Hoofdrentebelasting en verzekering: het belangrijkste getal dat een koper moet weten

Hoofdsom, rente, belasting en verzekering - Onderdelen van uw hypotheekbetaling.

marleneb

Je zit aan de voorkant van het bureau van je leningmakelaar en de leningmakelaar zegt: "Je PITI wordt $ 1.000 per maand." "Mijn PI… wat?" vraag je, raadselachtig. Maar de kredietmakelaar blijft praten, zonder het idee te krijgen dat je geen idee hebt wat een PITI is. Dus het enige dat je nu uit de mond van de kredietagent hoort, is: "Blah, blah, blah, blah, blah, blah, blah."

Ik hoor je! Professionals in de kredietsector gaan ervan uit dat elke lener van een woningkrediet die een woningkrediet aanvraagt, automatisch moet weten wat PITI betekent. De waarheid is dat veel nieuwe leners in aanraking komen met het concept van PITI op het moment dat ze voor het eerst met een leningmakelaar om de tafel gaan.

Hypotheek

Hypotheek is een ander woord voor woningkrediet.

PITI

PITI is jargon voor vastgoedleningen voor hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen. Het acroniem PITI is de maandelijkse hypotheekbetaling. Het is het bedrag dat u nodig heeft om de lening van uw huis elke maand terug te betalen.

Principal: De “P” staat voor P ELANGRIJKSTE. De hoofdsom is het bedrag dat u heeft geleend. Het is het bedrag dat op de lening verschuldigd is. Uw maandelijkse hoofdsom is het bedrag dat u elke maand betaalt.
Interesse: De eerste "I" staat voor I nterest. Als u geld leent, brengt de geldverstrekker rente in rekening over het geld dat u heeft geleend. Uw maandelijkse betaling is inclusief rente die maandelijks moet worden terugbetaald.
Belasting: De "T" staat voor eigendom T ax. Hoewel de onroerende voorheffing in twee termijnen met een tussenpoos van zes maanden aan het kantoor van de belastingadviseur wordt betaald, wordt het jaarlijkse bedrag dat u aan onroerende voorheffing verschuldigd bent, verdeeld over een periode van 12 maanden. U moet elke maand 1/12 van uw jaarlijkse onroerende voorheffing bedrag sparen om uw tweejaarlijkse aanslag onroerende voorheffing te kunnen betalen wanneer de belasting verschuldigd is.
Verzekering: De tweede “I” staat voor I nsurance. Er zijn twee soorten verzekeringen. Een daarvan is de huiseigenaarverzekering, zoals aardbevingsverzekering, overstromingsverzekering en brandverzekering. Het andere type verzekering is een particuliere hypotheekverzekering. Het jaarlijkse bedrag dat u aan de verzekering verschuldigd bent, wordt verdeeld over een periode van 12 maanden. Dit is geld dat u elke maand moet sparen om uw verzekeringspremie elke maand te kunnen betalen.

Particuliere hypotheekverzekering

Telkens wanneer een lener minder dan 20% inlegt voor de aankoop van een huis, moet de lener een particuliere hypotheekverzekering (PMI) hebben. Deze verzekering is er om de kredietgever te beschermen tegen verlies als de kredietnemer de lening niet nakomt.

Wat is jouw PITI?

Als u wilt weten wat de PITI is voor een bepaalde lening, dan is er een online calculator die u kunt gebruiken. Bezoek PiTiCalc. De online calculator is een leuke en waardevolle tool. Om deze online calculator te gebruiken, moet u de volgende informatie bij de hand hebben:

Uw hypotheekbedrag
De rente die voor uw lening in rekening wordt gebracht
De looptijd van uw hypotheek (bijvoorbeeld: 40 jaar, 30 jaar, 20 jaar etc.)
De waarde van de woning
Onroerende voorheffing percentage
Het jaarlijkse verzekeringsbedrag
Het doel van de lening (bijvoorbeeld: kopen of herfinancieren)

In de onderstaande tabel heb ik informatie ingevoerd in de PiTiCalc online calculator om te berekenen wat de PITI zou kunnen zijn voor een geleend bedrag van $ 160.000. In dit scenario leg ik $ 40.000 neer op een huis van $ 200.000, zodat ik geen PMI hoef te betalen. Als u de calculator gebruikt, voert u natuurlijk de informatie in die betrekking heeft op uw persoonlijke situatie.

VOORBEELD PITI-berekening met behulp van de online calculator op PiTiCalc

Na ontvangst van het resultaat van uw PITI-berekening, biedt het online calculatorprogramma een uitsplitsing van de betalingen en aanvullende nuttige informatie.
Item	Waarde
Hypotheek	$ 160.000
Rente	4,825%
Hypotheektermijn	30 jaar hypotheek
Home Value Prijs	$ 200.000
Eigendom belasting	1,25%
Jaarlijkse verzekering	$ 800
Doel van de lening	Hypotheek kopen
RESULTAAT: PITI berekend	$ 1.121,73

Hoe wordt PITI gebruikt om in aanmerking te komen voor een lening?

De PITI wordt gebruikt om uw woonlasten-inkomensratio te berekenen. De PITI is uw huisvestingskosten. Het bedrag dat u elke maand verdient (voordat er belastingen worden afgetrokken), is uw inkomen. Uw woonlasten gedeeld door uw inkomen zijn dus gelijk aan uw woonlasten-inkomensverhouding. Als uw PITI bijvoorbeeld $ 1.000,00 is en uw maandelijks inkomen $ 4.000,00, dan is uw verhouding tussen huisvestingskosten en inkomen 25%.

Kredietverstrekkers vereisen normaal gesproken dat u ten minste twee maanden PITI op uw bankrekening, pensioenrekening, aandelen en obligaties heeft staan, of waar dan ook waar u geld hebt dat direct beschikbaar is voor het geval u het geld moet gebruiken om een hypotheek te betalen.

Een ander ding om te weten is dat de meeste geldschieters willen dat uw PITI slechts 28% van uw inkomen is. Uw PITI gedeeld door 28% is dus gelijk aan uw leningkwalificatie. Als u bijvoorbeeld in aanmerking wilt komen voor een hypotheek van $ 1.000,00, moet uw maandelijks inkomen (vóór belastingen) minimaal $ 3.571,43 zijn.

Uw PITI is verreweg het belangrijkste getal dat wordt berekend om te bepalen of u al dan niet in aanmerking komt voor een woonkrediet. Als u weet wat de cijfers betekenen, krijgt u grip op wat acceptabel en beheersbaar is voor uw maandelijkse hypotheekbetaling.

De volgende video, Hoe wordt mijn maandelijkse hypotheek berekend? , is informatief en laat op een duidelijke en gedenkwaardige manier zien wat PITI is.

Als je nu voor het bureau van de kredietmakelaar gaat zitten, kun je vol vertrouwen vragen: "Dus, wat is mijn PITI?"

Hoe wordt mijn maandelijkse hypotheekbetaling berekend?

Een andere bron

Huisvesting en stedelijke ontwikkeling (HUD)

HUD is een overheidsinstantie die is opgericht om eerlijke huisvesting en sterke gemeenschappen voor het koperspubliek te verzekeren.