De zes dingen die u moet weten over uw investeringen

Een ding waar de moderne belegger nooit een tekort aan heeft, is informatie. We worden van alle kanten gebombardeerd met gegevens: aandelenkoersen, winstrapporten, economische prognoses, nationale statistieken.

Veel hiervan kan nuttig zijn. En sommige gewiekste handelaren kunnen geld verdienen door op deze tsunami aan informatie te surfen. Maar voor velen van ons is het overweldigend. We hebben zoveel gegevens dat we niet kunnen begrijpen wat er aan de hand is. Rationeel investeren is al moeilijk genoeg zonder het onszelf moeilijker te maken.

De enige manier waarop een gewone niet-professionele belegger het hoofd kan bieden, is door u te concentreren op de belangrijkste dingen die u moet weten over elk beleggingsmiddel. Hier is mijn lijst met vragen die u uzelf moet stellen over de activa in uw portefeuille.

Bij beleggen betekent simpel vaak beter.

Images_of_Money (via Flickr)

1. Hoe levert de investering geld op?

Ik bedoel dit in de meest eenvoudige zin. Waar heb je voor betaald en wat verwacht je ervoor terug te krijgen?

Heeft u een deel van een bedrijf gekocht, zodat u een deel van de toekomstige winst ontvangt? (Dat is wat er gebeurt als u een aandeel koopt.)

Heeft u geld uitgeleend aan een zakelijk of financieel bedrijf dat het zal investeren om geld te verdienen en u met rente terugbetaalt? (Dit is wat er gebeurt als u bedrijfs- of staatsobligaties koopt of geld op deposito plaatst.)

Heeft u iets gekocht in de verwachting dat het in waarde zal stijgen zodat u het met winst kunt verkopen? (Dit is wat er gebeurt als u in goud of andere grondstoffen belegt.)

U moet dit ook begrijpen over uw specifieke investeringen. Als u bijvoorbeeld aandelen in een bedrijf koopt, hoe verdient dit bedrijf dan zijn geld? Of als u een fonds koopt dat belegt in een brede aandelenindex, in welke markten en economieën zijn die bedrijven dan collectief belegd en door welke zij worden beïnvloed?

Als u dit begrijpt, kunt u uw beleggingen, de soorten risico's die ze lopen en hoe ze kunnen worden beïnvloed door veranderingen in de economie als geheel, verstandig analyseren.

Wellicht wilt u ook de verschillende factoren begrijpen die het rendement op uw investering verklaren.

Begrijp de nadelen van uw investeringen.

Haydnseek (via Flickr)

2. Wat zou je kunnen verliezen?

Niemand denkt graag na over de nadelen van hun investeringen, maar precies begrijpen wat ze zijn, is een heel belangrijk hulpmiddel bij het beheren van uw portefeuille en om ervoor te zorgen dat u niet volledig blut raakt.

Bij sommige investeringen loopt uw ​​kapitaal risico - als u aandelen koopt in een bedrijf dat dan failliet gaat, krijgt u weinig of niets terug. Hetzelfde geldt voor bedrijfsobligaties: als de emittent in gebreke blijft, krijgt u mogelijk niet zoveel terug als u erin hebt gestopt.

Depositorekeningen daarentegen beschermen gewoonlijk uw kapitaal - uw grootste risico is dat u grotere opbrengsten misloopt van meer "opwindende" activa. Zelfs dan bestaat het risico dat de bank of andere instelling failliet gaat en u uw geld niet kan teruggeven wanneer u erom vraagt, maar in veel landen zijn er compensatieregelingen van de overheid of de financiële sector die uw geld geheel of gedeeltelijk teruggeven.

Het is de moeite waard om te begrijpen hoe deze compensatieregelingen werken. Er kan bijvoorbeeld een limiet gelden voor de vergoeding per bank, wat kan betekenen dat het voor de zekerheid de moeite waard is om uw geld over een paar verschillende banken te spreiden.

En vergeet de effecten van inflatie niet. Zelfs als u hetzelfde bedrag terugkrijgt als u had verwacht, als het niet zo ver gaat in de wekelijkse winkel als u had verwacht, verliest u nog steeds.

3. Hoe betaalt de investering zich uit?

In grote lijnen zijn er twee manieren waarop u rendement op een beleggingsmiddel kunt behalen: inkomen en vermogenswinsten (ook wel groei genoemd). Het onderscheid tussen de twee is niet altijd duidelijk, maar misschien is een gemakkelijke manier om erover na te denken, dit: inkomen is geld dat u wordt betaald door de mensen met wie u hebt geïnvesteerd, vermogenswinst is wat u krijgt als u een deel of al het geïnvesteerde verkoopt. in.

Als u bijvoorbeeld een aandeel in een bedrijf bezit, is het dividend dat zij u uitkeren inkomen. Elke winst (of verlies) die u behaalt bij de verkoop van het aandeel is vermogensgroei. Beide houden verband met de prestaties van het bedrijf, hoewel het dividend onder de controle van de bedrijven staat (ervan uitgaande dat ze de contanten hebben om het te betalen), terwijl de meerwaarde wordt bepaald door de markt.

Sommige beleggingen betalen alleen inkomen en hebben geen vermogensaanwas, zoals een spaarrekening bij een bank, en andere hebben alleen vermogenswinsten (of verliezen) en geen inkomen, zoals het kopen van goud of andere edelmetalen. Andere investeringen, zoals commercieel onroerend goed, kunnen beide soorten rendement opleveren.

Verschillende soorten rendement kunnen geschikt zijn voor verschillende soorten beleggers of beleggers in verschillende levensfasen. Als u een pot wilt bouwen die u een tijdje niet zult aanraken, geeft u misschien de voorkeur aan kapitaalgroei. Aan de andere kant, als u van uw beleggingen moet leven, geeft u misschien de voorkeur aan inkomen.

Als u uw geld verliest, zou het dan gemakkelijk zijn om het terug te krijgen?

Paul Falardeau (via Flickr)

4. Hoe gemakkelijk is het om uw geld terug te krijgen?

Het is allemaal heel goed om veel geld te verdienen met een investering, maar wat als je dat geld nodig hebt en het niet kunt krijgen? Sommige investeringen zijn gemakkelijker dan andere om in contanten om te zetten - dit staat in het technische jargon bekend als "liquiditeit".

Sommige investeringen moeten worden verkocht om er contant geld van te maken. Hoe gemakkelijk dit gaat, hangt ervan af of er voldoende kant-en-klare kopers zijn. Als u snel moet verkopen of als u veel tegelijk te verkopen heeft, moet u soms een lagere prijs accepteren (en dus een lager rendement).

Voor andere, zoals sommige depositorekeningen, gelden expliciete kosten of tijdslimieten voordat u uw geld kunt terugkrijgen.

Over het algemeen krijgt u een hoger rendement als u bereid bent minder liquiditeit te accepteren, maar u wilt er misschien voor zorgen dat u voldoende spaargeld heeft in een gemakkelijk toegankelijke vorm, zodat u geen geld verliest wanneer u dingen te snel verzilvert of voordat ze volwassen zijn geworden.

5. Is het rendement dat u verwacht te behalen het risico waard dat u ervoor moet nemen?

In grote lijnen moet u bij het beleggen, als u een hoger rendement wilt, meer risico nemen met uw geld, en als u uw risico's wilt verkleinen, moet u een lager rendement accepteren.

Met andere woorden, er bestaat niet zoiets als een gratis lunch. Zorg er dus voor dat de lunch die u koopt, is wat u graag eet - en dat u een goede prijs krijgt voor wat u uitgeeft. U moet ijverig naar uw vermogen kijken om er zeker van te zijn dat u de volledige beloning krijgt voor de risico's die u neemt. En zorg ervoor dat u tevreden bent met de risico's die u neemt (zie bijvoorbeeld vraag 2. hierboven).

6. Past het bij uw behoeften?

Dit is de cruciale vraag. De andere vragen zijn alleen nuttig omdat ze u helpen hierop te antwoorden. Als u eenmaal voldoende begrijpt over hoe uw beleggingen werken en de mogelijke scenario's ervoor, kunt u dat gebruiken om te beslissen of ze in deze fase van uw leven voor u en uw vereisten werken.

Er zijn enkele fasen waarin u mogelijk stabiliteit en beveiliging nodig heeft. Op andere momenten kunt u het zich misschien veroorloven om een ​​paar klappen te verdragen in ruil voor een betere groei op lange termijn. Sommige mensen geven de voorkeur aan het nemen van risico's en veel winnen (of verliezen). Anderen geven er de voorkeur aan om langzaam en stabiel te gaan, zelfs als dat betekent dat ze een paar kansen mislopen.

De antwoorden op deze vragen zijn afhankelijk van u en uw omstandigheden, maar als u begrijpt hoe uw investeringen werken, heeft u een veel betere kans om te weten hoe ze voor u zullen werken.