Waarom heb je een testament nodig?

Lees verder om erachter te komen waarom het hebben van een testament zo cruciaal en belangrijk is.

Scott Graham, CC0, via Unsplash

Wat is een wil?

Een testament is een wettelijk document dat bepaalt wie uw wereldse goederen zal ontvangen nadat u bent overleden. Een testament doet echter veel meer dan beslissen wie het familieporselein krijgt; het kan uw vermogen beschermen en gedurende een lange periode zorgen voor kwetsbare familieleden als u het gebruikt om een ​​trust op te zetten.

Een testament kan een van de belangrijkste documenten zijn die u ooit zult ondertekenen en moet worden behandeld met het gewicht en het respect dat het verdient.

Overlijdt u zonder een testament na te laten, dan wordt uw vermogen verdeeld volgens de regels van overlijden. Dit kan betekenen dat uw vermogen mogelijk niet naar de persoon gaat voor wie u wilt zorgen, en dat uw nalatenschap mogelijk aan meer erfbelasting wordt blootgesteld dan u zou hebben betaald als u een testament had opgesteld.

Wat een wil doet

Een testament is meer dan een lijst van 'wie-krijgt-wat'; het is een wettelijk bindend document, degenen die u de leiding over uw nalatenschap geeft, moeten zich eraan houden. Een testament is ook een manier om uw vermogen op de meest kosteneffectieve en beschermende manier te verdelen. Met een testament kunt u al het volgende doen:

Wat je kunt doen	Wat dit betekent
Laat een deel van uw nalatenschap over aan een goed doel naar keuze	Als u 10% van uw nalatenschap aan een goed doel overlaat, kan uw erfbelasting worden verlaagd; in plaats van 40% belasting te betalen, betaalt u 36%.
Nomineer bepaalde mensen om voor uw nalatenschap te zorgen na uw overlijden; deze mensen zullen uw uitvoerders zijn.	U kunt degenen uitkiezen die u het meest vertrouwt, of van wie u denkt dat ze het meest in staat zijn om met uw nalatenschap om te gaan. Dit voorkomt dat de plicht op de nabestaanden rust die misschien niet de best geplaatste persoon is om met uw nalatenschap om te gaan.
Stel voogden aan voor uw kinderen	Als u overlijdt voordat uw kinderen 18 worden, hebben ze wettelijke voogden nodig. Als u deze mensen in uw testament nomineert, weet u zeker dat uw kinderen worden overgelaten aan de zorg van degenen die u vertrouwt om van hen te houden en voor hun toekomst te zorgen.
Zorg voor uw zaken	Als u een eigen bedrijf heeft, kunt u aangeven naar wie dit gaat. Het kan zijn dat u uw bedrijf wilt overlaten aan een vriend of familielid die niet de nabestaanden is volgens de overlijdensregels. Door deze persoon in uw testament te nomineren, zorgt u ervoor dat uw bedrijf wordt overgedragen aan degenen die het best geplaatst zijn om het de komende generaties te laten gedijen.
Voordeel reserveren voor onroerend goed	Misschien wilt u voor uw echtgenoot zorgen, maar wilt u ook het risico van vermogensverlies verkleinen door mogelijke vergoedingen voor rusthuizen en toekomstige successierechten. Wellicht wilt u om deze reden uw deel van de gezinswoning aan uw kinderen overlaten, maar dan loopt u het risico dat dat aandeel in aanmerking wordt genomen als uw kinderen failliet gaan of gaan scheiden. Op grond van uw testament kunt u uw woning aan uw kinderen overlaten, maar uw langstlevende echtgenoot een gereserveerde uitkering geven. Dit betekent dat hoewel uw langstlevende echtgenoot uw deel van het huis niet zal bezitten, zij er de rest van hun leven in kunnen wonen of totdat ze ervoor kiezen om te vertrekken, en het dan volledig aan uw kinderen zal worden overgedragen.
Zet een trust op	Misschien wilt u een persoon een geschenk achterlaten in uw testament, maar maakt u zich zorgen over het geven van een geschenk. U kunt een trust opzetten waarbij een derde partij een actief bezit ten behoeve van de door u gekozen persoon. De uitverkorene kan bijvoorbeeld inkomen uit het actief ontvangen als het wordt belegd, maar hij zal het niet zonder meer bezitten. Dit is ook handig als u een cadeau wilt achterlaten aan iemand die jonger is dan 18 en niet in staat is om te erven.

Wat als je al een wil hebt

Als u al een testament heeft, denkt u misschien dat voor alles is gezorgd en dat kan het geval zijn. Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat de omstandigheden veranderen en dat uw testament moet worden bijgewerkt. Het is verstandig om te overwegen uw testament om de vijf jaar bij te werken om het up-to-date te houden.

Je moet ook je testament bijwerken als er iets belangrijks in je leven gebeurt. Bijvoorbeeld:

• U koopt meer onroerend goed.
• U verkoopt een woning. Een geschenk mislukt als het gegeven item niet langer in uw bezit is; iemand waarvan je dacht dat je er voor gezorgd had, zal het missen.
• Jij trouwt. Een huwelijk zal een eerder opgemaakt testament teniet doen.
• Je gaat scheiden.
• Er wordt een kind geboren.

Kunt u uw eigen wil maken?

Kortom, u kunt uw eigen testament maken en perfect laten werken.

U moet zich er echter van bewust zijn dat een testament een belangrijk juridisch document is en om geldig te zijn, moet het aan bepaalde regels voldoen en een bepaald formaat hebben. Als uw testament deze regels niet volgt, kan het ongeldig en daarom onbruikbaar zijn. Het is heel gemakkelijk om een ​​simpele fout te maken die uw zorgvuldig doordachte document onbruikbaar zou kunnen maken.

Taal is belangrijk in een testament: het moet duidelijk en ondubbelzinnig zijn. Als het niet duidelijk is wat u bedoelde, kan een geschenk mislukken. U moet elk item en elke persoon die in uw testament wordt genoemd duidelijk identificeren als er enige verwarring bestaat over wie of wat u bedoelde.

Uw testament moet worden ondertekend en getuigd door twee mensen die niet erven onder dat testament. Als een van uw getuigen een geschenk ontvangt onder uw wil, kan het testament nog steeds geldig zijn, maar dat geschenk zal mislukken.

Wanneer moet u een professional gebruiken?

Het is altijd veiliger om een ​​professional te gebruiken om uw testament op te stellen. Zelfs als u denkt dat uw nalatenschap heel eenvoudig is, betekent dat niet dat het juridisch rechttoe rechtaan is. Als u bijvoorbeeld onroerend goed in het buitenland bezit, valt dat onroerend goed onder de erfrechtwetten van dat land. Als uw nalatenschap hoger is dan de erfbelastingdrempel, zijn er bepaalde stappen die u nu kunt nemen om uw belastingaanslag te verlagen waarvan u wellicht niet op de hoogte bent. Als u een bedrijf heeft, is een testament essentieel om ervoor te zorgen dat het bedrijf blijft bestaan ​​nadat u bent overleden en dat het de beste kans heeft om te gedijen.

Als u uw eigen testament opstelt, loopt u het risico dat uw geschenken mislukken of dat uw gezin een professional moet inhuren om uw doe-het-zelf-testament uit te zoeken en te proberen uw nalatenschap te beheren. U kunt op korte termijn geld besparen, maar op de lange termijn kan het veel duurder zijn om dit risico te lopen.

U zou nu moeten begrijpen wat een testament is en waarom het belangrijk voor u is om er een te hebben, zelfs als u denkt dat uw nalatenschap klein en eenvoudig is. Een testament is van onschatbare waarde voor uw huishouden.

© 2017 Katie