Update over de lening voor aanbetaling

Leningen voor aanbetalingsondersteuning kunnen helpen met een percentage van uw aanbetaling.

Royalty-vrije afbeelding door Pixabay

Na ongeveer een decennium te zijn verdwenen, beginnen hulpprogramma's voor aanbetalingen weer op te duiken als leningprogramma's die leners helpen met de minimale aanbetaling die nodig is om een huis te kopen. Deze programma's zijn ontworpen om leners te helpen met een deel of alle aanbetalingen en / of afsluitingskosten die gepaard gaan met het kopen van een huis. De programma's worden over het algemeen aangeboden door een lokale of landelijke huisvestingsbeheerder. Ze kunnen ook worden beheerd via een non-profitorganisatie of rechtstreeks via een geldschieter.

Hulpprogramma's voor aanbetalingen zijn leningprogramma's die leners helpen met de minimale aanbetaling van 3,5% die vereist is voor leningen die algemeen worden erkend als leningen met een lage aanbetaling.

Minimale kwalificaties voor het ondersteuningsprogramma voor aanbetalingen

Als u in aanmerking wilt komen voor een ondersteuningsprogramma voor aanbetalingen, heeft u veel mogelijkheden om uit te kiezen. Houd er rekening mee dat deze programma's strikte richtlijnen hebben waaraan u zich moet houden om in aanmerking te komen voor hulp via het programma.

Informatie over uw kredietscore, kredietgeschiedenis en inkomen wordt verzameld als onderdeel van de bepaling of u kredietwaardig bent of niet, met andere woorden, gekwalificeerd om een lening te ontvangen volgens de programmarichtlijnen.

Er zijn niet veel regels om in aanmerking te komen voor het ondersteuningsprogramma voor aanbetalingen, maar de regels om in aanmerking te komen zijn streng.

1. U moet uw inkomen met volledige documentatie kunnen aantonen. U moet beschikken over W2's, loonstrookjes en belastingaangiften. Helaas kan de geldschieter voor de ondersteuningsprogramma's voor aanbetalingen uw inkomen niet kwalificeren op basis van de vermelde inkomsten en bankafschriften.

2. Openstaande kredietkwesties moeten worden opgelost of aangepakt, omdat al het geld dat u aan schuldeisers verschuldigd bent, zal worden afgetrokken van uw inkomen.

Kredietscores

Kredietscores zijn wat kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of u al dan niet kredietwaardig bent. Volgens The Lenders Network is uw kredietscore een doorslaggevende factor bij het starten van het kwalificatieproces om een lening te verkrijgen via het ondersteuningsprogramma voor aanbetalingen.

Voor typische leningen is het volgende voorbeeld de gebruikelijke verwachting voor kredietscores.

Kredietscore en aanbetalingsschema

Uw credit score helpt bepalen wat uw minimale aanbetaling waarschijnlijk zal zijn.

Met een kredietscore van	De lener kan een lening krijgen met een minimale aanbetaling van
580+	3,5%
500-579	10%

De provincie waarin u woont, bepaalt de minimale kredietscore die voor de lening vereist is.

Als u in aanmerking wilt komen voor een lening via het programma voor hulp bij aanbetaling, moet u rekening houden met de minimale kredietscore die nodig is om in aanmerking te komen voor het programma. Als de minimale kredietscore van uw land onredelijk hoog is, en als u genoeg geld kunt sparen voor de minimale aanbetaling die vereist is om een lening te krijgen, kunt u overwegen om rechtstreeks naar een geldschieter te gaan om in aanmerking te komen voor uw lening. Bij de meeste woningkredietverstrekkers moet u een minimale kredietscore van 620 hebben. Een score van 620 kan lager zijn dan de minimale kredietscore van uw land. In dit geval heb je een grotere kans om een lening te krijgen als je voor de lening rechtstreeks naar een geldverstrekker gaat.

Begrijp dit zeer belangrijke concept met betrekking tot uw kredietscore: hoe hoger uw kredietscore, hoe minder de geldschieter nodig heeft voor uw aanbetaling. Een lage kredietscore betekent dat u minstens 10% tot 20% moet verlagen, afhankelijk van de lening die u zoekt.

Krediet geschiedenis

Naast het kijken naar de kredietscore, kijkt de geldschieter naar de kredietgeschiedenis om te bepalen hoe waarschijnlijk het is dat u een nieuwe lening terugbetaalt. De manier waarop u eerdere en huidige crediteuren terugbetaalt, wordt gebruikt als een graadmeter om de tijdigheid en grondigheid te bepalen bij het afhandelen van krediet dat al aan u is verstrekt.

Als u uw schulden op tijd betaalt en het tussen u en de schuldeiser afgesproken bedrag betaalt, wordt u gunstiger beschouwd dan een lener die altijd te laat komt en / of helemaal niet betaalt.

Inkomen

Als u een goede kredietscore en een goede kredietgeschiedenis heeft, zal de geldschieter kijken hoeveel inkomen u verdient en hoeveel huidige schuld u heeft. De geldverstrekker kijkt ook hoeveel extra schuld je krijgt als hij je de extra lening zou gunnen.

Uw nieuwe schuld zal worden berekend en vergeleken met uw inkomen om te bepalen wat uw schuld-inkomen-ratio wordt genoemd. Doorgaans willen kredietverstrekkers dat uw schuld / inkomen-ratio kleiner is dan of gelijk is aan 43%.

De verhouding schuld / inkomen wordt berekend door de maandelijkse schuldbetaling te nemen en deze te delen door het bruto maandinkomen (inkomen vóór belastingen en aftrekposten worden afgetrokken).

Als uw maandelijkse schuld bijvoorbeeld $ 2.150 is en uw maandelijks inkomen $ 5.000, is uw schuld / inkomen-ratio 43%.

$ 2150 / $ 5.000 = 43%

Laten we naar een ander voorbeeld kijken om u te helpen het concept te begrijpen. Als uw maandelijkse schuld $ 1.500 is en uw maandelijks inkomen $ 5.000, dan is uw schuld-inkomen 30%.

$ 1.500 / $ 5.000 = $ 30%

Hoe hoger uw verhouding tussen schulden en inkomen, hoe groter het risico dat de kredietverstrekker neemt om u een lening te verstrekken.

Het ondersteuningsprogramma voor aanbetalingen is terug

Tussen de jaren 2003 en 2006 waren er 100% leningen. Maar kort daarna was er een terugval door het enorme aantal leningen dat in gebreke ging en als gevolg daarvan stopten kredietverstrekkers met het aanbieden van 100% financiering voor woningkredieten.

Nu, met de herstellende economie en meer inzicht in hoe kredietnemers in aanmerking komen, heeft de kredietsector 100% financiering en het ondersteuningsprogramma voor aanbetalingen teruggebracht. Tegelijkertijd maakt de industrie het moeilijker om in aanmerking te komen voor deze leningen. Desalniettemin, als u voldoet aan de minimumkwalificaties die in de richtlijnen worden vermeld, zult u waarschijnlijk zonder veel gedoe een hulpkrediet ontvangen.

Als uw kredietscore nog niet de minimale kredietscore is die vereist is voor een ondersteuningsprogramma voor aanbetalingen en u op dit moment niet in aanmerking komt voor een lening, kunt u het beste met uw schuldeisers samenwerken om uw rekeningen te krijgen geregeld.

U kunt met een financieel adviseur of een geldschieter praten om u te helpen bepalen welke schulden en hoeveel van de schuld moet worden verminderd of volledig moet worden afbetaald. Als uw schuldeiser bereid is een lagere betaling te overwegen, kan uw financieel adviseur of kredietverstrekker u enkele bruikbare tips en strategieën geven om te onderhandelen over lagere betalingsverplichtingen.

Het andere dat u kunt doen, is doorgaan met het opbergen van geld voor de aanbetaling en afsluitingskosten. In sommige gevallen kan uw makelaar met de verkoper onderhandelen om u te helpen met een deel of alle afsluitingskosten. Maar de belangrijkste kwestie is de aanbetaling. De meeste geldschieters willen dat je wat "huid" in het spel hebt. Met andere woorden, ze willen dat je iets te verliezen hebt als de geldschieter je een lening geeft. Hoewel 100% financiering weer de kop opsteekt, lijkt het veel moeilijker om dit soort leningen te krijgen. Om in aanmerking te komen voor 100% financiering, moeten kredietscores extreem hoog zijn en is de inkomensdocumentatie strikter dan in het verleden.

Desalniettemin zijn er veel leenprogramma's beschikbaar. Je hoeft niet vast te zitten aan de strenge regels. Er zijn leningen voor iedereen. De eerste stap is om met een geldschieter te praten om te zien wat uw kredietscore is en om samen te werken met schuldeisers met wie u een negatieve geschiedenis heeft.

Last but not least, begin met het sparen van geld voor de aanbetaling en afsluitingskosten voor het geval u niet in aanmerking komt voor het aanbetalingsassistentprogramma.

Hulpbron voor aanbetalingen

De California Association of REALTORS® heeft een hulpmiddel om kopers en REALTORS® te helpen bij het vinden van een aanbetalingshulporganisatie bij u in de buurt. Het pre-screeningformulier in 3 stappen is eenvoudig in te vullen. Als u hulp nodig heeft bij het invullen van het formulier, video voor stapsgewijze instructies.

Inhoudsopgave: