Inhoudsopgave:
- Hoe investeringen werken - het grote geheel
- Investeren in verschillende activaklassen
- Wat is kapitaalwinst? Hoe verhoudt het zich tot inkomen?
Lees verder om het verschil te zien tussen beleggingsinkomsten en vermogenswinsten?
Sharon McCutcheon
De reden dat we geld investeren, is dat we uiteindelijk meer geld hebben dan waarmee we zijn begonnen - om onze investeringen terug te verdienen. In grote lijnen zijn er twee manieren om dat te doen:
- een inkomen verwerven uit de investering, of
- een meerwaarde behalen.
Om het verschil tussen beleggingsinkomsten en vermogenswinsten te begrijpen, helpt het om te begrijpen hoe beleggen werkt.
Hoe investeringen werken - het grote geheel
Als we investeren, geven we ons geld aan iemand anders (meestal een bedrijf) om voor iets productiefs te gebruiken. Ze verdienen dan geld met wat ze ook doen. En betaal ons dan terug.
Dit zou kunnen zijn
- ons geld terugbetalen met rente (als we ze een lening hebben gegeven of een obligatie hebben gekocht) of
- ons een deel van de winst uit te betalen als dividend (als we een aandeel in het bedrijf hebben gekocht), of
- huur betalen op commercieel onroerend goed.
Het geïnvesteerde geld is "kapitaal" en het geld dat door het bedrijf wordt uitgekeerd als rente of dividend is ons "inkomen".
Dit zijn op het meest basale niveau de enige opties voor hoe uw investeringen renderen.
Lees dit artikel hier voor een specifiek voorbeeld van hoe aandelen en beleggingen in aandelen geld verdienen.
Investeren in verschillende activaklassen
Verschillende activaklassen (zoals aandelen, obligaties of onroerend goed) hebben een andere mix van inkomen versus vermogenswinsten. Lees meer over beleggingsklassen met enkele van deze artikelen:
Wat is kapitaalwinst? Hoe verhoudt het zich tot inkomen?
Het inkomen is gemakkelijk te begrijpen - het is het geld dat we uit onze investeringen krijgen (hoewel je vaak de mogelijkheid hebt om dat geld te herinvesteren in plaats van het nu als contant geld te beschouwen). Maar wat is een meerwaarde?
Onthoud dat kapitaal hier het geld is dat we in de investering steken. Bij sommige beleggingen (zoals een spaarrekening) kunt u gewoon het kapitaal opnemen en het zal hetzelfde waard zijn als toen u het erin stopte. Maar voor andere beleggingen zoals obligaties of aandelen of aandelen moet u uw belegging doorgaans verkopen om de geld terug. Dat betekent dat de prijs die u krijgt misschien meer of minder is dan wat u oorspronkelijk hebt ingevoerd. Als het meer is, is dat een meerwaarde (en als het minder is, is het een vermogensverlies).
Om het nog botter te zeggen: vermogenswinsten zijn pas echt van u als u verkoopt. Misschien heb je een bezit dat de moeite waard is