Een nieuwe investeringsstrategie voor een nieuw jaar

Invoering

Uw eigen financiën beheren is niet moeilijk. De meeste mensen hebben de vaardigheden om het te doen, maar het ontbreekt hen aan discipline. Hier zijn een paar eenvoudige stappen om het nieuwe jaar te helpen.

Mijn ervaring

Op basis van 10 jaar persoonlijke ervaring heb ik met succes mijn eigen pensioenportefeuille gediversifieerd en gedurende die periode consistent inkomen gegenereerd. Het advies dat ik heb is gebaseerd op mijn lezing over dit onderwerp en op ervaring uit de eerste hand met investeren in de markt. De meest cruciale les die ik heb geleerd, is dat er geen ‘experts’ op dit gebied zijn. Vertrouw niemand die u vertelt dat ze weten wat de markt morgen gaat doen. Ze gissen net zoals jij of ik dat kunnen doen. Het belangrijkste is dat u uw eigen situatie kent. Volg een paar basisregels en u zult slagen.

Achtergrond

Het einde van een jaar is een goed moment om uw financiële toestand opnieuw te beoordelen. Het is ook een goed moment om uw investeringen opnieuw in evenwicht te brengen. Er zijn ook bepaalde fiscale implicaties waarmee rekening moet worden gehouden. Het is een tijd van geven. Het is ook een tijd waarin uw financiële overzichten in uw brievenbus aankomen. Wat is een beter moment om dit aan te pakken dan nu?

Deze adviezen zijn goed voor een gepensioneerde of iemand die op het punt staat met pensioen te gaan. Het geldt ook voor millennials die net aan hun carrière beginnen of van loopbaan of baan wisselen. Financiële planning is iets dat we allemaal doorlopend zouden moeten doen. Het probleem dat de meeste mensen hebben, is geen verdienprobleem, maar een uitgaven- en spaarprobleem. Wat bedoel ik? U hoeft geen hoog salaris te hebben om te sparen voor uw pensioen. Hoeveel u verdient, heeft niets te maken met hoe goed u bent voorbereid op uw pensioen. Er zijn veel voorbeelden van goedbetaalde atleten die uiteindelijk blut zijn of belastingen verschuldigd zijn die ze niet kunnen betalen en die het faillissement aanvragen. Hoe komt dat? Na belastingen gaven ze meer uit dan ze binnenkregen.

Simpele stappen

Maak een spreadsheet met al uw huidige activa, inclusief contanten, spaargeld op bankrekeningen, aandelen, obligaties, grote bezittingen (zoals auto, huis, verzamelobjecten, sieraden) en 401K- en IRA-rekeningen.
Maak in dezelfde spreadsheet een lijst van al uw huidige verplichtingen, zoals saldi van leningen, saldo van creditcards, belastingen, huur, nutsvoorzieningen en verzekeringen.
Maak een "nettowaarde" -cel aan de onderkant van de spreadsheet. Dit is slechts een eenvoudige berekening van de totale activa minus de verplichtingen. Het is een goed idee om deze berekening maandelijks uit te voeren. Voor sommige items moet u de jaarlijkse factuur misschien delen door 12 om een maandelijkse partitie te krijgen, zoals uw belastingaanslag. De meeste andere items zijn maandelijks. Dit ene nummer dat uw nettowaarde wordt genoemd, is een momentopname van hoe goed u het doet.
Maak een tweede spreadsheet met al uw huidige persoonlijke investeringen in aandelen en beleggingsfondsen. Als u er geen heeft, kunt u beginnen met het openen van een rekening bij een financiële instelling zoals eTrade.
Op deze spreadsheet raad ik u aan de investeringen in verschillende secties te verdelen. Deze bevatten de verschillende soorten beleggingen. Een sectie over onderlinge fondsen, over geïndexeerde fondsen, over dividendbetalende aandelen, groeiaandelen en speculatieve aandelen en grondstoffen…
Maak al uw stortingen in contanten over op deze rekening. In feite zouden er voor de meeste mensen twee rekeningen bij deze financiële instelling moeten zijn. Een die een geldrekening wordt genoemd en een andere een IRA-account. De geldrekening bevat al uw inkomsten en bezittingen na belasting. Het IRA-account bevat eventuele rollover-fondsen en eventuele stortingen vóór belasting.
Deze twee rekeningen worden op dezelfde manier beheerd, maar verschillen alleen in de manier waarop de belasting wordt toegepast. De geldrekening is voor fondsen die nu tot uw beschikking staan en elke investering zal in een bepaald jaar vermogenswinsten of -verliezen genereren. Aan het einde van het jaar ontvangt u een 1099 met een overzicht van de winsten of verliezen en eventuele dividendinkomsten.
Wanneer u een bedrijf verlaat, zorg er dan voor dat u alle 401K- of 403B-accounts overzet naar dit zelfbeheerde account.
Kies een gediversifieerde beleggingsstrategie zoals deze.
U bent goed op weg naar een zorgeloos pensioen. Succes.

Waarom werkt dit?

Deze eenvoudige techniek is onfeilbaar. Om dezelfde reden gaan we naar de dokter. voor een jaarlijkse controle. Ieder van ons is uniek; daarom moet u uw eigen specifieke geval regelmatig volgen. Als u eenmaal weet hoe uw lichaam is, uw normale hartslag, bloeddruk en gewicht, en er zich een plotselinge verandering voordoet, zal uw arts op een probleem worden gewezen.

Het is hetzelfde idee met uw financiële gezondheid. Zodra u een momentopname van uw basislijn heeft, bent u beter voorbereid op eventuele verrassingen. Als uw verzekeringsrekening bijvoorbeeld plotseling omhoog schiet, wordt u gewaarschuwd en kunt u mogelijk actie ondernemen, zoals een nieuwe offerte.

Het is ook hoe onze hersenen zijn ontworpen om te werken. Gebaseerd op studies van Jeff Hawkins, is zijn theorie over menselijke intelligentie de volgende. Onze hersenen hebben een voorspellende aard die ons helpen om te gaan met de complexiteit van ons dagelijks leven. Het heeft een verwachting van alles wat we dagelijks doen, zoals over de weg lopen of naar het werk rijden. Ons brein is een soort van automatische piloot als het repetitieve taken uitvoert. Wanneer er echter iets nieuws of onverwachts gebeurt, zoals een knipperend geel licht, zullen we meer aandacht besteden, vertragen, analyseren en met gemak rond de obstructie manoeuvreren.

Eind 2016 samenvatting

Dit jaar had ik een verrassend einde voor 2016. Ik heb mijn rendement berekend met al mijn diversificatie en ik sloot het jaar af met een winst van 10%.

Het bleek dat als ik in SPY had geïnvesteerd, ik zonder al het werk 10% winst zou hebben behaald.

SPY begon het jaar rond 200 en eindigde op 223. WOW…

Perceel van SPY 2016

Samenvatting

Investeren voor de lange termijn is niet moeilijk. Er is alleen wat discipline en gezond verstand voor nodig.