Bespaar voor een aanbetaling van een huis terwijl u studieleningen betaalt

Studielening afbetalen of sparen voor hypotheek?

Veel jonge Amerikanen studeren af ​​met studieleningen die jaren nodig hebben om af te betalen.

Een veel voorkomende vraag is: zet ik mijn salaris in om mijn studieleningen af ​​te betalen of spaar ik spaargeld voor een aanbetaling op een huis?

Met voldoende slimme financiële vaardigheden is het eigenlijk mogelijk om beide te doen!

Volg deze drie stappen om op het goede spoor te komen voor het sparen voor een aanbetaling terwijl u studieleningen afbetaalt. Het is een evenwichtsoefening waarvoor u uw financiële situatie, uw opties en uw prioriteiten grondig moet begrijpen.

Uw droomhuis kan binnen handbereik zijn, zelfs als u uw studielening betaalt.

Foto door Valentina Locatelli op Unsplash

Stap 1: Krijg uw leningen op orde

De eerste stap om voor een huis te sparen en tegelijkertijd schulden af ​​te lossen, is om uw leningen onder controle te krijgen. Deze stap zal de onzekerheid en angst verlichten die gepaard gaan met schulden. Nadat u deze stap hebt voltooid, weet u wat er voor uw leningen moet worden gedaan en zult u niet het gevoel hebben dat ze u van uw financiële doelen afhouden.

Informatie verzamelen

Praat met uw geldschieter of log in op de accountwebsite om alle volgende informatie te verzamelen:

1. De totale resterende hoofdsom van al uw leningen
2. Het rentepercentage en de hoofdsom van elke individuele lening
3. Uw terugbetalingsopties (regelmatig, op inkomen gebaseerd, enz.)

Al deze informatie kunt u het beste bewaren in een notitieboekje of een bestand op uw computer waar u belangrijke financiële informatie bewaart. Je zult er tijdens je reis naar terugkomen om je schulden te beheersen en een huis te kopen.

Betaal eerst naar de lening met de hoogste rente

U beslist in latere stappen hoeveel geld u wilt toevoegen aan de aanbetalingsbesparing versus aflossing van de lening. Maar ongeacht het bedrag dat aan studentenleningen wordt besteed, besteed alles aan de lening met de hoogste rente. De reden hiervoor is simpel: als u de lening met de hoogste rente afbetaalt, bespaart u op de lange termijn rente.

Stap 2: Evalueer het bezit van een huis versus het afbetalen van studieleningen

Bedenk wat u financieel en emotioneel zult winnen door een huis te bezitten. Bedenk ook hoe het sneller afbetalen van studieleningen u zal helpen, zowel financieel als emotioneel. Overweeg uw specifieke situatie en begin beide opties af te wegen.

Voordelen van het bezitten van een huis

Het bezitten van een huis met een hypotheek in plaats van huren kan in de juiste omstandigheden soms leiden tot lagere woonlasten. Ook gaat dat geld dat u voor huisvesting betaalt, in een bezit in plaats van naar een verhuurder.

Maar waarschijnlijk is het grootste voordeel van eigenwoningbezit de emotionele kant. Het stelt je in staat om te doen wat je wilt met de plek waar je woont. Dit kan voor sommige mensen een enorm filosofisch voordeel hebben.

Bedenk wat u gaat opofferen door langer te wachten om een ​​huis te kopen. Moet je verhuizen naar een nieuwe plek om stijgende huur te voorkomen? Stijgen de huizenprijzen drastisch? In hoeverre zal het van invloed zijn op uw geluk op de lange termijn en op uw financiële welzijn om een ​​paar jaar te wachten? Eerlijke antwoorden op deze vragen helpen u te beoordelen waar uw spaargeld naartoe moet.

Voordelen van het afbetalen van studieleningen

Wanneer uw leningen zijn afbetaald, stoppen de vereiste betalingen en betaalt u er geen rente meer over. U hebt ook die schuld uit uw kredietrapport gewist.

Door uw leningen langzamer af te betalen (dwz kleinere betalingen), betaalt u uiteindelijk meer rente. Anders wordt het hebben van een studielening op uw krediet meestal niet negatief beoordeeld door creditcardverstrekkers of banken die u beoordelen voor een autolening. Het is een relatief ‘onschadelijk’ soort schuld voor geldschieters, zolang u op de hoogte bent van betalingen.

Het psychologische element van schuldenvrij zijn is ook belangrijk. Als je studieleningen hebt, heb je waarschijnlijk je hele volwassen leven in de een of andere vorm van schulden gezeten, stel je dan eens voor hoe geweldig het zal zijn om vrij te zijn!

Financiële langetermijnstrategie

Onthoud, terwijl u uw opties evalueert, dat dit een langetermijnverbintenis is. Zowel het aflossen van leningen als het sparen voor een aanbetaling zijn zaken die meestal jaren duren.

De andere kant hiervan is dat het prima is om later van richting te veranderen. Persoonlijke noodsituaties of veranderingen in financiële prioriteiten gebeuren. Concentreer u nu op het nemen van de beste beslissing voor uzelf en werk ernaar toe. Het zal ervoor zorgen dat je later in een betere positie verkeert als je van gedachten verandert.

Skitterphoto

Stap 3: bespaar voor een aanbetaling terwijl u een lening uitvoert

Zodra de leningen van uw studenten goed zijn begrepen en u uw financiële prioriteiten begrijpt, kunt u gaan nadenken over hoeveel u voor een huis kunt sparen. Als u deze keuze overweegt, heeft u een overinkomen dat momenteel naar studentenleningen gaat en die u nu wilt verschuiven naar een aanbetalingsspaarrekening.

Wanneer u uw spaargeld moet omzetten van een studielening naar een aanbetaling

De beste tijd om over te schakelen van het aflossen van leningen naar het sparen voor een aanbetaling, is wanneer elke dollar die u spaart voor een aanbetaling, u meer helpt dan diezelfde dollar die naar leningen gaat. Voor de meeste mensen is dit pas het geval als de hoogrentende leningen (leningen met een rente boven de 5%) worden afbetaald en de hoofdsom laag genoeg is zodat de rente niet langer een last is.

Houd de minimale betalingen voor studieleningen op Auto-Pay

Wat u ook besluit voor het besparen van aanbetalingen, blijf op zijn minst het minimumbedrag betalen voor automatisch betalen. Er zijn kortingen voor het opzetten van een maandelijkse automatische betaling van de meeste grote geldschieters.

Het zal je ook op het goede spoor houden om je studieleningen binnen een redelijke tijd af te betalen, zelfs nadat het huis is gekocht.

Zet de extra in de aanbetalingsbesparingen

Wat u ook eerder voor uw leningen stopte dan de minimaal vereiste betaling, u kunt dat opzij zetten op een spaarrekening voor een huis.

Foto door Vladislav Reshetnyak via Pexels

Hoe studieleningen uw krediet beïnvloeden wanneer u in aanmerking komt voor een hypotheek

Dit is niet een expliciete stap die u moet nemen wanneer u uw financiën verschuift naar sparen voor een huis, maar het is belangrijke informatie om te begrijpen wanneer u op korte tot middellange termijn beslissingen neemt over de aflossing van studentenleningen. Een open rekening voor een studielening heeft invloed op de kredietscore en kredietgeschiedenis waarnaar banken kijken bij het bepalen van de hypotheekrentes waarvoor u in aanmerking komt. Als je meer informatie wilt over kredietscores die verder gaan dan de studentenschuld, lees dan