Sla betalingen over of verlaag ze met een hypotheeklasten

Verdraagzaamheid kan u helpen uw huis te behouden.

Marlene Bertrand

Het COVID-19 Shelter-in-Place-mandaat heeft een crisis veroorzaakt onder velen die afhankelijk zijn van een inkomen om hun hypotheek te betalen. Vanwege het mandaat dat alleen "essentiële" bedrijven open moeten blijven, en vanwege het verlies aan inkomsten, worden veel bedrijven gedwongen hun deuren te sluiten en hun dienstverband te beëindigen, waardoor werknemers inkomsten verliezen. Als een werknemer geluk heeft, zal het bedrijf nog steeds regelmatig een salaris sturen zolang ze in staat zijn. Als een werknemer geen geluk heeft, kan het bedrijf de werknemer tijdelijk of voor onbepaalde tijd ontslaan en ontvangt de werknemer geen salaris.

Er kan een optie zijn om een ​​werkloosheidsuitkering te krijgen, maar vaak is een dergelijke vergoeding niet voldoende om alle rekeningen van de werkloze werknemer te betalen.

Als u een werkloze huiseigenaar bent, wordt u geconfronteerd met de last dat u niet genoeg inkomen heeft om uw hypotheekrekening te betalen. Wanneer huiseigenaren hun hypotheekrekening niet betalen, lopen ze het risico hun huis te verliezen en negatieve opmerkingen op hun kredietrapport te krijgen.

Verdraagzaamheid kan een oplossing zijn om huiseigenaren te helpen hun financiële stabiliteit te beheren tijdens de huidige crisis.

Wat is verdraagzaamheid?

Om een ​​deel van de stress te verlichten die gepaard gaat met het feit dat huiseigenaren hun hypotheek niet kunnen betalen, kunnen kredietverstrekkers een oplossing bieden die verdraagzaamheid wordt genoemd. Door verdraagzaamheid kan de huiseigenaar overslaan of lagere betalingen doen voor zijn hypotheek. Een overeenkomst wordt aangegaan door de geldschieter en huiseigenaar en de voorwaarden worden bepaald voordat de forbearance wordt aangegaan. Het is mogelijk dat de huiseigenaar gedurende een bepaalde tijd geen betalingen mag doen of minimale betalingen mag doen. Deze tijdsduur kan zo kort zijn als drie maanden of wel zes maanden.

Tijdens de respijtperiode zal de geldschieter geen vergoedingen voor te late betaling in rekening brengen en geen denigrerende opmerkingen over te late betaling naar het kredietinformatiebureau sturen, waardoor de kredietwaardigheid van de huiseigenaar met betrekking tot hypotheekbetalingen behouden blijft.

Verdraagzaamheid betekent niet vergeving

Het is belangrijk dat huiseigenaren niet te snel een respijtovereenkomst aangaan. Als u uw hypotheeklasten kunt blijven betalen, blijf ze dan betalen. Aan de andere kant, als u niet verder kunt met uw hypotheekbetalingen, kunt u het beste onmiddellijk contact opnemen met uw hypotheekverstrekker, zodat deze u kan helpen bepalen wat de beste stap is die u kunt nemen met betrekking tot uw hypotheekbetalingen.

Terwijl forbearance de huiseigenaar toestaat om betalingen over te slaan of te verlagen, moeten aan het einde van de respijtperiode de overgeslagen betalingen en het onbetaalde deel van het hypotheekbedrag worden terugbetaald aan de geldschieter. Om het verschuldigde bedrag terug te betalen, kan de geldverstrekker een van de verschillende opties aanbieden waarbij de huiseigenaar ervoor kan kiezen om de onbetaalde hypotheekbetalingen terug te betalen:

1. Betaal een vast bedrag in een eenmalige betaling, of
2. Voeg elke maand een specifiek bedrag toe aan de reguliere betalingen totdat het totale bedrag is terugbetaald, of
3. Herfinancieren om de achterstallige betalingen toe te voegen aan het einde van de lening, of
4. Geneest het verschuldigde bedrag door middel van een leningwijziging. Bij een leningwijziging worden de voorwaarden van de oorspronkelijke lening aangepast naar een meer betaalbare betaling.

Welke optie er ook wordt aangeboden, alvorens een optie te selecteren, moet de huiseigenaar rekening houden met zijn huidige financiële situatie en hoe zijn beslissing zijn algehele financiële gezondheid kan beïnvloeden.

Als u met een crisis wordt geconfronteerd en uw hypotheek niet kunt betalen

Wanneer huiseigenaren worden geconfronteerd met een crisis die hun vermogen om hun hypotheek te betalen beïnvloedt, moeten huiseigenaren onmiddellijk met hun hypotheekverstrekker praten en de kredietverstrekker de aard van de crisis uitleggen.

Verdraagzaamheid geldt niet automatisch voor huiseigenaren in crisis. Verdraagzaamheid moet worden aangevraagd en goedgekeurd voordat het als oplossing aan de huiseigenaar wordt aangeboden.

Alvorens een oplossing aan te bieden, moet de geldschieter uw situatie beoordelen om te bepalen of u al dan niet een goede kandidaat bent voor terugbetalingsoplossingen. Wees voorbereid om de volgende informatie te verstrekken om geldschieters te helpen uw zaak nauwkeurig te beoordelen en uiteindelijk te bepalen of ze u wel of niet willen helpen.

1. Deel de details van uw crisissituatie. Geef de geldschieter informatie over hoe de crisis is ontstaan ​​en hoe lang u verwacht in een crisis te verkeren.
2. Laat de geldverstrekker uw huidige financiële situatie zien. De geldschieter wil zien:
   • Uw hypotheekoverzichtgegevens.
   • Uw maandelijkse schuldbetalingen zoals auto- of studieleningen, afbetalingsschulden en creditcardafschriften.
   • Uw inkomensgegevens. Toon de kredietverstrekker uw loonstrookjes en aangiften inkomstenbelasting.

Vraag om hulp

Schaam je niet om hulp te vragen. Er zijn veel mensen die in moeilijke tijden worstelen. Als u tijdens een crisis moeite heeft om uw hypotheek af te lossen, neem dan zo snel mogelijk contact op met uw hypotheekverstrekker om een ​​dialoog aan te gaan over wat u kunt doen.

Naast baanverlies zijn er andere gevallen waarin een huiseigenaar verdraagzaamheid zoekt. Een plotselinge ziekte, handicap, echtscheiding, overlijden van de loontrekkende of andere onvoorziene incidenten kunnen bijvoorbeeld aanleiding geven tot het vragen om uitstel.

Hypotheekverstrekkers tonen, vooral tijdens de huidige COVID-19-crisis, gretigheid om oplossingen te bieden aan huiseigenaren die hulp nodig hebben bij het betalen van hun hypotheek.

© 2020 Marlene Bertrand