Inhoudsopgave:
- Hoge aftrekbare ziektekostenverzekeringen
- Hoge aftrekbare ziektekostenverzekeringen
- Hoge aftrekbare ziektekostenverzekering en de betaalbare zorgwet van 2010
- Hoog aftrekbare zorgplannen: een overzicht
Hoge aftrekbare ziektekostenverzekeringen
Als u nog nooit heeft gehoord van hoge aftrekbare ziektekostenverzekeringen, zult u er waarschijnlijk binnenkort over horen via uw werkgever en zult u zich niet langer afvragen wat ze zijn. De Affordable Care Act, die door het Congres is aangenomen en in maart 2010 door de president van de Verenigde Staten in wet is ondertekend, heeft veel gunstige aspecten voor mensen met en zonder ziektekostenverzekering, zoals verzekeringsdekking voor reeds bestaande aandoeningen. Overheidsmaatregelen in de gezondheidszorg vinden echter zelden plaats zonder zowel bedoelde als onbedoelde gevolgen in de particuliere sector; Een daarvan is het toegenomen gebruik van hoog-aftrekbare ziektekostenverzekeringsplannen om werknemers gezondheidsvoordelen te bieden, aangezien werkgevers worstelen met stijgende zorgpremies.
Hoge aftrekbare ziektekostenverzekeringen
Werkgevers wenden zich steeds vaker tot ziektekostenverzekeringsplannen met een hoog eigen risico om geld te besparen
Hoge aftrekbare ziektekostenverzekering en de betaalbare zorgwet van 2010
De Affordable Care Act heeft vele bedoelingen, waarvan de belangrijkste zijn: ervoor zorgen dat tientallen miljoenen extra Amerikanen worden gedekt door een ziektekostenverzekering, ervoor zorgen dat mensen geen dekking wordt ontzegd voor reeds bestaande aandoeningen en de kosten van gezondheidszorg verlagen. Hoewel dit allemaal lovenswaardige gezondheidsdoelen zijn, net als de vele andere die ik geen tijd heb om te noemen, lijken de eerste twee primaire doelen in direct conflict te zijn met het derde doel.
Hoe kan de dekking worden uitgebreid tot tientallen miljoenen Amerikanen en kan het weigeren van dekking voor reeds bestaande aandoeningen worden verboden, terwijl tegelijkertijd de kosten van gezondheidszorg worden verlaagd? Er moet iets gebeuren om deze hervormingen in de gezondheidszorg te laten werken. Het lijkt erop dat de toegenomen mandaten voor verzekeringsmaatschappijen en hun streven naar winst ervoor zorgen dat ze hun premies voor medische verzekeringen verhogen. Voor veel werkgevers was het antwoord op de stijgende zorgpremies het aanbieden of overzetten van hun werknemers naar een hoog aftrekbare ziektekostenverzekering om te besparen op stijgende zorgpremies.
Een hoog eigen risico ziekteverzekeringsplan (HDHP) is een ziektekostenverzekeringsplan met een hoog eigen risico dat moet worden aangeboden voordat een traditionele ziektekostenverzekering wordt aangeboden. Het hoge eigen risico kan variëren van $ 1.200 tot $ 10.000 of meer, terwijl de besparingen op zorgpremies variëren van 20% tot 50% of meer. Een dergelijk plan biedt in wezen een rampzalige medische verzekering die een persoon of een gezin dekt in het geval dat zich een ernstig letsel of een ernstige ziekte voordoet, tegen lagere kosten.
Het concept achter dit type verzekeringsplan is dat de zorgconsument meer betrokken wordt bij het proces om te kiezen wanneer en hoe hij medische hulp zoekt, aangezien hij een groter financieel belang heeft bij het betalen van gezondheidszorg. Idealiter leidt dit tot meer voorzichtige beslissingen over wanneer en hoe medische hulp in te roepen, wat leidt tot kostenbesparingen voor het zorgplan en de werkgever en werknemer die de premies voor de ziektekostenverzekering betalen. Als men bijvoorbeeld weet dat een spoedeisende medische kliniek hen een fractie kost van wat het hen zal kosten om een spoedafdeling van een ziekenhuis te bezoeken, zullen ze veel eerder voor de goedkopere optie kiezen, als ze betalen voor het bezoek dat moet worden betaald. aan hun jaarlijkse eigen risico nog niet is voldaan.
Hoewel de kostenbesparingen die gepaard gaan met een hoog aftrekbaar ziektekostenverzekeringsplan kunnen worden afgemeten aan de lagere betaalde premies en aan de hand van onderzoeken die hebben aangetoond dat wanneer mensen een financieel belang in hun gezondheidszorg hebben, ze doorgaans minder uitgeven, werpen deze plannen de voor de hand liggende vraag op over of zij degenen die onder de plannen vallen, ontmoedigen om medische hulp in te roepen voor preventieve zorg en noodzakelijke medische behandeling.
Uit een onderzoek van RAND Corporation, gepubliceerd in de editie van maart 2011 van het American Journal of Managed Care, bleek dat, hoewel hoog aftrekbare ziektekostenverzekeringsplannen de kosten voor de beheerder van het plan inderdaad verlaagden, aangezien de verzekerden minder medische zorg zochten, het ook ontdekte dat verlagingen bij het gebruik van preventieve zorg door degenen die onder dergelijke ziekteverzekeringsplannen vallen, en dat de plannen ertoe kunnen leiden dat mensen hun medische uitgaven voor zowel noodzakelijke als onnodige medische zorg verminderen.
Sommige werkgevers verzachten de klap voor werknemers in plannen voor hoge aftrekbare ziektekostenverzekeringen door aan te bieden om een deel van de eigen medische kosten van de werknemer te betalen voordat ze het hoge eigen risico bereiken. Een werkgever kan bijvoorbeeld de eerste $ 1.500 aan medische kosten betalen voor een plan met $ 4.000 aftrekbaar. Werkgevers bieden hun werknemers ook vaak een Health Savings Account (HSA) aan waarmee de werknemers op belastingvrije basis geld kunnen storten op een rekening voor medische kosten via inhoudingen op het salaris. Sommige plannen dekken ook preventieve zorg buiten de hoge aftrekbare limiet, die mogelijk op de lange termijn medische zorgkosten kan besparen, aangezien toekomstige medische problemen worden voorkomen of beperkt.
Het lijkt waarschijnlijk dat in de nabije toekomst steeds meer mensen een hoog aftrekbaar ziektekostenverzekeringsplan zullen krijgen, aangezien werkgevers proberen te heersen in de stijgende zorgpremies, die vaak de op een na grootste kostenpost zijn voor een werkgever na salarissen. Voor degenen die van oudsher niet veel medische zorg hebben gezocht, waaronder vaak gezonde, jonge en alleenstaande mensen, kan deze zorgverzekering een kans bieden om veel geld te besparen op zorgpremies. Ouderen, mensen met reeds bestaande medische aandoeningen en mensen met te onderhouden gezinnen zullen merken dat hun eigen kosten voor gezondheidszorg zullen stijgen wanneer ze zich inschrijven voor een hoog aftrekbaar ziekteverzekeringsplan, aangezien veel van hun medische zorgkosten onvermijdelijk zijn.Mensen in deze situaties doen er verstandig aan om te onderzoeken of hun werkgever een Health Savings Account aanbiedt om hun belastingen te verlagen, wat helpt om een deel van het extra geld dat ze besteden aan medische zorg te compenseren.
Waarschijnlijk heeft u na het lezen van dit artikel nog vragen over hoge aftrekbare ziektekostenverzekeringen? Er zijn veel plaatsen om meer informatie te vinden over dit soort gezondheidsplannen, van door de overheid beheerde websites tot een hele reeks online rapporten en analyses van ziektekostenverzekeringen. Voor sommigen is een hoog aftrekbare ziektekostenverzekering een goede zaak, omdat ze hierdoor geld kunnen besparen op ziektekostenverzekeringspremies, aangezien ze zelden gebruik maken van een ziektekostenverzekering, maar voor veel anderen betekenen deze hoog eigen risico plannen dat ze meer zullen moeten betalen voor Gezondheidszorg.
Hoog aftrekbare zorgplannen: een overzicht
© 2011 John Coviello