Sparen voor een huis over 5 jaar: plan voor een aanbetaling

Velen van ons hopen ooit een huis te hebben. Het is echter een uitdaging om die droom financieel te realiseren, zelfs met een goed inkomen. Het goede nieuws is dat de meeste mensen met voldoende tijd hun eigen huis kunnen bereiken. De sleutel is een plan op lange termijn.

Maak uw dromen over eigenwoningbezit haalbaar door een 5-jarenplan op te stellen om een aanbetaling te sparen en uw krediet voor te bereiden op de aankoop van een huis.

Hoe u in 5 jaar tijd voor een huis kunt sparen

Spaar voor een aanbetaling van uw huis in 5 jaar door deze stappen te volgen:

Richt een noodfonds op.
Budget voor lopende uitgaven.
Bepaal hoeveel u nodig heeft voor een aanbetaling van 20%.
Blijf bij het plan.

Hieronder vindt u details om u te helpen bij het plannen en uitvoeren van elke stap.

Waarom duurt het 5 jaar om een aanbetaling te besparen?

Voor de doeleinden van deze gids is 5 jaar de tijdlijn om te sparen voor een aanbetaling. Met een stabiel inkomen en een solide budget is 5 jaar voor veel mensen een realistische tijdlijn om te sparen voor hun eerste huis.

Als u agressiever kunt sparen en / of een goedkopere woning kunt kopen, bereikt u uw doel sneller dan 5 jaar, het is slechts een startplaats.

Pixabay

Stap 1: richt een noodfonds op

Veel mensen slaan deze stap over of rollen het in het grotere bedrag dat ze opzij zetten om een huis te kopen. Beide zijn gevaarlijke fouten om te maken. In de loop van uw 5-jarige reis zult u waarschijnlijk een soort financiële ondergang ervaren, zoals een medisch noodgeval, een auto met pech of het verliezen van uw baan.

Hoe ga je betalen voor een financiële noodsituatie van $ 500 - $ 2.000? Heeft u een noodfonds gebouwd voor precies dat doel, of gaat u een deel van de aanbetaling in of leent u geld om dit te dekken?

Veel mensen benaderen dit probleem door te zeggen: "Ik zal mijn spaargeld als noodfonds gebruiken als ik het nodig heb." Er is niets mis mee om in aanbetalingen te sparen om u uit een slechte financiële situatie te halen, vooral als u anders zou moeten lenen om het te dekken. Maar houd de rollen van Noodfonds en Aanbetalingsfonds duidelijk als het gaat om het kopen van een huis. Bij het kopen van de woning gelden dezelfde regels: kunt u zich een noodgeval veroorloven als u voor uw hele spaarrekening een aanbetaling doet?

Om de fout te vermijden om noodfonds en spaargeld te combineren, moet u voor elk een afzonderlijke account maken. U kunt duidelijk zien welk fonds voor welk doel is en of u de trekker over het kopen van een huis al kunt overhalen.

Stap 2: Budget voor huidige uitgaven

Het opstellen van een budget dat al uw maandelijkse uitgaven en maandelijks inkomen voorspelt, is de enige manier om te voorspellen hoeveel u elke maand kunt besparen. Hoe nauwkeuriger uw maandbudget is, hoe groter de kans dat u elke maand uw gewenste spaardoel zult bereiken.

Bekijk de typische uitgaven van de afgelopen 6 maanden en wees eerlijk tegen jezelf over hoeveel je elke maand consequent kunt besparen.

U vergelijkt dit met het bedrag dat u later vindt dat nodig is om uw aanbetaling in 5 jaar te realiseren. Als u niet genoeg kunt sparen, kunt u uw bestedingspatroon aanpassen om daar te komen. U kunt ook strategieën overwegen om een huis met een laag inkomen te kopen.

Stap 3: Bepaal hoeveel u nodig heeft voor een huis

Kijk naar huizen in de omgeving die u wilt kopen. Bereken een aanbetaling van 10% of 20% op basis van uw doelen. Dit is het bedrag dat u aan het einde van de 5 jaar aan spaargeld nodig heeft. Het is verstandig om een extra $ 10.000 toe te voegen om de sluitings- en verhuiskosten te dekken. U wilt niet in uw noodfonds hoeven te duiken om de huisvesting tijdens de verhuizing te dekken, omdat u dit bent vergeten in uw 5-jarenplan te berekenen. Het totaal lijkt op dit moment misschien veel! Laat je niet te veel afschrikken door de sticker, daarom geef je jezelf 5 jaar de tijd om er op in te plannen.

Verdeel het aanbetalingsdoel plus $ 10.000 door 60 voor het aantal maanden in 5 jaar. Nu zou het beter beheersbaar moeten zijn. Misschien kunt u in sommige maanden meer sparen dan in andere, maar nu heeft u een idee van wat het gemiddelde moet zijn om daar in 5 jaar te geraken.

Zie de onderstaande tabel voor de gemeenschappelijke huiskosten en het bedrag per maand dat u zou moeten besparen, uitgaande van een aanbetaling van 10% en een schatting van de sluitingskosten van 3%.

Maandelijkse besparingen vereist voor huiskosten

Afgerond op de dichtstbijzijnde dollar. 10% aanbetaling en 3% sluitingskosten zijn gemiddelde schattingen en komen mogelijk niet overeen met uw situatie.

Huiskosten	Vooruitbetaling (10%) + afsluitingskosten (3%)	Maandelijkse besparingen (meer dan 5 jaar)	Maandelijkse besparingen (meer dan 1 jaar)
$ 100.000	$ 13.000	$ 217	$ 1083
$ 200.000	$ 26.000	$ 433	$ 2167
$ 350.000	$ 45.500	$ 758	$ 3.792

Stap 4: blijf bij het plan

De laatste stap is om gewoon 5 jaar te blijven sparen. Dit is waar de fundamenten hun vruchten afwerpen. Een goed begrip van uw uitgaven betekent dat u kunt blijven bijdragen aan besparingen. Komt er een financiële noodsituatie? Daarom heb je een noodfonds.

Maar het leven gebeurt en financiële doelen veranderen. Als uw prioriteiten veranderen of uw inkomen drastisch verandert, moet u uw plan opnieuw evalueren.

Hoe lang te sparen voor een huis?

Waarom duurt het 5 jaar om voor een huis te sparen? U kunt in de bovenstaande tabel zien dat het verhogen van de spaartijdlijn van 1 jaar naar 5 jaar het maandelijkse spaarbedrag zoveel beter beheersbaar maakt.

Binnen een jaar proberen te sparen voor een huis kan voor veel individuen en gezinnen erg moeilijk zijn. U moet nog steeds huur betalen terwijl u spaart voor een aanbetaling en soms kunnen de uitgaven gewoon niet worden verlaagd. Maar door te plannen voor een spaarperiode van 5 jaar, is een lagere, duurzamere spaarquote mogelijk.

Consistentie is de sleutel voor het besparen van grote bedragen

Iemand die verstandig is met financiën, zal consistentie in zijn maandbudget waarderen in plaats van zichzelf lange tijd te ontzeggen of te veel te proberen om snel te sparen. Lange periodes waarin je jezelf dwingt om elke cent te knijpen, resulteert vaak in ongecontroleerde uitspattingen, waardoor je erger teruggaat dan wanneer je zojuist langzaam maar zeker had gespaard.

Hoe u sneller kunt sparen voor een aanbetaling

Als uw huidige situatie betekent dat u het vereiste bedrag dat u heeft berekend niet kunt sparen, zijn er een paar aanpassingen die u kunt maken om daar te komen. Er zijn eigenlijk maar twee manieren om meer te besparen: ofwel uw uitgaven verlagen of meer geld verdienen.

Verlaag de kosten

Dit is waar het maandelijkse budget dat u heeft vastgesteld, erg handig zal zijn. Kijk naar uw grootste terugkerende kosten. Is er een manier om deze te verminderen? Over de tijdlijn van 5 jaar kan slechts een kleine maandelijkse aanpassing al een groot verschil maken. Heeft u afbetalingen voor studieleningen waardoor u niet meer kunt sparen? Evalueer wat voor jou belangrijker is.

Verdien extra inkomen

Als de wachttijd van 5 jaar in dit plan te lang is of als uit uw berekeningen blijkt dat u een duurder huis wilt kopen dan waarvoor u kunt sparen, dan is een optie om uw inkomen te verhogen. Dat kan zijn door een tweede baan te zoeken, een hobby om geld te verdienen, kamergenoten te krijgen of op zoek te gaan naar een betere baan. Dit zijn allemaal haalbare opties, maar u moet ze zelf beoordelen.

De beste strategie voor u is degene die u gedurende de periode van 5 jaar kunt volhouden. Wees eerlijk, kun je hiervoor 5 jaar overuren of een bijbaan maken? Meer kamergenoten krijgen of om loonsverhoging vragen, is meestal een duurzamere optie.

Foto door lucas Favre op Unsplash

Waar slaat u uw aanbetalingsfonds op?

Waar ga je al dit geld opslaan dat je in 5 jaar tijd spaart? Er zijn een paar opties voor jou. Het helpt om spaargeld op te slaan op een aparte rekening die gemakkelijk te zien is en waar je gemakkelijk geld op kunt zetten, maar waar het moeilijker is om geld uit te halen.

Investeer uw aanbetaling niet

Met een tijdlijn langer dan een jaar of twee komen veel mensen in de verleiding om het geld dat ze opzij hebben gezet te investeren voor een aanbetaling. Waarom zou u dat bedrag niet gebruiken om geld voor u te verdienen?

Tenzij uw tijdshorizon voor het kopen van een huis 15 jaar of langer is, mag u uw aanbetaling niet in een investering met risico steken.

Beste bankrekening om te sparen voor een huis

Alleen omdat investeren geen optie is, wil nog niet zeggen dat het opslaan van uw aanbetaling in contanten onder uw matras ook de juiste keuze is.

Een spaarrekening met hoge rente is voor de meeste mensen een goede oplossing. U kunt 1% -2% rente over uw fonds verdienen terwijl het zich opstapelt. Elk kleine beetje helpt!

Overweeg ook cd's om uw huisfonds op te slaan als u eenmaal wat spaargeld heeft opgebouwd. Cd's zijn een manier met een laag risico om ervoor te zorgen dat uw geld veilig is. Zorg ervoor dat alle voorwaarden zijn vervuld tegen de tijd dat u van plan bent uw huis te kopen, zodat u geen kosten voor vervroegde opname betaalt.