Neem de leiding over uw economische leven: beheer uw persoonlijke financiën als een baas

Ik bied persoonlijke financiële tips om uw vermogen zonder veel pijn te laten groeien.

De veranderende cultuur van persoonlijke financiën en doelen

Omdat ik ooit financieel adviseur was, heb ik in de loop van de jaren veel dingen zien veranderen wat er voor financiële wijsheid op persoonlijk niveau ging, hoewel wat logisch was in het vrij recente verleden, vandaag voor een groeiend aantal weinig zin heeft van mensen.

In dit artikel ga ik in een aantal gevallen uitdagen wat doorgaat voor financiële wijsheid en verwachtingen voor loopbaanplanning, en kijken naar alternatieven die mensen niet alleen veel schulden en geld kunnen besparen, maar die in de loop van de tijd de economische output een traditioneel carrièrepad dat veel mensen in het verleden hebben gekozen.

Living Debt Free

In dit eerste deel wil ik iets behandelen dat op alle mensen van toepassing is, namelijk schuldenvrij leven, of met zo min mogelijk schulden. Er is niets dat je meer vrijheid geeft, en het geeft je veel opties terwijl het je beschermt tegen onvoorspelbare gebeurtenissen die ervoor kunnen zorgen dat je financiële huis op je afkomt.

Voor mij leef ik al meer dan twee decennia schuldenvrij, met uitzondering van een kleine winkelpas die wordt gebruikt om een ​​hoge kredietwaardigheid te behouden. U kunt zich afvragen waarom ik een hoge kredietwaardigheid wil behouden als ik geen plannen heb om een ​​lening af te sluiten.

Het antwoord is: er zijn momenten waarop u bij het aanvragen van bepaalde soorten koopopties een deal kunt bedenken omdat u krediet hebt, zelfs als u niet van plan bent er gebruik van te maken.

Ik werk bijvoorbeeld op mijn computer voor de kost, en aangezien computers niet goedkoop zijn, heb ik mijn kredietwaardigheid gebruikt om een ​​kredietlimiet te krijgen bij een winkel voor het geval mijn computer zou crashen en ik er onmiddellijk een nodig had.

Ik kwalificeerde me voor meer dan genoeg krediet om een ​​nieuwe computer te kopen, en in feite crashte hij meer dan eens, en ik moest een nieuwe computer aanschaffen. Het goede nieuws is dat ik een winkel heb gekozen met een betalingsplan waarbij ik geen rente hoefde te betalen als ik de kosten van de computer betaalde voordat een periode van zes maanden voorbij was.

In alle gevallen heb ik de lening snel afbetaald en hoefde ik geen rente te betalen. Hoewel het technisch gezien schuld was, was het schuld zonder rente. Goedkopere kun je niet krijgen.

Het andere dat ik in deze en andere gevallen voor me had, is dat ik genoeg geld had gespaard om het meteen af ​​te betalen als ik ervoor koos, dus als het nodig was, kon ik het op elk gewenst moment afbetalen. Dat hielp mijn krediet te verbeteren en het goedkoper te maken om een ​​lening te krijgen als er een soort grote noodsituatie was die zich voordeed waarvoor meer nodig was dan ik in één keer kon afbetalen.

Het geweldige hieraan is dat een persoon of stel dit in elk stadium van hun leven kan doen en allerlei creatieve dingen kan doen om de kosten laag te houden zonder uw levensstijl aanzienlijk te verstoren.

Sommige mensen die ik ken en die in grotere stedelijke gebieden wonen, besluiten om af te zien van het kopen van een voertuig en in plaats daarvan gebruik te maken van transportdiensten om te reizen wanneer dat nodig is. Ze gebruiken ook de fiets als ze naar het werk gaan, om aan lichaamsbeweging te doen en tegelijkertijd geld te besparen.

Het punt met dit alles is om een ​​financiële stichting op te zetten die zowat elke treffer kan doorstaan ​​die het leven ons kan geven, en kan overleven zonder volledige financiële verwoesting.

Schuldenvrij of met lage schulden leven is verreweg de beste manier om het te doen. Je kunt nog steeds veel van de dingen doen die je wilt, zonder zo zuinig te zijn dat je helemaal niet van het leven geniet.

De sleutel is om onder uw middelen te leven en de rest te investeren. Daar komen we wat later op terug.

Veel van de survivalist- en prepper-typen richten zich op overleven in een wereld die uit elkaar kan vallen, en toch negeren ze in veel opzichten het ene gebied dat de meeste kans heeft op een negatieve impact op de meeste mensen, namelijk financieel gezond zijn onder de meesten, zo niet alle, situaties.

Geef minder uit en investeer de rest

Weinig of geen schulden hebben, helpt niet veel als u zich niet bezighoudt met twee andere financiële activiteiten. Het eerste dat u wilt doen, is minder uitgeven en de rest investeren. U wilt wat geld gaan wegstoppen in investeringen om uw vermogen in de loop van de tijd op te bouwen en er uiteindelijk een inkomen uit te halen, ter vervanging van wat u verdiende met uw baan of bedrijf.

De beste strategie die u kunt gebruiken, wordt middeling van de dollarkosten genoemd. Dat is waar u besluit om wekelijks of maandelijks een bepaald bedrag op te nemen en het in een specifiek investeringsvehikel te stoppen. Wat dit doet, is de vluchtigheid en emotie uit uw besluitvormingsproces verwijderen, en na verloop van tijd zal het een verrassende hoeveelheid rijkdom voor u opbouwen. Onze enige taak, als de beslissing eenmaal is genomen, is om gedisciplineerd te investeren. De andere is om nooit het geld aan te boren als er zich omstandigheden voordoen waarin u denkt dat het moet.

Wat betreft waar u moet beleggen, zou ik een indexfonds ten zeerste aanbevelen. Dat plaatst uw geld in een groep aandelen die in de loop van de tijd redelijk goed presteren. De S&P 500 is er een van, maar als je jonger bent en je geld sneller wilt laten groeien, kun je voor de NASDAQ kiezen. Dat is vluchtiger, en als u vatbaar bent voor angst en zorgen, kunt u het beste met de S&P meegaan.

Als laatste op het fundamentele niveau, is om te beginnen met het opzij zetten van al het geld dat u kunt op een consistente basis om voldoende kapitaal of contanten op te bouwen om uzelf te beschermen als u uw baan verliest of als er iets belangrijks met uw auto gebeurt of iets anders dat vereist is. een aanzienlijk bedrag. Overal van 3 tot 6 maanden vervangingsinkomen is waar je op moet schieten.

Er is niets meer financieel empowerment dan weinig of geen schulden hebben, geld wegleggen voor noodgevallen (geen vakanties - dat is iets anders), en investeren in een veilig indexfonds dat mooi groeit over een lange periode.

Persoonlijke financiën en succes

Een huis kopen versus huren

Als je een Amerikaan bent, is een van de belangrijkste dingen die ons in ons leven wordt geleerd, dat we de Amerikaanse droom kunnen leven. Dat betekent voor het grootste deel kopen en in ons eigen huis wonen.

Ik heb tijdens mijn leven verschillende huizen gekocht en bewoond, en de afgelopen 22 jaar heb ik ervoor gekozen om te huren in plaats van te kopen. Het grote voordeel van huren is dat je jezelf zo positioneert dat je niet voor grote verrassingen komt te staan ​​van dingen die kapot gaan en waarvoor je veel moet betalen om te repareren of te vervangen. Een deel daarvan kan worden gedekt door een opstalverzekering of een verzekering die hoogwaardige apparaten dekt, maar er zijn veel dingen die fout kunnen gaan waar u niet aan denkt, en tenzij u zeer bekwaam bent in verschillende soorten reparaties, zult u eindigen van tijd tot tijd veel moeten betalen.

Ik heb gezien dat mensen duizenden moesten betalen voor het verwijderen van bomen na een storm, omdat een enorme boom werd ontworteld en tegen een andere aanleunde. Ik heb grote onweersbuien gezien die de elektriciteit in het huis beschadigen of de kelder of kelder onder water zetten, waardoor dingen als nieuwe warmwaterverwarmers moeten worden gekocht omdat ze zijn vernietigd door water dat tot wel 1,20 meter hoog is in de kelder.

En als er zich een van die kleine dingen voordoet die in een huis kapot gaan, zoals loodgieterswerk, hoef je alleen maar de huisbaas te bellen om het op hun kosten te laten repareren. Uiteraard moet u met de verhuurders communiceren en op schrift stellen wat er van u wordt verlangd als er iets misgaat. Voor het grootste deel waar ik als huurder heb gewoond, als er iets misgaat, moet mijn huisbaas ervoor betalen. Alleen als ik dingen vergeet te doen zoals het verwijderen van de slang van de buitentap, waardoor de waterleidingen kunnen breken, ben ik aansprakelijk voor eventuele schade.

De reden dat dit belangrijk is, is dat we onze maandelijkse kosten nauwkeurig kunnen voorspellen en beslissingen kunnen nemen op basis van de voorspelbare rekeningen die we moeten betalen.

Een laatste ding om te overwegen bij een huis is dat veel mensen wordt verteld dat het een investering is. Maar de waarheid is dat het jouw huis is. Toen mensen hun huizen begonnen te behandelen als een spaarvarken met een Home Equity Line of Credit (HELOC), terug voordat de Grote Recessie toesloeg, bevonden velen van hen zich onder water, wat betekent dat ze