Inhoudsopgave:
- Huizenkopers: wat zijn uw opties vandaag?
- Huizenkopers die geen geld hebben
- Huizenkopers die wat geld hebben maar niet voorbij de kredietcontrole kunnen komen
- Voordelen van een groot aanbetalingsplan
- Een niet-zo-groot-aanbetalingsplan uitwerken
- Voor de vastgoedbelegger: wat zijn uw opties?
- Wees flexibel en volhardend
Er zijn veel redenen waarom meer dan de helft van de Amerikanen niet in aanmerking komt voor een hypotheek. Het kan een onvoldoende kredietgeschiedenis zijn, een lage kredietscore of een zelfstandige activiteit waarbij het inkomen moeilijk te documenteren is. Het kan zijn dat u een goed krediet had en het hebt gebruikt en nu te veel openstaande rekeningen heeft. Of het kan zijn dat al deze dingen in orde zijn, maar dat u gewoon geen aanbetaling heeft.
Na verloop van tijd kunnen de meeste van deze dingen worden opgehelderd. Vandaag kijken we echter niet naar kredietherstel- en spaarplannen. Deze zijn prima en ik ga niemand ontmoedigen om door deze situaties heen te werken of het plan van Dave Ramsey om schulden af te betalen te volgen. Vandaag kijken we naar manieren om op korte termijn met het probleem om te gaan.
Huizenkopers: wat zijn uw opties vandaag?
In plaats van te kijken naar wat u niet kunt, gaan we kijken naar enkele dingen die u kunt doen. Ik denk graag na over wat Winston Churchill ons vertelde: “Een pessimist ziet de moeilijkheid in elke gelegenheid; een optimist ziet de mogelijkheid in elke moeilijkheid. "Op dit moment, als je dit leest, kan de moeilijkheid een lage kredietscore zijn, of een gebrek aan contante aanbetaling. Of het kan beide zijn, wat het een beetje moeilijker maakt.
Wat het ook is, het is een kans om een ander pad te bewandelen dan het pad dat door uw vriendelijke lokale bankster loopt en de financiële colonoscopie die de underwriter u zal doorstaan. Misschien lees je dit omdat je die weg al bent ingeslagen.
Huizenkopers die geen geld hebben
Als de aanbetaling een probleem is, zijn er een paar keuzes. Als u iemand bent die ons land heeft helpen verdedigen, heeft de VA een zero-down-optie waarmee u een eigen huis kunt krijgen. Als uw smaak niet al te extravagant is, kunt u met een door FHA verzekerde lening 3% minder betalen.
Als u in aanmerking komt als koper met een laag inkomen, vooral met kinderen, kan uw staat, provincie of gemeente misschien helpen. Deze programma's variëren met de plaats en de voorwaarden veranderen van tijd tot tijd. Een van de kenmerken van sommige van deze programma's is dat nadat u een bepaalde tijd in het pand hebt verbleven, bijvoorbeeld vijf jaar, het bedrag dat u verschuldigd bent, begint te verdwijnen. Voor sommige programma's is een bepaald bedrag aan middelen toegewezen en wanneer deze zijn opgebruikt, stopt de financiering totdat er meer beschikbaar is. Uw makelaar in onroerend goed zou u moeten kunnen wijzen in de richting waarin u zich voor deze programma's kunt aanmelden. Als ze je een lege blik werpen wanneer je naar deze dingen vraagt, zoek dan een andere agent.
Huizenkopers die wat geld hebben maar niet voorbij de kredietcontrole kunnen komen
Leningen worden goedgekeurd door de verzekeraars van de bank. Dit zijn de trollen die werken in de kelder van het paleisachtige gebouw dat het thuiskantoor wordt genoemd. Het zijn misschien niet echt trollen, maar ik kan het niet met zekerheid zeggen. Ik heb nog nooit iemand persoonlijk ontmoet, maar heb het resultaat van hun werk gezien. Underwriters zijn meestal niet erg fantasierijke mensen. Ze hebben hun leencriteria en wijken er niet graag van af. Ze proberen de rente van de geldschieters te beschermen en als je niet kunt bewijzen dat de kans groot is dat ze hun geld terugkrijgen, zullen ze schreeuwen: "Nyet!" (als ze Russisch zijn).
Voordelen van een groot aanbetalingsplan
Misschien vindt u de verzekeraar aangenamer als u een groter dan gemiddeld bedrag kunt neerleggen, zoals 30, 40 of zelfs 50 procent. Door een grotere aanbetaling te doen, daalt de loan-to-value (LTV) aanzienlijk en is de kans groter dat de bank hun investering terugkrijgt als u niet betaalt en zij u de boot moeten geven.
Een niet-zo-groot-aanbetalingsplan uitwerken
Hier komen we meestal buiten de gebaande paden die door je vriendelijke lokale bankier lopen. Dus je kunt geen 50% naar beneden halen? De meeste mensen kunnen dat niet. Als u een aanbetaling heeft gedaan, kunt u wellicht nog een deal voor uw eigen huis bedenken.
Veel investeerders zijn bereid om u in hun huizen te verhuren met een huurovereenkomst. Sommige beleggers zijn actief op zoek naar mensen die op zoek zijn naar dit soort kopers. Bij deze regeling doet u doorgaans een niet-restitueerbare aanbetaling. Sleutelwoorden kunnen niet worden gerestitueerd, dus wees niet verbaasd als u dat in de overeenkomst ziet en wees niet verbaasd als u uw geld niet terugkrijgt als u de overeenkomst borgt. Er kan al dan niet een deel van de huur van elke maand worden toegepast op de uiteindelijke aankoop. De termijn is meestal een paar jaar om u de tijd te geven om uw credit score hoog genoeg te krijgen om een onhandige verzekeraar tevreden te stellen.
Sommige huiseigenaren die het geld van de verkoop van hun eigendom niet nodig hebben om het nieuwe huis te kopen, staan mogelijk open voor dit soort regelingen, vooral als ze het geld op een slecht presterende cd of spaarrekening gaan zetten. De meesten willen alleen contant geld zien, maar soms zullen de slimmeriken zo'n aanbod leuk vinden. U zult dit over het algemeen niet zien gebeuren via een agent, omdat er meestal geen ruimte is voor een commissie en het gewoon niet in overeenstemming is met hun denkprocessen. U zult waarschijnlijk meer geluk hebben bij het werken met Te koop door eigenaren (FSBO). Je moet gewoon blijven vragen…
Sommige eigenaren nemen de hypotheek daadwerkelijk terug, zodat u uw pleidooi niet hoeft te richten aan de vriendelijke buurtbankier. Ze gaan misschien niet voor een volle dertig jaar. Een ding om op te letten is dat je soms een korte termijn met een ballonvergoeding wordt aangeboden aan het einde van ongeveer vijf jaar. Dit is enkele jaren geleden door de heren Dodd en Frank verboden voor koopwoningen.
Voor de vastgoedbelegger: wat zijn uw opties?
Een ballonhypotheek is volkomen legitiem voor een vastgoedbelegging. U kunt het gebruiken als u niet van plan bent de plaats op lange termijn te behouden, of als u het opknapt en kunt herfinancieren wanneer u de waarde verhoogt. Hiermee kom je in de wereld van de particuliere geldverstrekker.
Particuliere geldschieters zijn veel gemakkelijker in de omgang dan banken. Ze kijken niet naar elk detail van de belastingaangiften van uw laatste drie jaar. Ze kijken naar uw staat van dienst en de zekerheid voor de lening. Vaak kun je het geld binnen een week krijgen. Laat gewoon zien dat u de klus kunt klaren.
Er zijn gemiddelde mensen die geld in hun IRA hebben en blij zijn met zes tot acht procent. Twaalf is niet onredelijk in een mum van tijd. Geld wordt meestal voor twaalf maanden uitgeleend, vaak met korte verlengingen beschikbaar, dus dit is vooral een bouwlening voor een afkickkliniek. Er zijn ook haaien in het bedrijf. Bij het ontbijt van een investeerder zat ik tegenover een man die vijftien procent met vijf punten geld aanbood. Ik zei dat ik dat in gedachten zou houden - en vergat onmiddellijk dat aanbod.
Wees flexibel en volhardend
Als je dacht dat je alleen geld van een bank kon krijgen om een huis te kopen, zijn er verschillende alternatieven als je je best doet om ze na te streven. We hebben laten zien dat er verschillende manieren zijn om onroerend goed te kopen. Soms moet je gewoon een beetje rondkijken, flexibel en volhardend zijn. Het geld en de deals zijn er.