in de schulden zit of bijdraagt ​​aan ernstige financiële problemen voor de gebruiker..

Hieronder staan ​​de belangrijkste voor- en nadelen van creditcards.

Voordelen van creditcards

De meeste voordelen van creditcards hebben betrekking op hun gemak.

1. Ze zijn een gemakkelijke manier om toegang te krijgen tot fondsen en, op voorwaarde dat u uw verschuldigde saldo volledig en op tijd betaalt, kost het proces u vaak niets.

2. Creditcards zijn een handig hulpmiddel om dingen te kopen via de telefoon of op internet. Zo is het van tevoren boeken van een hotelkamer veel eenvoudiger.

3. Ze worden algemeen aanvaard door handelaren, die soms andere betaalmethoden, zoals cheques, wantrouwen.

4. Creditcards zijn veel gemakkelijker mee te nemen dan geld of chequeboekjes.

5. Het gebruik ervan kan een goede manier zijn om een ​​kredietgeschiedenis op te bouwen en u mogelijkheden te bieden om leningen of hypotheken af ​​te sluiten.

6. Creditcards kunnen een gemakkelijke en relatief goedkope manier zijn om goederen en diensten te betalen wanneer u naar het buitenland reist.

7. Schulden zijn een normaal onderdeel van het moderne leven en de moderne cultuur, en creditcards weerspiegelen dat. Veel mensen zouden er niet zonder zijn, omdat ze je korte periodes kunnen laten rijden of kunnen profiteren van de verkoop.

8. Veel automatische betaalautomaten accepteren alleen creditcards of pinpassen en niet contant geld. Bijvoorbeeld bij het betalen voor gas in een tankstation.

9. Sommige mensen vinden het gemakkelijker om hun financiën bij te houden met kaarten in plaats van contant geld, vooral nu banken en financiële bedrijven gewoonlijk telefoonapps aanbieden.

10. De punten en cashback die door het gebruik van een creditcard worden verzameld, kunnen in de loop van de tijd van pas komen.

Nadelen van creditcards

1. De rentetarieven op creditcards zijn meestal exorbitant hoog. Ze zijn over het algemeen een veel duurdere manier om geld te lenen als je ze vergelijkt met andere methoden, zoals het afsluiten van een persoonlijke lening.

2. Zoals bij alle elektronische betaalmethoden, kan uw kaart worden gebruikt om u te bedriegen door gewetenloze mensen of als instrument voor identiteitsdiefstal.

3. Creditcardgebruikers kunnen gemakkelijk in de schulden raken door hun schulden voortdurend uit te breiden door gewoonlijk te veel geld uit te geven. Kritieke financiële problemen kunnen zich voordoen wanneer ze de kredietlimieten bereiken, of een plotselinge inkomensdaling ondergaan door bijvoorbeeld hun baan te verliezen, ziek te worden of te scheiden. Deze problemen kunnen worden verergerd door gebruikers met meerdere creditcards.

4. "Koopjes" verkregen door ze te gebruiken, zijn vaak niet zo geweldig als kosten zoals rentebetalingen in de vergelijking worden opgeteld.

5. Hoewel creditcards ongetwijfeld handig zijn, zijn ze in sommige omstandigheden te gemakkelijk. Het feit dat ze vaak gemakkelijk te verkrijgen en te gebruiken zijn, betekent dat gebruikers vaak niet al hun mogelijkheden verkennen - een lening afsluiten is bijvoorbeeld misschien goedkoper en geschikter. Het gebruiksgemak kan ook negatieve financiële gevolgen hebben voor mensen die problemen hebben met impulsief gedrag.

6. Het bijhouden van al uw schulden kan een groot probleem worden, vooral als u meerdere kaarten heeft. Drie kaarten betekenen elke maand drie partijen afschriften en betalingstermijnen.

7. Creditcards zijn alleen goed voor het verbeteren van de kredietwaardigheid als alle gedane betalingen groot genoeg zijn en op tijd worden betaald. Als de betalingen niet worden bijgehouden, gaat de kredietwaardigheid van een gebruiker snel achteruit, wat allerlei extra problemen veroorzaakt.

Hoe creditcardschulden afbetalen

Het afbetalen van creditcardschulden, vooral wanneer u met meerdere kaarten jongleert, kan een verwarrende en moeilijke taak zijn. De onderstaande tips en strategieën zullen u helpen uw schuld te beheren en te verlagen zonder uw credit score te schaden.

Betaal indien mogelijk altijd meer dan uw minimum

U moet uw financiën zo organiseren dat ten minste de minima elke maand worden gedekt. Als u dat niet doet, krijgt u te maken met late vergoedingen, deze kunnen snel toenemen en uw credit score verlagen. Als u echter het minimum betaalt, duurt het lang voordat het saldo is afbetaald. Banken verdienen hun geld met de rente die ze over elke betaalperiode toevoegen, dus hoe langer het duurt om te betalen, hoe meer geld ze verdienen.

Betaal de kaart af met het laagste saldo

Omgaan met schulden gaat vaak over het stellen van prioriteiten. Een benadering houdt in dat u ernaar streeft de kaart eerst met het kleinste saldo af te betalen. Zodra dit is afbetaald, hopelijk snel, kunt u doorgaan naar de kaart met het volgende laagste saldo, enzovoort. U kunt uiteindelijk steeds grotere betalingen doen, maar de motivatie komt voort uit een gevoel van voldoening terwijl u geleidelijk de saldi een voor een afbetaalt.

Betaal de kaart af met de hoogste APR

Een andere benadering is om eerst de kaart met de hoogste APR aan te pakken en op die manier prioriteit te geven. De grondgedachte is dat dit het meest kostenefficiënt is, omdat u eerst te maken heeft met de hoogrentende rekeningen.

Consolideer uw schulden op een enkele kaart of lening

Het vereenvoudigen van uw schulden kan het leven veel gemakkelijker maken, één schuld is gemakkelijker bij te houden, u hoeft maar één betaling per maand te betalen en u kunt de betaling automatiseren, als u dat wilt, zodat u deze niet vergeet.

Uw twee belangrijkste opties zijn het verkrijgen van een creditcard met een saldo van 0% of het afsluiten van een persoonlijke lening.

• Het aanvragen van een andere creditcard wanneer u van plan bent om van creditcardschuld af te komen, lijkt misschien contra-intuïtief, maar 0% saldooverdrachtskaarten kunnen u helpen om na verloop van tijd geld te besparen. Idealiter heb je een nieuwe kaart nodig die een substantiële introductieperiode van 0% biedt, bij voorkeur 15 tot 18 maanden. U schrijft al uw openstaande creditcardschulden over naar die ene rekening. U krijgt elke maand één simpele betaling en u betaalt geen rente.
• Het voordeel van het afsluiten van een persoonlijke lening met een vaste rente om uw schuld af te betalen, is dat hoewel u nog steeds rente betaalt, de tarieven voor leningen over het algemeen aanzienlijk lager zijn dan voor creditcards. Dat betekent dat u in de loop van de tijd geld zult besparen en uw schuld sneller zou moeten kunnen aflossen.

Hoe kredietscores worden berekend

FICO houdt rekening met prestaties in zes categorieën om kredietscores te berekenen: creditcardgebruik, betalingsgeschiedenis, afwijkende opmerkingen, kredietleeftijd, totale accounts en harde vragen.

1. Creditcardgebruik (hoge impact)

Dit is hoeveel krediet u gebruikt, gezien als een percentage van uw totale limieten. Dit zou idealiter nooit boven de 30% moeten komen. Als uw totale beschikbare krediet bijvoorbeeld $ 10.000 is, moet u proberen om niet meer dan $ 3.000 te betalen.

2. Betalingsgeschiedenis (grote impact)

Het percentage betalingen dat u op tijd heeft gedaan, is van invloed op uw credit score. U moet er altijd naar streven om ten minste de minimale maandelijkse betalingen af ​​te betalen; anders riskeert u extra kosten en een dalende kredietscore.

3. Afwijkende opmerkingen (hoge impact)

Dit kunnen faillissementen, belastingrecht, incasso's of civiele uitspraken in uw rapporten zijn. Het behoeft geen betoog dat u deze negatieven niet wilt.

4. Kredietleeftijd (gemiddelde impact)

De gemiddelde leeftijd van uw open rekeningen heeft een gemiddelde impact op uw kredietscore. Het annuleren van een oude creditcard of het openen van een nieuwe kredietlijn heeft hier invloed op.

5. Totaal aantal accounts (weinig impact)

Uw totale aantal open en gesloten rekeningen heeft invloed op uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers zien meestal graag dat verschillende accounts op verantwoorde wijze worden gebruikt.

6. Harde vragen (weinig impact)

Het aantal keren dat u krediet heeft aangevraagd. Deze kunnen maximaal twee jaar in uw rapport blijven staan, maar hun impact vervaagt na verloop van tijd.

De creditcardbeveiliging is in de loop der jaren verbeterd. Nieuwere kaarten bevatten meestal chip- en pentechnologie, waardoor criminelen minder kans krijgen om frauduleuze transacties uit te voeren met gestolen of gekopieerde kaarten.

Afbeelding in het publieke domein via Pixabay

© 2014 Paul Goodman