Inhoudsopgave:
- Klinkt dit als jou?
- Wat zijn beleggingsfondsen (en waarom zou ik me zorgen maken)?
- Wat zijn beleggingsfondsen (en waarom zou ik me zorgen maken)?
- TABEL 1: Vergelijking van een directeur van $ 10.000 die in dienst is op drie verschillende manieren gedurende een periode van tien jaar
- Aanverwant werk van Earl
Eindelijk - een gemakkelijke zelfstudie over beleggingsfondsen voor de drukke werkende Joe / Jane! (Fotocredits bevinden zich aan het einde van dit artikel.)
Klinkt dit als jou?
U werkt hard voor uw geld! Je betaalt minstens acht uur per dag (vijf dagen per week) je contributie en levert een bijdrage aan de samenleving - je probeert gewoon dat welverdiende stuk te maken. Meer zelfs: jij bent verantwoordelijk. Je verdrinkt niet in schulden en elke betaaldag eekhoornt een percentage van je inkomsten weg. Het resultaat is dat je een aardig bedrag rondslingert om stof te verzamelen - misschien op een aparte spaarrekening bij de bank (met een erbarmelijk rendement), of misschien zelfs in je matras gestopt (zonder retour).
Bovendien heb je goede dingen gehoord over beleggen in beleggingsfondsen, maar de leercurve om in dit zoete racket in te breken, lijkt behoorlijk steil. En wie het zich kan veroorloven om de nodige tijd te besteden aan het doorzoeken van een eindeloze stroom websites, boeken en video's, alleen maar om de essentie te leren, om snel met onderlinge fondsen aan de slag te kunnen - dat wil zeggen, zonder onbedoeld CFA (Certifed Financieel analist) inloggegevens?
Maar wees niet bang, goede heer / mevrouw, want daar kom ik binnen:
Laat me voorstellen… uhh… mezelf . De naam is Earl (leuk je te ontmoeten), en ik ben net als jij een werkende stijf. Alleen, ik heb de vrijheid genomen om het beenwerk te doen dat betrokken is bij het onderzoeken van onderlinge fondsen voor u. Ik heb elke centimeter van de wereld afgezocht (Re: internet, openbare bibliotheek, lokale boekhandels) op zoek naar informatie over de onderwerpen waarover u in dit artikel zult leren, en ik deel mijn kennis graag gratis met u.
Laat u niet intimideren door onderlinge fondsen - ze zijn gemakkelijk!
In deze tutorial, Beleggen in beleggingsfondsen voor beginners , wordt alles behandeld wat u moet weten over beleggen in beleggingsfondsen. Beschouw het als uw one-stop-shop om (snel) te acclimatiseren aan de wondere wereld van deze sublieme effecten, en om aan de slag te gaan om al uw zuurverdiende geld hard voor u te laten werken!
Wat zijn beleggingsfondsen (en waarom zou ik me zorgen maken)?
In dit artikel zal ik beleggingsfondsen in gewoon Engels uitleggen - wat ze precies zijn, en waarom ze zo'n geweldige investering zijn voor drukke mensen met beperkte tijd (en beperkte tolerantie) voor al die Wall Street-mumbo-jumbo die je heb gehoord op het financiële kanaal.
Ik heb ook andere nuttige stukken geschreven over onderlinge fondsen. Deze kunt u het beste in de volgende volgorde lezen:
Verschillende soorten beleggingsfondsen: in dit artikel zullen we de verschillende categorieën beleggingsfondsen onderzoeken, evenals de voordelen van beleggen in bepaalde soorten fondsen binnen die categorieën, in plaats van andere (duurdere) alternatieven.
De beste beleggingsfondsen selecteren: hier laat ik u zien hoe u tot in de puntjes kunt komen, en ik zal u laten zien hoe u de goede fondsen kunt onderscheiden van de slechte (en lelijke); de koopjes van de afzetterij; het beste van de rest!
Ik behandel ook het volgende in beleggingsfondsen: vermogensallocatie, pensioenplanning, een makelaar kiezen en verder lezen.
- Formule voor vermogensallocatie voor beleggingsfondsen (op basis van leeftijd en risicotolerantie ): op dit punt leert u een eenvoudige methode om uw persoonlijke beleggingsstrategie voor beleggingsfondsen te berekenen, op basis van uw leeftijd en risicotolerantie.
- Investeren voor pensioen: het pensioen kan voor u om de hoek liggen, of het kan jaren duren. Maar wat uw situatie ook is, hoe eerder u begint met het plannen van uw gouden jaren, hoe beter! In dit artikel ga ik in op de voordelen van beleggen in beleggingsfondsen via een fiscaal beschermde pensioenrekening - zoals een IRA of een 401 (k) - zodat u kunt beslissen of het al dan niet een goede zaak zou zijn om een dergelijke aanpak te volgen. keuze voor jou. (Spoiler Alert: waarschijnlijk wel!)
- Een beleggingsfonds en / of beursvennootschap kiezen: tijd om het rubber de weg op te laten gaan! Hier bespreken we of het voor u een betere optie zou zijn om beleggingsfondsen rechtstreeks van hun moedermaatschappijen of via een online makelaarskantoor te kopen, en dan wijs ik u in de juiste richting om meteen te beginnen met beleggen!
- Lijst met enkele van de beste beleggingsfondsen in het land (per categorie) en leermiddelen voor investeerders: welke handleiding voor beleggingsfondsen die het zout waard is, zou niet een aantal geweldige fondsen vermelden die u kunt bekijken? In dit artikel geef ik je een lijst met enkele van de meest gerespecteerde fondsen die er zijn, gescheiden per categorie. Daarnaast zal ik gerenommeerde websites voor beleggingseducatie en financiële nieuwsbrieven vermelden om vertrouwd mee te raken. De bronnen die in dit gedeelte worden vermeld, geven u veel extra inhoud om over te gieten en van te leren, mocht u besluiten om uw investeringsspel naar een hoger niveau te tillen. (Als u echter liever niet in de stortvloed van marktdetails duikt die zowel machtig als zachtmoedig heeft verbruikt, kunt u er zeker van zijn dat dit stuk strikt optioneel is!)
Stoeprand in Broad Street, in New York City. Het werd later de American Stock Exchange. Op de achtergrond is het gebouw van de New York Stock Exchange in aanbouw te zien.
Wat zijn beleggingsfondsen (en waarom zou ik me zorgen maken)?
Dus, wat zijn onderlinge fondsen eigenlijk? Hoe werken ze? Trouwens - waarom zou het je iets kunnen schelen? Laat me het als volgt uitleggen:
Stel dat uw gezin een kleine pizzeria runt. Iedereen in de familie heeft werk te doen om de goede werking van het restaurant te garanderen. U bent verantwoordelijk voor het ophalen van alle noodzakelijke ingrediënten die bij het maken van pizza's worden gebruikt, en u zorgt ervoor dat het restaurant altijd goed gevuld is. Nana houdt het huis spic-n-span, en ze neemt ook de telefoon op. Pappy maakt de taarten, Junior zorgt voor de bezorging, enzovoort , enzovoort.
Dan is er Poindexter…
Wat Poindexter mist in sociale genade, compenseert hij in financieel inzicht. Hij heeft een scherp zakelijk inzicht, is een absolute expert in marketing en heeft een scherp managementinstinct. Poindexter regelt de financiën. Al het
geld dat de pizzeria binnenkomt en weer uitgaat, gaat door hem heen. Het is zijn taak ervoor te zorgen dat het bedrijf deugdelijke financiële beslissingen neemt -
natuurlijk om winst te maken! Deze regeling werkt goed voor hem en voor de rest van het gezin, omdat iedereen zich kan concentreren op het doen waar hij goed in is zonder
gedwongen te worden zaken af te handelen die buiten hun respectievelijke stuurhuizen vallen.
Re: "Poindexter"
Stel je nu voor dat in plaats van je (hypothetische) familie die een pizzeria bezit in het bovenstaande voorbeeld, een groep volslagen vreemden besluit om samen te werken. In plaats van samen te werken in een restaurant, kiezen ze ervoor om hun geld samen in één grote pot te bundelen. Stel je ten slotte voor dat de rol van "Poindexter" wordt gespeeld door een expert die gespecialiseerd is in het nemen van grote potten met het doel om ze in een groot aantal financiële effecten te investeren om - nou ja - een nog grotere pot met geld terug te geven. (te delen door iedereen die in de eerste plaats heeft bijgedragen)!
Een beleggingsfonds is gewoon een groep mensen die hebben besloten hun geld op een dergelijke manier te combineren, die vervolgens alle beslissingen voor het beleggen van dat geld aan experts (de zogenaamde fondsbeheerders) overdragen. Op deze manier kunnen mensen die absoluut geen interesse hebben in het volgen van de aandelenmarkt, de substantiële beloningen plukken die worden behaald door te investeren (dwz door gebruik te maken van de kennis en ervaring van professionele beleggers). Zulke mensen zijn dan vrij om door te gaan met hun leven, terwijl al het harde werk dat nodig is om hun geld te laten groeien, wordt afgehandeld door andere, meer geïnteresseerde partijen.
Nu denk je misschien: dat is allemaal prima en goed Earl, maar - waarom zou het mij iets kunnen schelen?
Het is een redelijke vraag. Is het tenslotte echt de moeite waard om uw zuurverdiende geld over te dragen aan een volslagen vreemde om te investeren, terwijl u gewoon een deel op een spaarrekening kunt stoppen, zoals veel mensen doen? Zou dat geen veiliger keuze zijn, gezien de bekende volatiliteit van de aandelenmarkt?
Hoewel het waar is dat er risico's zijn verbonden aan het beleggen in aandelen, obligaties en andere financiële effecten, is het een feit dat wanneer u de marktprestaties in de loop van de tijd gemiddeld maakt, u zult zien dat beleggers een gemiddeld jaarlijks rendement hebben behaald van ongeveer 10%. 1 Dit is een gemiddeld rendement dat aanhoudt
ondanks de incidentele catastrofe op de markt waarvan bekend is dat ze onze economie opschudde (zoals de beroemde beurscrash van 1929).
Dat is een behoorlijk indrukwekkend trackrecord! Aan de andere kant kunnen zelfs de spaarrekeningen met de hoogste opbrengst het gemiddelde marktrendement niet raken, zoals hieronder wordt aangetoond in tabel 1 . Zoals u kunt zien, zou het tien jaar duren voordat een hoofdsom belegd op een spaarrekening - die een schamele 87% rendement op uw geld biedt - vergelijkbare rendementen benadert als hetzelfde bedrag dat in een beleggingsfonds wordt geïnvesteerd (waarmee de historische markt wordt verdiend). gemiddeld 10%) gedurende één jaar.
TABEL 1: Vergelijking van een directeur van $ 10.000 die in dienst is op drie verschillende manieren gedurende een periode van tien jaar
|
Tijd |
ONDER DE MATRAS |
SPAARREKENING MET HOGE RENDEMENT (0,87% JAARLIJKSE RENTE) |
WEDERZIJDS FONDS (10% JAARLIJKSE RENTE) |
|
1 jr. |
$ 10.000 |
$ 10.087 |
$ 11.000 |
|
5 jaar. |
$ 10.000 |
$ 10.442,64 |
$ 16.105,10 |
|
10 jaar. |
$ 10.000 |
$ 10.904,86 |
$ 25.937,42 |
Dus om de vraag te beantwoorden of beleggen in beleggingsfondsen de moeite waard is:
Ja, ja, en ja nog een keer!
Voordat u echter kunt beslissen welk (e) beleggingsfonds (en) u wilt kopen, moet u leren hoe u onderscheid kunt maken tussen alle verschillende soorten fondsen die beschikbaar zijn. U moet ook weten hoe u een goed fonds van een slecht fonds kunt onderscheiden. In de volgende secties zullen we deze - en nog veel meer - onderwerpen in detail behandelen.
Klik hier om een artikel van mij te lezen over verschillende soorten beleggingsfondsen.
Aanverwant werk van Earl
Middelen
1. Wikipedia-bijdragers. Beurs. Wikipedia, de gratis encyclopedie; 2013 18 september 13:23 UTC. Beschikbaar vanaf:
Fotocredits
1. 'Een lasser voor Combustion Engineering Co. maakt boilers voor een schip in Chattanooga, TN.' (Eindelijk - een gemakkelijke zelfstudie over beleggingsfondsen voor de drukbezette werkende Joe / Jane!). Bron: originele foto door Alfred T. Palmer, Public Domain (dwz, dit is een werk van de Amerikaanse overheid en valt niet onder het auteursrecht onder de Amerikaanse
wetgeving: lees meer), via Wikimedia Commons. Circa 1942 (geciteerd op 20 september 2013). Afgeleide foto door ENB
Originele foto beschikbaar op: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-
_Alfred_T_Palmer.jpg
2. 'L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III schijnverwarring.' Bron: Olivier Perrault, CC0 1.0, via Wikimedia Commons. 23 november 2012 (geciteerd 2013 20 september). Beschikbaar vanaf:
3. 'Curb-markt in Broad Street, in New York City.' Bron: Falk, Public Domain (dwz deze foto is gemaakt voor 1923: lees meer.), Via Wikimedia Commons. 15 juli 1902 (geciteerd 2013 20 september). Beschikbaar vanaf:
4. 'Sedentaire levensstijl: obesitas en computers.' Bron: FBellon, CC-BY 2.0, via Flickr. 6 november 2011. Oorspronkelijk overgenomen van:
5. 'Een bord op Wall Street, zoals vastgelegd tijdens het ontluchten van een aangrenzende stoomschoorsteen.' Bron: Paul Sparkes, Public Domain (dwz vrijgegeven door auteur), via Wikimedia Commons. 2007 maart 04 (geciteerd 20 september 2013). Beschikbaar vanaf: