Breng een revolutie teweeg in uw financiën: de simpele verandering die ons hielp minder uit te geven en meer te besparen

Gebruikt u nog steeds slechts twee bankrekeningen? Er is een betere manier om uw geld te beheren!

We hebben het ook gedaan, al ons geld op twee rekeningen gezet: een lopende rekening en een spaarrekening.

We betaalden onze rekeningen natuurlijk op tijd. En ja, we spaarden een beetje en betaalden een beetje extra op onze schuld, maar we kregen gewoon niet de grip met onze financiële doelen waarnaar ik op zoek was en ik reed mezelf bananen in een poging alles recht te houden. Klinkt bekend?

Ik heb het enveloppen-systeem geprobeerd, maar dat was een treinwrak. De hubs hielden niet van het idee om overal contant geld mee te nemen. We doen regelmatig online aankopen. We sluisden constant geld van de ene envelop naar de andere, anders zou ik op het laatste moment besluiten om op weg naar huis naar de winkel te rennen en - je raadt het al - had ik de enveloppen niet. Zoals ik al zei: treinwrak .

We waren constant te veel aan het uitgeven en konden daardoor niet zoveel van onze schulden betalen als we wilden. Probeer alles recht te houden, zoals,

'Hoeveel geld moeten we op de rekening houden voor de rekeningen van volgende maand?'
"Mag ik deze week $ 100 aan kleding uitgeven?"
'Hoeveel moeten we deze maand extra afbetalen?'

Dit was een constante bron van stress en frustratie. Cue de gevechten.

Meerdere bankrekeningen

Toen hoorde ik een idee dat de manier waarop we bankieren voor altijd veranderde: meerdere bankrekeningen

Ja, aparte bankrekeningen. Blijf nu bij me. We zijn allemaal opgegroeid met het leren dat we twee rekeningen zouden moeten hebben: een cheque en een spaarrekening. Maar hoe vaak heeft u of uw partner per ongeluk het budget overschreden omdat u een aankoop deed die de ander niet van plan was? Moest u kiezen tussen op tijd een rekening betalen of boodschappen voor de week kopen? Moest afzien van die extra schuldbetaling om de laatste week van de maand door te komen?

Als u één rekening had voor rekeningen en één rekening voor uitgaven, zou u nooit meer "per ongeluk" uw rekeninggeld of extra schuld betalen.

Als geld automatisch werd overgeboekt naar spaargeld, zou je in oktober niet "verbaasd" zijn dat Kerstmis nog maar twee maanden verwijderd was.

Als u en uw partner afzonderlijke uitgavenrekeningen hadden, zou hij nooit "per ongeluk" het kruideniersgeld uitgeven aan vijf maanden aan kippenvoer en graszaad!

Wat je nodig hebt - wat we nodig hadden - zijn verschillende accounts voor verschillende doeleinden. Dat is precies wat we deden. We openden verschillende GRATIS betaal- en spaarrekeningen en noemden ze naar hun doel: "Sarah's uitgaven", "Noodfonds", "HSA." Je snapt het wel.

Het duurde een paar maanden om de knikken op te lossen, maar toen gebeurde er iets magisch. We bouwden ons spaargeld op en betaalden onze schulden sneller dan ooit af, en dat allemaal omdat onze uitgaven veel beter onder controle waren.

Dus hoeveel accounts moet u openen? De volgende lijst is wat ik zou aanbevelen, en wat we zelf hebben gedaan. Het kan zijn dat u er meer of minder nodig heeft, afhankelijk van uw spaardoelen of burgerlijke staat en andere financiële behoeften. Gebruik deze lijst als richtlijn en ga van daaruit verder.

Onthoud

De gezinsbetaalrekening is de opslagtank voor uw geld totdat het wordt verzonden om zijn missie te vervullen

Account # 1 controleren: "De rekeningrekening" of "Familiecontrolerekening"

Dit is het knooppunt waar al uw geld doorheen stroomt. Zie het als de opslagtank voor uw geld totdat het op weg gaat om zijn missie te vervullen. Alle verdiende en / of reguliere gezinsinkomsten worden op deze rekening gestort en elke week op betaaldag worden uw spaargeld en vrije uitgaven automatisch overgemaakt naar hun respectievelijke rekeningen. Al het geld dat op de rekening overblijft, is alleen voor rekeningen en schuldbetalingen.

Gebruik deze rekening in geen geval voor andere uitgaven dan uw vaste maandelijkse rekeningen en schuldbetalingen.

En terwijl ik je vertel wat je moet doen, maak het jezelf gemakkelijk en maak van de lopende rekening dat je al de gezinsrekening hebt. Anders moet je elke automatische factuur en directe storting doorlopen en wijzigen en zul je het leven haten. Doe dat jezelf niet aan. Gewoon niet doen.

Account # 2 en # 3 controleren: zijn en haar discretionaire bestedingsrekeningen

Dit zijn uw wekelijkse uitgavenrekeningen. Een voor jou en een voor je partner. Al uw wekelijkse uitgaven - boodschappen, benzine, restaurants, kleding, autoreparaties, kinderactiviteiten en alles daartussenin - komen uit deze rekeningen.

Bekijk alles waaraan u in de maand geld uitgeeft. Als u dit nog niet heeft gedaan, stelt u uw budgetten vast en verdeelt u de bestedingsverantwoordelijkheden.

In ons gezin ben ik verantwoordelijk voor boodschappen, huisdieren, kinderbehoeften (kleding, luiers, schoolbenodigdheden, enz.), Mijn persoonlijke zorgbehoeften (kleding, haar, toiletartikelen, enz.), En diverse huishoudelijke behoeften. Mijn man vult mijn auto meestal in het weekend, dus hij is verantwoordelijk voor benzine, kleine auto- of huisreparaties - zaken als gloeilampen of ruitenwissers - gazon- en tuinspullen, zijn zakgeld en het leuke geld van ons restaurant / gezin.

Natuurlijk rent hij soms naar de supermarkt, of ik heb halverwege de week gas nodig. Misschien vraag ik hem iets op te halen bij de kruidenier of vraagt hij me om graszaad te kopen in de winkel terwijl ik daar ben. We zijn niet erg streng op welke rekening het moet komen. Het komt meestal allemaal goed uit.

Elke vrijdag wordt ons zakgeld automatisch overgeschreven naar onze rekeningen en ieder van ons is alleen verantwoordelijk voor onze eigen rekeningen. Zolang ik zorg voor onze huishoudelijke behoeften, ben ik vrij om de rest te besteden aan alles wat ik wil, zonder vragen te stellen, en vice versa.

Tip

Iedereen kan een lopende rekening openen met als enig doel te sparen voor zorgbehoeften.

Account # 3 'Family Medical' of 'HSA' controleren

Laat me raden. U dacht dat een HSA alleen bedoeld was voor mensen met in aanmerking komende zorgplannen.

Nou, technisch gezien heb je het niet mis, maar iedereen kan een lopende rekening openen met als enig doel te sparen voor zorgbehoeften. Fiscaal voordeel of nee, ik raad ten zeerste een aparte rekening aan voor medische uitgaven. Medebetalingen, oogartsen, tandartsen, orthodontie - om nog maar te zwijgen van de rekeningen voor spoedeisende hulp die niemand ooit ziet aankomen - die rekeningen lopen op en het is fijn om te weten dat je wat geld opzij hebt gezet om alle medische zaken te betalen.

Ik kan je niet genoeg vertellen hoe geweldig het is om je geen zorgen te maken over de eigen bijdrage van de oogarts of om te weten dat je over 2 jaar, als je kind een beugel nodig heeft, het geld hebt om ervoor te betalen omdat je ze de afgelopen 3 jaar terug hebben gelegd.

Volgens een Financial Security Index Survey van Bankrate.com heeft slechts 39% van de Amerikanen genoeg spaargeld om een noodgeval van $ 1000 te dekken, zoals een bezoek aan de eerste hulp of een autoreparatie.

Spaarrekening nr. 1: "Het noodfonds"

Wat is een noodfonds? Dit is je S% ^ & heeft het fangeld gewonnen. Het geld op deze rekening is alleen voor echte financiële noodgevallen. Het spijt me te moeten zeggen dat kerstcadeautjes, een nieuwe computer en nieuwe schoolkleren geen noodsituatie zijn. Heb je je zakgeld te hoog uitgegeven en heb je nu geen kruideniersgeld? Geen noodgeval.

Dus, waar is een noodfonds voor? Dit geld is alleen voor echte noodgevallen: de radiator van je auto ging uit, je oven ging uit of - de hemel verhoede - je verliest je baan. Ik heb het hier over onvoorziene, grote uitgaven.

Idealiter wilt u 3 tot 6 maanden onkosten op deze rekening hebben gespaard in het geval van een baanverlies, een medische crisis of een andere grote noodsituatie. Dave Ramsey stelt voor om $ 1000 op deze rekening te houden totdat u geen schulden meer heeft.

Hoewel ik het in principe met hem eens ben, is $ 1000 voor ons gewoon niet genoeg. Misschien slaat Murphy ons extra hard, ik weet het niet, maar het lijkt erop dat we om de paar maanden een grote auto- of huisreparatie hebben die ons noodfonds tenietdoet. We blijven in paniek achter zonder geld op de bank en boeken maandenlang geen vorderingen met onze schuld totdat we deze weer kunnen opbouwen.

We hebben jaren zo geleefd en mijn zenuwen kunnen er niet meer tegen. We proberen voor mijn eigen gezond verstand ongeveer een maand aan uitgaven op deze rekening te houden. We voegen misschien 2 maanden toe aan ons schulden-sneeuwbalplan door dit geld in spaargeld te houden in plaats van onze schuld af te betalen en daar ben ik ok mee. Jij doet jou.

Zodra u geen schulden meer heeft, wilt u idealiter 3-6 maanden aan levensonderhoud op deze rekening hebben gespaard.

Stel een terugkerend automatisch concept in om 10% van uw inkomen bij elk salaris over te boeken naar deze rekening en vergeet het maar. Het zal er zijn wanneer u het nodig heeft.

En op een gegeven moment heb je het nodig .

Tip # 2

Als u uw noodfonds inbrengt met uw normale spaargeld, geeft u het uit aan 'gewone dingen'

Spaarrekening nr. 2: "Sparen voor het gezin" of rekening voor spaardoelen

Op deze spaarrekening spaart u voor al uw spaardoelen op korte termijn: kerst, huisonderhoud, een nieuwe auto, auto-onderhoud, vakanties, terug naar school, jaarrekeningen, enz.

Dit moet een aparte rekening zijn van uw noodfonds en misschien wilt u zelfs meerdere spaarrekeningen hebben voor verschillende spaardoelen. Misschien wilt u één spaarrekening voor die nieuwe auto of vakantie waarvoor u spaart en één voor al het andere. Online accounts zijn gratis en eenvoudig in te stellen, dus experimenteer en doe wat voor u werkt.

Stel een spaarbudget in en stel automatische conceptbetalingen in van elk salaris naar elke rekening en kijk er dan niet naar. Zeg het met mij. "Zet het en vergeet het!"

Doe net alsof het er niet eens is.

Je kunt dit geld echt overal aan uitgeven, maar als je het voor alles uitgeeft, heb je nergens geld voor als je het nodig hebt.

Gebruik dit geld dus niet om uw willekeurige winkelbehoeften te dekken of om u te dekken wanneer u te veel uitgeeft. Houd uw uitgaven onder controle en bewaar dit geld voor de dingen die u echt belangrijk vindt, zoals kerstcadeautjes voor uw kinderen, die reis naar Disney of zelfs een extra schuldbetaling.

Het grootste deel van het geld op onze spaarrekening is bestemd voor een bepaald doel, zoals Kerstmis of onze gezinsvakantie, maar we voegen elke maand een klein bedrag toe dat alleen als "Diversen" is gemarkeerd. Dit geeft ons de vrijheid om spontaan te zijn en onverwachte wensen of behoeften te dekken, terwijl we toch sparen voor onze grotere doelen.

Spaarrekening nr. 3 en nr. 4 voor hem en haar "Fun Money" of Slush-fonds

Dit is het enige account (of twee accounts) dat niet automatisch moet worden opgesteld. Deze moeten respectievelijk worden gekoppeld aan elk van uw bestedingsrekeningen en kunnen dienen als bescherming tegen roodstand. Maak aan het einde van elke betaalperiode of maand eventueel extra geld over van uw bestedingsrekeningen naar deze rekeningen.

Dit is uw beloning als u binnen het budget blijft voor de maand / betaalperiode. Gebruik het geld om extra af te betalen op uw schuld of om te sparen voor die vakantie / activiteit / koopwoede die u niet in uw normale budget kunt passen, of bewaar het gewoon voor een niet-spoedeisende regenachtige dag of uitgaven zoals terug naar school winkelen of een maand waarin uw bestedingsbehoeften groter zijn dan normaal.

Ik maak aan het einde van elke betaalperiode eventueel extra geld over van onze bestedingsrekeningen naar deze rekeningen. Dit weerhoudt ons ervan nu te veel geld uit te geven, alleen omdat het geld er is, zodat we later, als ik besef dat alle vier de kinderen schoenen nodig hebben, of we een reis naar het noorden willen maken om mijn schoonfamilie te zien, we ons geen zorgen hoeven te maken over hoe betaal er voor.

Andere accounts die u zou moeten overwegen

Natuurlijk zijn er misschien andere rekeningen die u zou kunnen overwegen om aan deze lange lijst toe te voegen als u moedig bent, zoals spaarrekeningen voor uw kinderen. Laten we eerlijk zijn, een spaarrekening is een veel betere plek om hun verjaardag en kerstgeld op te slaan als je ze het niet meteen laat uitgeven.

Naarmate ze ouder worden, zou je hun rekening kunnen financieren met het geld dat je normaal gesproken zou uitgeven aan hun toelage, kleding, haar, enz., En ze kunnen leren hoe ze hun geld moeten beheren en budgetteren.

U hebt ook aparte betaal- en spaarrekeningen nodig voor bedrijven of verhuur, dat soort dingen. Voor onze bijzaken houden we een lopende rekening, algemene spaar- en belastingspaarrekeningen bij.

Dus daar heb je het. Ik weet het, het voelt als veel om te beheren, en ja, het zal een paar maanden duren om eraan te wennen. Maar ik beloof je dat het de moeite waard is! Nog meer vragen? Vraag maar raak! En als je deze methode een kans gaat geven, laat me dan weten hoe het voor je werkt in de reacties hieronder!