Beleggingsfondsen: vermogensallocatie, pensioenplanning, makelaar kiezen en verder lezen

Aloha!

Bedankt voor het bekijken van de vierde (en laatste) aflevering van deze tutorial! Eerder, in Beleggen in beleggingsfondsen voor beginners, hebben we beleggingsfondsen gedefinieerd en gecategoriseerd in gewoon Engels, waarbij we ver weg bleven van dat afgeleide van het oude Grieks waar insiders van Wall Street zo vaak in lijken te praten. Vervolgens bespraken we in Verschillende soorten beleggingsfondsen de gebruikelijke soorten fondsen die beschikbaar zijn voor persoonlijke investeerders. Ten slotte hebben we bij het selecteren van de beste beleggingsfondsen enkele gemakkelijk meetbare criteria geleerd om te beoordelen of een beleggingsfonds uw zuurverdiende investeringskapitaal waard is. Ik verwees ook naar een lijst met de allerbeste beleggingsfondsen in het land, die als benchmarkvergelijking voor elk ander fonds onder de zon kan worden gebruikt.

In dit artikel

Samengestelde rente uitgelegd
Formule voor activatoewijzing. Een eenvoudige formule voor vermogensallocatie van beleggingsfondsen op basis van uw leeftijd en risicotolerantie.
Investeren voor pensioen. Het dieptepunt op individuele pensioenrekeningen (IRA's) en de voordelen van beleggen in deze belastingvrije schelpen.
Een beleggingsfonds en / of makelaar kiezen. Een lijst met enkele van de meest gerespecteerde beleggingsfondsen, evenals enkele uitstekende beleggingsfondsen die het bekijken waard zijn.
Middelen. Links naar bronnen voor investeringseducatie en populaire financiële nieuwsbrieven.

Samengestelde rente

Klaar, klaar… nog niet!

Voordat we ingaan op activaspreiding, nemen we even de tijd om de samengestelde rente te bekijken:

Samengestelde rente treedt op wanneer de verdiende rente wordt gecombineerd met de hoofdinvestering, zodat het nieuwe totaal de oorspronkelijke hoofdsom vervangt en vervolgens rente begint te verdienen. Als bijvoorbeeld een hoofdsom van $ 10.000 wordt geïnvesteerd in een waardepapier dat tien procent aan samengestelde rente per jaar oplevert, wordt de nieuwe hoofdsom: $ 10.000 + $ 1.000 = $ 11.000. (Nu $ 11.000, dwz de "nieuwe" hoofdsom - zal in de loop van het tweede jaar tien procent rente verdienen, en aan het einde van dat jaar zal de verdiende rente worden gecombineerd met de $ 11.000 om nog een nieuwe hoofdsom te creëren, die over beurt tien procent rente verdienen in de loop van het derde jaar, enz., enz.)

De gebruikte formule samengestelde rente berekenen Tabel 1:

A = P ^nt, waarin: A = het antwoord; P = opdrachtgever; r = rentetarief; n = maal samengesteld per jaar; en t = aantal jaren.

… Opluchting!

Asset allocatie

Formule voor vermogensallocatie voor beleggingsfondsen (op basis van leeftijd en risicotolerantie)

Tijd om de taart van uw beleggingsportefeuille in stukken te snijden!

(Photo Credits staan onderaan deze pagina.)

Oké, dus nu weet je in wat voor soort fondsen je zou willen investeren, maar je moet beslissen hoeveel je in elk type investeert! Deze beslissing zal gebaseerd zijn op factoren zoals uw financiële doelen en de tijdlijn die u in gedachten heeft om deze te bereiken, evenals uw algemene risicotolerantie. Met een groter risico komt het potentieel voor grotere beloningen - zoals het gezegde luidt - maar zoals elk prospectus van beleggingsfondsen u moet vertellen: in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor toekomstige resultaten. Bijvoorbeeld, hoewel de aandelenmarkt historisch gezien gemiddeld een rendementspercentage van ongeveer tien procent per jaar heeft, ¹er is geen garantie dat het dat zal blijven doen… Per slot van rekening zou een meteoor door de atmosfeer van de aarde kunnen razen en op de New York Stock Exchange kunnen storten voordat Bruce Willis en Ben Affleck een passend antwoord kunnen formuleren! (Als dit echter gebeurt, is uw portefeuille van beleggingsfondsen waarschijnlijk de minste van uw problemen.)

Zoals besproken in Verschillende soorten beleggingsfondsen , is een manier om uzelf te beschermen tegen wilde marktschommelingen, uw aandelenportefeuille voldoende te diversifiëren. Bovendien is een andere diversificatiemethode die door beleggers wordt gebruikt, het spreiden van investeringsdollars over omgekeerd gerelateerde marktsectoren. Op die manier, als de ene sector in waarde zou dalen, worden de verliezen gecompenseerd door een andere die stijgt. De aandelen- en obligatiemarkten hebben de neiging om op een dergelijke manier te bewegen, en als gevolg daarvan compenseren veel beleggers hun aandelenbezit met obligatiebezit, en vice versa, in een poging hun weddenschappen af te dekken.

Aandelen worden als risicovoller beschouwd dan de meeste obligaties - en evenzo voor de onderlinge fondsen die overeenkomen met deze marktsectoren - maar het potentieel voor rendement op aandelenbeleggingen is veel hoger dan wat gewoonlijk van obligaties mag worden verwacht. Daarom moet iemands tolerantie voor risico's, financiële doelen en verwachte investeringstijd allemaal in overweging worden genomen voordat beslissingen worden genomen over hoe de investeringstaart kan worden opgedeeld. Hoe langer iemand bijvoorbeeld van plan is aandelen aan te houden, hoe langer die aandelen de markten moeten doorstaan en profiteren van stijgende markten, waardoor ze een behoorlijk rendement behalen. Dus als een persoon van plan is om bijvoorbeeld tien jaar of langer op de markt te blijven, zou hij of zij zwaarder in aandelen dan in obligaties willen investeren. Als iemand daarentegen binnen vijf jaar investeringsdollars nodig heeft,dan is het zinvol om zwaarder in obligaties te beleggen, ter bescherming tegen ongunstige marktschommelingen.

Tafel 4

Formule voor (pensioenplanning) activaspreiding



Risicotolerantie	% van obligatieposities	% van de aandelen
Conservatief	Gelijk aan uw leeftijd	100 - Jouw leeftijd
Ergens tussenin	Gelijk aan uw leeftijd - 10	110 - Jouw leeftijd
Agressief	Gelijk aan uw leeftijd - 20	120 - Jouw leeftijd

Investeren voor pensioen

Edwin Booth, zoals geciteerd tijdens een productie van het minder bekende - hoewel misschien wel net zo belangrijke - Shakespeariaanse meesterwerk: Hamlet… on Wall Street!

Met een gebrekkig vertrouwen in onze (Amerikaanse) regering, onzekerheid over de toekomst van de sociale zekerheid en recordbrekende stijgingen van de kosten van levensonderhoud, is het logisch om eerder dan later een beetje op te schorten voor pensionering. Investeren van het geld dat u in uw schemeringjaren hebt gespaard (op een risiconiveau waar u zich prettig bij voelt, zoals hierboven besproken), is een geweldige manier om uw geld te laten groeien, zodat u uw financiële doelen kunt bereiken. Je wilt tenslotte zoveel mogelijk tijd kunnen doorbrengen als je wilt in je hangmat in je achtertuin, in plaats van mensen te begroeten bij Wal-Mart.

Veel mensen hebben misvattingen over wat pensioenvoertuigen zoals IRA- en 401 (k) -plannen precies zijn, dus ik zal proberen het hier zo beknopt mogelijk op te helderen:

Pensioenrekeningen (zoals IRA's en 401 (k) s) zijn geen beleggingen! Het zijn eerder schelpen die de effecten waarin u belegt (zoals de onderlinge fondsen die in dit artikel worden besproken) beschermen tegen belastingen. Kortom, al het geld dat u belegt - in welke effecten u ook kiest - die zijn geclassificeerd als vallend onder de schaal van uw pensioenportefeuille, zal onbelast groeien totdat u besluit om in te wisselen.

Tafel 5

(Alfabetische) lijst van enkele gerespecteerde beleggingsfondsen



Bedrijf	Website
Amerikaanse eeuw	www.americancentury.com
Artisanale fondsen	www.artisanfunds.com
Cohen en Steers Realty	www.cohenandsteers.com
Dodge & Cox	www.dodgeandcox.com
Fidelity Funds	www.fidelity.com
Havenfondsen	www.harborfunds.com
Masters 'Select Funds	www.mastersselect.com
Neuberger en Berman Funds	www.nbfunds.com
TIAA-CREF	www.tiaa-cref.com
T. Rowe Price Funds	www.troweprice.com
Tweedy Browne Funds	www.tweedybrowne.com
USAA-fondsen	www.usaa.com
De Vanguard Group	www.vanguard.com

Het probleem is echter dat als je, voordat je een bepaalde (pensioen) leeftijd hebt bereikt, geld probeert op te nemen dat je hebt verdiend met beleggingen die op deze manier zijn aangewezen, je dan met fikse leges wordt geslagen naast de reguliere belastingen die je dan moet betalen. verwacht te betalen. Er zijn een paar uitzonderingen op die regels. Ook behandelen verschillende soorten pensioenregelingen de belastingheffing op verschillende manieren. Bijvoorbeeld: een Roth IRA is een schuilplaats voor investeringen waarbij belastingen vooraf worden betaald en vervolgens worden uitgesteld op het moment van intrekking. Dit is logisch voor mensen die van plan zijn om op het moment van pensionering in een hogere belastingschijf te zitten.

Als uw werkgever een 401 (k) -plan aanbiedt waarbij een bepaald percentage van uw bijdragen wordt geëvenaard, neem ze dan op! U kunt ook andere, aparte pensioenregelingen hebben om uw portefeuille aan te vullen. Sterker nog, als u van baan verandert, kunt u uw bestaande 401 (k) doorrollen naar een 401 (k) aangeboden door uw nieuwe werkgever!

Eerlijk gezegd, als je het leuk vindt om meer van je geld te houden - en je vindt het niet leuk om belasting te betalen - dan zijn er echt niet veel argumenten om niet te profiteren van fiscaal beschermde pensioenrekeningen! Naast 401 (k) -plannen die door veel werkgevers worden aangeboden, kunt u elke aanbieder van beleggingsfondsen en / of makelaardij waarmee u besluit om mee te gaan, vragen om (ten minste een van) uw accounts bij hen aan te wijzen als een IRA-account. (Aanbieders van beleggingsfondsen en makelaars worden in de volgende sectie besproken.)

Een beleggingsfonds of beursvennootschap kiezen

uw investeringen voor de lange termijn, om de handelskosten laag te houden en de winst te maximaliseren. Koop geen aandelen in aandelenfondsen die u minimaal voor minder dan vijf jaar wilt houden. Bij voorkeur handhaaft u uw functie tien jaar of langer.

Wees gedisciplineerd en raak niet in paniek tijdens een inzinking op de markt. Overweeg in ieder geval om meer aandelen te kopen wanneer een of meer aandelenkoersen van uw beleggingsfonds dalen in een dalende markt!

Dit artikel is geschreven met een publiek in gedachten dat weinig tot geen interesse heeft om meer te leren dan absoluut noodzakelijk is over beleggingsfondsen om erin te gaan investeren. Als dat nog steeds het geval is, raad ik aan om helemaal af te zien van een makelaardij en uw beleggingsfondsen rechtstreeks bij het moederbedrijf te kopen. Ik vermeld de contactgegevens van de meest gerespecteerde bedrijven in Tabel 5 hierboven.

Tafel 6

(Alfabetische) lijst van enkele populaire online makelaars


Charles Schwab	www.schwab.com
E * Handel	www.etrade.com
Trouw	www.fidelity.com
Interactieve makelaars	www.interactivebrokers.com
Muriel Siebert	www.siebertnet.com
Scottrade	www.scottrade.com
TD Ameritrade	www.tdameritrade.com
TradeKing	www.tradeking.com
T. Rowe Prijs	troweprice.com
Voorhoede	www.vanguard.com

Een lijst met de beste beleggingsfondsen in het land (per categorie)

In dit gedeelte zal ik enkele van de meest gerespecteerde beleggingsfondsen in het land per categorie noemen, zodat u een vergelijkingsbasis heeft voor alle fondsen waarin u mogelijk geïnteresseerd bent. Binnen de respectieve categorieën worden fondsaanbieders gescheiden door puntkomma's en verschillende fondsen die door dezelfde providers worden aangeboden, worden gescheiden door komma's.

Amerikaanse aandelenfondsen: American Century Income, Growth; Dodge & Cox voorraad; Fidelity Gedisciplineerde aandelen, aandelen-inkomen en Fidelity laaggeprijsde aandelen; Masters ' Selecteer aandelen, kleinere bedrijven en waarde; Neuberger en Berman Focus; T. Rowe Price Spectrum Growth (heeft enkele buitenlandse belangen); Vanguard Total Stock Market Index, Primecap, S&P 500 Index, Tax-Managed Capital Appreciation en Tax-Managed Small Capitalization

Internationale aandelenfondsen: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbor International; Masters ' Select International Equity; Oakmark International and Global (heeft enkele Amerikaanse belangen); TIAA-CREF internationale aandelen; Tweedy Browne Global Value (heeft Amerikaanse belangen); Vanguard International Growth, Tax-Managed International, Total International Stock Index

Obligatiefondsen:

1) Kortlopend: Vanguard Short-Term Investment Grade Portfolio, Kortlopend Belastingvrij en Beperkt Belastingvrij;

2) Middellange termijn: Dodge and Cox Income, Harbor Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, High-Yield Corporate en Total Bond Market Index; 3) Lange termijn: Vanguard Long-Term Investment Grade Bond Fund

Hybride fondsen: Dodge en Cox Balanced; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds en Fidelity Puritan; TIAA-CREF beheerde toewijzing; T. Rowe Prijs in evenwicht; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income en Wellington.

Geldmarktfondsen: de belangrijkste geldmarkt van Vanguard ; Fidelity Cash Reserves en Spartan Money Market (hogere opbrengsten na $ 20.000); T.Rowe Price Summit Cash Reserves (hogere opbrengsten na $ 25.000)

Denk eraan om uw portefeuille van beleggingsfondsen te diversifiëren door te beleggen in verschillende sectoren, om uzelf te beschermen tegen marktschommelingen. Zoals mama altijd zegt: "Leg niet al je eieren in één mand!"

De aandelen- en obligatiemarkten neigen bijvoorbeeld in tegengestelde richting te bewegen. Dek uw weddenschappen af door uw posities tussen deze twee antagonistische sectoren te compenseren.

Middelen

Educatieve websites voor investeerders en financiële nieuwsbrieven

Nou vrienden, we komen tot een einde. Lang geleden in deel 1 van deze serie beweerde ik dat deze gids uw one-stop-shop zou zijn voor een complete spoedcursus in onderlinge fondsen. Ik hoop dat ik die belofte voor u heb waargemaakt! Als u uw beleggingseducatie echter naar een hoger niveau wilt tillen, kunt u de onderstaande links raadplegen.

Barron's. Barron's, opgericht in 1921, is een wekelijkse Amerikaanse financiële krant. Elke editie biedt een analyse van de marktactiviteit van de afgelopen week, evenals voorspellende rapporten en commentaar op de komende week.
Forbes Special Situation Survey. U hebt ongetwijfeld gehoord van Forbes 'lijst "Richest Americans", maar wist u dat de Special Situation Survey van het bedrijf al bestaat sinds 1954? Deze publicatie is een van de oudste continu gepubliceerde investeringsnieuwsbrieven op de markt. Abonnees ontvangen maandelijks een onderzoeksrapport van 10 pagina's waarin slechts één ondergewaardeerd aandeel wordt aanbevolen waarvan Forbes gelooft dat het binnen één tot twee jaar zal stijgen, op basis van grondige fundamentele analyse.
'Amerikaanse acteur Edwin Booth als William Shakespeare's Hamlet.' Bron: originele foto door J. Gurney & amp; Son, NY, Public Domain (dwz deze foto is gemaakt in de VS vóór 1923: meer informatie. ), Via Wikimedia Commons. Circa 1870. Afgeleide foto door ENB Originele foto beschikbaar op:
'Bord met vermelding van 1-22 Wall St. en Broadway kruising, met een stralend blauwe lucht op de achtergrond.' Bron: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, via Wikimedia Commons. 5 maart 2011 Beschikbaar vanaf: